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Egal, ob es um den Hausbau, die neue Immobilie, den Kauf des neuen Autos, der Waschmaschine oder die Buchung des Urlaubs geht – immer häufiger reichen die eigenen finanziellen Möglichkeiten nicht mehr aus, um sich diese Wünsche erfüllen zu können. Hier hilft oft nur noch eine passende Finanzierung. Die einzelnen Angebote der verschiedenen Direktbanken, Onlinebanken und Banken vor Ort unterscheiden sich jedoch sehr stark, sodass ein Vergleich nahezu unverzichtbar wird.

Sinnvolle Hilfestellung für diesen Vergleich geben dabei die zahllosen Finanzierungsrechner, die im World Wide Web angeboten werden. Hier kann man sich mit Hilfe der Eingabe einzelner Daten einen umfangreichen Überblick über die Gesamtkosten einer Finanzierung verschaffen. Man muss einen Finanzierungsrechner im Grunde genommen nur mit wenigen Daten füttern – die Darlehenssumme, die Laufzeit und der vereinbarte Zins reichen meist schon aus.
Sobald man diese Daten also eingegeben hat, startet der Finanzierungsrechner seine Arbeit. Er wirft dann innerhalb weniger Sekunden die monatlichen Raten für das Darlehen aus und welche Restschuld nach welcher Laufzeit noch besteht. Dabei wird häufig auch ein so genannter Tilgungsplan erstellt. Der Finanzierungsrechner kann dabei sowohl so eingestellt werden, dass der Tilgungsplan als monatliche, als auch als jährliche Aufstellung ausgegeben wird. Aus dem Tilgungsplan, den der Finanzierungsrechner ausgibt, kann man gut erkennen, wie hoch der Anteil der Zinsen und der Tilgung an der monatlichen Rate ist. Auch sieht man genau, wie hoch die Restschuld des Darlehens z. B. nach einem Jahr, nach fünf Jahren oder nach zehn Jahren ist.

Besonders bei der Baufinanzierung kann man durch den Finanzierungsrechner schnell erkennen, wie hoch die Restschuld zum Ablauf der Zinsbindungsfrist noch ist und in welcher Höhe demzufolge eine Umschuldung erfolgen muss.

Der Hypothekenrechner ist hervorragend geeignet, um sich im Vorfeld einen Überblick über Anbieter einer Hypothek und die Höhe der Rückzahlungsraten zu verschaffen. Gute Hypothekenrechner beinhalten einen genauen Tilgungsplan, der auch Sondertilgungen oder optionale Anschlussfinanzierungen berücksichtigt sowie die Dauer der Hypothek und die Zinsen.

Was ist eine Hypothek?

Wie so viele Begriffe aus dem Rechnungswesen kommt auch die Hypothek aus dem Griechischen. Wörtlich bedeutet sie Unterpfand. Damit ist die Hypothek ein beschränktes und dingliches Recht an einem Grundstück. Sie gehört wirtschaftlich zu den Grundpfandrechten. Zweck einer Hypothek ist es, sicherzustellen, dass der Gläubiger zu seinem Geld kommt, falls der Schuldner nicht zahlen kann. Die Hypothek stellt für den Gläubiger eine besondere Sicherheit dar. Im Gegensatz zu einer Grundschuld ist bei einer Hypothek eine persönliche Forderung gegen den Schuldner erforderlich. Praktisch wird die Hypothek in der heutigen Zeit verwendet, um eine Immobilie zu finanzieren oder zu modernisieren und zu sanieren. Durch Zahlungen des Schuldners verändert sich die Höhe der Hypothek, auch wenn im Grundbuch der Einsatzbetrag eingetragen ist. Auch hier gibt es einen Unterschied zur Grundschuld. Während die Grundschuld Bestand hat, ist das bei einer Hypothek, die abgetragen wird, nicht der Fall.

Was ist der Unterschied zwischen Grundschuld und Hypothek?

Viele halten Grundschuld und Hypothek für eine Sache mit zwei verschiedenen Begriffen. Ganz so ist es in der Praxis aber nicht. Während die Hypothek an ein bestimmtes Darlehen gebunden ist, ist die Grundschuld an ein Grundstück oder eine Immobilie gebunden.

Gemeinsam ist allen beiden, dass es sich um eine Kreditabsicherung handelt. Wenn Sie zum Beispiel ein Haus oder eine andere Immobilie erwerben und dafür ein Darlehen benötigen, will sich die Bank, die Ihnen das Geld dafür gibt, natürlich absichern. Das geschieht, indem die Schuldsumme im Grundbuch eingetragen wird. Dieser Eintrag im Grundbuch erlaubt der Bank, die Immobilie für ihre Zwecke zu verwerten, falls Sie als Kreditnehmer nicht in der Lage sind, Ihre Raten zu bedienen. Denkbar wäre zum Beispiel eine Zwangsversteigerung durch die Bank, damit sie an Ihr Geld kommt.

Gemeinsam ist allen beiden außerdem, dass sie im Grundbuch über einen Notar eingetragen werden müssen. Es ist noch gar nicht so lange her, eine Baufinanzierung grundsätzlich über die Hypothek abgesichert wurde. Die Hypothek ist an ein bestimmtes Darlehen gebunden und orientiert sich an der Höhe des Darlehens. Weil Sie Ihr Darlehen im Normalfall abtragen, verändert sich dadurch mit jeder einzelnen Rate der eingetragene Wert der Hypothek. Wenn die Schuld beglichen ist, erlischt damit automatisch auch die Hypothek.

Die Grundschuld hat mit dem Darlehen eigentlich nichts zu tun. Sie wird zwar ebenfalls zu Beginn in der Höhe des Darlehens eingetragen, aber sie verändert sich nicht im gleichen Maße wie die Restschuld. Eine Grundschuld bleibt immer in voller Höhe bestehen. Ist die Darlehenssumme abgetragen, muss sie aus dem Grundbuch gelöscht werden. Das kann nur in Zustimmung des Gläubigers, in den meisten Fällen also der Kredit gebenden Bank oder des Kreditinstitutes, geschehen.

Hypothek oder Grundschuld?

Diese Frage kann nicht so ganz einfach beantwortet werden, denn beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile. Generell ist die Grundschuld flexibler als eine Hypothek, da sie beim Verkauf der Immobilie auf den neuen Besitzer übertragen werden kann. Dazu muss die Bank natürlich zustimmen. Der Vorteil für den Kreditnehmer bei einer Grundschuld ist die Tatsache, dass er bereits getilgte Raten noch einmal als Darlehen aufnehmen kann, ohne die Grundschuld erneut eintragen lassen muss. Damit werden Notarkosten und Grundbuchkosten gespart und der bürokratische Aufwand sinkt. Trotzdem entscheiden sich die meisten Bauherren oder Immobilienkäufer für eine Hypothek, weil sie nach Abzahlung der Summe automatisch erlischt.

