Festzinskredit

Ein Festzinskredit ist so aufgebaut, dass es für alle Kunden, die diesen Kredit in Anspruch nehmen, es denselben Sollzinssatz gibt. Dieser Zinssatz ist nicht von der Höhe des Einkommens oder der Sicherheit des Arbeitsplatzes vom Kreditnehmer abhängig. Eine entsprechende Schufa-Auskunft wird von den Banken oder Kreditinstituten bei der Vergabe dieser Kreditart jedoch trotzdem eingeholt und diese darf keine negativen Eintragungen enthalten. Wenn trotzdem solche Eintragungen vorhanden sind, wird eine Bank oder ein Kreditinstitut eine Festzinskreditanfrage ablehnen.

Bei einem Festzinskredit wird während der kompletten Laufzeit der zum Vertragsabschluss vereinbarte Zinssatz über die gesamte Laufzeit eingehalten. Das kann dann ein Vorteil sein, wenn die Zinsen nach dem Vertragsabschluss steigen. Sollte jedoch die Zinsen danach fallen, ist es für die Kreditnehmer nicht möglich, den Zinssatz an die aktuelle Entwicklung im Zinsbereich anzupassen.

Ein weiterer Vorteil von einem Festzinskredit ist die Tatsache, dass der Kreditnehmer hier eine sichere Planung, was die Rückzahlungsraten anbelangt, zur Verfügung hat. Dabei erhält bei einem Festzinsangebot jeder Kunde von dieser Bank oder diesem Kreditinstitut denselben Zinssatz.

Die Kreditsumme sowie die Laufzeit mit einem festgeschriebenen Zinssatz

Bei einem solchen Kredit bleibt der Zinssatz konstant, bis der Kredit dann vollständig zurückbezahlt worden ist. Somit verändern sich auch nicht die Gesamtkosten des Kredits und dadurch auch nicht die Gesamtkreditsumme und dadurch kann dann eine langfristige und sichere Planung vom Kreditnehmer durchgeführt werden.

Festzinskredit als ein bonitätsunabhängiger Kredit

Bei einem Festzinskredit handelt es sich um einen bonitätsunabhängigen Kredit. Hier erhalten die Kunden dieselben Konditionen. Das bedeutet, dass der Zinssatz für alle Kunden, solange diese Kreditart angeboten wird, gleich bleibt. Dadurch ändert sich auch nicht aufgrund der Kundenbonität. Somit ist ein solcher Kredit auch für solche Kunden interessant, der nicht über die allerbeste Bonität verfügen. Im Gegensatz dazu gibt es den bonitätsabhängigen Kredit. Hier wird dann der Zinssatz erst festgelegt, wenn alle erforderlichen Daten im Antrag vorliegen. Je besser hier der zukünftige Kreditnehmer mit seiner Bonität abschneidet, desto niedriger ist dann auch der Zinssatz. Hier kommt dann eine gute Bonität zum Tragen.

Ein weiterer Vorteil bei einem Festzinskredit ist die Möglichkeit der Sondertilgungen. Dies ist bei einer anderen Kreditart, wenn es vertraglich nicht vereinbart ist, nicht möglich. Somit ist es beim Festzinskredit jederzeit möglich, als Kreditnehmer seine Schulden frühzeitiger zurück zu zahlen. Im Regelfall verlangt die Bank oder das Kreditinstitut hier jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Besteht die Möglichkeit, aus einem Festzinskredit auszusteigen?

Ohne Weiteres kann man aus einem bestehenden Festzinskredit-Vertrag nicht aussteigen. Sollten jedoch die Zinsen bei einem anderen Vertragsangebot so günstig sein, kann sich eventuell eine Vertragskündigung lohnen. Dabei sollte man jedoch die Vorfälligkeitsentschädigung (die Kosten dafür) sowie die Restschuld mit den neuen Konditionen genau anschauen. Festzinskredite kann man grundsätzlich umschulden, wobei jedoch, wie bereits erwähnt, sollte man sich im Vorfeld die dadurch eventuell entstehenden Einsparungen durch einen solchen Wechsel genau ausrechnen. Wenn nicht, lohnt sich der Aufwand nicht.

