In früheren Zeiten erfolgte die Beantragung eines Kredits in der Regel immer bei der Hausbank. Dort ist man üblicherweise bereits seit vielen Jahren Kunde gewesen und hat das Kreditinstitut sowie die dortigen Mitarbeiter zumeist gut gekannt. Dementsprechend konnte man sich über einen langen Zeitraum ein gutes Bild von dem Kreditinstitut machen.
Heutzutage ist es natürlich immer noch möglich, ein Darlehen bei der Hausbank zu beantragen; allerdings ist mittlerweile schon längst eine weitere Option dazu gekommen: die Kreditvergabe durch eine Online-Bank.
Wie die Bezeichnung bereits andeutet, agieren Online-Banken einzig und allein über das Internet. Das bedeutet ebenfalls, dass sie keine Filialen führen und somit nicht direkt vor Ort tätig sind. Dementsprechend fällt hier der Vertrauensfaktor des persönlichen Kontaktes vollständig weg.
Allerdings ist das auch gleichzeitig der Punkt, weshalb Online-Banken üblicherweise in der Lage sind, zinsgünstige Kredite anzubieten. Durch das fehlende Filialnetz ist hier eine deutliche Kostenersparnis gegeben, die wiederum in Form von günstigen Krediten an die Darlehensnehmer weiter gegeben wird.
Doch aufgrund der fehlenden Präsenz ist es oftmals nicht einfach, herauszufinden, ob eine Online-Bank auch wirklich seriös ist.
Inhalt
Erkennungsmerkmale unseriöser Anbieter
Um „die Spreu vom Weizen“ zu trennen, lohnt es sich, einmal genauer hinzusehen und verschiedene Faktoren zu beachten.
Generell findet man im Internet seriöse sowie ebenfalls unseriöse Kreditanbieter. Es ist jedoch anhand verschiedener Merkmale oftmals möglich, ein seriöses Darlehensangebot von einem unseriösen zu unterscheiden. So kann zum Beispiel immer davon ausgegangen werden, dass Anbieter von seriösen Krediten niemals eine Vorauszahlung in irgendeiner Höhe verlangen. Dazu kommt, dass bei bekannten Darlehensgebern die Chancen auf eine seriöse Kredit-Vergabe zumeist höher stehen, als bei einem unbekannteren Anbieter. Bevor ein Kredit beantragt wird, ist es zudem immer empfehlenswert, sich vorab die Webseite des jeweiligen Anbieters einmal genauer anzusehen.
Dort sollte beispielsweise die genaue Firmenbezeichnung sowie die Anschrift zu finden sein. Vorsicht sollte man walten lassen, wenn es sich zwar um eine deutsche Webseite handelt, der betreffende Anbieter jedoch in einem komplett anderen Land sitzt. Denn in diesem Fall ist das Unternehmen nicht in Deutschland gemeldet. Ebenso sollten Kontaktmöglichkeiten, wie eine Telefonnummer und E-Mail-Adresse, vorhanden sein.
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Doch das ist noch nicht alles, denn eine seriöse Webseite weist neben den genauen Kreditkonditionen ebenfalls eine eingehende Rechtsbelehrung sowie ebenfalls die vollständigen ABGs des Unternehmens auf.
Des Weiteren ist eine gehäufte Ansammlung von Grammatik- und Rechtschreibfehlern und/oder Fehlern bei der Groß- beziehungsweise Kleinschreibung auf der Webseite eher untypisch für einen seriösen Anbieter. Dies kann unter Umständen darauf hinweisen, dass die Webseite mithilfe irgendeines Programms in die deutsche Sprache übersetzt wurde und sich das Unternehmen nicht in Deutschland, sondern im Ausland befindet.
Außerdem bietet es sich an, im Internet nach dem jeweiligen Unternehmensnamen zu suchen beziehungsweise über die betreffende Firma Nachforschungen anzustellen. Oftmals kann hierbei einiges herausgefunden werden. Sind jedoch keine weiteren Informationen zu finden, ist es in der Regel besser, von einer Kreditanfrage abzusehen.
