Ein Ratenkredit kann zur Erfüllung der unterschiedlichsten Wünsche beantragt werden. Damit eine erfolgreiche Kreditvergabe erfolgt, sollte der angehende Darlehensnehmer jedoch einiges beachten.
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Notwendigkeit
Bevor ein Ratenkredit beantragt wird, gilt es zu überlegen, ob die Aufnahme wirklich notwendig ist oder man nicht vielleicht doch noch einige Zeit spart.
Kredite können heutzutage schneller denn je beantragt werden; über das Internet ist ein solches Vorhaben sogar binnen kürzester Zeit möglich. Allerdings sollte sich hier vorab gut überlegt werden, ob die Aufnahme eines Darlehen wirklich notwendig ist. Denn immerhin bindet man sich in der Regel für wenigstens mehrere Monat bis hin zu vielen Jahren an die Rückzahlungsverpflichtung. Dementsprechend muss hier für eine recht lange Zeit mit weniger Geld ausgekommen werden. So stellt sich schnell die Frage, ob die Aufnahme eines Darlehen diesen Umstand wert ist oder ob es nicht vielleicht doch besser ist, wenn ganz einfach noch eine Zeit lang abgewartet und gespart wird. Auf diese Weise müssen dann auch keine Zinsen beglichen werden.
Voraussetzungen überprüfen
Für eine erfolgreiche Darlehensvergabe ist es unabdingbar, dass die verschiedenen Voraussetzungen der Banken erfüllt werden.
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Damit die Banken einen Kredit vergeben, muss der angehende Darlehensnehmer jedoch die verschiedensten Voraussetzungen erfüllen. Diese können allerdings je nach Bank etwas variieren. Generell gilt jedoch, dass eine Darlehensvergabe erst mit Vollendung des 18. Lebensjahres erfolgt. Minderjährige erhalten somit keinen Kredit.
Außerdem wird gemeinhin auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe ebenso geachtet, wie auf eine positive Auskunft der Schufa und eine gute Bonität. Des Weiteren verlangen die Banken zumeist ebenfalls einen deutschen Wohnsitz sowie ein deutsches Girokonto.
Angehende Kreditnehmer, die sich hinsichtlich ihrer Bonität nicht sicher sind, bietet sich die Möglichkeit, eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. Zudem ist es durchaus möglich, dass sich dort veraltete und/oder teilweise falsche Einträge befinden, die unter Umständen zu einer Kreditabsage führen. Diese Einträge können jedoch, zusammen mit den dementsprechenden Nachweisen, in der Regel gelöscht beziehungsweise abgeändert werden, sodass einer erfolgreichen Darlehensvermittlung diesbezüglich kaum mehr etwas im Wege stehen dürfte.
Kredithöhe
Der Darlehensbetrag sollte ausreichend aber nicht zu hoch sein.
Am besten ist es zudem, wenn sich angehende Darlehensnehmer rechtzeitig vorab Gedanken über die benötigte Darlehenshöhe machen. So ist es weder zielführend, eine zu niedrige, noch eine zu hohe Kreditsumme aufzunehmen.
So sollte der Darlehensbetrag für den jeweils gewünschten Verwendungszweck natürlich ausreichend sein. Beim Bau oder Kauf einer Immobilie, als Beispiel, ist es zudem ebenfalls sinnvoll, einen gewissen Puffer einzuplanen, da es hier auch schnell einmal zu unvorhersehbaren, zusätzlichen Kosten kommen kann. Handelt es sich jedoch um eine Anschaffung, wie etwa eine neue Sitzecke, dann sind die Kosten hier recht genau abschätzbar und es kommt eher nicht zu weiteren Ausgaben, sodass eine höhere Darlehenssumme normalerweise nicht notwendig ist.
Denn generell gilt: Umso höher der Kreditbetrag, desto mehr Zinsen müssen beglichen werden.
Laufzeit und Ratenhöhe
Neben der Kredithöhe ist es ebenso wichtig, die Laufzeit sowie die Ratenhöhe zu beachten. Bei einer längeren Laufzeit sind
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zwar niedrigere Monatsraten zu begleichen, dafür müssen jedoch höhere Zinszahlungen vorgenommen werde. Wird eine kürzere Laufzeit ausgewählt, fallen die Zinsbeträge niedriger aus, dafür erhöht sich die finanzielle Belastung pro Monat.