Wir werden Hypothekendarlehen berechnet?

Hypothekendarlehen sind sogenannte Annuitätendarlehen. Das bedeutet, dass die Darlehen immer in gleich hohen Raten zurückgezahlt werden. In Deutschland werden in den meisten Fällen Festzinsdarlehen vergeben. Dabei vereinbaren Sie mit Ihrer Bank oder einem anderen Geldgeber eine genau festgelegte Zinsbindungszeit, in der sich die Zinsen nicht mehr verändern. Nach einer vorher festgelegten Zeit werden die Zinsen neu festgelegt. Feste Raten bedeuten für Sie als Darlehensnehmer gute Planbarkeit und trotz der großen Summe eine möglichst hohe Sicherheit.

Der Hypothekenrechner soll Ihnen als Orientierungshilfe dienen, um Kosten und Bedingungen eines Darlehens zu vergleichen. Nach Eingabe der benötigten Summe erledigt der Hypothekenrechner die Arbeit für Sie. Er erstellt anhand Ihrer Eingaben einen Tilgungsplan und gibt eine Übersicht über die wichtigsten Kennzahlen. Allerdings sollten Sie daran denken, dass der Hypothekenrechner nur beispielhaft ist und leicht von der Realität abweichen kann. Die genauen Zahlen werden Sie erst dann erhalten, wenn Sie sich an einen Anbieter wenden. Das liegt zum Teil daran, dass die Zinsen einem ständigen Wandel unterliegen. Die genaue Höhe der Zinsen erfahren Sie, wenn es daran geht, die Grundlagen für die Hypothek vertraglich festzulegen.

Eine Hypothek oder einen Kredit aufnehmen

Wie wird eine Hypothek auf das Haus aufgenommen?

Wie die Hypothek aufgenommen wird, hängt davon ab, wofür Sie die Hypothek benötigen. Sie können entweder eine Hypothek aufnehmen, um eine Immobilie zu erwerben oder Sie nehmen eine Hypothek auf, um Ihre bestehende Immobilie zu sanieren oder zu modernisieren.
Im ersten Fall schließen Sie eigentlich eine Baufinanzierung ab. Mit Hypothek wird der Immobilienkredit bezeichnet, den Sie bei Ihrer Bank aufnehmen. Mit unserem Immobilienrechner können wir Ihnen erste Anhaltspunkte geben. Die genauen Eckdaten müssen Sie dann mit Ihrer Bank vereinbaren. Eine übliche Finanzierungsform ist dabei das Annuitätendarlehen. Auch dieses Darlehen wird, genau wie die Hypothek im Grundbuch eingetragen. Die entstehenden Kosten für den Notar und das Grundbuch können Sie ebenfalls unserem Rechner entnehmen.

Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, um Ihr Haus zu sanieren, dann entspricht das einem weiteren Kredit, der eventuell neben Ihrem bisherigen Kredit läuft. Es handelt sich dabei nicht um eine Anschlussfinanzierung, sondern um eine komplett neue Finanzierung. Auch in diesem Fall sagt Ihnen Ihre Bank, ob Sie noch finanziellen Spielraum haben und ob sie eine weitere Hypothek oder Finanzierung genehmigt. Der Vorteil, wenn Sie auch diese Finanzierung über Ihre Hausbank machen, liegt klar auf der Hand. Ihre Bank kennt Ihre finanziellen Verhältnisse und muss nicht erneut überprüfen, ob Sie in der Lage sind, einen Kredit oder eine Hypothek zu bedienen. In den meisten Fällen sind aufgrund der langen Zusammenarbeit die Zinsen bei Ihrer Hausbank besser als bei einem anderen Anbieter. Das liegt aber auch daran, dass der zweite Kreditnehmer nachrangig behandelt werden würde, wenn es zu finanziellen Engpässen kommt. Da die Hypothek im Grundbuch eingetragen wird, wird zuerst derjenige bedient, der als erster Gläubiger eingetragen wurde.

Aber nicht immer ist eine Hypothek die beste Wahl. Wie unser Hypothekenrechner zeigt, kann es bei einer Summe unter 50.000 Euro durchaus möglich sein, dass ein Ratenkredit günstigere Konditionen aufweist. Gerade im Moment sind zweckgebundene Modernisierungskredite von den Zinsen her fast unschlagbar. Vergleichen Sie mithilfe unseres Hypothekenrechners die Angebote und entscheiden Sie sich für die Bank, die Ihnen am meisten entgegenkommt. Gerade wenn es um die Modernisierung oder Sanierung eines Hauses geht, sollten Sie sich die Angebote der KfW Bank anschauen. Diese Bank hat spezielle Kredite für Sanierungen und Modernisierungen.

Verschiedene Möglichkeiten der Hypotheken

Der Realkredit als Hypothekendarlehen

Als Realkredite werden langfristige Darlehen zur Immobilienfinanzierung bezeichnet, die zweck- oder objektgebunden sind. Sie werden durch Eintragung eines erstrangigen Grundpfandrechtes in das Grundbuch im Rahmen der Beleihungsgrenze für den Finanzgeber abgesichert. Als Grundpfandrechte werden Hypotheken oder Grundschulden eingetragen. Als Obergrenze für die Beleihung wird ein prozentualer Wert des derzeitigen Beleihungswertes angesetzt. Je nach Kreditgeber können das bis zu 60 % des Immobilienwertes sein.

Die Beleihungsgrenze ist ein prozentualer Wert des Beleihungswertes, dessen Höhe von der Kreditpolitik des jeweiligen Institutes abhängig ist. Der Realkredit ist in der Regel an sehr günstige Zinskonditionen gekoppelt. Dabei richtet sich der Wert danach, wie das Grundstück oder ein vergleichbares Grundstück vom Kreditinstitut eingestuft wird. Unterschieden wird bei dieser Hypothekenvariante zwischen dem tatsächlichen Wert und den grundstücksgleichen Rechten, wie sie zum Beispiel durch Erbbaurecht oder bei einer Realteilung eines Wohnhauses entstehen.
Durch das erste Grundpfandrecht im Grundbuch sichert sich der Geldgeber das Vorrecht bei der Befriedigung seiner Ansprüche. Alle anderen Rechte werden erst im Anschluss an seine finanziellen Forderungen bedient.

