Ein 200.000 Euro Kredit zählt sicherlich zu den höheren Beträgen, welche man sich bei einem Kreditinstitut leiht, doch immer wieder sind solche Beträge sehr gefragt. Wer eine Modernisierung seiner Vierwände ins Auge fasst oder sich selbstständig machen möchte, aber auch Menschen, die eine Anschlussfinanzierung benötigen greifen oft auf einen 200.000 Euro Kredit zurück. Bei einem Kredit dieser Größenordnung muss man jedoch auch bedenken, dass nicht jeder einen solchen Kredit genehmigt bekommt, denn bei einem so hohen Kredit benötigt die Bank so einige Sicherheiten.
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Welche Voraussetzungen muss man erfüllen bei einem 200.000 Euro Kredit?
Wer einen solchen hohen Kredit aufnehmen möchte, der muss in erster Linie über eine gute Bonität verfügen und zudem einen festen Arbeitsvertrag mit immer wiederkehrenden Gehaltseingängen vorweisen können. Mit einem Zeitarbeitsvertrag oder einem befristeten Arbeitsverhältnis kommt man bei einem 200.000 Euro Kredit nicht sehr weit. Möchten Sie mit einem solchen Kredit Ihr Eigenheim modernisieren, dann können Sie, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind davon ausgehen, dass Ihnen problemlos ein solcher Kredit gewährt wird, denn durch eine Modernisierung Ihrer Immobilie gewinnt diese an Wert. Die Bank wird sicherlich Ihre Immobilie als Sicherheit verlangen. Wer sich jedoch mit diesem Betrag selbstständig machen möchte, auch der hat gute Chancen eine Auszahlung in dieser Höhe von der Bank zu erhalten, doch hier sollten Sie darauf achten, dass Sie Ihrem Kreditinstitut einen gut durchdachten Businessplan vorlegen.
Wie hoch sind die Zinsen bei einem 200.000 Euro Kredit?
Die Zinsen variieren hier von Bank zu Bank, jedoch können Sie mit einem Kreditrechner, welchen Sie im Internet zu genüge finden einen ersten kostenlosen Einblick erhalten. In der Regel sollten Sie zudem davon ausgehen, dass ein Kredit dieser Größenordnung gut 15 Jahre abbezahlt werden muss. Selbstverständlich kann man mit dem Kreditinstitut sprechen, wenn man sich eine kürzere Laufzeit wünscht, hier sinken zwar die Zinsen, jedoch die monatliche Belastung ist wesentlich höher und auf Dauer nicht von jedem Kreditnehmer zahlbar.
Welche monatliche Rate ist sinnvoll?
Hier kommt es in erster Linie auf Ihr Einkommen an und die Fixkosten, welche Sie regelmäßig zu leisten haben. Machen Sie am besten eine Gegenüberstellung, welche Einnahmen stehen Ihnen monatlich zur Verfügung und welche Ausgaben haben Sie, so können Sie ersehen wie hoch der Betrag ist der monatlich für eine Ratenzahlung tragbar ist, vergessen Sie jedoch bei Ihrer Aufstellung nicht Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten und Zahlungen, welche Sie nur einmal im Jahr tätigen müssen und behalten Sie zudem immer noch eine kleine Rücklage für unvorhersehbare Ausgaben, dass Sie nicht plötzlich in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Wofür wird in der Regel ein 200.000 Euro Kredit aufgenommen?
Ein Kredit in dieser Größenordnung dient in den meisten Fällen dazu eine Immobilie zu erwerben oder eine solche zu modernisieren. Wer einen solch` hohen Kredit aufnehmen möchte, der erhält in vielen Fällen bessere Konditionen, da diese Kredite über einen längeren Zeitraum abgezahlt werden müssen und daher die Bank über diesen Zeitraum an den Zinsen verdient. In einigen Fällen werden solche Kredite auch gerne als Anschlussfinanzierung genommen, da diese besonders günstig in der Rückzahlung sind und eine gewisse Sicherheit den Kreditinstituten bieten, da bereits beispielsweise ein Objekt erbaut wurde, nur das Geld ausging, um eventuell noch Anbauten nach finanzieren zu lassen.
