Das Ferienhaus mit einem Kredit finanzieren

Ein eigenes Ferienhaus innerhalb von Deutschland kann nicht nur als hervorragender Urlaubsort dienen, sondern es ist ebenfalls machbar, die Immobilie als Altersruhesitz zu verwenden. Die Finanzierung des gewünschten Objekts ist mithilfe eines Kredits möglich.

Inhalt

Vorteile

Eine eigene Ferienimmobilie bietet mehrere Vorteile, wie etwa Mieteinnahmen bei einer Vermietung.

Der Kauf eines Ferienhauses bietet sich gleich aus mehreren Gründen an. So ist eine solche Immobilie beispielsweise eine ganz hervorragende Kapitalanlage. Das gilt natürlich vor allem auch dann, wenn sich das Zinsniveau zum Kaufzeitpunkt auf einem sehr niedrigen Stand befindet.

Außerdem verhält es sich in der Regel so, dass bei einem Feriendomizil, das sich in einer attraktiven Urlaubsgegend befindet, mit einer Wertsteigerung gerechnet werden kann.

Des Weiteren ist es möglich, die Ferienimmobilie zu vermieten, sodass die daraus resultierenden Einnahmen zur Darlehensrückzahlung verwendet werden können. Wird das Ferienhaus nur vermietet und nicht selbst bewohnt, profitiert der Eigentümer in der Regel über dementsprechende steuerliche Vorteile.

Ist es dagegen vorgesehen, das Ferienhaus immer wieder selbst für einen entspannten, erholsamen Aufenthalt zu verwenden, dann profitiert man hier ebenfalls davon, dass die eigenen Urlaubskosten deutlich günstiger ausfallen. Denn schließlich werden auf diese Weise die Ausgaben für eine Ferienimmobilie gespart.

Kaufkriterien

Zu den Kaufkriterien einer Ferienimmobilie gehört beispielsweise eine gute Infrastruktur.

Allerdings sollte der Kauf eines Ferienhauses gut überlegt sein, damit sich die Anschaffung auch wirklich lohnt. Dazu gehört zum Beispiel eine herrliche Lage, in einer geeigneten Gegend.

Des Weiteren ist etwa auch auf eine gute Verkehrsanbindung sowie eine gute Infrastruktur zu achten: Am besten befinden sich etwa Ärzte und Geschäft direkt in der Nähe. Das sollte vor allem auch dann der Fall sein, wenn die Immobilie als Altersruhesitz verwendet wird. Ebenso sollte man es sich nicht nehmen lassen, die Bausubstanz des Ferienhauses einmal genauer zu betrachten.

Eigenkapital

Zusätzlich zur Aufnahme eines Kredits ist beim Kauf eines Ferienhauses Eigenkapital notwendig.

Zur Finanzierung eines Ferienhauses setzen die Banken üblicherweise ebenfalls Eigenkapital voraus. Hier wird in der Regel von bis zu 20 Prozent des Kaufpreises plus Nebenkosten ausgegangen. Zu den Nebenkosten zählen beispielsweise die Notarkosten sowie die Eintragung ins Grundbuch.

Zudem ist es in einem gewissen Rahmen ebenfalls möglich, die Einnahmen durch die Vermietung des Hauses in die Finanzierung mit einzurechnen. Hier wird im Allgemeinen davon ausgegangen, dass die Ferien-Immobilie an 120 Tagen pro Jahr vermietet sein sollte, damit deren fortlaufende Unterhaltskosten bezahlt werden können.

Dazu gilt es natürlich ebenfalls, an die Ausgaben für notwendige Versicherungen und Instandhaltungsmaßnahmen zu denken.

Weitere Voraussetzungen

Zu den weiteren Voraussetzungen, um zu einem Darlehen für das Ferienhaus zu gelangen, gehört unter anderem eine gute Bonität.

Neben Eigenkapital in ausreichender Höhe ist es jedoch ebenfalls notwendig, die diversen Voraussetzungen der Banken zur Kreditvergabe zu erfüllen. Dazu gehört zum Beispiel ein sicheres, regelmäßiges Einkommen in einer dementsprechenden Höhe. Des Weiteren legen die Kreditinstitute einen hohen Wert auf eine gute Bonität sowie eine positive Schufa-Auskunft. Ebenso werden zum Kauf eines Ferienhauses innerhalb von Deutschland in der Regel auch ein deutsches Girokonto sowie ein Wohnsitz hierzulande vorausgesetzt.

Immobilienkredit

Für den Kauf eines Ferienhauses bietet sich zumeist ein Annuitätendarlehen oder ein Festdarlehen an.