1b-Hypothek

Die 1b-Hypothek ist kein Bestandteil unseres Hypothekenrechners, weil sie sehr selten vorkommt. Hier soll sie nur kurz zur Vollständigkeit erwähnt werden. Als 1b-Hypothek werden Darlehen oder Darlehensteile bezeichnet, die über die Beleihungsgrenze hinausgehen. Sie gelten dann allerdings als Realkredite, wenn sie entweder zweck- oder objektgebunden sind oder durch eine Bürgschaft der öffentlichen Hand gesichert sind. Bei diesen Hypotheken handelt es sich nicht wirklich um Hypotheken, sondern sie werden nur im Sprachgebrauch so bezeichnet. Ein gutes Beispiel dafür sind die Förderprogramme der KfW-Förderbank oder der einzelnen Bundesländer. Die Darlehensteile der Hypothek, die die Beleihungsgrenze überschreiten, werden als Blankoanteil bezeichnet. Sehr häufig wird dieser Anteil durch ein zweitrangiges Grundpfandrecht abgesichert.

Die Mischkalkulation

Immer mehr Banken und Geldinstitute verzichten inzwischen bei einer Baufinanzierung auf Eigenkapital. Diese Finanzierung ist natürlich bedeutend teurer, da eine größere Summe als Hypothek aufgenommen werden muss und die Rückzahlung dementsprechend in den meisten Fällen länger dauert. Von den Geldgebern wird bei dieser Finanzierung nicht nur eine Hypothekenschuld eingetragen, sondern der Bauherr muss in der Regel einer Zwangsvollstreckung bei Finanzschwierigkeiten zustimmen. Die Hypothek soll als Sicherheit für ein hohes Darlehen dienen und ist deshalb vor allem in der Immobilienfinanzierung eine beliebte Absicherung der Kreditinstitute. Bei einer Finanzierung ohne nennenswertes Eigenkapital geht der größte Teil der Finanzierung über ein Hypothekendarlehen oder eine Grundschuld, während der Rest als ganz normaler Ratenkredit ausgezahlt wird. Banken und Geldinstitute bezeichnen das als Mischkalkulation. Ob es die günstigere Variante ist, muss jeder Bauherr für sich selber entscheiden. Auch hier kann der Hypothekenrechner eine gute Hilfe sein.

Hypothekenarten

Hypotheken haben nicht immer etwas mit dem Hausbau oder dem Erwerb einer Immobilie zu tun. Es gibt verschiedene Varianten, wobei die Verkehrshypothek am häufigsten vorkommt.

Die Verkehrshypothek

Eine der gängigsten Varianten ist bei uns die Verkehrshypothek. Bei dieser Hypothek wird die Forderung ins Grundbuch eingetragen und darüber abgesichert, ohne dass sie vom Gläubiger nachgewiesen werden muss. Zur Verkehrshypothek gehört zum Beispiel die Buchhypothek. Wie es der Name schon vermuten lässt, ist bei dieser Hypothek die Grundschuld im Grundbuch festgehalten. Wenn die Forderung übertragen werden soll, muss gleichzeitig der Grundbucheintrag geändert werden. Eine andere Variante der Verkehrshypothek ist die Briefhypothek. Hier erhält der Gläubiger einen Hypothekenbrief, der es ihm ermöglicht, seine Ansprüche nachzuweisen. Wird die Forderung übertragen, muss dafür lediglich die Urkunde auf den neuen Gläubiger übertragen und geändert werden.

Die Sicherungshypothek

Diese Hypothek ist ganz eng an bestehende Forderungen gebunden und bewirkt dementsprechend eine starke Akzessorietät. Auch diese Hypothek wird im Grundbuch eingetragen. Das Besondere daran ist aber, dass der Gläubiger seine Forderung erst nachweisen muss und sich nicht auf den Grundbucheintrag berufen kann. Aus diesem Grund ist die Sicherungshypothek nicht verkehrsfähig und sie wird deshalb von den Banken nicht als geeignetes Kreditsicherungsmittel angesehen. Ein Kredit wird von den Banken oder Kreditinstituten in der Regel nur mit einer Sicherungshypothek nicht ausgezahlt. Die Kreditgeber verlangen dann meistens noch nach anderen Sicherheiten. Aktien oder Beteiligungen wären zum Beispiel mögliche zusätzliche Sicherheiten.

Die Rentenhypothek

Sie können auch eine Hypothek auf Ihre Rente aufnehmen. Für Immobilienbesitzer, die sich bereits im Ruhestand befinden, ermöglicht das eine größere Geldsumme von der Bank als eine Hypothek auf das Grundstück. Sie sollten diese Variante allerdings genau durchrechnen, denn der Betrag könnte Ihnen an der Rente, und damit an den Raten im Endeffekt fehlen.

Weitere Hypothekenarten

Neben den gängigen Hypotheken gibt es noch Sonderformen oder verschiedene Bezeichnungen für einzelne Hypotheken. So bietet zum Beispiel die Zwangshypothek bei einer Zwangsvollstreckung eine zusätzliche Sicherheit für den Gläubiger. Sichergestellt werden soll damit, dass der Gläubiger vorrangig aus dem Erlös bedient wird, falls es zum Verkauf der Immobilie kommt. Ein weiterer Sonderfall ist die Gesamthypothek. Sie liegt dann vor, wenn die Hypothek nicht auf ein Grundstück oder ein Objekt ausgerichtet ist, sondern mehrere Grundstücke und Objekte als Sicherheit für eine größere Forderung eingebracht werden.

Die Tilgung der Hypothek

Die Hypothek unterliegt einem ständigen Wandel. Während der aufgenommene Kredit getilgt wird, wandelt sich die Hypothek automatisch in eine Eigentümergrundschuld um. In dem Maße, wie Sie die Forderung tilgen, verringert sich natürlich Ihre Hypothek. Ist der Betrag komplett zurückbezahlt, geht die Hypothek in den Besitz des Immobilieneigentümers über, solange sie nicht aus dem Grundbuch gelöscht wird. Es kann natürlich nicht sein, dass der Eigentümer eine Forderung gegen sich selber hat. Da Hypotheken aber immer an Forderungen gebunden sind, wird sie nach kompletter Tilgung zu einer Eigentümergrundschuld.

Das Recht auf Sondertilgung

Wenn Sie mit Ihrer Bank oder einem anderen Kreditinstitut eine Hypothek vereinbaren, sollten Sie nicht nur unseren Hypothekenrechner im Vorfeld zur Höhe der Raten befragen, sondern mit der Bank auch ein Sondertilgungsrecht vereinbaren. Dieses Recht verpflichtet Sie zu nichts, aber es gibt Ihnen die Möglichkeit, wenn Ihre finanziellen Mittel es zulassen, unabhängig von der Ratenzahlung einen größeren Betrag zurückzuzahlen. Dadurch sinken die restlichen Kosten und die Raten werden entweder kleiner oder Sie sind schneller mit der Tilgung Ihrer Hypothek fertig. Im Regelfall betragen Rückzahlungen rund 5 % des Darlehensbetrages. Ob die Zahlung einmal im Jahr oder in regelmäßigen Monatsbeträgen geleistet wird, hängt vom Vertrag mit Ihrem Kreditgeber ab.

