Einen 90.000 Euro Kredit kann nicht jeder einfach so aufnehmen. Er gehört mit zu den höchsten Krediten, welche auf direktem Wege online beantragt werden können. Die Kredithöhe von 90.000 ist sehr gefragt, da viele Modernisierungen damit abgedeckt werden können. Nach der Genehmigung dieses Kredites durch eine Bank stehen dem Kreditnehmer jedoch alle Türen offen. Über die monatlichen Belastungen und Sicherheiten, welche die Bank möglicherweise verlangt, muss er sich vor Beantragung des Kredites informieren. Nur auf diese Weise kann ein Kreditnehmer sicherstellen, dass er alle Raten fristgerecht zurückzahlen kann und sich dabei nicht in finanzielle Schwierigkeiten begibt. Generell gelten bei dieser Kredithöhe lange Laufzeiten.
Inhalt
Wofür wird ein 90.000 Euro Kredit verwendet?
Kredite in der Höhe von 90.000 Euro werden sehr oft im Zusammenhang mit Immobilien verwendet. Dabei wird in einigen Fällen das Eigenheim modernisiert und renoviert. Hierzu zählt beispielsweise die Installation einer zeitgemäßen Wärmedämmung oder eine Fotovoltaikanlage. Am Eigenheim gibt es immer etwas zu tun und die Kosten können dabei sehr hoch ausfallen. Meist kommen zu den kalkulierten Werten zusätzliche und unerwartete Kosten auf Eigenheimbesitzer zu. Der 90.000 Euro Kredit hilft, auch große und unplanmäßige Arbeiten stemmen zu können.
Ein weiterer Grund für diesen Kredit kann eine Anschlussfinanzierung darstellen. Diese Kredite sind oftmals sehr beliebt und werden zu günstigen Konditionen vergeben. Die Bank verlangt in diesen Fällen eine Sicherheit, welche mit der neu gebauten oder renovierten Immobilie abgedeckt wird.
Generell muss kein Kreditnehmer den Verwendungszweck nennen. Dies kann jedoch durchaus nützlich sein, da eventuell günstigere Konditionen vergeben werden können. Bei beispielsweise einem Sportwagen oder einem Haus kann die Bank von einer soliden Sicherheit ausgehen und kommt dem Kreditnehmer oftmals sehr entgegen.
Viele Menschen träumen neben einem Eigenheim auch von Luxusgütern wie beispielsweise einem Sportwagen. Diese sind meist sehr teuer und kaum ohne einen Kredit zu finanzieren. Um diesen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten, muss der Bank meist eine Sicherheit angeboten werden. Ein neuer Sportwagen wird an dieser Stelle zwar angenommen, jedoch verlieren Autos in den ersten Jahren Unmengen an Wert. Ein solcher Kredit zur Autofinanzierung wird von Banken sehr häufig vergeben.
Ein anderer Grund für einen 90.000 Euro Kredit kann der Weg in die Selbstständigkeit sein. Ein großer Traum und eine fantastische Idee lassen meist Jungunternehmer mit wenig Eigenkapital diesen Schritt wagen. Der hohe angefragte Betrag wird benötigt, um das Unternehmen aufzubauen, einzurichten sowie die ersten Monate zu überbrücken. Neu eingestellte Mitarbeiter müssen bezahlt werden und auch Lieferanten verlangen meist sofort ihr Geld. Banken stellen sehr oft solche Gründerkredite aus. Sie verlangen meist aber einen sehr gut durchdachten und kalkulierten Business Plan, um die Gewinnerzielung des zukünftigen Unternehmens abschätzen zu können.
