In der heutigen Zeit muss nicht mehr die Bank besucht werden, um einen 5000 Euro Kredit aufnehmen zu können. Ebenso stehen zahlreiche Anbieter über das Internet zur Verfügung, die Kleinkredite aller Art offerieren. Bei jedem Kredit gibt es aber andere Konditionen, die beachtet werden müssen. Entsprechend kann die Auswahl nicht immer einfach durchgeführt werden, sondern kostet mitunter viel Arbeit. Um das Aufnehmen von einem Onlinekredit zu vereinfachen, gibt es aber durchaus einige Aspekte und Ratschläge, mit denen dieser Vorgang erleichtert werden kann.
Inhalt
5000 Euro Kredit aufnehmen
Der 5.000 Euro Kredit gehört noch zu den Kleinkrediten, 5.000 Euro sind die höchstmögliche Summe für einen Kleinkredit. Für einen solchen Kredit gewähren Direktbanken besonders günstige Konditionen, da sie kostengünstig arbeiten. Bei Filialbanken ist es oft nur schwer, einen solchen Kredit zu bekommen. Vergeben die Filialbanken tatsächlich einen solchen Kredit, sind die Zinsen entsprechend hoch. Ein Kreditvergleich ist sinnvoll, bevor man einen 5.000 Euro Kredit beantragt.
Kredite über 5000 Euro sind keine Seltenheit und gehören zu den beliebtesten Verbraucherkrediten. In den meisten Fällen dient er der Finanzierung einer neuen Küche, eines Schlafzimmers oder anderer neuer Möbel. Mit dem Kredit kann jedoch auch eine lang ersehnte Fernreise realisiert werden oder er kann für den Kauf eines Gebrauchtwagens dienen. Einen Kredit über 5000 Euro kann man in der Bank vor Ort oder auch online abschließen. Einige wenige Anbieter bieten solch einen Kredit auch ohne Schufaabfrage oder Bonitätsprüfung an.
Wofür wird ein 5000 Euro Kredit verwendet?
Ein Kredit über 5000 Euro wird häufig für die Finanzierung einer neuen Küche aufgenommen. Für diesen Preis bekommt man bereits eine qualitativ hochwertige Einbauküche mit allen notwendigen Elektrogeräten. Weitere Gründe für die Aufnahme eines solchen Kredites liegen in der Anschaffung von weiteren benötigten Möbeln wie ein komplettes Schlafzimmer, Kinderzimmer oder Wohnzimmer oder einer neuen Heizungsanlage für das eigene Haus oder die eigene Wohnung.
Ebenso wird ein Kredit über 5000 Euro gerne für die unterschiedlichsten Konsumgüter aufgenommen wie Kleidung oder Elektronikartikel wie auch zum Ausgleich von Girokonten, da die Zinsen eines Kredites in der Regel weit unter den Zinsen eines Überziehungskredites bei der Hausbank liegen.
Auch für den benötigten Zahnersatz eignet sich der Kredit über 5000 Euro, denn alle, die sich nicht ausreichend selbst versichert haben, müssen im Fall eines umfangreichen Zahnersatzes tief in die Tasche greifen.
Der Kredit über 5000 Euro bietet jedoch auch genügend Finanzierungskapital für die Ausrichtung einer Hochzeit in kleinerem Rahmen oder für die Ausrichtung eines anderen großen Festes wie ein Jubiläum oder ein runder Geburtstag.
Bei einem geregelten Einkommen ist die Aufnahme des Kredites über 5000 Euro kein Problem. Ein gutes Angebot bietet niedrige Zinsen sowie niedrige Bearbeitungsgebühren, so dass sich die Raten gut in das tägliche Leben einbeziehen lassen können.
Die Höhe der Zinsen sowie der fälligen monatlichen Raten lassen sich über einen Kreditrechner sehr gut vergleichen und gegebenenfalls auf die eigenen Bedürfnisse anpassen.
Wo bekommt man einen 5000 Euro Kredit?