Gibt es gute Alternativen zu einem 200.000 Euro Kredit?
Die gibt es sicherlich, denn je nachdem wofür Sie einen solchen Kredit benötigen können Sie Fördergelder beantragen, dass machen Sie allerdings ebenfalls über Ihre Hausbank. Die Hausbank wendet sich an die KfW-Bank und diese vergibt Darlehen und Fördergelder, somit können Sie über Ihr Kreditinstitut einen geringen Kredit aufnehmen und erhalten eine Förderung zu sehr guten Konditionen von der KfW-Bank. In manchen Fällen sogar zinslos. Eine solche Förderung kann nicht direkt bei der KfW-Bank beantragt werden, sondern nur über ein Kreditinstitut direkt. Die KfW-Förderung hat jedoch einen kleinen Nachteil, denn eine Sondertilgung ist zwischenzeitlich nicht möglich.
Worauf sollte man besonders achten bei einem 200.000 Euro Kredit?
Holen Sie sich unbedingt von unterschiedlichen Kreditinstituten Angebote ein und vergleichen Sie diese. Bestehen Sie auf die Möglichkeit der Sondertilgung, denn es kann immer sein, dass man während der Laufzeit des Kredites finanzielle Mittel zur Verfügung bekommt und somit den Kredit früher tilgen kann. Nicht alle Banken möchten die Möglichkeit der Sondertilgung einräumen, da Sie hier unter Umständen weniger Zinsen erhalten, durch frühzeitige Rückzahlung, jedoch für Sie ist diese Möglichkeit immer besser. Ebenso sollte Sie einen Kredit aushandeln, der am Ende der Laufzeit getilgt ist und Sie nicht mit einer hohen Schlussrate überrascht, denn diese kann Ihr finanzielles Aus bedeuten. Ein weiterer sehr wichtiger Aspekt bei einem so hohen Kredit über eine lange Laufzeit ist, dass Sie eine Restschuldversicherung abschließen, sollten Sie eine solche noch nicht besitzen, manchmal sind solche Versicherungen bereits in der Rechtsschutzversicherung enthalten, weil die Restschuldversicherung eingreift sollten Sie während der Vertragslaufzeit erkranken oder arbeitslos werden.
Wie greift die Restschuldversicherung bei einem 200.000 Euro Vertrag?
Die Restschuldversicherung wird Ihnen oftmals von Ihrer Bank bei Abschluss des Kreditvertrages angeboten und sollten Sie noch nicht so eine Versicherung Ihr Eigen nennen können, so sollten Sie diese unbedingt abschließen. Während einer so langen Vertragslaufzeit über viele Jahre kann immer eine unvorhergesehene Situation eintreten, dass Sie beispielsweise unfähig zu arbeiten sind, wegen Erkrankung oder das Sie plötzlich arbeitslos werden und dann die monatlichen Raten nicht mehr pünktlich an die Bank leisten können. Kein Kreditinstitut nimmt dies einfach so hin. Sie haben die Möglichkeit der Stundung bei manchen Krediten, so dass Sie eventuell 2 oder maximal 3 Monate den Kredit aussetzen können, aber dann möchte die Bank weitere Raten erhalten. Bei der Restschuldversicherung springt diese ein, jedoch nur für maximal 6 Monate, auch dann müssen Sie die monatlichen Raten wieder aufbringen können, doch Sie haben erst mal etwas Luft.
Auf was müssen Existenzgründer achten bei einem Kreditantrag?
Existenzgründer sollten sich vorab um einen Existenzgründerkredit bei der KfW-Bank bemühen, diese Kredite sind für Neugründer eines Unternehmens ausgelegt und versprechen einige Vorteile, wie beispielsweise eine spätere Rückzahlung, geringe Raten und viele zusätzliche Vorteile, welche Existenzgründer zu schätzen wissen. Sie sollten jedoch wissen, dass die KfW-Bank keine Bank im üblichen Sinne ist, diese ist eigenverantwortlich und nicht staatlich.
Sollte Eigenkapital bei einem so hohen Kredit vorhanden sein?