Die Tilgungsentwicklung

Sondertilgungen und auch normale Zahlungen haben einen starken Einfluss auf den Zins- und Tilgungssatz. So verändert sich mit jeder Zahlung das Verhältnis zwischen Zins- und Tilgung. Unser Hypothekenrechner zeigt Ihnen genau auf, wie sich das Verhältnis verändert. Jeweils am Jahresende sollten Sie von Ihrem Kreditgeber eine Aufstellung über den neuen Tilgungsplan bekommen. Falls Sie aus irgendwelchen Gründen an eine Umschuldung denken, sollten Sie genau auf den Tilgungssatz achten. Bei kleineren Monatsraten, hätten Sie automatisch wieder mehr Zinsen zu zahlen und der Kredit wird sich durch die steigenden Zinsen verteuern.

Laufzeit und Zinsen

Ganz wichtig in diesem Zusammenhang ist, dass ein geringerer Zinssatz zwar den Gesamtaufwand verringert, aber die Laufzeit des Darlehens bis zur vollständigen Tilgung erhöht. Ein geringerer Zinssatz ist ganz sicher erstrebenswert, aber durch einen sehr langen Zeitraum werden die Kosten auch relativ unüberschaubar. Das liegt daran, dass die meisten Kreditinstitute hohe Kredite meistens nur über 10 bis 15 Jahre Laufzeit anbieten. Danach werden die Konditionen neu festgelegt. Sollten Sie dann gerade in eine Hochzinsphase geraten, kann der ursprüngliche Kredit sehr teuer werden. Wenn Sie die Möglichkeit haben, Sonderzahlungen zu leisten, sollten Sie das auch machen, um die Kosten zu minimieren.

Wissenswerte Fakten zur Hypothek

Höhe der Hypothek und Haftung

Die Höhe der Hypothek, die Ihnen der Kreditgeber genehmigt, hängt in der Regel vom Wert der Immobilie ab. In den meisten Fällen beträgt sie zwischen 60 und 70 % des Verkehrswertes der Immobilie, wobei hier bereits der mögliche Wertverlust der Immobilie eingerechnet ist. Eine Wertsteigerung ist hypothetisch und wird von den Kreditgebern nicht berücksichtigt. Falls Sie mehr Geld für den Umbau oder die Sanierung Ihrer Immobilie benötigen, können Sie eine weitere Hypothek aufnehmen. Der Wert Ihrer Immobilie wird dann meistens von einem Gutachter ermittelt, aber der Kreditgeber entscheidet, in welcher Höhe er Ihnen eine weitere Hypothek zugesteht.

Der Eigentümer der Immobilie, auf die die Hypothek eingetragen ist, ist gleichzeitig der Sicherungsgeber. In den meisten Fällen ist der Sicherungsgeber mit dem Kreditnehmer identisch, aber er kann mit seiner Immobilie auch als Bürge eintreten. Damit ist er für die Hypothek und die Rückzahlung der Kreditraten verantwortlich. Zusätzlich zur Immobilie können auch mögliche Versicherungsentschädigungen oder Grundstückszubehör als Wert eingesetzt werden.

Vermietung einer Immobilie mit Hypothek

Wer auf sein Grundstück oder seine Immobilie eine Hypothek laufen hat, darf diese Immobilie nicht verkaufen, da sie ihm nicht komplett gehört. Der Eigentümer verliert aber durch die Hypothek nicht das Recht an seiner Immobilie. Eine Vermietung ist deshalb ohne Probleme möglich. Im Bedarfsfall können die Mieteinnahmen das Abbezahlen der Kreditraten beträchtlich erleichtern. Unser Hypothekenrechner kann Ihnen dabei helfen, die Hypothekenfinanzierung zu planen und durchzuführen. Es gibt aber Kosten, die unser Kreditrechner nicht einbeziehen kann, weil sie anbieterabhängig sind. Dazu zählen unter anderem die Kosten für den Notar, der den Hypothekenvertrag ausarbeitet oder auch die Gebühr für den Grundbucheintrag, da diese Gebühren ortsabhängig sind.

Hypothek als Forderung mit fester Bindung

Wie schon im Vorfeld erläutert, ist der Betrag für die Hypothek an eine zugehörige Forderung gebunden. Wenn Sie die Forderung abtragen, schrumpft damit automatisch Ihre Hypothek. In Ihren Vertragsunterlagen werden Sie diesen Vorgang als Akzessorietät finden. Gesetzlich ist damit geregelt, dass keine Hypothek ohne eine bestehende Forderung existieren kann.

Es ist allerdings möglich, die Forderung zu übertragen. Gründe dafür können eine Umschuldung oder ein neuer Kredit mit günstigeren Konditionen sein. Dabei wird die Hypothek automatisch auf den neuen Inhaber der Forderung übertragen. Sie bleibt also weiterhin bestehen. Der Kreditgeber hat durch die feste Bindung die Möglichkeit, Kredite, die bei ihm bestehen, durch eine Hypothek abzusichern, wenn es Zahlungsschwierigkeiten gibt.

Was passiert, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist?

Da die Hypothek fest an die Immobilie gebunden ist, kann es durchaus zu einer Zwangsversteigerung kommen, wenn Sie zahlungsunfähig werden und Ihre Kreditraten nicht mehr ordnungsgemäß begleichen können. Die Bank hat sich durch die Hypothek abgesichert. Deshalb sollten Sie grundsätzlich rechtzeitig reagieren, wenn Sie in einen finanziellen Engpass geraten.

In den meisten Fällen lassen Kreditinstitute und Banken mit sich reden. Eine Tilgungsaussetzung oder die Reduzierung der monatlichen Zahlungen ist möglich. In manchen Fällen können Sie auch eine Änderung der Darlehensbedingungen erwirken. Die Chancen, dass die Bank Ihnen entgegenkommt, sind meistens sehr gut. Eine Zwangsversteigerung ist auch für die Bank oder das Kreditinstitut aufwendig und mit viel Zeit verbunden. Der Bank ist deshalb daran gelegen, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen, und damit Eigentümer Ihrer Immobilie bleiben.

Selbst wenn bereits eine Zwangsversteigerung eingeleitet wurde, haben Sie immer noch Möglichkeiten das Verfahren zu stoppen oder komplett abzuwenden. Falls Ihre finanzielle Lage so problematisch ist, dass es für Sie keine Chance mehr gibt, Ihren Verpflichtungen nachzukommen, werden die Hypotheken nach einem festen Schema abgearbeitet. Die Gläubiger werden in der Reihenfolge bedient, in der sie im Grundbuch stehen. Wer als Erster steht, hat Vorrang vor allen anderen. Aber dazu soll es ja nicht kommen. Besser ist es, die Hypothek abzutragen und damit wieder die volle Verfügungsgewalt über Ihre Immobilie zu erlangen.

