Rahmenkredit

Was ist ein Rahmenkredit?

Was ist ein Rahmenkredit und wozu lässt sich dieser verwenden?

Es handelt sich bei einem Rahmenkredit um einen Kredit, welcher von der Bank oder dem Kreditinstitut für den Kunden in einem gewissen Kreditrahmen zur Verfügung gestellt wird. Dadurch kann der Kreditnehmer den Rahmenkredit bis zu einer gewissen Kreditsumme ausreizen und eine beliebige Summe, welche die maximale Kreditsumme nicht überschreitet, beanspruchen. Bei dem Rahmenkredit ist stets eine maximale Summe festgelegt, welche die Bank oder das Kreditinstitut dem Kreditnehmer zur Verfügung stellt. Die Zinsen und Gebühren, welche für den Kredit fällig werden, beziehen sich nicht auf die Maximalsumme, sondern lediglich auf die Kreditsumme, welche im Zuge des Rahmenkredits beansprucht wird. Generell werden die Zinsen und Bedingungen des Rahmenkredits im Vorfeld festgelegt und bleiben stets bestehen.

Wird eine gewisse Kreditsumme nun beansprucht, so wird diese von dem Kreditkonto auf das Bankkonto des Kreditnehmers bei jeder jeweiligen Bank oder dem Kreditinstitut überwiesen. Ist die Kreditsumme überwiesen, so beginnt die Laufzeit des Kredits. Je nach Art des Rahmenkredits fallen die Laufzeiten und Zinsen sowie die sonstigen Kosten unterschiedlich aus. Typisch sind allerdings kürzere Laufzeiten von mehreren Wochen oder Monaten. Laufzeiten, welche 1 Jahr überschreiten, sind bei einem solchen Kredit eher nicht vorzufinden. Damit einhergehend sind auch die kleinen bis mittelgroßen Kreditsummen, welche bei einem Rahmenkredit beansprucht werden können. Oftmals sind hier Kreditsummen von nicht mehr als 10.000 Euro vorzufinden. Der Rahmenkredit kann dadurch für die unterschiedlichsten Zwecke eingesetzt werden, welche mit kleinen oder mittelgroßen finanziellen Mitteln finanziert werden können. Dazu zählen zum Beispiel der Kauf eines neuen Fernsehers, einer neuen Küche oder eines neuen PCs. Aber auch die Studiengebühren oder die Kosten, welche mit einem Studium verbunden sind, lassen sich durch den Rahmenkredit finanzieren.

Vorteile

Für wen eignet sich der Rahmenkredit und welche Vorteile bietet dieser dabei?

Der Rahmenkredit eignet sich optimal für Personen, welche Käufe oder Investitionen mit kleinen bis mittelgroßen Summen vornehmen möchten oder müssen und in diesem Zuge auf finanzielle Mittel angewiesen sind. Auch für Phasen finanzieller Engpässe sind die Rahmenkredite geeignet. Diese eignen sich sowohl für Privatpersonen als auch für Geschäftsleute. Unternehmerisch lassen sich die Kredite zur Finanzierung von Produkten und Waren sowie dringenden Kosten nutzen. Ein wichtiger Vorteil des Rahmenkredits ist, dass dieser in einem beliebigen Rahmen beansprucht werden kann. Im Gegenteil zu anderen Krediten muss hier nämlich nicht die maximale Kreditsumme genutzt werden, sondern es kann auch nur die tatsächlich benötigte Summe verwendet werden. Wird beispielsweise ein Fernseher zu einem Preis von 1.000 Euro erworben und es besteht ein maximaler Kreditrahmen von 10.000 Euro, so können nur 1.000 bezogen werden. Die Zinsen und Nebenkosten werden dadurch auch nur für die 1.000 Euro fällig, welche durch den Kreditrahmen verwendet werden. Dadurch lassen sich insgesamt Kosten einsparen. Der Rahmenkredit ist somit deutlich kostensparender als anderen Arten von Krediten.

