Wann bietet sich ein Rahmenkredit an?

Ein Rahmenkredit wird im Allgemeinen oftmals auch als Abrufkredit bezeichnet. Hier wird zumeist auch schnell deutlich, um was es, im Grunde genommen, bei einem solchen Darlehen geht: Der jeweils mit der Bank vereinbarte Betrag kann zu jeder Zeit abgerufen werden.

Inhalt

Rahmenkredit: Was ist das?

Für einen Rahmenkredit wird ein separates Konto benötigt.

Ein Rahmenkredit ist nicht mit einem üblichen Darlehen vergleichbar. So bekommt der Kreditnehmer hier nicht die komplette Darlehenssumme in Form von einem Gesamtbetrag ausbezahlt. Bei einem Rahmenkredit erhält der Kreditnehmer einen genau definierten finanziellen Rahmen bereitgestellt, der anschließend wie bei einem Dispo nutzbar ist.

Der Rahmenkredit wird nicht auf dem eigenen Girokonto, sondern auf einem Extra-Konto gewährt. Innerhalb des von der Bank gewährten Rahmens ist es dem Kreditnehmer je nach Wunsch über das Geld zu verfügen. Dementsprechend profitiert man hier von einer hohen Flexibilität. Dazu kommt, dass immer nur für den Betrag, der abgehoben wird, Zinsen beglichen werden müssen. Zudem kann gesagt werden, dass die Zinshöhe bei einem Rahmenkredit oftmals recht niedrig ausfällt.

Wer wen bietet sich ein Rahmenkredit an?

Der Rahmenkredit ist eine Darlehensart, die von jedem Verbraucher in Anspruch genommen werden kann.

Ein Rahmenkredit eignet sich im Grunde für jeden. Es empfiehlt sich jedoch, wie bei allen Kreditarten, immer ein Auge auf die persönliche, finanzielle Situation zu haben. Zudem muss natürlich auch ein Rahmenkredit zurück bezahlt werden, was ebenfalls nicht außer Acht gelassen werden sollte. Üblicherweise bieten sich Rahmenkredite vor allem bei einem kurz- oder auch mittelfristigen Finanzbedarf an. So können damit beispielsweise neue Möbel ebenso erstanden werden, wie ein neuer Computer oder man erfüllt sich den langgehegten Wunsch einer Traumreise. Selbst die Anschaffung eines günstigen Gebrauchtwagens ist damit realisierbar.

Des Weiteren ist bietet sich ein Rahmenkredit aber auch dann an, wenn ein klassischer Ratenkredit zu wenig Flexibilität bietet oder wenn die Möglichkeit einer kompletten Tilgung in naher Zukunft gegeben ist.

In der Regel haben Antragsteller mit einem sicheren, regelmäßigen Einkommen, einer guten Bonität und positiven Schufa gute Chancen darauf, einen Rahmenkredit zu erhalten. Allerdings achten die Banken zumeist darauf, dass sich der Antragsteller wenigstens seit sechs Monaten fest in dem derzeitigen Arbeitsverhältnis befindet, beziehungsweise das die Probezeit bereits abgelaufen ist.

Ablauf

Nach Antragstellung führt die Bank eine Bonitätsüberprüfung durch: Bei einem positiven Bescheid und bei erfüllten Voraussetzungen ist eine Kreditvergabe in der Regel kein Problem.

Sobald der angehende Kreditnehmer einen dementsprechenden Antrag bei dem gewünschten Kreditinstitut gestellt hat, wird dieser von der Bank überprüft und eine Bonitätsüberprüfung durchgeführt. Sind alle Voraussetzungen gegeben, steht der Vergabe eines Rahmenkredits normalerweise nichts mehr im Wege. In der Regel vergeben die Banken hier einen Rahmen, der sich über circa 2.500 und 25.000 Euro beläuft. Allerdings existieren ebenfalls Kreditinstitute, die einen deutlich höheren Darlehensrahmen anbieten

Außerdem fallen bei einem Rahmenkredit normalerweise keine Kosten für dessen Beantragung, Gewährung sowie Bereitstellung an. Wie bereits oben erwähnt, müssen Zinsen lediglich für den jeweils geliehenen Betrag beglichen werden.

Sehr vorteilhaft hierbei ist, dass die Höhe der Tilgung normalerweise frei wählbar ist. Einige Kreditinstitute sind jedoch dazu übergegangen, eine geringe Mindesttilgung zu verlangen. Diese beläuft sich normalerweise auf einen niedrigen Betrag, der etwa zwischen zehn und 50 Euro beträgt.

