Callkredit

Was ist ein Callkredit?

Ein Callkredit wird synonym für Fremdwährungskredit verwendet. Es handelt sich dabei um einen Kredit, der im Wohnsitzland bei einer ausländischen Bank in Fremdwährung aufgenommen wird.
Heute passiert das nicht mehr zwingend vor Ort, vielmehr nutzen Kreditwillige das Internet, um Anträge auf einen Callkredit zu stellen.

Ein Antragssteller erhält fast unverzüglich eine Entscheidung, ob der Kredit gewährt wird, oder nicht. Die Mindestsumme für einen Callkredit beträgt 50000 Euro.

Unterschied zum Callkredit

Was ist der Unterschied zwischen einem normalen Kredit und dem Callkredit?

Wer hierzulande einen Kredit aufnimmt, bekommt für einen gewissen Zeitraum einen garantierten Höchstzinssatz zugesichert oder kann die Zinsentwicklung grob abschätzen.
Zudem verändert sich der Geldwert der monatlichen Rate nicht zu der Kaufkraft die ihm innewohnt, weil beides in einer Währung passiert.

Wenn ein Callkredit in einer fremden Währung aufgenommen wird, erfolgt die Ausschüttung in der Währung des Landes, in dem der die Antragssteller/in wohnhaft ist. Allerdings erfolgt die Rückzahlung in der entsprechenden Fremdwährung. Auch die Zinshöhe richtet sich nach dem Zinssatz im Land, wo die Bank den Firmensitz hat.

Das führt zu folgendem Problem:

Wenn die eigene Währung schwächelt und die Fremdwährung an Wert demgegenüber gewinnt, müssen mehr Einheiten der eigenen Währung aufgebracht werden, um eine Einheit der Fremdwährung zu finanzieren. Der Wechselkurs kann einen Callkredit also sehr teuer machen. Die Zinsen tun ihr übriges. Ist der Kredit günstig abgeschlossen worden, kann eine Zinsänderung ihn in wenigen Monaten oder Jahren zu einem überteuerten Fehler machen.

Ein Beispiel aus jüngster Vergangenheit:

Zwei Privatpersonen nehmen einen Callkredit auf in Franken, selber wohnen sie aber in Ungarn und zahlen in Forint (vor dem Beitritt der Eurozone).
Sie nehmen einen Fremdwährungskredit in Höhe von 50 000 Schweizer Franken auf. Die beiden kalkulieren Ihre Rückzahlungsphase so, dass sie sich die monatlichen Raten gut leisten können.
Jahre später wird der Forint wegen Staatskrisen abgewertet und der Franken legt im Wert zu. Zu allem Übel steigen in der Schweiz auch noch die Zinsen.
Jetzt müssen die beiden Hausbauer nicht nur mehr Forint aufbringen, um einen einzigen Franken zurückzuzahlen, die müssen auch noch mehr Franken zurückzahlen, als geplant, weil die Zinsen gestiegen sind, die zur Tilgungssumme dazukommen.

Das ist nicht nur irgendein Beispiel. tatsächlich war dies gängige Praxis, bis politische Regelungen die ungarischen Bürger davor geschützt haben, sich weiter zu verschulden und sie in Forint ihren Kredit abzahlen durften.

Callkredit: Ein Risikogeschäft?

Weil niemand weiß, wie sich Zinsen in der Zukunft verhalten werden oder der Wechselkurs sich entwickelt, ist ein Fremdwährungskredit zum großen Teil ein Spekulationsgeschäft.
Trotzdem birgt der Callkredit viele Vorteile. Diese richten sich allerdings hauptsächlich an Unternehmer und solche, die es werden wollen.

Die Voraussetzungen für einen Callkredit sind geringer als bei hiesigen Banken. Es werden weniger Fragen gestellt und wenn die Bonität hier nicht ausreicht, kann sie für einen Fremdwährungskredit hinreichend sein.
Das bedeutet nicht, dass keine Sicherheit vorzuweisen ist. Zudem sollte der Kreditantragssteller über ein regelmäßiges Einkommen verfügen – auch aus einer Selbstständigkeit.

Ganz wichtig ist, dass allen Rückzahlungsmodalitäten Folge geleistet wird. Dazu gehört auch, dass der Rückzahlungszeitraum eingehalten wird. Da die Raten stark schwanken können, aufgrund oben genannter Parameter, sollten Interessierte umfänglich und sorgfältig abwägen, ob sie über einen ausgedehnten Handlungsspielraum verfügen werden.

Callkredit nur mit sehr guter Beratung sinnvoll

Eine erschöpfende Beratung ist Voraussetzung, um das Risiko bei der Aufnahme eines Fremdwährungskredites zu minimieren. Wenn auch gleich es nie ausgeschlossen werden kann. Natürlicherweise sind Privatpersonen eher Risiko avers, weil es sich um ihre unmittelbare Existenz handelt. Während Unternehmer hingegen in vielen Situationen dazu gezwungen sind, risikoreich zu handeln. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn eine Unternehmung gerettet werden muss oder aber im Anfangsstadium, wenn eine Gründung ohne Fremdkapital nicht möglich ist und ein Kredit auf andere Weise nicht zu bekommen ist.

Für diese zwei denkbaren Fälle und andere ähnliche Szenarien ist der bürokratisch unkomplizierte und schnelle Callkredit eine echte Chance. Selbst wenn der Kredit teuer wird, kann er sein Ziel mehr als erreicht haben.
Eine Spekulation mit den durchschnittlichen Einkünften einer Privatperson ist meistens weniger aussichtsreich. Wobei unbedingt zu erwähnen ist, dass ein Callkredit Menschen vor allem bei der Umschuldung helfen kann und dann sein Risiko Wert ist.

Callkredit wo abschließen?

Nach einem Callkredit kann einfach gegoogelt werden. Viele Angebote von unterschiedlichsten Banken werden erscheinen, bei denen direkt online ein Antrag gestellt werden kann. Dies ist angenehm schnell und weitestgehend anonym, weil kein Bankberater Mimik und Gestik zensiert. Dennoch ist es empfehlenswert, wenn möglich, eine Filiale der Wunschbank aufzusuchen und sich beraten zu lassen. Ein Blick in die Wechselkursvergangenheit und Zinsentwicklung hilft, eine Entscheidung zu treffen. Außerdem sollte die politische Lage betrachtet werden.

Welche Szenarien sind möglich? Wenn die Bank ja sagt und das große, erleichternde Geld aus dem Callkredit schon zum Greifen nahe sind, sollte noch einmal genau überlegt werden, wie das Worst Case Szenario aussehen könnte – siehe Beispiel – und bewertet werden. Mit einer politischen Hilfe ist nicht zu rechnen wie in Ungarn vor Jahren.

Ausblick Callkredit

In Zeiten der Globalisierung ist der Fremdwährungskredit eine lukrative Möglichkeit, auch als Privatperson von freiem Kapitalverkehr zu profitieren. Gerade, wer in einem Land mit hohen Zinsen lebt, kann sich so überhaupt einen Kredit leisten. Unternehmern stehen neue Türen offen, Fremdkapital zu beschaffen. Auch wenn der Callkredit schon lange aus den Babyschuhen herausgewachsen ist und immer kalkulierbarer wird, er bleibt eine Spekulation. Und diese wächst mit politischen Unruhen.