Ein weiterer Vorteil des Rahmenkredits liegt darin, dass dieser nicht an einen festen Zweck gebunden ist. Der Kredit kann damit für die unterschiedlichsten Zwecke genutzt werden und nur wenige Banken und Kreditinstitute schreiben bestimmten Kategorien von Zwecken vor, welche eingehalten werden müssen. Viele andere Arten von Krediten wiederum sind an feste Zwecke gebunden, welche eingehalten werden müssen. Ebenso vorteilhaft ist die Flexibilität des Kredits, welche in erster Linie von den Zinsen ausgeht. Diese lassen sich flexibel gestalten und oftmals kann der Antragsteller für einen Rahmenkredit auswählen, welches Zinsmodell genutzt werden soll. Es ist dabei zwischen fixen und variablen Zinsen zu unterscheiden. Fixe Zinsen werden zu Beginn der Laufzeit des Kredits festgelegt und können nachträglich nicht mehr verändert werden. Sie bleiben also stets auf dem gleichen Level und bieten dadurch Vorteile in den Kosten für den Kredit, wenn dieser in Zeiten niedriger Zinsen abgeschlossen wurde. Variable Zinsen hingegen passen sich stets an das aktuelle Zinsniveau an, welches von der EZB festgelegt wird. Dadurch bieten diese einige Kostenvorteile an, wenn der Kredit in Zeiten hoher Zinsen abgeschlossen wurde.

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen müssen für einen Rahmenkredit erfüllt werden?

Die Voraussetzungen können je nach Bank oder Kreditinstitut sowie Art des Kredits unterschiedlich ausfallen. Es gibt jedoch gewisse Grundvoraussetzungen, welche von jedem Antragsteller eingehalten werden müssen. Dazu zählt unter anderem das Mindestalter von 18 Jahren, welches jeder Antragsteller mitbringen muss. Minderjährige Personen erhalten nur in wenigen Ausnahmefällen die Chance auf einen Rahmenkredit. Auch ein Wohnsitz in Deutschland wird von den meisten Banken und Kreditinstituten vorausgesetzt. Es sollte sich hierbei allerdings um den Hauptwohnsitz handeln. Genauso wird ein deutsches Bankkonto vorausgesetzt, welches als Referenzkonto eingesetzt wird. Auf dieses wird zum einen die Kreditsumme überwiesen.

Zum anderen wird dieses genutzt, um die Zahlungen der Zinsen und Gebühren sowie die Tilgungen der Kreditsumme zu tätigen. Eine weitere wichtige Voraussetzung ist die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, welche durch die Bonität garantiert wird. Im Zuge der Schufa-Abfrage wird hier überprüft, ob der Antragsteller auf seinen Konten ein positives Verhältnis zwischen den Ausgaben sowie den Einnahmen vorweisen kann. Sind die Ausgaben allerdings höher als die Einnahmen, so wird der Antragsteller nur geringe Chancen auf einen Rahmenkredit erhalten. Auch, wenn andere Verbindlichkeiten in Form von Krediten vorhanden sind, bestehen keine hohen Chancen auf einen Rahmenkredit.

Beantragung

Wie kann ein Rahmenkredit beantragt werden und auf was ist dabei zu achten?

Beantragt werden kann der Rahmenkredit sowohl online als auch offline. Offline erfolgt die Antragstellung durch das persönliche Erscheinen des Antragstellers an einer Filiale der zuständigen Bank oder des Kreditinstituts. Eine Bescheinigung über das Gehalt des Antragstellers durch den Arbeitgeber sowie weitere Dokumente sind dabei mitzuführen. Online kann die Antragstellung allerdings deutlich schneller und effizienter erfolgen. Im Vorfeld lohnt es sich hier, einen Vergleich zwischen den unterschiedlichen Krediten zu machen. Dieser kann mit einem Kreditrechner durchgeführt werden. Ist der ideale Kredit gefunden, so werden alle wichtigen Daten angegeben. Auch die Informationen zum Einkommen sowie allen Einkünften müssen in diesem Zuge angegeben werden. Anschließend erfolgt die Identifikation des Antragstellers per Video-Ident-Verfahren. Nach dieser erfolgt die Bearbeitung des Antrages seitens der Bank oder des Kreditinstituts. Im Zuge dessen wird auch die Schufa-Abfrage durchgeführt. Fällt diese positiv aus und stimmt der Kreditgeber dem Antrag zu, so erfolgt die Überweisung der Kreditsumme innerhalb weniger Stunden oder Tage.