Inhalt
Die HypoVereinsbank im Vergleich
Die HypoVereinsbank ist seit dem Jahr 2006 eine Tochter der Unicredit Bank AG, eine der größten Banken Deutschlands. Der Hauptsitz des Unternehmens ist in München, jedoch unterhält das Unternehmen Filialen in ganz Europa. Seit dem Jahr 2005 ist die Unicredit Bank AG eine Tochtergesellschaft der Unicredit S.p.A. Dieses Unternehmen ist hauptsächlich eine italienische Holding von verschiedenen Finanzdienstleistungs-Unternehmen mit Sitzen in Mailand und Rom. Im Jahr 2008 erfolgte die Eintragung des Übertragungsbeschlusses im Rahmen eines sogenannten Squeeze-outs, wodurch die Aktienanteile der Minderheitsaktionäre auf die Hauptaktionärin Unicredit S.p.A. übertragen wurde. Mit diesem Schritt wurde die Unicredit S.p.A. zu 100 % Eigentümerin der HypoVereinsbank. Seit dieser Zeit ist die Hypvereinsbank nicht mehr an der Börse gelistet. Trotz dieses Umstandes ist die Marke HypoVereinsbank unter dem Dach der Unicredit stetig weiter gewachsen und gilt heutzutage als die Bank mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis.
Auf dieser Seite möchten wir Ihnen die HypoVereinsbank, ihre Angebote und speziell die Kreditlösungen näher vorstellen.
Kredite bei der HypoVereinsbank
–
Bewertung der HypoVereinsbank im kredite.de Kreditvergleich
Website & Kundeninformation: 9/10 Sternen
Transparenz: 9/10 Sternen
Vorteile & Nachteile im Überblick
großes Produktportfolio
gehört zur UniCredit, einer der größten Bankhäuser Deutschlands
persönliche Beratung in vielen Filialen weltweit & online
eines der besten Gesamtresultate unseres Kreditvergleichs
attraktive Konditionen
kostenlose Sondertilgungen bis 80% des Restkreditbetrags
Onlinekredit für Private und Unternehmer
rasche Bereitstellung des Kredits
informative Onlineplattform für Privat- und Businesskunden
Restschuldversicherung möglich
keine Kredite für Selbstständige, Freiberufler und bei schlechter Schufa
maximal 50.000 Euro
Kernkompetenzen der HypoVereinsbank
Table of Contents
Selbstverständlich bietet die Bank auch das Online- und Telefonbanking an, wodurch der Kunde nochmals eine größere Flexibilität erhält. Der Weg zur Filiale wird dadurch optional. Von der Konteneröffnung über einen Verbraucherkredit bis hin zur Immobilienfinanzierung bietet die Hypovereinsbank in ihrem Angebot eine wahre Vielzahl an Produktpaketen, sodass für jeden Kunden letztlich das passende Angebot gefunden wird.
Das Motto der Bank geht dahingehend, dass dem Kunden wieder Werte vermittelt werden sollen. Dieses Motto wird von der Bank auch sehr stark und eindrucksvoll umgesetzt.
Kredite und Angebote der HypoVereinsbank
Die Angebote der HypoVereinsbank teilen sich strikt nach Privat- und Geschäftskunden. Im Fokus des Produktportfolios für Unternehmen steht der HVB Kredit4Business, ein Onlinekredit der sowohl für Investitionen als auch zur kurzfristigen Liquditätsüberbrückung verwendet werden kann. Hinzu kommen verschiedene Kreditkarten, Kontovarianten und Anlagelösungen.
Die HypoVereinsbank für Unternehmen: Der HVB Kredit4Business
Der ist einer der wenigen Online-Kredite für Unternehmer die es derzeit am Markt gibt. Vor allem wenn es um Investitionen geht, also um die Anschaffung von Immobilien, Fahrzeugen, Maschinen oder ähnliches kann der Antrag zur Gänze online erfolgen. Auch Umschuldungen oder ein Ausgleich von Liquiditätsengpässen sind mit dem HVB Kredit4Business Onlinekredit möglich.
Für Unternehmen bringt die HypoVereinsbank vor allem die Vorteile einer hohen Sicherheit durch den Mutterkonzern Unicredit mit. Aber auch das umfangreiche Portfolio des Bankhauses ist einer der Gründe, warum für viele internationale aber auch kleinere und mittelständische Unternehmen Bankgeschäfte über die HypoVereinsbank abwickeln.
