Gesicherter Kredit

Ein gesicherter Kredit ist ein Kredit, bei dem der Kreditnehmer einen Teil des Kredits als Sicherheit verpfändet, der dann zu einer gesicherten Forderung gegenüber dem Kreditgeber wird, der den Kredit gewährt. Die Schuld ist somit gegen die Sicherheit gesichert. Im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers nimmt der Gläubiger den als Sicherheit dienenden Vermögenswert in Besitz und kann ihn verkaufen, um den ursprünglich an den Kreditnehmer geliehenen Betrag ganz oder teilweise zurückzuerhalten. Wenn der Verkauf der Sicherheiten nicht genügend Geld aufbringt, um die Schuld zu begleichen, kann der Gläubiger oft ein Mangelurteil gegen den Kreditnehmer für den verbleibenden Betrag erhalten.

Das Gegenteil von gesicherten Krediten ist der ungesicherte Kredit, der nicht mit einem bestimmten Stück Eigentum verbunden ist. Stattdessen kann der Gläubiger die Schuld gegenüber dem Schuldner und nicht die Sicherheit des Kreditnehmers und den Kreditnehmer begleichen. Im Allgemeinen können gesicherte Kredite aufgrund der zusätzlichen Sicherheit für den Kreditgeber niedrigere Zinssätze anziehen als ungesicherte Verbindlichkeiten. Aber auch die Kredithistorie, die Fähigkeit zur Rückzahlung und die erwarteten Renditen für den Kreditgeber sind Faktoren, die die Zinssätze beeinflussen.

Der Zweck von gesicherten Krediten

Es gibt zwei Zwecke für ein Darlehen, das durch Schulden gesichert ist. Im ersten Fall wird der Gläubiger über die Kreditgewährung durch die Sicherung der Schulden von den meisten finanziellen Risiken befreit, da er dem Gläubiger erlaubt, das Eigentum an dem Grundstück zu übernehmen, falls die Schuld nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt wird. Im Gegenzug erlaubt dies den zweiten Zweck, wo die Schuldner Darlehen zu günstigeren Konditionen erhalten können, als sie für ungesicherte Kredite zur Verfügung stehen, oder zu einem verlängerten Kredit, wenn die Kreditaufnahme unter ungedeckten Schuldverschreibungen überhaupt nicht verlängert wird. Der Gläubiger kann ein Darlehen mit attraktiven Zinssätzen und Laufzeiten für die gesicherten Kredite anbieten.

Die unterschiedlichen Arten von gesicherten Krediten

• Ein Hypothekendarlehen ist beispielsweise ein gesicherter Kredit, bei dem die Sicherheit das Eigentum ist, wie zum Beispiel ein Haus.
• Ein Non-Recourse-Darlehen gehört ebenfalls in die Kategorie der gesicherten Kredite, bei dem die Sicherheit die einzige Sicherheit oder Forderung des Gläubigers gegenüber dem Kreditnehmer ist und der Gläubiger keinen weiteren Rückgriff gegen den Kreditnehmer hat, wenn nach der Zwangsvollstreckung an dem Eigentum ein Mangel besteht.
• Eine Zwangsvollstreckung ist eine weitere Art eines gesicherten Kredits. Es handelt sich dabei um ein Rechtsverfahren, bei dem verpfändete Immobilien verkauft werden, um die Schulden des säumigen Schuldners zu bezahlen.
• Eine Wiederinbesitznahme ist ein Prozess, bei dem Eigentum, wie ein Auto, vom Kreditgeber zurückgenommen wird, wenn der Kreditnehmer keine fälligen Zahlungen leistet, die mit diesem Eigentum in Verbindung stehen. Je nach Gerichtsstand kann eine gerichtliche Anordnung erforderlich sein oder auch nicht.

Gesicherten Kredite auf internationaler Ebene

Die Vereinigten Staaten sind weltweit führend im Bereich des Sicherheitsinteressens in Bezug auf persönliches Eigentum. Dieses Konzept hat sich seitdem in vielen Ländern der Welt ausgebreitet, nachdem sich gezeigt hat, dass dies einer der Gründe dafür ist, warum die Vereinigten Staaten die stärkste Wirtschaft der Welt haben. Um beispielsweise Geld zu beschaffen, können amerikanische Viehzüchter persönliches Eigentum wie Vieh auf bestimmte Weise verpfänden. Das US-Recht in Bezug auf Sicherheitsinteressen in Immobilien ist jedoch immer noch extrem chaotisch und uneinheitlich.

Im Falle von Immobilien ist die häufigste Form der besicherten Schuld das Pfandrecht. Pfandrechte können entweder freiwillig geschaffen werden, wie bei einer Hypothek, oder unfreiwillig erzeugt werden, wie zum Beispiel bei einem Pfandrecht. Eine Hypothek darf nur mit ausdrücklicher Zustimmung des Titeleigentümers ohne Rücksicht auf andere Tatsachen der Situation erstellt werden. Im Gegensatz dazu ist die primäre Bedingung, die erforderlich ist, um ein Pfandrecht zu schaffen, dass Immobilien durch die Arbeit oder die Materialien verbessert werden, die von der Person bereitgestellt werden, die ein Pfandrecht besitzt.

