Sonderkredit

Was ist ein Sonderkredit?

Das allgemeine Kreditgeschäft hat sich mit den Jahren so rasant entwickelt, dass heute Kreditnehmern nicht nur Standard Kredite geboten werden. Sonderkredite werden immer häufiger aufgesucht und auch die Banken bauen ihr Angebot von Sonderkrediten stetig weiter aus. Auch im Internet ist die Anzahl der steigenden Kreditanbieter gestiegen, so dass diese sich vermehrt im Konkurrenzkampf befinden. Dadurch bieten auch Online Kredit Anbieter viele Angebote der Sonderkredite ihren Kunden an. Für den Verbraucher ist dies äußerst praktisch, denn dank dem Internet lassen sich die Angebote in kürzester Zeit miteinander vergleichen.

Sonderkredite sind wie ein herkömmlicher Ratenkredit zu sehen, nur das Sonderkredite für eine bestimmte Anschaffung vergeben werden. Sonderkredite können aber auch saisonal oder für einen kurzen Zeitraum beworben werden und zu unterschiedlich hohen Konditionen angeboten werden. Heute kann mittlerweile fast jede volljährige Person in Deutschland einen Sonderkredit aufnehmen, insofern die Voraussetzungen erfüllt werden. Einen festen Arbeitgeber bzw. ein monatlich gleichbleibendes hohes Einkommen muss ein Kreditnehmer häufig nachweisen, wenn dieser einen Kredit von einer Bank aufnehmen möchte.

Wo werden Sonderkredite angeboten?

Es gibt unterschiedliche Formen der Sonderkredite. Ein Sonderkredit kann beispielsweise für eine bestimmte Anschaffung vergeben werden. Kaufen Kreditnehmer beispielsweise ein neues Auto, das der Hersteller momentan wegen Neuheit bewirbt, kann dieses Auto auch zu Sonderkonditionen angeboten werden. Diese Vorgehensart gibt es aber nicht nur in der Automobil Branche. Auch in anderen Branchen ist diese Form gängig. Insbesondere Neuheiten oder bestimmte Aktionen führen dazu, dass durch Sonderkredite der Absatz angekurbelt wird. Für die Kreditnehmer ist eine Art Sonderkredit in diesem Moment äußerst sinnvoll, weil diese meist zu sehr guten (Sonder-)Konditionen angeboten werden. Der Verkäufer kurbelt den Absatz an, während der Kreditnehmer ein Schnäppchen macht. Häufig nehmen Kreditnehmer die Angebote der Sonderkredite gar nicht bewusst war. Viel mehr sind es die Bedingungen eines Angebotes bei einem Hersteller oder Einzelhändler. In Wohnungseinrichtungshäusern beispielsweise werden solche Sonderkredite häufig angeboten. Oft heißt das Angebot: Kaufen Sie ein komplettes Schlafzimmer Set und Sie erhalten das Schlafzimmer für 0 % Ratenfinanzierung. Oder auch in Elektronikläden kann solch ein Schnäppchen mit Smartphones oder Fernseher häufig gemacht werden.

Sonderkredite gibt es auch von der Bank direkt

Kredite zu Sonderkonditionen werden nicht nur bei Händlern angeboten. Auch Banken bieten diese Form von Kredit häufig an, um mehr Kreditnehmer zu gewinnen. Meistens handelt es sich hier um einmalige Sonderangebote. Banken können auch einen Sonderkredit vergeben, wenn Kreditnehmer eine bestimmte Voraussetzung erfüllt. Beispielsweise lautet das Sonderkreditangebot von Kreditanbietern wie folgt: Kaufen Sie eine Immobilie im Wert von mind. 100.000 Euro und Sie erhalten bis zum Tag X Sonderkonditionen mit einem günstigen Zinssatz von X Prozent. Sonderkredite sind zeitlich häufig sehr begrenzt und stehen Kreditnehmern nicht dauerhaft zur Verfügung. Die Bank kann bei diesen Krediten entscheiden, welche Bedingungen für den Sonderkredit gelten. In Vergangenheit haben Banken auch einmal einen Negativkredit angeboten. Somit konnte ein Kreditnehmer praktisch ein Plus verzeichnen, wenn dieser dieses Kreditangebot in Anspruch nahm. Auch Negativkredite sind eine Form der Sonderkredite.

Sonderkredite gibt es auch für Personen mit schlechter Bonität

Eine weitere Form der Sonderkredite stellen Kredite ohne Schufa Abfrage dar. Diese Sonderkredite nehmen insbesondere Kreditnehmer in Anspruch, die bei der Schufa einen negativen Eintrag besitzen und somit bei einer Bank schlechte Karten für einen Kredit haben. Kredite ohne Schufa Auskunft werden häufig zu höheren Konditionen vergeben, da die Bank diese Sicherheit durch die Abfrage der Schufa nicht erhält. Auch ist das Risiko für die Banken bei einem Kredit ohne Schufa häufig viel höher, dass dieser nicht vollständig oder pünktlich vom Kreditnehmer abbezahlt wird. Schließlich konnte der Kreditnehmer in Vergangenheit sich auch nicht als sehr zuverlässiger Kreditnehmer beweisen, sonst hätte dieser keinen negativen Vermerk bei der Schufa. Sonderkredite können also nicht nur für einen bestimmten Zweck vergeben werden, sondern auch für eine bestimmte Zielgruppe.