Rahmenkredit: Vorteile

Ein Rahmenkredit bietet eine ganze Reihe an Vorteilen:

Zinsen sind günstiger als bei einem Dispositionskredit
Innerhalb des vereinbarten Rahmens ist immer Geld verfügbar
Der Rahmenkredit wird unabhängig vom eigenen Girokonto geführt
Beliebige Tilgung; einige Banken verlangen jedoch einen gewissen, monatlichen Mindestbetrag

Somit existieren gleich mehrere Vorteile, die für die Inanspruchnahme eines Rahmenkredits sprechen.

Alternative

Alternativ zu einem Rahmenkredit bietet sich beispielsweise ein Mini- beziehungsweise Kleinkredit an. Ein solches Darlehen ist in der Regel ebenfalls recht schnell beantragt und auch die Auszahlung erfolgt üblicherweise innerhalb kurzer Zeit. Die Höhe der Tilgung steht fest und richtet sich nach den Angaben, die im Vertrag festgelegt wurden.

Natürlich müssen jedoch auch bei einem Mini-/Kleinkredit verschiedene Voraussetzungen vonseiten des Darlehensnehmers erfüllt werden. Dazu gehören, wie bei einem Rahmenkredit, ein festes, regelmäßiges Einkommen, eine gute Bonität sowie eine positive Schufa-Auskunft. Ebenso setzen die Banken in der Regel einen deutschen Wohnsitz sowie ein deutsches Girokonto voraus. Zudem muss man als Antragsteller die Volljährigkeit erreicht haben.

Rahmen- oder Dispositionskredit?

Im Allgemeinen sind sich der Rahmen- und Dispositionskredit recht ähnlich. So ist es bei beiden Darlehensarten möglich, über einen bestimmten, von der Bank eingeräumten Verfügungsrahmen zu profitieren. Innerhalb des gewährten Rahmens wird ganz einfach der jeweils gewünschte Betrag abgebucht und nach Belieben verwendet. Zinsen werden nur für die tatsächlich abgebuchte Summe berechnet.

Allerdings räumt die Bank bei einem vorhandenen Girokonto zumeist automatisch einen gewissen Überziehungsrahmen ein. Dagegen ist ein Rahmenkredit extra zu beantragen. Dafür jedoch liegt die Zinshöhe beim Rahmenkredit normalerweise deutlich unter dem Zinsniveau des Dispos. So ist es mithilfe von einem Rahmenkredit auch möglich, einiges zu sparen.

Konditionen vergleichen

Ein Rahmenkredit ist mit unterschiedlichen Konditionen erhältlich; aufgrund dessen sollte unbedingt ein Kreditvergleich durchgeführt werden.

Rahmenkredite werden von unterschiedlichen Banken angeboten. Aufgrund dessen ist es unbedingt ratsam, die Konditionen der diversen Kreditinstitute gut miteinander zu vergleichen, da diese sich oftmals deutlich voneinander differenzieren. Für einen schnellen, unkomplizierten Vergleich bietet sich beispielsweise ein Online-Kreditvergleich an. Dort werden einige relevante Daten eingegeben und anschließend ermittelt der Vergleich genau die Darlehensangebote, die auf die eigene Anfrage passen.

Die jeweiligen Kreditangebote werden mit den wichtigsten Informationen übersichtlich aufgelistet. Bei Interesse wird direkt auf ein Angebot geklickt und schon leitet der Vergleich den angehenden Kreditnehmer auf die betreffende Webseite der Bank um. Auf Wunsch kann dann dort auch gleich eine Kreditanfrage gestellt werden.

Fazit

Ein Rahmenkredit ist in unterschiedlichen Höhen erhältlich. Hierbei handelt es sich nicht um ein übliches Darlehen, sondern um einen von der Bank zur Verfügung gestellten Kreditrahmen. Allerdings wird hierfür nicht das Girokonto, sondern ein separates Konto benötigt. Dafür freuen sich Kreditnehmer in der Regel über einen niedrigeren Zinssatz als beispielsweise beim Dispositionskredit.

Ein Rahmenkredit kann im Prinzip von jedem beantragt werden, sofern man die jeweiligen Voraussetzungen der Bank erfüllt. Die Beantragung des Darlehens ist in der Regel schnell durchgeführt und auf die Auszahlung beziehungsweise die Gewährung des gewünschten Rahmens innerhalb kurzer Zeit erledigt. Als Alternative hierzu bietet sich zum Beispiel ein Mini- beziehungsweise Kleinkredit an.

Bevor ein Kreditangebot angenommen wird, empfiehlt es sich unbedingt, einen Kreditvergleich durchzuführen. Denn je nach Bank fallen die Zinsen hier sehr unterschiedlich aus, sodass durch einen Vergleich oftmals einiges gespart werden kann.