Mit unserem Hypothekenrechner können Sie Ihre Raten so berechnen, dass Sie auch bei unvorhergesehenen finanziellen Schwierigkeiten noch in der Lage sind, Ihren Kredit zu bedienen. Besser ist es auf jeden Fall, wenn Sie bei der Berechnung ein finanzielles Polster einplanen, um unvorhergesehene Situationen wie zum Beispiel eine Schwangerschaft, ungeplante Reparaturen an der Immobilie oder sogar eine kurzfristige Arbeitslosigkeit überbrücken zu können.

Wer sich ein Haus bauen oder aber kaufen will, der ist gut damit beraten im Internet nach den Möglichkeiten der Onlinerechner zu schauen. Viele Banken und Hypothekendarlehen bieten dem Nutzer seine Angaben mittels eines Onlinerechners auf dem Datenblatt zu hinterlegen und eine Vorabrechnung zu erstellen. So kann der Kreditnehmer bereits rechtzeitig und vorausschauend seine Baufinanzierung planen und bekommt schnell eine Übersicht über die Verwendungsmöglichkeiten des Onlinerechners.

In einem Baufinanzierungsrechner werden neben den Stammdaten, die die eigenen persönlichen Daten enthalten auch die Daten über Eigenkapital, Sicherheiten und Tilgungsplanung erfasst. Werden die Baufinanzierungsrechner ordentlich und genau ausgefüllt, so bieten sie eine grobe Übersicht über die zu erwartenden Finanzierungsspielräume für den Hausbau oder die Hausfinanzierung.

Während die Beratungen bei den Hausbanken oder anderen Banken viel Zeit und die Suche nach allen Unterlagen in Anspruch nehmen, hat der Internetfinanzierung die Möglichkeit den Antrag bereits vorab durchzurechnen und die Finanzierungsräume abzuchecken. So kann später nicht nur ein Vergleich mit der eigenen Hausbank erfolgen, sondern auch die Finanzierung schneller und auch effektiver durchgeführt werden.

Außerdem ist man dabei dann auch nicht mehr an die eigene Hausbank gebunden, da viele Hypothekenrechner die besten Konditionen der verschiedensten Banken berücksichtigen und dem Antragsteller anbieten. Ist erst einmal alles durchgerechnet und gespielt, steht dem Antrag meist nicht mehr viel im Wege. Jetzt muss er meist nur noch komplett ausgefüllt ausgedruckt und unterschrieben werden. Dann müssen die erforderlichen Unterlagen dem Antrag beigefügt werden und ab die Post. Ist der Antrag genehmigt, dann steht dem Bau oder dem Kauf eines Traumhauses meist nichts mehr im Wege.

Für ein Darlehen mit hoher Summe und langer Laufzeit wird meist eine Periode der Sollzinsbindung vereinbart, für die ein fester Zins vereinbart wird. Nach Ablauf der Periode der Sollzinsbindung verbleibt eine Restschuld. Um so schnell wie möglich schuldenfrei zu sein und Kosten für das Darlehen zu sparen, gilt es, die Restschuld möglichst gering zu halten. Der Restschuldrechner im Internet gibt Auskunft über die Entwicklung der Restschuld während der Laufzeit oder der Periode der Sollzinsbindung. Um den Restschuldrechner nutzen zu können, müssen verschiedene Eckdaten für das Darlehen bereits bekannt sein. Der Sollzins ist je nach Bank unterschiedlich, daher sollte man eine Bank wählen, die einen günstigen Sollzins gewährt.

Über den Restschuldrechner können mehrere Varianten berechnet werden, um das Darlehen entsprechend den individuellen Bedürfnissen und Möglichkeiten zu gestalten. Die Darlehenssumme, der Sollzins und die Zeit der Sollzinsbindung werden in den Restschuldrechner eingegeben. Man erhält einen Tilgungsplan sowie eine Auskunft über die verbleibende Restschuld. Sondertilgungen sind möglich, sie können in den Restschuldrechner einbezogen werden, denn sie verringern die Restschuld. Bereits im Darlehensvertrag können Sondertilgungen vereinbart werden, die allerdings nicht gezahlt werden müssen.

Das Darlehen kann als Annuitätendarlehen oder als Tilgungsdarlehen gewährt werden. Beim Annuitätendarlehen werden in jedem Monat gleich hohe Raten gezahlt. Zu Beginn der Tilgung überwiegt der Anteil der Zinsen an den Raten, während zum Ende der Periode der Sollzinsbindung der Anteil der Darlehenstilgung an den Raten überwiegt und nur noch ein geringer Zinsanteil zu zahlen ist. Beim Tilgungsdarlehen wird mit jeder Rate eine gleich hohe Tilgung gezahlt, die Zinsen werden jeweils auf die verbleibende Restschuld gezahlt. Diese Restschuld, die nach jeder Rate verbleibt, kann mit dem Restschuldrechner berechnet werden. Die Höhe der Raten sinkt daher während der Periode der Sollzinsbindung. Bei beiden Darlehensformen besteht die Möglichkeit von Sondertilgungen.

Der Restschuldrechner kann für verschiedene Zwecke genutzt werden. Wird ein Annuitätendarlehen gewählt, kann die Höhe der monatlichen Raten als Grundlage genutzt werden, um die Restschuld zu berechnen. Bei hohen monatlichen Raten verbleibt am Ende der Sollzinsperiode nur eine geringe Restschuld, allerdings sollten die monatlichen Raten noch genügend Spielraum für andere Ausgaben gewähren. Der Restschuldrechner gibt Auskunft über die geleistete Tilgung und über die Zinshöhe. Mit dem Restschuldrechner lässt sich auch die Laufzeit des Darlehens berechnen, wenn der Zins gleich bleibt. Mit dem Restschuldrechner kann ermittelt werden, wie sich bei unterschiedlich langen Perioden der Sollzinsbindung die Restschuld verändert. Das Darlehen kann optimal an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden. Es lassen sich individuelle Möglichkeiten zur Kosteneinsparung für das persönliche Darlehen ermitteln.

Online Zinsrechner: Für den passenden Vergleich.

Ein Zinsrechner berechnet wahlweise das Endkapital, die Laufzeit, den Zinssatz oder das Anfangskapital für ein einmalig angelegtes Kapital mit oder ohne Zinseszinsen. Es gibt die unterschiedlichsten Zinsrechner. Diese sind abhängig vom jeweiligen Finanzgeschäft. Fast für jedes Finanzgeschäft gibt es einen anderen Zinsrechner, vom Rechner für den Basiszins von Verzugszinsen bis hin zum Rechner für Bausparverträge.

