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Baufinanzierung ist eben nicht gleich Baufinanzierung und das fängt schon bei den Konditionen der einzelnen Verträge an. Doch, nicht alleine das ist entscheidend. Natürlich sind auch die Anbieter von Baufinanzierungen ganz verschieden. Und, so heißt es, Augen auf bei der Bankwahl.
Ob Tests von Focus Money oder Stiftung Warentest, ein Blick auf die Ergebnisse kann zeigen, welcher der fairste Anbieter ist und welches Institut die besten Konditionen anbietet. So locken beispielsweise manche Anbieter mit der Möglichkeit, einen Baukredit vorab zu kündigen. Oder es wird mit vermeintlichen Niedrigzinsen Werbung gemacht. Die Frage ist nur, ob alle diese Angebote im Nachhinein auch das halten was sie versprechen.
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In der Stadt oder auf dem Land
Eigentlich sollte man davon ausgehen, dass Kredite auf dem Land viel günstiger sind als in den großen Ballungszentren. Tests haben aber gezeigt, dass genau das Gegenteil der Fall ist. So kann es durchaus vorkommen, dass Kreditnehmer in der Stadt rund 0,20 Prozentpunkte weniger als in ländlichen Regionen zahlen müssen.
Dies gilt allerdings nicht für die Immobilienpreise im Allgemeinen. So sind Immobilien in den großen Ballungszentren deutlich teurer als dies auf dem Land der Fall ist. Es kann sich also durchaus lohnen, einen vermeintlich günstigeren Kredit für ein Bauvorhaben in der Stadt aufzunehmen. Und, am Ende steigt die Immobilie auch noch im Wert. Dies lässt sich leicht an den steigenden Immobilienpreisen und dem immer begrenzter werdenden Wohnraum in der Stadt ablesen.
Beratung meist mittelmäßig
Natürlich spielt auch das Beratungsgespräch bei einem geplanten Baukredit eine wichtige Rolle. Dabei sollte es nicht nur darum gehen, die bestmöglichen Konditionen für das Baudarlehen zu erreichen. Vielmehr ist es auch die Aufgabe des Beraters, auf die persönlichen finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers einzugehen. Nicht jeder Kredit ist auch für den jeweiligen Verbraucher geeignet. So kann es schnell dazu kommen, dass Baudarlehen nicht mehr bedient werden können.
Tests haben aber gezeigt, dass die Beratungen oft nur eine mittelmäßige bis mindere Qualität erreichen. So gibt es viele Fehler, die man in der Beratung zu Baudarlehen erlebt. Ein häufiger Fehler ist beispielsweise, dass die Kreditsumme viel zu niedrig angesetzt wird. Dies führt dann in der Folge zu einem unvorhergesehenen, finanziellen Engpass und im schlimmsten Fall auch zu einem baulichen Stillstand.
Oft fällt die Monatsrate auch viel zu hoch aus, gemessen an den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers. Ist Eigenkapital vorhanden, so haben die Beratungstests gezeigt, dass diese oft an den falschen Stellen eingeplant wird. Auch eine fehlerhafte Berechnung des Gesamteffektivzinses, was besonders bei einer Kombination aus Bauspar- und Kreditvertrag gilt, kommt sehr häufig vor. Aus diesem Grund sollte man sich vor der Beantragung eines Baudarlehens über alle wichtigen Punkte informieren.
Und, das sind die Testsieger
Einer der besten Anbieter für eine Baufinanzierung ist die Frankfurter Volksbank, die ein Gesamturteil von 1,8 erreichen konnte. Gerade die Beratungsqualität und die Information für die Kunden befinden sich auf einem sehr hohen Niveau. Direkt dahinter folgt die Frankfurter Sparkasse, die nur eine unwesentlich schlechtere Note im Vergleich erzielt hat. Mit 1,9 zählt sie immer noch zu den besten Partnern für eine Baufinanzierung in Deutschland, auch was die Beratung angeht.