Hier muss natürlich auch immer darauf geachtet werden, dass man immer in der Lage ist, die Monatsraten jeden Monat ohne Schwierigkeiten zu begleichen.
Kreditform
Zweckgebundene Kredite werden mit einem günstigeren Zinssatz vergeben als zweckungebundene Darlehen.
Je nachdem, welche Anschaffung getätigt werden soll, bieten sich verschiedene Kreditarten an. Für die verschiedensten Verwendungszwecke bietet sich etwa ein klassischer Ratenkredit auf ideale Weise an. Hierbei handelt es sich um ein zweckungebundenes Darlehen, dass zum Beispiel zum Kauf eines neuen Fernsehgerätes ebenso gut verwendet werden kann, wie etwa zur Neugestaltung des eigenen Gartens.
Ist dagegen der Bau oder Kauf eines Hauses geplant, dann ist ein Immobilienkredit eine sehr gute Wahl, während man beim Autokauf mit einem Autokredit genau richtig liegt. Diese Kreditarten sind zweckgebunden, was bedeutet, dass die Darlehenssumme lediglich für die Immobilie beziehungsweise das Auto ausgegeben werden darf. Hier fordert die Bank auch dementsprechende Nachweise an. Dafür profitieren Kreditnehmer bei einem zweckgebundenen Kredit jedoch von einem günstigeren Zinssatz.
Angebotsvergleich
Wer gut vergleicht, spart und kommt in den Genuss verschiedener Sonderleistungen.
Bevor ein Ratenkredit abgeschlossen wird, empfiehlt es sich außerdem, die verschiedenen Angebote der Banken gut miteinander zu vergleichen, da so einiges gespart werden kann.
Wichtig hierbei ist beispielsweise der effektive Jahreszins, bei dem bereits sämtliche Kosten des Darlehens enthalten sind. Aber auch verschiedene Sonderleistungen, wie etwa Sondertilgungen und ein variabler Tilgungssatz erleichtern die Rückzahlung des Darlehens oftmals ungemein.
Achtung: Sobald Angebote von verschiedenen Banken eingeholt werden, sollte man darauf achten, dass diese bei der Schufa eine Konditionenabfrage und keine Kreditanfrage melden. Denn während letzteres bei der Auskunftei eingetragen wird, ist das bei einer Konditionenabfrage nicht der Fall.
Kreditaufnahme
Das gewünschte Darlehen kann online sowie ebenfalls vor Ort, in einer Bankfiliale, beantragt werden.
Sobald man sich für ein bestimmtes Angebot entschieden hat, ist es in der Regel möglich, online, direkt bei der betreffenden Bank einen vorläufigen Antrag auszufüllen. Üblicherweise antworten die Kreditinstitute hier recht schnell und geben eine, ebenso vorläufige, Zusage oder Ablehnung bekannt.
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Im Falle einer Zusage erhält der Kreditnehmer den eigentlichen Darlehensantrag zugeschickt, der ausgefüllt und mit den geforderten Unterlagen versehen werden muss. Die Legitimation erfolgt, je nach Bank, entweder per Post- oder VideoIdent-Verfahren. In der Regel werden Beantragungen eines Onlinekredits sehr zügig bearbeitet, sodass bei einem positiven Bescheid die gewünschte Darlehenssumme recht schnell auf das im Vertrag angegebene Konto überwiesen wird.
Alternativ hierzu ist es natürlich auch machbar, bei einer Bankfiliale vor Ort den Kredit zu beantragen. Hier geht in der Regel ein Mitarbeiter des Kreditinstituts mit dem Antragsteller den Darlehensvertrag durch. Im Idealfall hält der Darlehensnehmer die benötigten Unterlagen bereit, sodass auch hier eine zügige Kreditbearbeitung möglich ist.
Anschließend beginnen die monatlichen Ratenzahlungen, die so lange zu tätigen sind, bis die Darlehensschuld vollständig beglichen ist.
Fazit
Die Vorgehensweise bei einem Ratenkredit kann zwar je nach Bank etwas variieren, allerdings ist der Ablauf in der Regel immer ähnlich.
Unbedingt ratsam ist es jedoch, sich vorab bereits ausreichend Gedanken über die gewünschte Darlehensaufnahme zu machen und anschließend die verschiedenen Kreditangebote gut miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise ist es in vielen Fällen möglich, einiges zu sparen und von verschiedenen Sonderleistungen zu profitieren.