Da der Kredit über 5000 Euro noch zu den Kleinkrediten zählt, findet man bei vielen Kreditanbietern viele gute und günstige Angebote. Die Bedingungen für den Erhalt eines solchen Kredites sind bei den Banken, mit Sitz in Deutschland, immer gleich. Die Banken unterscheiden sich jedoch durch ihre Quoten für die Annahme eines solchen Kredites. So ist es für jeden, der einen solchen Kredit wünscht wichtig, das passende Angebot für sich selbst zu wählen. Hierbei muss vor allem auf die Konditionen des Kredites geachtet werden, da sich diese von Anbieter zu Anbieter erheblich unterscheiden können.
Beantragen kann man einen 5000 Euro Kredit sowohl bei der Hausbank, einer anderen Bank vor Ort oder auch bei Direktbanken im Internet. Bei einem Kredit in dieser Höhe ist die gängigste Form ein herkömmlicher Ratenkredit. Hierbei bekommt man die Kreditsumme ausbezahlt und muss diesen in gleichbleibend hohen Monatsraten zuzüglich der anfallenden Zinsen zurückzahlen.
Bei einem 5000 Euro Kredit wird durch die Bank die Bonität des Kunden bei der Schufa abgefragt. Eine positive Auskunft der Schufa ist bei den meisten Banken eine Grundvoraussetzung für die Gewährung des Kredites. Je nachdem, wofür der Kredit benötigt wird sowie nach Lage der gegebenen Sicherheiten, kann dieser auch bei einer negative Schufaauskunft bewilligt werden. Die Regel ist dies jedoch nicht.
Kredit ohne Bonitätsprüfung
Einige wenige Anbieter haben sich auf Kredite ohne Bonitätsprüfung spezialisiert. Hierbei handelt es sich meist um ausländische Banken. Vermittelt werden kann solch ein Kredit über einen so genannten Kreditvermittler, welcher mit den jeweiligen Banken zusammenarbeitet. Beachten sollte man hierbei jedoch, das die Zinsen für einen Kredit über 5000 Euro dann deutlich höher ausfallen als bei Krediten mit Bonitätsprüfung.
Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit über 5000 Euro ohne Bonitätsprüfung zu erhalten, sind Kreditplattformen. Hier bieten private Banken oder private Investoren Kredite an. Darunter befinden sich auch Anbieter, welche keine Bonitätsprüfung vornehmen. In der Regel müssen jedoch ausreichende Sicherheiten für die Vergabe des Kredites vorhanden sein.
Was sollte bei der Kreditauswahl beachtet werden?
Vor der Aufnahme eines Kredites über 5000 Euro muss man sich als Schuldner darüber im klaren sein, das man sich über eine längere Zeit an das jeweilige Kreditinstitut bindet. Durch die Kreditaufnahme entstehen Zinsen, welche für die Bank den Gewinn darstellen und für den Schuldner Ausgaben. Deshalb sollte man sich auf die geringstmögliche Kreditsumme beschränken. Ist der Kredit über 5000 Euro sehr großzügig bemessen, so sollte man vielleicht überlegen, ob eine geringere Kreditsumme auch ausreichend wäre. Im direkten Zusammenhang steht bei der Aufnahme eines Kredites über 5000 Euro die Rückzahlung. In den meisten Fällen orientiert sie sich an der Bonität des Schuldners.
Effektivzins
der Nominalzins ist für die Kreditaufnahme eine wissenswerte und interessante Information. Er ist jedoch nur ein Anhaltspunkt dafür, was die Geldaufnahme tatsächlich kostet. Einen besseren Aufschluss darüber bietet der Effektivzins.
Der Effektivzins des Kredit über 5000 Euro beinhaltet die Gesamtkosten rund um die Kreditaufnahme. Neben den Zinsen gehören hierzu weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder das Disagio. Die Höhe der Nebenkosten variieren von Kreditanbieter zu Kreditanbieter wie auch unter den einzelnen Kreditangeboten. Ein realer Kreditvergleich ist nur dann möglich, wenn die Nebenkosten mit berücksichtigt werden, denn als Schuldner möchte man natürlich im Voraus wissen, was die Kreditaufnahme über 5000 Euro wirklich kostet.