Eigenkapital ist immer von Vorteil, denn in einem solchen Fall benötigen Sie einen kleineren Kredit als ursprünglich geplant, jedoch bringt Ihnen Eigenkapital bei einem 200.000 Euro Kredit keine Vorteile, denn Sie leihen sich ja lediglich den Kredit von Ihrer Bank, den Sie benötigen. Eigenkapital ist eher sinnvoll, wenn Sie einen Baukredit benötigen.
Kredit ohne Schufaeintrag – ist das möglich?
Eine seriöse und in Deutschland ansässige Bank ist dazu verpflichtet gerade bei einem so hohen Darlehen wie bei 200.000 Euro Ihre Bonität zu prüfen, denn wenn Sie über einen negativen Eintrag verfügen bekommen Sie keinen derart hohen Kredit ausgezahlt, da die Angst, dass Sie diesen nicht zurückzahlen können einfach zu groß ist. Doch wie können Sie vorgehen bei einem negativen Schufaeintrag? Im besten Fall schauen Sie, dass Sie den negativen Eintrag in der Schufa gelöscht bekommen, denn nur dann haben Sie eine Möglichkeit einen Kredit in dieser Größenordnung von Ihrem Kreditinstitut zu erhalten. Ebenso ist es ratsam, das Ihr Girokonto keine Rückbuchungen aufweist, denn auch hier könnte die Bank auf die Idee kommen, dass die fälligen Raten für den Kredit permanent zurück gebucht werden müssen, da keine Kontodeckung vorhanden ist.
Besteht die Möglichkeit mehrere Kredite bei unterschiedlichen Banken aufzunehmen?
In der Regel spricht nichts dagegen, doch wenn Sie bereits einen Kredit aufgenommen haben, wird dieser in der Schufa vermerkt sein und jede Bank bei der Sie einen Kreditantrag stellen wird diesen schon laufenden Kredit einsehen können, somit ist es sehr schwer einen weiteren Kredit zu bekommen. Vielleicht genehmigt Ihnen noch eine Bank einen weiteren Kredit, jedoch rechnen Sie sich vorher aus, ob Sie diesen ebenso regelmäßig bedienen können wie den 1. Kredit, denn wenn das der Fall ist, so sollten Sie sich fragen warum die andere Bank Ihnen keinen höheren Kredit gewährt hat oder eine Aufstockung abgelehnt wurde?
Kann ich meinen 200.000 Euro Kredit umschulden?
Sie haben bereits einige Zeit einen Kredit abbezahlt bei Ihrer Bank und haben nun festgestellt, das eine andere Bank günstigere Konditionen anbietet? Haben Sie zuvor mit Ihrer Bank vereinbart, dass Sie ohne Mehrkosten Geld einbringen können, dann sollte eine Umschuldung kein Problem sein, haben Sie im Vertrag jedoch solch eine Klausel nicht vermerkt wird die Bank einen vorzeitigen Ausgleich des Kredites nicht ohne weiteres zulassen, denn dann verliert Ihr Kreditinstitut erhebliche Zinsen. Dennoch ist es möglich, dass Sie Ihren bestehenden Kredit auf einen Schlag ausgleichen und zu einer anderen Bank wechseln, doch hier wird Ihre Bank eine Art Vertragsstrafe erheben, hier sollten Sie vorher schauen wie hoch diese Strafe ist und ob sich diese rechnen lässt mit der Ersparnis welche Sie durch den neuen Kredit haben.
Sind Auslandskredite seriös?
Bei einem Auslandskredit sollten Sie stets vorsichtig sein, denn hier können zahlreiche versteckte Kosten auf Sie warten, beispielsweise Versicherungen die Sie abschließen sollen und die absolut überteuert sind oder es wird mit günstigen Raten gelockt und das böse Erwachen kommt während der Laufzeit in Form von plötzlich wesentlich höheren Zinsen. Bei einem Auslandskredit sollten Sie sich den Vertrag genau durchlesen und jeden Punkt hinterfragen, im besten Fall wenden Sie sich an eine Verbraucherzentrale.