Die bekanntesten und meist genutzten sind die Zinsrechner für Darlehen, Kredit oder Tagesgeld. Diese ähneln sich weitestgehend in ihrem Aufbau. Der Unterschied findet sich jeweils in ihrer Ausrichtung: sie sind nur auf das jeweilige Finanzgeschäft abgestimmt. Die meisten Rechner stehen im Internet kostenlos zur Verfügung oder lassen sich am eigenen PC in einer Tabelle leicht erstellen. Darüberhinaus kann auch konventionell mit Zettel und Stift oder über Excel ein Zinsrechner erstellt werden.

Wenn ein Finanzgeschäft getätigt wird, ist das primäre Ziel die eigene Profitmaximierung. Bei einem Darlehen oder Kredit ist dies ein möglichst niedriger Zins, da dieser zusätzlich zum bereits geliehen Geld zurückgezahlt werden muss. Hingegen verfolgt man beim Tagesgeld das Ziel einer hohen Verzinsung. So lohnt sich stets ein Vergleich der unterschiedlichsten Angebote. Nicht nur der Zinssatz kann hier entscheidend sein.

Mit Hilfe eines Onlinezinsrechners ergeben sich weitere Möglichkeiten. So kann bei einem Kreditgeschäft oder Darlehen auch die Rückzahlungrate, Laufzeit, Restschuld, Kreditsumme, der effektive Jahreszins oder ein detailierter Tilgungsplan mit den verschiedensten Angebote verglichen werden. Beim Tagesgeld können der Zinsertrag, die Zinstage oder das Zinskapital auch zusätzlich ermittelt und verglichen werden. Die Nutzung eines Rechners ist insofern effektiv, da sich in der Regel eine Erhöhung der eigenen Rendite erwarten lässt.

Zinsrechner Darlehen

Wenn man ein Darlehen benötigt, ging man noch vor ein paar Jahren zu seiner Hausbank, wo man meistens schon seid vielen Jahren Kunde war, und ließ sich von dieser die Zinsen für das gewünschte Darlehen berechnen. Oft vergliech man nicht einmal mehr eine zweite Bank mit dem erhaltenen Darlehensangebot und der Zinshöhe, weil die Wege einfach zu mühsam waren, und viel zu viel Zeit in Anspruch nahmen.

Heute jedoch, im Zeitalter des Internets sieht die Sache ganz anders aus. Zinsrechner Darlehen heißt das Zauberwort. Es ist so einfach geworden, virtuell Zinsen und Konditionen verschiedener Darlehen miteinander zu vergleichen. Oft ist es nur eine Frage von Minuten, bis einem der Zinsrechner im Internet die wirklichen Kosten für das angestrebte Darlehen anzeigt. Die Suche nach einem Zinsrechner Darlehen im Internet ist ganz einfach: Man gibt bei einer Suchmaschine das Wort „Zinsrechner Darlehen“ oder „Zinsrechner für Darlehen“ ein, und schon bekommt man nicht weniger als 100 Seiten, die einem verschiedene Darlehen, und auch verschiedene Zinsrechner Darlehen-Systeme anbieten.

Vergleichen lohnt sich, denn oft kann man sich unter den angegebenen Prozentzahlen für die Zinsen eines Darlehens nicht wirklich etwas vorstellen. Erst wann man die Höhe seines benötigten Finanzierungsbetrages, die Laufzeit (oder die gewünschte Ratenhöhe) in den Zinsrechner Darlehen eingegeben hat, erscheinen innerhalb von Sekunden, die gewünschten Daten. Dabei lohnt es sich durchaus verschiedene Zinsrechner und Darlehen miteinander zu verleichen um so das optimale Angebot für sich zu finden.

Wem das zu unpersönlich ist, oder wer eine individuelle Beratung zu seinem Darlehen benötigt, ist allerdings sicherlich immer noch gut beraten, sich an eine handelsübliche Bank zu wenden, und die dortigen Mitarbeiter als persönliche „Zinsrechner Darlehen“ zu befragen.Wer jedoch eine schnelle Auskunft benötigt, wird mit den im Internet angebotenen Darlehen und Zinsrechnern sicherlich zufrieden sein, da sie sehr schnell die gewünschten Informationen bieten, und sich als sehr zuverlässig darstellen.

Zinsrechner für Kredite

Mit einem Zinsrechner für Kredite kann man sich schnell und unkompliziert einen Überblick verschaffen, wie sich ein Kredit über eine bestimmte Summe verhält. Ebenso gibt es Zinsrechner für Kapitalanlagen, die ähnlich aufgebaut sind, nur dass man keine Kredite sondern Rendite berechnet. Dabei kann man verschiedene Möglichkeiten wählen, man kann die Kreditsumme eingeben und eine feste Rate eintragen, dann errechnet der Zinsrechner wie viele Monatsraten fällig sind.

Mit einem Zinsrechner online günstige Zinsen vergleichen

Wer sich auf die Suche nach einem Darlehen macht, wird dafür heute immer häufiger das Internet nutzen. Denn die Unterschiede in den Kosten für Darlehen sind, je nach Bank, sehr verschieden. Aus diesem Grund lohnt es sich, einen Zinsvergleich durchzuführen. Zahlreiche Zinsrechner online sind dabei vorhanden, so dass die Auswahl nicht leicht fällt. Doch sollten solche Zinsrechner online in jedem Fall genutzt werden, um den für sich günstigsten Kredit auszumachen. Hierbei kommt es vor allen Dingen auf einen ersten Anhaltspunkt an, den der Zinsrechner online gewähren soll. Denn mit diesem wird es möglich, die verschiedenen Konditionen der Banken auf einen Blick zu erkennen.

Wichtig in diesem Zusammenhang sind natürlich einige Angaben zu den Darlehenswünschen. So sollte zunächst ermittelt werden, wie hoch das Darlehen ausfallen soll, damit der Zinsrechner online mit diesen Daten gefüttert werden kann. Je nach Darlehenssumme kann es nämlich noch einmal zu Zinsunterschieden bei den Banken kommen. Meist werden geringere Zinsen bei höheren Darlehenssummen fällig. Des Weiteren sollte ermittelt werden, wie hoch die monatliche Belastung maximal sein darf. Denn letztlich wird es nur auf diese Art und Weise möglich, herauszufinden, welche Zinssätze die Banken verlangen. Der Zinsrechner online benötigt für einen konkreten Vergleich also neben der Darlehenssumme auch die Höhe der monatlichen Rate, zumindest aber die Laufzeit. Bei längeren Laufzeiten steigen nämlich die Zinsen der Banken häufig, wohingegen sie bei kürzeren Laufzeiten eher sinken.