Auswahl des Kreditanbieters
Kreditinstitute werden in verschiedene Arten unterteilt. Hierzu gehören die Filialbanken und Sparkassen, die Direktbanken sowie die Onlinebanken. Jede dieser Bankenart bietet ihre eigenen Schwerpunkte, manche dieser haben sogar Alleinstellungsmerkmale. Für alle ohne Internetanschluss bietet sich nur die Kreditaufnahme über 5000 Euro bei einer Bank oder Sparkasse vor Ort. Die meisten dieser sind bundesweit mit einem dichten Filialnetz vertreten. Die Kosten für die Unterhaltung dieser Filialen werden häufig an die Kunden weitergegeben wie bei Krediten. Direkt- und Onlinebanken bieten kein solches Filialnetz. Sie sind lediglich über das Internet, per Email oder per Telefon zu erreichen. Aufgrund nur eines einzigen Standortes können so erhebliche Kosten eingespart werden, was sich positiv auf die Kosten für die Kunden auswirkt.
Flexible Kreditrückzahlung
Kredite gehen von Verträgen aus, in denen unter anderem festgelegt wird, wann und in welcher Höhe die Kreditraten fällig sind. Im Laufe der Laufzeit jedoch kann es Situationen geben, in welchen größere Sonderzahlungen auf den Kredit geleistet werden könnten oder sogar eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites möglich wäre. Den Kreditinstituten würden durch solche Sonderzahlungen Verluste entstehen, da sich die Kreditzinsen reduzieren würden. Vorteilhaft ist es, wenn bereits im Kreditvertrag Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Kreditrückzahlung möglich ist und zwar ohne Mehrkosten und zu jeder Zeit. Sind diese Möglichkeiten gegeben, so kann es sein, das der Kreditgeber aus diesem Grund höhere Zinsen für den Kredit verlangt.
Zweckgebundene Kredite
Zweckgebundene Kredite bieten häufig günstigere Konditionen als Kredite über 5000 Euro zur freien Verfügung. Solche zweckgebundene Kredite müssen für einen bestimmten Zweck eingesetzt werden. Im Kreditvertrag ist das Anschaffungsobjekt klar definiert. Eine anderweitige Verwendung würde deshalb einen Vertragsbruch darstellen und ist deshalb nicht zulässig. Zweckgebundene Kredite über 5000 Euro findet man beispielsweise für Fahrzeuge oder für Reparaturen an diesen, für Renovierungen, Modernisierungen oder Sanierungsmaßnahmen wie auch für Ratenkäufe oder für Reisen. Das jeweils finanzierte Objekt dient hierbei als Sicherheit. Aus diesem Grund wird das Ausfallrisiko für die Bank gesenkt und diese honoriert dies mit geringeren Zinsen.
Welche Kreditfom?
Beim Kredit über 5000 Euro unterscheidet man zwischen dem Ratenkredit und dem Rahmenkredit. Beide Kreditformen bieten ihre Vorteile. Der Ratenkredit ist wohl der bekannteste Kredit. Die Kreditsumme wird in einer Summe ausgezahlt und in monatlichen, gleich hohen Raten zurückgezahlt. Beinhaltet der Kreditvertrag keine Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlung, so kann von den feststehenden Monatsraten nicht abgewichen werden. So ist der Ratenkredit sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber ein fest planbarer Kredit.
Beim Rahmekredit handelt es sich um einen mit dem Kreditgeber zur Verfügung gestellten Kreditrahmen über 5000 Euro und einen sehr flexiblen Kredit. Dieser Kreditrahmen kann, nach eigenem Ermessen, ausgeschöpft werden. Ein weiterer Vorteil des Rahmenkredites ist die Zinsrechnung. Kreditzinsen müssen beim Rahmenkredit nur für den Betrag gezahlt werden, welcher in Anspruch genommen wurde. Dabei sind über die monatlichen Rückzahlungsraten ebenso Sonderzahlungen möglich. Damit können die Kreditzinsen reduziert und der Kreditrahmen wieder bis auf 5000 Euro erhöht werden.