Für den Fall, dass die zugrunde liegende Schuld nicht ordnungsgemäß bezahlt wird, kann der Gläubiger beschließen, die Zinsen für die Übernahme der Immobilie auszuschließen. Im Allgemeinen sieht das Gesetz bei einem gesicherten Kredit auch ein Verfahren vor, bei dem die Immobilie bei einer öffentlichen Versteigerung oder über andere Verkaufsformen verkauft wird. Das Gesetz erlaubt im Allgemeinen auch ein Rückzahlungsrecht, wobei ein Schuldner die Zahlung der Schuld zu spät begleichen kann, das Eigentum jedoch behalten darf.

Die Erstellung von gesicherten Krediten

Es besteht die Möglichkeit Kredite durch eine vertragliche Vereinbarung, ein gesetzliches Pfandrecht oder ein Pfandrecht zu sichern. Vertragliche Vereinbarungen können zum einen durch ein spezielles Darlehen gesichert werden, wobei der Gläubiger ein Sicherheitsinteresse an den gekauften Gegenständen (d. H. Fahrzeug, Möbel, Elektronik) übernimmt. Zum anderen gibt es ein Darlehen, bei dem der Gläubiger eine Sicherheitsleistung für Positionen übernimmt, die der Schuldner bereits besitzt.

Das Gegenteil des gesicherten Kredits – der ungesicherte Kredit

Während der gesicherte Kredit für die Geschäftsbanken und die Kreditgeber sehr interessant ist, sind die ungesicherten Kredite für die Kunden attraktiv. Der Grund ist ganz einfach, bei dem ungesicherten Kredit handelt es sich um das genaue Gegenteil des gesicherten Kredites. Die Geschäftsbank hat keinerlei Zugriff auf Grundstück oder Haus, denn es wurde nicht als Sicherheit oder Teilsicherheit angegeben. Sollte also der Kunde aus welchen Gründen auch immer in Zahlungsschwierigkeiten geraten und seinen offenen Forderungen nicht gerecht werden können, dann hat der Kreditgeber kein Recht Haus oder Grundstück in Besitz zu nehmen. Der ungesicherte Kredit wird auch als Blanko-Kredit bezeichnet, denn die Vergabe basiert auf viel Vertrauen und den Informationen des Kunden. Ein ungesicherter Kredit wird in der Regel nur an Kunden herausgegeben, die eine ausgezeichnete Bonität haben.

Ein Nachteil des ungesicherten Kredites sind die hohen Zinsen. Ein gesicherter Kredit kann zu sehr günstigen Zinsen angeboten werden, da das Risiko für einen Zahlungsausfall für die Bank sehr gering ist. Sollte es trotzdem dazu kommen, dann kann die Bank auf das Haus oder das Grundstück zurückgreifen und somit seine offenen Forderungen abdecken. Bei einem ungesicherten Kredit gibt es keine Sicherheiten für die Bank und somit ist das Risiko bedeutend höher und das schlägt sich in der Höhe der Zinsen nieder. Im Grunde kann gesagt werden, je höher für die Geschäftsbank das Risiko eines Zahlungsausfalls desto höher werden auch die Zinsen ausfallen.

Die eigene Entscheidung – gesicherter oder ungesicherter Kredit

Im Grunde trifft jeder Kunde die Entscheidung selber für welche Art von Kredit er sich entscheidet. Die eigene finanzielle Situation stellt die Grundlage für diese Entscheidung da, denn es kommt immer ganz darauf an, wie hoch und gering das aktuelle Einkommen ist und wie die monatlichen Ratenzahlungen ins vorhandene Haushaltsbudget passen. Raten, Zinsen, Laufzeiten und natürlich auch alle Gebühren müssen genau berechnet werden. Ein Kredit mit einer langen Laufzeit kann zwar für niedrige Ratenzahlungen sorgen und dadurch ist die monatliche Belastung gering, aber dafür wird eine lange finanzielle Verpflichtung eingegangen. Egal, ob man einen gesicherten oder ungesicherten Kredit abschließt, im Idealfall wird eine Restschuldversicherung abgeschlossen, die den Kunden und die Bank absichert.

Die Sicherheiten bei einem gesicherten Kredit

Damit es sich um einen gesicherten Kredit handelt, müssen Sicherheiten hinterlegt werden. Dabei gibt es viele Arten von Sicherheiten, die für die Geschäftsbank interessant sind und als Sicherheit dienen können. In erster Linie wird auf die Art des Kredites geschaut, denn bei einer Immobilienfinanzierung kann die Immobilie oder das Grundstück als Sicherheit genommen werden. Bei einer Fahrzeugfinanzierung wird das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit verwendet. Aber es gibt auch noch andere Sicherheiten, die in Betracht kommen können:

• Schmuck oder andere Wertgegenstände
• Vermögen
• Sparbücher oder ähnliches
• Wertpapiere
• Versicherungen
• Verträge mit Kapitalbildung
• Bürgschaften

Diese Dinge können bei einem gesicherten Kredit als Teil- oder Vollsicherheit angegeben werden. Bei einer Vollsicherheit muss der Gegenstand mindestens den Wert des geforderten Kredits haben. Bei einer Teilsicherheit ist das nicht notwendig, dafür muss aber eine gute Bonität vorhanden sein.

Bekommt jeder einen gesicherten Kredit?

Im Grunde ist der gesicherte Kredit ein Kredit, den jeder Volljährige bekommen kann. Zwar spielt die Bonität eine bedeutende Rolle bei der Kreditvergabe, aber mit Hilfe einer Sicherheit, die beim gesicherten Kredit eine wichtige Rolle spielt, kann auch eine Person mit geringer Bonität einen Kredit bekommen.