Lange waren die Deutschen ein Volk der Barzahler. Dies ändert sich: In immer mehr Geldbörsen ziehen Kreditkarten ein. Bisher waren in Deutschland die sogenannten Charge-Karten die Regel, bei denen die Kreditkartenumsätze direkt vom Konto des Kunden abgebucht wurden. Seit einiger Zeit finden immer mehr Karten mit einem Überziehungsrahmen Verwendung. Der Kunde erhält einen Kreditrahmen, innerhalb dessen er das Kartenkonto belasten kann. Die Rückzahlung erfolgt in Raten, deren Höhe der Kunde selbst auswählen kann.
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Kreditkarten können zum Einstieg in die Schuldenfalle werden
Nicht selten wird damit der Grundstein für eine lang anhaltende Verschuldung gelegt. Zwar bieten die meisten Kartenanbieter eine tilgungsfreie Zeit von 4-6 Wochen an, danach fallen aber stattliche Zinszahlungen an, die bis in den zweistelligen Bereich gehen können.
Die meisten Banken locken mit einem niedrigen monatlichen Mindestbetrag, der für die Rückzahlung der Kreditkartenschulden gezahlt werden muss. Diese Mindesttilgung beträgt oft nur 5-10% des Gesamtsaldos und liegt nur knapp oberhalb der monatlich anfallenden Zinsen. Auf diese Weise dauert es extrem lange, bis die Kreditkartenschulden getilgt werden. Nutznießer sind die Banken, die von den hohen Zinsen profitieren, die sich durch die in die Länge gezogene Rückzahlung ergeben.
Kreditkartenschulden in Ratenkredite umwandeln
In Deutschland sind Kreditkarten im Umlauf, auf deren Umsätze nahezu 20% Sollzinsen pro Jahr gezahlt werden müssen. Es lohnt sich deshalb, Kreditkartenschulden mit einem neuen, preiswerteren Darlehen abzulösen. Der Zinssatz auf dem Dispokonto ist meist deutlich niedriger. Noch billiger sind Ratenkredite, die schon für 7-8% effektivem Jahreszins zu bekommen sind.
Wichtige Regeln, um Kreditkartenschulden zu kontrollieren
Es ist immer ratsam, mehr als den Mindestbetrag zu zahlen. Je höher die monatliche Tilgung, desto geringer die Zinsbelastung. Es ist besser, nur eine oder zwei Kreditkarten zu besitzen. Zu viele Kreditkarten mit einem hohen Verfügungsrahmen verführen zu unnötigen Ausgaben, darüber sollten die Kreditkartenanbieter und die Konditionen verglichen werden.
- Niemals Kreditkarten für alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel oder Benzin verwenden.
- Kreditkarten nur für Außergewöhnliches nutzen, wie Flugbuchungen oder Hotelreservierungen.
- Vorsicht vor Kreditkarten mit Bonusprogrammen oder Punkten! Die Prämien sind in den seltensten Fällen die hohen Zinskosten wert. Ebenfalls velockend sind gebührenfreie Kreditkarten ohne Jahresgebühr, hier fallen keinerlei Gebühren an aber in den meisten Fällen sind die Zinsen sehr hoch.
Kreditkarten sind ein nützliches Zahlungsmittel – aber der Umgang mit ihnen erfordert Disziplin.