Reduzierter Sollzins durch Sicherheiten
Der Sollzins bei einem Kredit über 5000 Euro kann durch gegebene Sicherheiten reduziert werden. Sicherheiten werden bei den meisten Banken mit niedrigen Zinssätzen belohnt. Als Sicherheit können neben einem Objekt auch ein Bürge oder eine zum großen Teil angesparte Lebensversicherung dienen. Dabei verpflichtet sich der Bürge für eventuelle Zahlungsausfälle einzustehen. Eine zum größten Teil angesparte Lebensversicherung wird bei der Verwendung als Sicherheit der jeweiligen Bank übereignet.
Auch ein Mitantragsteller kann den Sollzins reduzieren. Voraussetzung ist natürlich die gute Bonität des Mitantragstellers. Entgegen eines Bürgen kann ein Mitantragsteller mit über die Verwendung des Kredites mitentscheiden.
Laufzeit
Auf die Höhe der Kreditraten hat auch die Laufzeit des Kredits einen hohen Einfluss. Übliche Laufzeiten bei einem Kredit über 5000 Euro sind 48 Monate, 60, 72 bis hin zu 84 Monaten. Daneben können auch längere oder kürzere Laufzeiten mit der Bank vereinbart werden. Bei längeren Laufzeiten reduziert sich die Höhe der monatlichen Kreditraten während sie sich bei kürzeren Laufzeiten erhöhen. Beachtet werden sollte hierbei, das für die gesamte Laufzeit des Kredit über 5000 Euro Zinsen anfallen. Die Kreditrahmen werden bei längerer Laufzeit zwar günstiger, die Gesamtsumme steigt jedoch im Gegenzug.
Ist eine Restschuldversicherung notwendig?
Viele Banken möchten ihren Kredit versichern. Bei vielen Menschen entsteht dann der Eindruck, das die Vergabe des Kredits über 5000 Euro vom Abschluss einer Restschuldversicherung abhängt. Grundsätzlich kann gesagt werden, das eine Bank die Vergabe des Kredits nicht vom Abschluss einer solchen Versicherung abhängig machen darf. Zumindest darf die Bank die Kosten für die Versicherung nicht in den effektiven Jahreszins einrechnen.
Bei der Restschuldversicherung handelt es sich um eine Versicherung, welche nach dem Tod des Versicherungsnehmers und, je nach Leistungsumfang auch bei Arbeitslosigkeit, bei Arbeitsunfähigkeit oder auch im Fall einer Scheidung die Raten übernimmt oder sogar den Kredit gänzlich ablöst. In den meisten Fällen sind die Kosten für solch einen Kredit sehr hoch. Sie werden oft dem Gesamtbetrag des Kredits zugerechnet und es fallen zusätzliche Zinsen an. Bei einem Kredit über 5000 Euro ist eine solche Versicherung nicht sehr sinnvoll.
Der 5.000 Euro Kredit mit vielen Einsatzmöglichkeiten
Einen 5.000 Euro Kredit kann man für die Modernisierung und den Umbau eines Hauses nutzen, wenn nicht genügend eigene Mittel dafür zur Verfügung stehen. Man kann ihn für die Einrichtung einer Wohnung, für den Kauf eines Gebrauchtwagens, eines Bootes oder teurer Konsumgüter einsetzen. Vorsichtig sollte man bei einer solchen Kreditsumme sein, wenn man einen finanziellen Engpass überwinden will. Die Summe, mit der man sich verschuldet, ist vergleichsweise hoch, es dauert einige Jahre, bis man wieder schuldenfrei ist. Für die Überbrückung eines finanziellen Engpasses sollte man die Kreditsumme nach Möglichkeit geringer ansetzen.
Vergleichen kann sich lohnen
Die Zinsen, die für einen 5.000 Euro Kredit gezahlt werden müssen, sind je nach Anbieter unterschiedlich hoch. Vor der Antragstellung sollte man daher den Kreditvergleich im Internet nutzen, dafür gibt man die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit an. Die monatlichen Raten und die Zinsen werden für die einzelnen Kreditinstitute angezeigt. Die Laufzeit hat Auswirkungen auf die Höhe der Zinsen, daher lohnt es sich, mehrere Varianten bezüglich der Laufzeit durchzuspielen. Bei vielen Banken wird im Vergleich eine Zinsspanne angezeigt. In diesem Falle legt die Bank die Zinshöhe abhängig von der Bonität des Antragstellers fest. Die Zinsen können sehr günstig sein, doch kann auch das Gegenteil eintreten, wenn die Bonität schlecht ist. Nur Antragsteller mit einer wirklich guten Bonität bekommen in solchen Fällen tatsächlich niedrige Zinsen. Ein Einkommen in entsprechender Höhe, eine sichere Beschäftigung und auch der richtige Beruf haben Auswirkungen auf die Bonität. Hat man eine ungünstige Bonität, so sollte man auf Banken zurückgreifen, die den 5.000 Euro Kredit zum Festzins vergeben.