Sonderkredite werden auch von Kreditvermittlern angeboten

Kreditvermittler sind häufig im Internet zu finden. In vielen Fällen sind Kreditvermittler daran zu erkennen, dass sie selbst nicht den Kredit vergeben sondern lediglich über verschiedene Kredite informieren. Zum Beispiel sind hier Vergleichsseiten zu nennen, die viele Kreditangebote unterschiedlichster Kreditanbieter auflisten und diese miteinander vergleichen. Ein Kreditvermittler ist praktisch diese Person, die den potentiellen Kreditnehmer zum Kreditgeber führt. Damit die Kreditvermittler auch an Kunden kommen und Geld durch die Vermittlung verdienen, bieten diese häufig auch Sonderangebote an. Diese Sonderangebote können zeitlich begrenzt sein oder auch nur für eine ganz bestimmte Zielgruppe gedacht sein. Beispielsweise bieten solche Kreditvermittler auch häufig Sonderleistungen für einen Kredit an. Diese Sonderleistungen hat der Kreditvermittler mit dem Kreditgeber vorab vereinbart. Ein Sonderkredit bei einem Kreditvermittler könnte wie folgt angeboten werden: Schließen Sie bis zum Tag X einen Kredit in Höhe von mind. 1000 Euro ab und Sie erhalten die Möglichkeit, während der Laufzeit bis zu 3 kostenlose Sondertilgungen zu tätigen. Das Angebot der Sonderkredite ist vielfältig und fast in allen Bereichen zu finden, wo Kredite angeboten werden.

Die Vor- und Nachteile von Sonderkrediten

In vielen Fällen wird ein Darlehen aus bestimmten Gründen als Sonderkredit bezeichnet. Der häufigsten Grund dafür ist, dass das Darlehen zu besonderen Konditionen angeboten werden kann. Im Regelfall gelten die Konditionen eher nicht. Zu den besonderen Konditionen können günstige Zinssätze gehören, aber auch Sondertilgungen sind möglich. Der Vorteil eines Sonderkredits liegt also in erster Linie darin, dass er eine große Flexibilität aufweist, anders als bei einem normalen Kredit.

Als Nachteil kann gesehen werden, dass ein Sonderkredit nicht immer ein Sonderkredit ist. Heute gibt es eine sehr große Auswahl an Anbietern, die sich mit Werbung und günstigen Konditionen die Kunden ziehen wollen. Dabei ist die einzige Möglichkeit den besten Anbieter mit den günstigsten Konditionen zu finden, einen Vergleich im Internet durchzuführen. Mit einem Vergleich lassen sich alle Sonderkredit-Angebote auf einen Blick vergleichen und der Kreditnehmer kann sich für die für ihn passenden Konditionen entscheiden.

Sonderkredite auch Schufafrei möglich?

In den meisten Fällen wird ein Kredit nur dann gewährt, wenn der Verbraucher ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann und eine gute Bonität besitzt. In einem solchen Fall ist die Aufnahme eines Sonderkredites ohne Schwierigkeiten möglich. Bei einem negativen Schufaeintrag sieht es meist ganz anders aus. Auch bei einer Pfändung des Gehaltes, auch wenn die Aktion in der Vergangenheit durchgeführt wurde, kann zu Problemen bei der Kreditvergabe führen. Es gibt aber auch schufafreie Sonderkredite, die nicht einfach zu finden sind. Allerdings muss man auch sagen, dass ein schufafreier Sonderkredit nicht unmöglich ist. Es gibt aber zu bedenken, dass ein schufafreier Sonderkredit meist mit sehr hohen Zinsen einhergeht. Der Kreditgeber geht ein deutlich höheres Risiko für die Vergabe eines solchen Sonderkredits ein und aus dem Grund muss mit höheren Zinsen gerechnet werden. Trotzdem gibt es Anbieter, die Sonderkredite auch schufafrei anbieten.

Die Voraussetzungen für einen Sonderkredit

Im Grunde ist ein Sonderkredit ein Darlehen mit einem bestimmten Verwendungszweck und somit wird auch ein Darlehensvertrag abgeschlossen. In diesem Vertrag sind alle vertraglichen Bedingungen enthalten von der Höhe der Rückzahlungsraten bis hin zur Laufzeit. Um einen Sonderkredit überhaupt zu bekommen muss in mehr als 80% der Fälle ein geregeltes Einkommen nachgewiesen werden. Dazu bieten sich die letzten Abrechnungen des Arbeitgebers an, die jeden Monat rausgegeben werden. Einige Banken nutzen die Möglichkeit, um sich Kontoauszüge anzuschauen. Bei den Kontoauszügen werden meist die letzten sechs Monate verlangt. Zudem muss der Antragsteller ein Mindestalter von 18 Jahren erreicht haben und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland nachweisen können. Bei einem 18.jährigen ist ein Sonderkredit schwieriger als bei einem 30.jährigen, denn ein 18.jähriger hat noch keine gute Bonität, denn seine Geschäftsfähigkeit beginnt erst mit Abschluss des 18. Lebensjahres, also wird meist ein Bürge verlangt oder es müssen Sicherheiten hinterlegt werden. Die Bonität beziehungsweise die Kreditwürdigkeit spielt bei einem Sonderkredit auch eine Rolle. Die Bonität muss gut sein, überhaupt einen Sonderkredit zu bekommen, auch wenn er nur bis zu einer Höhe von 3.500 Euro ausgegeben wird. Im Grunde sind die Voraussetzungen für einen Sonderkredit vergleichbar mit den Voraussetzungen eines normalen Ratenkredits. Es gibt nur sehr wenige Ausnahmen, denn im Internet werden auch Sonderkredite ohne Schufa-Auskunft angeboten.