Die HypoVereinsbank für Privatkunden: Finanzierungslösungen unter der Lupe
Die HypoVereinsbank bietet auch im Privatkundensektor ein umfassendes Produktportfolio. Bevor wir uns die Kredite für Privatkunden genauer ansehen, ein kleiner Exkurs in die anderen Angebote der HypoVereinsbank:
Die HypoVereinsbank bietet ihren Privatkunden neben Krediten auch noch
- Girokonten
- Kreditkarten
- Anlagevarianten
- Wertpapiere
- Vorsorgevarianten & Versicherungen sowie
- viele Produkte im Bereich Immobilien
Wer ein Girokonto bei der HypoVereinsbank eröffnen möchte, findet hier insgesamt vier verschiedene Varianten, die für die unterschiedlichsten Kundenbedürfnisse zugeschnitten wurden. Sie alle können online über einen eigenen Telebanking Zugang oder über die kostenlose HVB Mobile Banking App verwaltet werden. Unter den Girokonto Varianten gibt es auch ein kostenloses Konto, das HVB StartKonto. Es ist vor allem für Studenten, Schüler und Azubis unter 26 Jahren geeignet.
Im Bereich Kreditkarten bietet die HypoVereinsbank Mastercard als auch Visa. Es kann zwischen vier verschiedenen Varianten gewählt werden, die sich vor allem hinsichtlich ihrer enthaltenen Service-Leistungen und der inkludierten Versicherungen unterscheiden.
Quelle: www.hypovereinsbank.de
Bei Thema Sparen und Vermögensanlage setzt die HypoVereinsbank mit ihrem HVB FinanzKonzept auf eine umfassende Beratung und sieht sich selbst als führender Finanzdienstleister in diesem Sektor. Investmentsparen zu variablen und flexiblen Konditionen ist hier ebenso möglich wie die Geldanlage mit festem Zinssatz und vorher festgelegtem Zinssatz. Darüber hinaus kann bei der HypoVereinsbank auch in Edelmetalle investiert werden. Wer möchte kann sein Kapital bei der HypoVereinsbank auch in Wertpapieren anlegen und aus Anleihen, Fonds und Zertifikaten wählen.
Im Bereich Versicherungen arbeitet die HypoVereinsbank seit Januar 2018 mit der Allianz zusammen. Dadurch können den Kunden umfassende Finanzdienstleistungen sowie Vorsorge- und Versicherungspakete in den Bereichen Gesundheit, Vorsorge und Vermögen, Recht, Eigentum und Wohnen angeboten werden.
Die Privatkunden Kredite der HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank wirbt mit attraktiven Konditionen und planbaren Raten. Ob sie das hält, was sie verspricht, haben wir uns etwas genauer angesehen. Das Aushängeschild der HypoVereinsbank ist der HVB KomfortKredit, ein klassischer Online Ratenkredit für Verbraucher. Im direkten Vergleich zu anderen Banken sind die Zinsen und Konditionen zwar nicht überwältigend, es lohnt sich jedoch ein zweiter Blick, denn die HypoVereinsbank punktet in der Festlegung Ihrer Kreditkosten mit Transparenz. Die Zinshöhe wird anhand des Einkommens und des Kreditbetrags festgelegt und kann so direkt über den Onlinerechner ausgewählt werden. Die festgelegten Zinsen gelten über die gesamte Laufzeit und sorgen somit für fest vereinbarte Raten. Ab einer Kredithöhe von 25.000 Euro und einem Einkommen von 2.500 Euro wird es bei der HypoVereinsbank mit 3,99 % bereits günstiger und ab einem Einkommen von 8.000 Euro erhält man seinen Kredit sogar mit einem Zinssatz von 1,99 %.
Der HVB KomfortKredits kann
- für Kreditsummen von 2.500 – 50.000 Euro und
- Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
online beantragt werden.
Quelle: www.hypovereinsbank.de
Ihre Entscheidung sollte aber natürlich nicht nur von der Zinshöhe abhängig sein. Aus diesem Grund haben wir uns auch die Konditionen genauer für Sie angesehen.