Einen 5.000 Euro Kredit beantragen
Die Antragstellung auf einen 5.000 Euro Kredit ist online möglich, man kann sich über den Vergleich direkt zur Bank klicken, um den Antrag zu stellen. Ist der Antrag bei der Bank eingegangen, wird er automatisch bearbeitet. Meistens erhält man innerhalb weniger Minuten eine Antwort. Bei einer Zusage muss man den Antrag unterschreiben und mit den geforderten Unterlagen per Post an die Bank senden. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen wird der 5.000 Euro Kredit nach kurzer Zeit ausgezahlt.
Ein Kredit über 5.000 Euro Kredit zählt zu den beliebtesten Kreditsummen auf dem deutschen Markt. Doch wer unter den vielen Banken hat einen wirklich attraktiven Kredit dieser Größenordnung zu bieten? Wir haben die wichtigsten Angebote für Sie herausgesucht und untereinander verglichen. Für den besseren Überblick wird bei bestimmten Laufzeiten zudem die monatliche Rate dargestellt.
Unser Tipp:
Ein optimaler Vergleich umfasst die Angebote von zwei oder drei verschiedenen Banken. Hintergrund: Besonders bei Banken, die mit bonitätsabhängigem Zinssatz arbeiten, können die von uns erhobenen Daten von der realen Summe abweichen. Darüber hinaus haben Sie bei mehreren Angeboten die Möglichkeit, in aller Ruhe zuhause zu vergleichen. Nicht zuletzt können Sie so bei einer möglichen Ablehnung eines Kreditantrags problemlos einen zweiten Antrag bei einer anderen Bank stellen.
Korrekt, sicher und einfach einen 5000 Euro Kredit aufnehmen
Ein wichtiger Punkt ist der Verwendungszweck des jeweiligen Kredits. Als Beispiel kann der Kauf von Möbel oder Ausstattungsgeräte für eine neue Küche benannt werden. Sollten die jeweiligen Kosten dabei nicht über 5000 Euro liegen, bietet sich entsprechend der Abschluss von einem sogenannten Kleinkredit an. Bei den meisten Banken ist die Summe von einem solchen Darlehn auf die besagten 5000 Euro beschränkt und mit guten Konditionen verbunden. Besonders wichtige Konditionen sind:
- Die Laufzeit
- Die Zinsen
- Der Sollzins
Anhand der Laufzeit und der jeweiligen Zinsen kann dann die monatliche Rate ausgerechnet werden, die für den jeweiligen Kleinkredit zurückgezahlt werden muss. Eine längere Laufzeit oder geringe Zinsen bedeuten dabei natürlich eine entsprechend günstigere Rate. Um den Darlehen hingegen schnell abbezahlen zu können, muss eine geringe Laufzeit gewählt werden, was die monatliche Rate entsprechend erhöht. Viele Banken ermöglichen es Ihren Kunden dabei zu einem gewissen Teil Daten wie die Laufzeit selbst anzupassen, um Raten zu erhalten, die mehr den Vorstellungen der Kunden entsprechen. Darüber hinaus sollte aber auch auf Sonderleistungen der Kreditgeber geachtet werden. Ein Tipp hierbei ist: Die Verwendung der Sondertilgung. In diesem Fall kann der Kredit beispielsweise 18 Monate per Raten abgezahlt werden, um dann die restliche Summe auf einmal an den Kreditgeber zurückzubezahlen. In diesem Fall können sich die Kreditnehmer einen Teil der eigentlich noch nötigen Zinsen sparen. Ebenfalls kann es aber auch sinnvoll sein, den Kredit pausieren zu können. In diesem Fall werden die Ratenzahlungen beispielsweise für mehrere Monate ausgesetzt, wenn der Kreditnehmer durch besondere Umstände nicht mehr die nötigen finanziellen Mittel besitzt, den Darlehn abzubezahlen.