Ein Auto- oder Immobilienkredit als Festzinskredit

In der Regel steht ein Festzinskredit, sofern nichts anderes vereinbart wurde, zur freien Verfügung. Dabei darf bei einem Auto- oder Immobilienkredit die Kreditsummer nur für den vorgesehenen Zweck und nicht in einer artfremden Form verwendet werden.
Bei einem Immobilienkredit ist es jedoch auch so geregelt, dass dieser nur über eine begrenzte Zeit über eine Zinsbindung verfügt, die dann normalerweise nach mehreren Jahren aufgehoben wird. Dabei muss sich dann der Kreditnehmer rechtzeitig um eine geeignete Anschlussfinanzierung kümmern. Wenn dann das dann vorhandene Zinsniveau relativ niedrig ist, kann der Kreditnehmer oder der Käufer oder Bauherr von einer Immobilie davon profitieren, weil er dann die Anschlussfinanzierung zu einem wesentlich niedrigeren Zinssatz abschließen kann. Eine solche Situation macht sich dann besonders bemerkbar, wenn es sich bei einer Immobilienfinanzierung um größere sechsstellige Eurobeträge handelt.

Auch bei den Festzinskredit-Angeboten lohnt ein Vergleich

Wenn man einen Festzinskredit abschließen möchte, lohnt sich der Blick auf die im Internet angebotenen Möglichkeiten. Hier besteht die Möglichkeit, gerade in einer Phase, wo das allgemeine Zinsniveau niedrig ist, ein gutes Angebot zu bekommen.

Der Ablauf bei einem Online-Festzinskredit

Allgemeine Angaben

Auf dem entsprechen Online-Portal wird der Wunschbetrag, die Laufzeit und eventuell die Verwendung angegeben.

Bonität

Im zweiten Schritt wird von der Bank oder dem Kreditinstitut die Bonität überprüft. Dabei werden dann die laufenden Einnahmen (Gehalt, Rente, Mieteinkünfte etc.) abgefragt und ebenfalls sind regelmäßigen Ausgaben (Miete laufende Kreditverpflichtungen etc.) anzugeben. Die Angaben sollten wahrheitsgemäß sein.

Die persönlichen Daten

Hier werden dann für den Kreditantrag die persönlichen Daten (Name, Geburtsdatum, Familienstand, Beruf, Arbeitgeber etc.) abgefragt.

Absicherung

Hier gibt es dann noch die Möglichkeit. eine Restschuldversicherung abzuschließen Eine solche Versicherung schützt die Familien vor den finanziellen Folgen, wie Tod, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit etc..

Erforderliche Unterlagen

Nachdem von der Bank oder dem Kreditinstitut bereits eine Information übermittelt wurde, dass die Bank aufgrund der vorherigen Angaben grundsätzlich bereits wäre, ein Kreditangebot abzugeben, kann man sich die entsprechen Dokumente für den Kreditantrag ausdrucken und zusammen mit Ausweiskopie, Gehaltsnachweise (aus den letzten 3 Monaten) Kontoauszüge sowie eventuell Kopie des Arbeitsvertrages dann ausgefüllt und unterschieben mit Hilfe des Postident-Verfahrens an die Bank oder das Kreditinstitut übersenden.

Zusage der Bank

Wenn dann die Bank oder das Kreditinstitut den Antrag erfolgreich geprüft und freigegeben hat, wird der entsprechende Kreditbetrag auf das angegebene Konto überweisen.

Wenn ein Festzinskredit vor Ort bei einer Bank oder einem Kreditinstitut abgeschlossen wird, ist der Ablauf ähnlich, mit der Ausnahme, dass die Unterlagen dem Berater übergeben werden