Wesentlicher Punkt für den Zinsrechner online ist natürlich ebenfalls der Verwendungszweck eines Darlehens. Einige Kredite sind nämlich grundsätzlich zweckgebunden, das gilt insbesondere für die Baufinanzierung. Dieses Geld darf nicht für andere Zwecke als den Hauskauf oder -bau verwendet werden. Deshalb sollte auch der Zweck des Darlehens angegeben werden. Hinzu kommen bei der Berechnung der Baufinanzierung mit dem Zinsrechner online noch Fragen nach dem Wert des Gebäudes, dessen Baujahr usw. Für andere Kredite ist eine so genaue Angabe dagegen nicht notwendig.

Weiterhin sollten Darlehensnehmer bedenken, dass der Zinsrechner online einen ersten Anhaltspunkt für die anfallenden Kosten bei einem Darlehen gibt. Jedoch kann er einen konkreten Vergleich anhand persönlicher und individueller Angebote nicht ersetzen. Diese sollten in jedem Fall eingeholt werden, da die Zinssätze beispielsweise auch von der Bonität und den Einkommensverhältnissen der Antragsteller abhängig sind. Der Zinsrechner online kann jedoch keine Bonitätsprüfung durchführen, indem er etwa die Schufa abfragt. Auch werden zwar häufig Einkommen abgefragt, allerdings kann deren Richtigkeit vom Zinsrechner online nicht überprüft werden. Zudem besteht die Möglichkeit, dass die Banken bei einer sehr positiven Bonität den Zinssatz noch weiter senken, hier kommt es aber auch ein wenig auf das eigene Verhandlungsgeschick an. Das ist natürlich beim Zinsrechner online weniger von Bedeutung. Dennoch lohnt es sich, die in Frage kommenden Banken zunächst einmal mit dem Zinsrechner online heraus zu filtern und sich im Anschluss von den günstigsten Banken ein persönliches Angebot erstellen zu lassen.

Zinsrechner Tagesgeld

Tagesgeldkonten bieten den Anlegern zahlreiche Vorteile, so zum Beispiel deutlich höhere Zinsen als auf Sparkonten, gleichzeitig sind sie deutlich flexibler. Aufgrund der Beliebtheit dieser Konten werden sie mittlerweile nicht mehr nur von Direktbanken, sondern auch von Filialbanken angeboten. Da sich die Bedingungen für Tagesgeldkonten bei den verschiedenen Banken sehr ähneln, sind für Anleger vor allem die Zinssätze wichtig. Um herauszufinden, welche dieser Institute das beste Angebot bietet, sollten Zinsrechner Tagesgeld genutzt werden.

Diese Zinsrechner Tagesgeld stehen im Internet kostenlos zur Verfügung. Sie zeigen die Konditionen der Banken für ihre Tagesgeldkonten, gleichzeitig wird für den speziellen Anlagebetrag der zu erwartende Zins ermittelt. Nicht selten weist der Zinsrechner Tagesgeld hierbei Differenzen von einigen Prozentpunkten aus. Zu beachten ist jedoch, dass einige Tagesgeld-Angebote im Zinsrechner Tagesgeld nur für Neukunden gelten, einige andere hingegen weisen Mindestanlagesummen aus.

Zudem werden einige Zinssätze für Tagesgeld von den Banken auch für einen gewissen Zeitraum fest vereinbart. Ist dies der Fall, wird die Dauer der Zinsfestschreibung im Zinsrechner Tagesgeld angegeben. Ein weiterer wichtiger Aspekt, der beim Zinsrechner Tagesgeld berücksichtigt werden sollte, ist die Häufigkeit der Zinszahlung. Viele Banken bezahlen ihre Zinsen lediglich quartalsweise oder gar nur jährlich. Einige Institute überweisen die Zinsen jedoch monatlich an die Kunden, wodurch diese den Zinseszinseffekt nutzen und ihre Rendite erhöhen können. Zu den wichtigen Informationen im Zinsrechner Tagesgeld gehört auch, ob die jeweilige Bank dem Einlagensicherungssystem deutscher Banken angehört, denn nur dann sind Einlagen in voller Höhe abgesichert.

Der Zinsrechner Tagesgeld kann durch seine Informationen also helfen, die jeweils beste Bank im Tagesgeldbereich zu finden. Da sich die Konditionen für Tagesgeldkonten aufgrund deren variabler Verzinsung täglich ändern können kann es sich lohnen, den Zinsrechner Tagesgeld auch nach der erfolgten Eröffnung eines Tagesgeldkontos ständig zu vergleichen und ggf. zu einem Anbieter mit besseren Konditionen zu wechseln. Gerade die oben genannten Neukundenangebote, die beim Zinsrechner Tagesgeld ausgewiesen werden, bieten Anlegern hoch verzinsliche Möglichkeiten.

Aktuelles über günstige Zinsen

Die globale Wirtschaft steckt in der tiefsten Krise seit den 1930er Jahren. In dieser Zeit, die als Grosse Depression in die Analen der Geschichte einging, sind viele Millionen Menschen ins soziale Elend gerutscht. Aber anders als vor 80 Jahren haben die Zentralbanken die Märkte diesmal mit einer Unmenge billigen Geldes geflutet, um den Kreditkreislauf wieder in Gang zu bringen und so die Wirtschaftskrise überwinden zu können.

Im Zuge dieser Anstrengungen haben die Zentralbanker beinahe jedes Meeting mit einem weiteren Absenken der Leitzinsen beendet. Allein die Europäische Zentralbank senkte ihren Leitzins um 3,25%-Punkte auf ein Rekordtief von nurmehr 1%. Damit hat die EZB den Grossteil ihres Pulvers – zumindest in Bezug auf ihr Zinssenkungspotential – verschossen. Wie in der Branche üblich haben die Banken die Zinsen auf Guthaben (bspw. Fest-, Tages- und Giralgeld) ihrer Kunden meist unverzüglich nach unten angepasst. Anders sieht es bei den Zinsen für Kredite aus.

Während die Zinsen für Immobilienkredite zwar nicht 1:1, aber dennoch auf ein historisch günstiges Niveau gesunken sind, sind die Zinsen für Ratenkredite bisher nur leicht und Zinsen für Dispokredite meist gar nicht gesunken. Angehenden Bauherren spielen die derzeit günstigen Konditionen also genauso in die Karten, wie denjenigen, die schon Bauherr sind und auf eine Chance gewartet haben ihren Immobilienkredit günstig umschulden zu können. Es ist schwer einzuschätzen, wie weit und in welchem Zeitraum die Europäische Zentralbank die Zinsen weiter senken wird oder ob das niedrigste Niveau bereits erreicht ist. Auch wenn die Zinsen noch weiter gesenkt werden sollten, rechnen Experten nicht damit, dass die Privatwirtschaft daran durch niedrigere Zinsen wird partizipieren können.