Um die Kredite mit den gewünschten Leistungen ausfindig machen zu können, sollten entweder verschiedene Banken besucht, oder über das Netz ein Vergleich gestartet werden. Die Gegenüberstellung um einen Kredit aufnehmen zu können, ist über entsprechende Vergleichsseiten besonders leicht zu bewältigen. Hier wird zu jedem Darlehn eine gute Detailinfo angezeigt, sodass direkt erkannt werden kann, was der Kredit zu bieten hat.
Die Sicherheit der Kreditgeber im Vergleich
Nicht nur die Detailinfo zu jedem Kredit sollte bei der Auswahl von diesen Offerten beachtet werden. Ebenso wichtig ist es, sich ein genaues Bild der jeweiligen Anbieter der Kredite zu machen. Der Grund hierfür sind unseriöse Anbieter (Kredithai), bei denen entsprechend nur Kredite mit einer hohen Summe angeboten werden, die für den Kreditnehmer teurer als notwendig ausfallen. Besonders hierbei betroffen sind Banken, die einen Kredit mit zu geringen Zinsen und ohne Prüfung der Schufa anzubieten haben. In diesem Fall droht oft eine sehr lange Laufzeit oder die monatliche Summe von dem Kredit fällt zu hoch aus. Ebenso kann es beim Abschluss von einem Kleinkredit aber auch dazu kommen, dass dieser je nach Bank, nur für einen bestimmten Verwendungszweck genutzt werden darf. Sollte dieser Zweck nicht mit den Bedürfnissen des Kreditnehmers übereinstimmen, ist das Aufnehmen von diesem Darlehn entsprechend sinnlos.
Aus diesem Grund sollte auf jeden Fall auch ein Vergleich der Anbieter von dem Kleinkredit durchgeführt werden, wenn nicht sicher angegeben werden kann, dass es sich um einen seriösen Anbieter handelt. Auch über das Internet kann dabei einfach zu jedem Anbieter eine passende Detailinfo gefunden werden.
Als Tipp ist zu beachten: Das vor allem die Kundenbewertungen und Testberichte von Experten hierbei als Informationsquelle sehr interessant ausfallen. Wenn die Gegenüberstellung der Banken auf diese Weise in Ruhe durchgeführt wird, kann schnell ein guter Anbieter für einen Kleinkredit bis 5000 Euro ausgewählt werden.
Was ist beim Abschluss der Kredite zu beachtet?
Sobald ein passendes Darlehn gefunden wurde, müssen immer auf die gleichen Aspekte beim Abschluss der Kredite geachtet werden. Hierbei drei besonders wichtige Faktoren sind:
- Exakte Angabe der Kundendaten
- Korrekte Angaben zum Girokonto
- Richtiges Einfügen der Summe vom Kredit
Diese Daten werden dann von der jeweiligen Bank genutzt, um eine Prüfung der Schufa durchzuführen und zu ermitteln, ob es bei dem angegebenen Girokonto einen regelmäßigen Zahlungseingang gibt. Sollte es hierbei keine Probleme mit der Schufa oder der regelmäßigen Summe auf dem Girokonto geben, sollte es ohne Weiteres möglich sein, den Kredit aufnehmen zu können. Ein Tipp hierbei ist: Das der Kreditnehmer auch vorher selbst bei der Schufa anfragen kann, wie seine Bewertung ausfällt, um eine Überraschung beim Aufnehmen von dem Darlehn zu vermeiden.
Nachdem alle Fragen mit der Bank geklärt sind, dauert es meist nur wenige Tage, bis die gewünschte Summe der Kredite auf dem jeweiligen Bankkonto des Kreditnehmers eingeht. Anschließend kann der Betrag vom Kleinkredit bis 5000 Euro dann für den Kauf der Möbel für eine neue Küche oder einen anderen Zweck verwenden werden.