Abhängig vom Verwendungszeck des Kredites kann der Kreditnehmer sich auch um ein öffentliches Darlehen bemühen. Dieses wird von der KfW Bankengruppe vergeben, welche staatlich geförderte Kredite für Unternehmer und Privatpersonen ermöglichen. Meist werden diese Kredite für eine Existenzgründung oder Sanierungsmaßnahmen bereitgestellt. Aber auch Ausbildungskredite werden von dieser Bankengruppe angeboten. Der Nachteil dieser Kreditform ist, dass der Kreditnehmer keine Möglichkeit hat, den Betrag früher zurückzuzahlen. Außerdem sind die Tilgungsbedingungen nicht abänderbar.
Mögliche Verwendungen für einen 90.000 Euro Kredit
- Modernisierungen
- Sanierungen
- Existenzgründung
- Ausbildungszwecke
- Luxusgüter wie ein Sportwagen
Wie kann man einen 90.000 Euro Kredit aufnehmen?
Ein Kredit über 90.000 Euro kann nicht ohne weiteres von der Bank vergeben werden. Im ersten Schritt muss der Kunde bei seiner Bank einen Antrag auf einen solchen Kredit abgeben. Dies gilt auch für sämtliche Online-Banken, welche einen Kredit in dieser Höhe anbieten. Über ein Online-Formular werden auch hier alle wesentlichen Daten des Kunden angegeben und Dokumente beigelegt, welche diese Angaben bestätigen. Auf diesem Antragsformular muss der Kunde alle persönlichen Daten und seine berufliche Situation angeben. Auch die private finanzielle und familiäre Situation muss dabei meist offengelegt werden. Beweisen muss der Kunde diese Angaben in der Regel mit einem Arbeitsvertrag und den Kontoauszügen aus den letzten drei Monaten. Sollte ein präziser Verwendungszweck bestehen, so muss auch dieser genannt werden. Selbstständige müssen in den meisten Fällen eine Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWM) vorlegen. Zusätzlich wird meist der letzte Steuerbescheid vorgelegt werden, um alle Einkünfte nachvollziehen zu können.
Über eine Bonitätsprüfung wird die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ermittelt. Dabei wird meist eine Schufa-Abfrage getätigt, welche alle Hintergründe des Kreditnehmers zum Vorschein bringt.
Sollte eine Bank Kredite solcher Höhe ohne eine Bonitätsprüfung anbieten, so sollte jeder Kunde die Seriosität dieses Bankinstitutes hinterfragen und ausführlich recherchieren. Die getätigten Abfragen dienen in erster Linie der Sicherheit der jeweiligen Bank. Auf diese Weise soll eine kurzfristige Zahlungsunfähigkeit des Kunden ausgeschlossen werden.
Neben der Bonität spielt auch der geplante Verwendungszweck eine große Rolle und kann bei der Kreditvergabe entscheidend sein. Sollte der Kauf einer Immobilie oder eines teuren Autos der Grund für den Kredit sein, ermöglichen Banken oftmals bessere Konditionen. Das erworbene Gut stellt für die Bank eine Sicherheit dar, solange bis der gesamte Kreditbetrag samt Zinsen zurückgezahlt ist. Wenn der Kreditnehmer beispielsweise eine Reise über mehrere Monate buchen möchte, bietet dies keine Sicherheit für die Bank und die Kreditbedingungen werden weniger gut ausfallen.
Im Rahmen der Prüfungen wird auch das aktuelle Gehalt des Kreditnehmers berechnet. Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein und seit mindestens einem Jahr bestehen. Beamte beispielsweise sind in einer unkündbaren Position und werden an dieser Stelle meist bevorzugt behandelt. Die Bank muss sicher sein, dass ihr Kunde die monatlichen Raten sicher zahlen kann.
Sind all diese Vorgaben zur Zufriedenheit der Bank erfüllt, steht einem Kredit nichts mehr im Wege. Mit der Bank gilt es nun feste Bedingungen auszuhandeln, welche in einem Kreditvertrag niedergeschrieben werden. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, alle monatlichen Raten fristgerecht zu zahlen und auch sonst die vertraglichen Bedingungen nicht zu verletzen.