Der HVB KomfortKredit eignet sich für Private mit festem Einkommen aus einer nicht selbstständigen Arbeit und Hauptwohnsitz in Deutschland. Der Kredit ist nicht zweckgebunden und kann somit sowohl für die Anschaffung von verschiedenen Konsumgütern als auch für andere Finanzierungen oder Umfinanzierungen verwendet werden. Die HypoVereinsbank bietet ihren Kunden die Möglichkeit, jederzeit bis zu 80% des aktuell noch offenen Kreditbetrags kostenlos mittels Sonderzahlung zurückzuzahlen. Für eine vorzeitige Vollrückzahlung fällt jedoch eine übliche Vorfälligkeitsentschädigung an.
Zur Absicherung der Kreditrückzahlungen gibt es die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Durch die Zusammenarbeit mit der Allianz bietet die HypoVereinsbank hier vergleichsweise viele Möglichkeiten in Form von unterschiedlichen Sicherheitspaketen.
Beantragung und Abwicklung des Kreditantrags
Um den HVB KomfortKredit beantragen zu können müssen Sie im ersten Schritt die Zugangsvoraussetzungen erfüllen, auf die wir etwas später noch näher eingehen werden. Ist das der Fall können Sie den Kredit in der von Ihnen gewünschten Höhe und Laufzeit einfach online beantragen.
Sie erhalten Ihren Kreditvertrag zugeschickt und müssen sich anschließend in einer HVB Filiale oder via Post-Ident oder Video-Ident Verfahren identifizieren. Anschließend senden Sie den Kreditvertrag unterzeichnet an die HypoVereinsbank zurück und erhalten wenige Tage später die Entscheidung mitgeteilt. Als Nachweis für Identität und Ihre Angaben benötigen Sie einen Personalausweis, Reisepass oder ein anderes gültiges Ausweisdokument. Außerdem müssen Sie die letzten beiden Gehaltsabrechnungen sowie die letzten beiden Kontoauszüge Ihres Girokontos vorweisen.
Quelle: www.hypovereinsbank.de
Neben dem Ratenkredit in Form des HVB KomfortKredit bietet die HypoVereinsbank aber auch noch einige andere zweckgebundene Finanzierungsmodelle, die in der Regel auch nur über eine Beratung durch einen HVB Mitarbeiter abgeschlossen werden können. Dazu gehören:
Trotz des großen Produktportfolios vermisst man bei der HypoVereinsbank Lösungen für Selbstständige und Kredite ohne Schufa. Für beide Zielgruppen sind positive Kreditentscheidungen bei der HVB eher unwahrscheinlich.
HypoVereinsbank – Kreditbeispiele
Beispiel 1: Kauf eines Motorrads
Kreditmodell: Onlinekredit HVB KomfortKredit
Kreditbetrag: 50.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,99 % p.a.
Ratenhöhe: 681,37 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 7.235,08 €
Beispiel 2: Autokauf
Kreditmodell: HVB KomfortKredit Auto
Kreditbetrag: 20.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins: 4,99 % p.a.
Ratenhöhe: 376,88 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.612,42 €
Beispiel 3: Renovierung der Eigentumswohnung
Kreditmodell: HVB Modernisierungskredit
Kreditbetrag: 20.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,99 % p.a
Ratenhöhe: 367,79 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.067,35 €
Zugangsvoraussetzungen
- Volljährigkeit
- Einkommen aus regelmäßiger, nicht selbstständiger Arbeit oder der Rente
- positive Schufa
- Hauptwohnsitz in Deutschland
Siegel und Auszeichnungen der HypoVereinsbank
Da die HypoVereinsbank zu den größten Bankenhäusern Deutschlands zählt, ist das Interesse der Medienwelt und insbesondere der Finanzmagazine natürlich entsprechend groß. So wurde die HypoVereinsbank bereits von zahlreichen namhaften Fachblättern getestet und bewertet.