Zur Finanzierung eines Ferienhauses wird in der Regel ein Immobilienkredit verwendet. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um ein sogenanntes Annuitätendarlehen.

Hier bezahlt der Kreditnehmer während der kompletten Laufzeit des Darlehens immer eine gleichbleibende Rate im Monat ab. Jedoch sind der Zins- sowie der Tilgungsanteil hierbei nicht immer feststehend. So verändern sich diese nach und nach. Mit Aufnahme der Ratenzahlungen beginnt der Kreditnehmer immer auch damit, das Darlehen zu tilgen. Dementsprechend sinkt hierbei auch langsam der Anteil der Zinsen, während die Tilgung ansteigt.

Anstelle eines Annuitätendarlehens ist es zumeist jedoch auch machbar, sich für ein Festdarlehen mit einer Tilgungsersatzleistung zu entscheiden. In einem solchen Fall wird vom Darlehensnehmer zwar auch monatlich gleichbleibende Rate an das Kreditinstitut gezahlt, jedoch setzen sich diese nur aus Zinsen und nicht aus einer Tilgung zusammen. Die Zahlungen, die die Tilgungen betreffen, werden zum Beispiel in eine Lebensversicherung einbezahlt. Zum Ende der Darlehenslaufzeit tilgt der angesparte Betrag aus der Lebensversicherung dann die Kreditsumme.

Auf diese Weise ist es mithilfe der Tilgungszahlungen möglich, eine Rendite zu erwirtschaften. Jedoch sind die Zinszahlungen zumeist etwas höher als beim Annuitätendarlehen. Der Hintergrund hierfür ist ganz einfach der, dass die Tilgung des Darlehens ja auch erst zum Laufzeitende des Kreditvertrages erfolgt.

Wichtig bei dem Festdarlehen ist, dass die Rendite aus der Lebensversicherung oder einer ähnlichen Anlage so hoch ausfallen muss, dass sie zum Tilgen der Darlehenssumme ausreicht.

Anschlussfinanzierung

In vielen Fällen ist beim Kauf eines Ferienhauses eine Anschlussfinanzierung notwendig.

Da beim Kauf eines Ferienhauses in der Regel eine recht hohe Summe finanziert werden muss, ist es in der Regel nicht möglich, den kompletten Betrag in der vertraglich vereinbarten Laufzeit während der Sollzinsbindung zurück zu bezahlen. Somit bleibt hier eine Restschuld offen, die mit einer Anschlussfinanzierung abgedeckt werden muss.

Die Anschlussfinanzierung selbst kann entweder bei derselben oder auch bei einer anderen Bank erfolgen. Dementsprechend ist es hier möglich, sich nach einem günstigen Angebot umzusehen, um den eigenen Geldbeutel zu schonen.

Kreditangebote vergleichen

Wer die verschiedenen Darlehensangebote der Banken gut miteinander vergleicht, kann einiges sparen.

Bevor ein Kredit zur Finanzierung des Ferienhauses beziehungsweise zur Übernahme der Restschuld aufgenommen wird, gilt es demnach, die diversen Offerten der Banken gut miteinander zu vergleichen. Denn diese fallen oftmals sehr unterschiedlich aus. So sorgen beispielsweise bereits wenige Prozentpunkte Unterschied unter Umständen bereits für mehrere Hundert Euro Einsparungen.

Beim Vergleich der Kreditangebote ist es unbedingt ratsam, den effektiven Jahreszins für einen Vergleich heranzuziehen. Denn nur hier sind bereits sämtliche Gebühren des Kredits enthalten, was beispielsweise beim Nominalzins nicht der Fall ist. Aufgrund dessen bietet sich der effektive Jahreszins auch ganz hervorragend als Vergleichswert an.

Außerdem offerieren die meisten Banken bei der Vergabe eines Immobilienkredits die verschiedensten Sonderleistungen. Dazu zählen zum Beispiel kostenfreie Sondertilgungen, ein variabler Zinssatz sowie das Aussetzen einer monatlichen Rate im Notfall. Damit ist es einerseits ebenfalls machbar, einiges zu sparen und andererseits kann man sich die eigene finanzielle Situation somit bei Bedarf deutlich angenehmer gestalten.

Für einen schnellen, unkomplizierten Vergleich bieten sich vor allem Online-Kreditvergleiche auf ideale Weise an. Hier ist es zunächst lediglich notwendig, einige wichtige Daten einzugeben und schon erscheinen die jeweils passenden Kreditangebote der diversen Banken. Dementsprechend einfach und schnell können die unterschiedlichen Offerten dann auch verglichen werden.