Sehr interessant sind auch immer die verschiedenen Nutzungserfahrungen anderer Darlehensnehmer. Allerdings gilt es hier, Vorsicht walten zu lassen, denn nicht immer handelt es sich dabei zwangsläufig um echte Nutzer. So werden hier in vielen Fällen sogenannte „Fake Testimonials“ eingesetzt. Das bedeutet, dass das Unternehmen selbst irgendwelche Fotos von Personen auf seine Webseite gestellt und die jeweiligen „Erfahrungsberichte“ schlichtweg in Eigenregie geschrieben hat. Natürlich fallen diese „Meinungen“ über die Firma sehr positiv aus, da sie ja selbst von ihr verfasst wurden. Oftmals erkennt man solche falschen Berichterstattungen beispielsweise an sehr gestelzten Ausdrucksweisen und/oder etwas seltsam anmutenden Fotos.
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Es existieren jedoch auch noch dreistere Betrüger, die sogar soweit gehen, sich eigens zu diesem Zweck erfundene Gütesiegel oder Preise selbst zu verleihen. Damit soll die angeblich gute Qualität des eigenen Angebots dargestellt sowie das Vertrauen etwaiger Neukunden erworben werden. Es it somit durchaus ratsam, online einmal nach zu recherchieren, ob das betreffende Gütesiegel beziehungsweise der jeweilige Preis überhaupt existiert.
Ebenfalls ein Erkennungsmerkmal von unseriösen Kreditangeboten sind zu gute Konditionen. So vergibt zum Beispiel kein seriöser Darlehensanbieter eine hohe Kreditsumme zu einem äußerst niedrigen Zinssatz, der sich sehr deutlich von der jeweiligen Finanzmarktsituation abhebt.
Auch bei dem Fehlen einer Schufa-Auskunft und einer Bonitätsabfrage, sollte man Acht geben. Allerdings existiert hier eine Ausnahme: Nicht nur unseriöse, sondern ebenfalls seriöse Anbieter von Krediten, holen bei einem schufafreien Darlehen keine Schufa-Auskunft ein. Das jedoch liegt in der Art der Sache. Dafür wird hier jedoch nicht auf eine Bonitätsüberprüfung verzichtet. Zudem fallen schufafreie Kredite bei einem seriösen Darlehensanbieter immer etwas kostenintensiver aus. Der Grund hierfür liegt in der fehlenden Schufa-Abfrage und dem somit höheren Risiko für die Banken. Wird jedoch auf eine Schufa- und eine Bonitätsabfrage verzichtet, sollten besser die Alarmglocken anschlagen.
Seriöse Kreditgeber
Zu einem seriösen Darlehensgeber gehört unter anderem, dass eine gewisse Transparenz herrscht.
Wie bereits oben erwähnt, sind bei einem seriösen Kreditanbieter keine Vorkosten zu bezahlen. Doch das ist noch nicht alles, denn bei ein solches Unternehmen achtet stets auch darauf, dass das Zusammenspiel von Kredithöhe und -laufzeit sowie Zinsen stets übersichtlich und transparent bleibt. Dazu zählt zum Beispiel auch, dass die AGBs des betreffenden Unternehmen einfach einzusehen sind. Zur besseren Veranschaulichung und Verständnis wird hier oftmals auch mit einem dementsprechenden Darlehensbeispiel gearbeitet. Selbstverständlich zeichnen sich seriöse Darlehensnehmer auch dadurch aus, dass sie für ihre Bestands- und Neukunden gut erreichbar sind. Des Weiteren stehen sie den Antragstellern auch bei Fragen gerne hilfreich zur Seite.
Außerdem achtet ein seriöser Kreditgeber ebenso auch darauf, dass der eingegangene Darlehensantrag schnell bearbeitet wird. Ist es möglich, dem Antragsteller einen positiven Kreditbescheid zu übermitteln, dann erfolgt die Darlehensauszahlung in der Regel recht schnell. So können sich Antragsteller hier üblicherweise nach etwa ein bis zwei Wochen über den jeweiligen Geldeingang auf dem eigenen Konto freuen.
Fazit
Onlinekredite können nicht allgemein als seriös oder unseriös eingestuft werden. Wie ebenfalls in vielen weiteren Bereichen, gibt es auch hier gute Anbieter sowie „schwarze Schafe“.
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Mithilfe der oben genannten Tipps ist es in vielen Fällen jedoch machbar, seriöse von unseriösen Anbietern zu unterscheiden. Seriöse Online-Kredite sind beispielsweise auch eine gute Möglichkeit, um zu zinsgünstigen Darlehen zu gelangen. Da die betreffenden Unternehmen nur im Internet agieren und somit kein Filialnetz führen, sind sie in der Lage, einiges an Kosten zu sparen. Dieser Umstand führt üblicherweise dazu, dass die Zinssätze der Kredite oftmals niedriger ausfallen als bei den Banken vor Ort.