90.000 Euro Kredite vergleichen
Wer einen Kredit in der Höhe von 90.000 Euro aufnimmt, sollte unbedingt zuvor die vielen Angebote der unterschiedlichen Kreditgeber vergleichen. Gerade die Zinssätze können an dieser Stelle sehr stark variieren. Sollte kein Zeitdruck bestehen, empfiehlt es sich oftmals auch, den Zinssatz für einen längeren Zeitraum zu beobachten, und den Kredit in einer günstigen Zeit abzuschließen. Durch einen solchen Vergleich können Kreditnehmer meist mehrere Tausend Euro sparen. Durch die dadurch günstigeren Monatsraten kann nach einem Ausgleich auch die Laufzeit des Kredites verkürzt werden.
Bei einem Kreditvergleich werden generell der gewünschte Betrag sowie die angestrebte oder vorgeschlagene Laufzeit angegeben und nach einem Standard berechnet. Das Ergebnis sind die unterschiedlichen Angebote aller Banken mitsamt der jeweiligen Bedingungen, welche ebenfalls bei der Entscheidung sehr von Bedeutung sind. Bei einem Kreditvergleich sollte immer auch der Verwendungszweck angegeben werden. Dieser kann eine große Auswirkung auf den tatsächlichen Zinssatz haben. Eine Anschlussfinanzierung wird beispielsweise zu wesentlich günstigeren Zinsen als ein Ratenkredit zur freien Verfügung angeboten.
Die Laufzeit ist ebenfalls eine sehr wichtige Rolle. Insgesamt kostet ein Kredit mit kürzerer Laufzeit den Kunden mehr als ein Kredit mit langer Laufzeit. An dieser Stelle sollte jedoch bedacht und nicht zu sparsam kalkuliert werden. Eine kürzere Laufzeit bietet zwar niedrigere Kosten durch weniger Zinsen, jedoch sind die monatlichen Raten wesentlich höher. Jeder Kreditnehmer sollte prüfen, ob er selbst in der Lage ist, diese monatlichen Raten über einen solch langen Zeitraum zu zahlen. Eine zu große Einschränkung der übrigen finanziellen Mittel kann auf die Dauer Probleme aufwerfen. Zudem ist die Gefahr einer plötzlichen Zahlungsunfähigkeit dadurch deutlich höher. Gerade bei diesen langen Laufzeiten sollte immer eine Notrücklage vorhanden sein, um sich nicht in schwerwiegende finanzielle Schwierigkeiten zu bringen.
Es ist wichtig, sich bei unterschiedlichen Banken individuelle Angebote einzuholen. Ein Online-Rechner kann nie die ganzen Hintergründe eines Antragsstellers berücksichtigen. Hierzu zählen beispielsweise vorhandene Immobilien, welche sich wesentlich auf die Kreditbedingungen auswirken können. Bei einer Existenzgründung sollte ein Existenzgründerkredit der Kfw in den Vergleich einbezogen werden.
Einige Anbieter bieten die Möglichkeit, Sondertilgungen zu zahlen und somit die Gesamtlaufzeit zu verkürzen.
Bonitätsprüfung bei einem 90.000 Euro Kredit
Die Bonitätsprüfung dient dazu, eine Kreditwürdigkeit von Privatpersonen oder Unternehmen festzustellen. Bei einem 90.000 Euro Kredit wird diese Prüfung zur Sicherheit der Banken immer durchgeführt. Oftmals hängt auch der Zinssatz von der Bonität des Kreditnehmers ab. Um die Bonitätsprüfung sicher und korrekt abzuwickeln, werden sehr viele Informationen von unterschiedlichen Stellen eingeholt. Hierbei spielen der Kunde selbst und die Schufa-Auskunft eine sehr wichtige Rolle für die Banken. Neben positiven Aspekten enthält diese ebenso negative.
Nach dem Eingang des Kreditantrages bei der Bank prüft diese, ob alle getätigten Angaben wahrheitsgemäß angegeben wurden. Erst nach dieser Bonitätsprüfung wird der angeforderte Kreditbetrag auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen.