Annuitätendarlehen mit dem Annuitätenrechner berechnen.

Wenn Sie sich für einen Baukredit entscheiden, erhalten Sie meist ein Annuitätendarlehen. Dies bedeutet, dass für die Rückzahlung Raten festgelegt werden, die meist monatlich zu zahlen sind und in jedem Monat gleich bleiben.

Erstellen Sie mit dem Tilgungsrechner Ihren Tilgungsplan.

Wer einen Kredit aufgenommen hat, bekommt von der Bank einen Tilgungsplan und sollte einen Tilgungsrechner zum Vergleichen nutzen. Für einen Baukredit wird eine Periode der Sollzinsbindung festgelegt, in der sich die Zinsen nicht verändern, unabhängig von der Zinssituation am Markt.

Wer einen Kredit aufgenommen hat, bekommt von der Bank einen Tilgungsplan und sollte einen Tilgungsrechner zum Vergleichen nutzen. Für einen Baukredit wird eine Periode der Sollzinsbindung festgelegt, in der sich die Zinsen nicht verändern, unabhängig von der Zinssituation am Markt. Die Tilgung des Kredits erfolgt in Raten, die zumeist monatlich gezahlt werden. Die Raten setzen sich zusammen aus dem Tilgungsbetrag und aus den Zinsen, hinzu kommt meist die Bearbeitungsgebühr, die mit den Raten zurückzuzahlen ist. Es bestehen zur Tilgung des Kredits mehrere Möglichkeiten. Am häufigsten wird ein Annuitätendarlehen vereinbart, bei dem die monatlichen Raten zur Zeit der Sollzinsbindung immer konstant sind. Mit jeder Rate wird ein Teil der Restschuld getilgt. Der Zinsanteil verringert sich damit zugunsten des Tilgungsanteils, also steigt der Tilgungsanteil, der Zinsanteil hingegen nimmt ab. Eine weitere Möglichkeit zur Tilgung ist das Tilgungsdarlehen, bei dem der Tilgungsanteil in jedem Monat stabil bleibt. Die Zinsen hingegen nehmen ab, dies bedeutet sinkende Raten während der Tilgungszeit. Diese Form der Rückzahlung wird seltener angewendet, da sie eine gesonderte Berechnung der Zinsen erfordert.

Wer plant, einen Kredit aufzunehmen, kann sich vorher über den Tilgungsrechner, der im Internet zur Verfügung steht, informieren, wie die Tilgung erfolgen kann. In den Tilgungsrechner, der online zur Verfügung steht, wird die Höhe des Darlehens eingegeben, die Dauer der Sollzinsbindung und die gewünschte Höhe der monatlichen Raten. Der Tilgungsrechner gibt Auskunft über die prozentuale Höhe der Tilgung pro Jahr, über die Höhe des Betrages, der am Ende der Sollzinsbindung getilgt wurde, über die verbleibende Restschuld und über die Summe der gezahlten Zinsen. Der Tilgungsrechner kann genutzt werden für einen Vergleich der Kreditkosten bei verschiedenen Banken. Ein Tilgungsvergleich mit einem Tilgungsrechner kann über das Internet vorgenommen werden, Verschiedene Tilgungsrechner stehen dort zur Verfügung, in denen die einzelnen Banken näher beleuchtet werden. Dazu gibt man die gewünschte Kreditsumme ein und die gewünschte Laufzeit. Nun erhält man von dem Tilgungsrechner zu den einzelnen Banken Angaben über die Höhe der Zinsen in Prozent, über die Höhe der monatlichen Raten, über die Höhe der Bearbeitungskosten, die Restschuld am Ende der Sollzinsbindung und die Gesamtkosten des Kredits.. Einen Vergleich mit einem Tilgungsrechner ist also immer lohnend und die Bedienung eines Tilgungsrechner kinderleicht.

Steht man mit seinem Kredit kurz vor dem Ende der Sollzinsbindung, werden die Zinsen wieder neu berechnet. Der Tilgungsrechner zeigt, welche Bank nun die günstigsten Konditionen bietet. Man kann eine andere Bank wählen, bei der man die Restschuld tilgt. Dazu erfolgt eine Umschuldung. Hat man eine günstige Bank gefunden, kann der Antrag auf Umschuldung online gestellt werden. Für die Restschuld wird die Tilgung wieder neu berechnet.

Beim Abschluss eines Baukredites ist es wichtig, die Höhe der Rate genau zu kalkulieren, um so eine dauerhafte Finanzierung gewährleisten zu können. Wenn auch Sie wissen wollen, wie hoch die monatliche Rate bei dem von Ihnen gewünschten Darlehen ist, sollten Sie unseren Tilgungsrechner nutzen. Dieser steht Ihnen natürlich vollkommen kostenlos und unverbindlich zur Verfügung und zeigt Ihnen in wenigen Minuten, welche Darlehensrate kalkuliert werden sollte. Gleichzeitig erfahren Sie, welche Laufzeit bei dieser Darlehensrate anfällt und wie hoch die Restschuld am Ende der Zinsbindung noch sein wird. Durch eine Veränderung von Tilgungssatz und Monatsrate können Sie das Ergebnis zudem individuell beeinflussen und damit die Baufinanzierung an Ihren Wünschen ausrichten.

Die Baufinanzierung ganz individuell planen

Mit unserem Tilgungsrechner haben Sie die Möglichkeit, Ihre Baufinanzierung ganz individuell zu planen. Neben einer festen Monatsrate können Sie auch einen anfänglichen Tilgungssatz eingeben oder aber die Rate bei Volltilgung innerhalb der Laufzeit berechnen. Zusätzlich steht Ihnen die Option der Sondertilgung zur Verfügung. Hiermit können Sie binnen weniger Sekunden ermitteln, welchen Vorteil Ihnen eine Sondertilgung bietet und wie hoch die Zinsersparnis in diesem Fall sein wird. Letztlich zeigen wir Ihnen, wie sich Ihre monatliche Rate nach dem Ablauf der Zinsfestschreibung verändern wird, wenn die Zinsen wieder steigen sollten. Dieser Tilgungsrechner bietet Ihnen somit enorm viele Möglichkeiten, die Sie nicht ungenutzt lassen sollten.

Im Internet finden sich unzählige Tilgungsrechner, die insbesondere für Baudarlehen angeboten werden. Mancher künftige Bauherr fragt sich aber dennoch, welchen Sinn diese Tilgungsrechner verfolgen.

Sinn und Zweck der Tilgungsrechner