Quelle: www.hypovereinsbank.de
Wichtige Fakten zur HypoVereinsbank
Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur HypoVereinsbank liefern (Stand: 31.12.2017):
| Gründung HVB: | 1869 |
| Niederlassungen HVB Deutschland: | ~ 550 |
| Mitarbeiter HVB: | ~ 15.000 |
| Mutterkonzern: | UniCredit |
| Gründung UniCredit: | 1998 |
| Niederlassungen UniCredit weltweit: | ~ 7.200 |
| Mitarbeiter UniCredit: | ~ 127.000 |
| Hauptsitz UniCredit: | Rom, Mailand |
| Vorstand UniCredit Deutschland: | Dr. Michael Diederich (Sprecher des Vorstands), Sandra Betocchi Drwenski, Markus Beumer (ab 01.12.2018), Dr. Emanuele Buttà, Ljiljana Čortan, Jan Kupfer, Guglielmo Zadra |
| Umsatz (Stand 2014): | 22,51 Mrd. Euro |
Anschrift, Kontakt & Service
UniCredit Bank AG
Arabellastraße 12
81925 München
Amtsgericht München HRB 421 48
UID Nummer: DE129273380
Kundenservice +49 800 50 40 506
Produkthotline +49 800 55 05 600
E-Mail: info@unicredit.de
Fazit unseres Kreditvergleichs
Die HypoVereinsbank als Tochter der großen UniCredit hat ein großes Produktportfolio für Privat- und Geschäftskunden zu bieten. Als einer der größten Finanzkonzerne Deutschlands ist sie das Richtige für viele, die vor allem Sicherheit und ein großes Angebot schätzen. Überragend günstige Kreditangebote darf man sich dennoch nicht erwarten. Die Stärken des Bankhauses liegen vor allem in seiner Vielfalt an Finanzprodukten. Wer genau hinsieht findet aber einige Vorteile, die die Kredite der HypoVereinsbank etwas von anderen Banken abhebt. Dazu gehört zum Beispiel die Möglichkeit, bis zu 80% der Restkreditsumme kostenlos vorab zu tilgen. Kleine Minuspunkte gibt es für die Tatsache, dass die HypoVereinsbank keine Angebote für Freiberufler oder Arbeitslose bietet. Auch mit negativer Schufa wird man hier keine positive Kreditentscheidung erhalten.
Ob die HypoVereinsbank das richtige Produkt für Sie bereithält, können Sie in unserem kostenlosen Kreditvergleich sehen:
Häufige Fragen zur HypoVereinsbank
1. Wie schnell ist der Kreditbetrag auf meinem Konto?
Wurden alle Unterlagen vollständig und inklusive des Kreditvertrags bei der HypoVereinsbank eingereicht dauert es nach positivem Entscheid nur wenige Werktage bis der Kreditbetrag auf dem Konto eingelangt ist.
2. Wie können die Teilrückzahlungen des Kredits vereinbart werden?
Je nach Wunsch des Kunden können die monatlichen Kreditzahlungen zum 1., zum 5. oder zum 15. des Monats erfolgen. Der Stichtag wird vorab festgelegt und bleibt immer gleich. Sondertilgungen sind jederzeit und bis zu einer Höhe von 80% der Restkreditsumme möglich. Wer seinen Kredit vorab komplett zurückbezahlen möchte, kann dies ebenfalls tun. Hierfür wird allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung verrechnet.
3. Können die Kredite der HypoVereinsbank auch telefonisch beantragt werden?
Speziell bei den zweckgebundenen Krediten der HVB sind Onlineanträge nicht möglich. In diesem Fall ist es notwendig persönlich in einer der Filialen vorzusprechen oder aber online einen Termin zu anzufragen. Nach telefonischer Kontaktaufnahme kann ein entsprechender Kreditantrag gestellt werden. Zudem gibt es außerdem die Möglichkeit, unter der Produkthotline +49 800 55 05 600 Kontakt mit der HypoVereinsbank aufzunehmen.
Kredit Erfahrungen von Kunden der HypoVereinsbank
Bewertung von Elena G. aus Hamburg, 23.08.2018 02:40
Ich habe mich bei meinem letzten Autokauf für den Onlinekredit der HVB entschieden und war sehr zufrieden damit. Auf der Website fand ich eigentlich alle Informationen, die ich dafür brauchte und das Geld war auch relativ rasch auf dem Konto.
Bewertung von Sabrina B. aus Berlin, 06.06.2018 15:15
Ich halte eher weniger von Onlinekrediten und habe mich daher auch erstmal dagegen entschieden und die eine Filiale der HVB aufgesucht. Dort waren die Leute total nett und haben mich klasse beraten. Gerade überlege ich mir aber wieder einen kleinen Kredit für meine Hochzeitsreise aufzunehmen und denke, dass ich den Onlinekredit der Hypo diesmal einfach probiere.