Bei der Bonitätsprüfung wird außerdem festgestellt, ob der Kreditnehmer die Raten in der vorgegebenen Laufzeit zurückzahlen kann. Dabei werden die aktuelle Arbeitsstelle sowie persönliche Umstände und andere laufende Kredite berücksichtigt. Die Bank bestellt eine Schufa-Auskunft und sollte der Kredit nicht zustande kommen, wird diese negativ beeinflusst. Sämtliche Unterlagen, welche der Kreditnehmer mit dem Kreditantrag der Bank zugesendet hat, werden an dieser Stelle genauestens überprüft. Hierzu zählen beispielsweise die Kontoauszüge innerhalb eines bestimmten Zeitraumes. Die Bearbeitungszeit variiert und kann mehrere Arbeitstage dauern.
Jede Bank hat bei der Bonitätsprüfung andere Vorschriften und Regelungen. Dadurch werden auch die einzelnen Faktoren unterschiedlich bewertet und gewichtet. Am wichtigsten ist für alle Banken meist die berufliche Situation des Kunden. Hierbei wird geklärt, ob es sich bei dem Anstellungsvertrag um ein befristetes oder unbefristetes Arbeitsverhältnis hält. Des Weiteren wird das Gehalt der letzten Monate bewertet. Auch der Familienstand ist von hoher Bedeutung bei dieser Prüfung. Kinder beispielsweise bringen immer wieder ungeplante Kosten und können den Finanzhaushalt ins Schwanken bringen. Aus diesem Grund bilden kinderlose Beamte eine sehr beliebte Kundengruppe der Banken. Das Einkommensverhältnis dieser speziellen Kundengruppe ist sehr sicher und die Bank hat dadurch ein sehr geringes Risiko.
Zu diesen wichtigen Informationen zählen auch die Wohnlage sowie vorhandene Immobilien und Autos. Der Besitz von kapitalbildenden Lebensversicherungen oder Sparverträgen kann dem Kreditnehmer an dieser Stelle sehr helfen.
Sehr wichtig ist, dass die monatlichen Raten für den Kreditnehmer gut tragbar sind. Dies wird im Verhältnis zum regelmäßigen Einkommen berechnet. Sollte dies zu knapp ausfallen, muss die Laufzeit des Kredites verlängert werden, um den Kunden mehr zu entlasten.
90.000 Euro Kredite zurückzahlen
Der 90.000 Euro Kredit muss wie jeder andere Kredit innerhalb der vereinbarten Frist zurückgezahlt werden. In jedem Kreditvertrag sind die genauen Raten ersichtlich und sämtliche Details sowie die Zusammensetzung des Ratenbetrages sind dort aufgeschlüsselt. Über die gesamte Laufzeit des Vertrages wird diese monatliche Rate an die Bank überwiesen. Da der 90.000 Euro Kredit immer mit einer sehr langen Laufzeit verbunden ist, empfiehlt es sich einen Dauerauftrag einzurichten. Damit entgeht der Kreditnehmer der Gefahr, eine Zahlung zu vergessen oder zu spät zu überweisen.
Sollte der Kreditnehmer zahlungsunfähig werden, muss er ein sofortiges Gespräch mit dem Kreditgeber ersuchen. Gemeinsam wird versucht, eine Lösung zu finden. In den meisten Fällen wird eine Tilgungspause vereinbart, welche den Kunden für eine gewisse Zeit entlasten soll.
Es ist wichtig, den genauen Grund für diese Zahlungsunfähigkeit zu ermitteln, um entsprechend reagieren zu können. Sollte der Kreditnehmer dauerhaft nicht zahlen können oder die Zahlungen ohne Genehmigung abbrechen, so kann die Bank die Sicherheit in Form einer Immobilie oder eines Autos beanspruchen, um die Schulden begleichen zu können.