Beinahe jede Person nimmt einmal in ihrem Leben die Hilfe eines Kredites in Anspruch. Schwierig wird es da, wenn bereits eine Insolvenz die persönliche Finanzgeschichte belastet. Bei der Bonitätsprüfung kommen solche Ereignisse ans Licht und machen die Aufnahme eines weiteren Kredites schwer. Vielen stellen sich da die grundsätzliche Frage: Ist ein Kredit trotz Insolvenz möglich? Diese Frage mit Nein zu beantworten, wäre falsch. Richtig gehandhabt und mit den richtigen Ansprechpartnern kann auch jemand einen Kredit erhalten, der vorher durch eine Insolvenz gegangen ist. Um einen Kredit trotz Insolvenz zu bekommen, sind jedoch einige Dinge zu beachten.
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Kredit trotz Insolvenz möglich – Privatkrediten sei Dank
Zunächst gilt: Wer sich mitten einer Privatinsolvenz befindet, wird es schwer haben, einen Kredit zu bekommen. Das ist an sich auch sinnvoll und richtig, soll die Privatinsolvenz doch dabei helfen, den bestehenden Schuldenberg abzutragen und finanziell neu beginnen zu können. Dem Grunde nach wäre jeder neue Kredit dann wenig hilfreich. Doch manchmal erfordern gewisse Situationen ein Umdenken abseits des konventionellen Weges. Sollte beispielsweise der Umzug in eine neue Stadt oder die Anschaffung eines Kraftfahrzeugs notwendig sein, um einen neuen Job anzutreten, kann dies ein triftiger Grund für einen Kredit sein. Bei der Höhe des Betrages, der nach einer Gehaltspfändung monatlich noch übrig ist, ist es schwierig, für solche Anschaffungen zu sparen. Allerdings kann ein neuer Job wesentlich dazu beitragen, die Schulden aus der Privatinsolvenz zu tilgen. Demnach kann hier ein geringer Anschaffungskredit durchaus seinen Sinn haben.
Folgende Möglichkeiten haben von einer Insolvenz Betroffene, um an einen neuen Kredit zu gelangen:
- Inanspruchnahme von Krediten von Privatleuten: Auf diversen Internetplattformen besteht mittlerweile die Möglichkeit, einen Kreditantrag zu stellen, der von Privatleuten finanziert wird. Diese legen bei der Entscheidung, wem sie ihr Geld leihen, andere Kriterien an als Banken dies beispielsweise tun. Legen Sie den Grund für Ihr Kreditgesuch möglichst authentisch und sinnvoll dar, dann haben Sie gute Chancen, hier Gehör zu finden.
TIPP: Schauen Sie vor Einstellung des Kreditgesuchs in die Geschäftsbedingungen des Portals. Manche Vermittlungsportale schließen Personen mit vorheriger Insolvenz von der Antragsstellung aus.
- SCHUFA-freie Kredite: Diese Kredite werden meist von Banken aus dem Ausland vergeben, da diese keine Geschäftsbeziehungen zu der SCHUFA pflegen und dementsprechend nicht auf deren Datenbestand zugreifen. Der Clou hierbei ist, dass die eigenen SCHUFA-Eintragungen weder vor der Kreditvergabe geprüft werden noch der Kredit in die bestehenden Eintragungen aufgenommen wird. Rechnen Sie allerdings damit, dass die Konditionen aufgrund der Insolvenz teurer sind als im Normalfall.
- Beistand durch einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer: Sie haben natürlich die Möglichkeit, einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer zu benennen. Diese Person sollte über eine erstklassige Bonität verfügen. In sehr dringenden Fällen kann das aber der entscheidende Schlüssel sein, um trotz der Insolvenz einen finanziellen Anschub zu bekommen. Da der Bürge oder zweite Kreditnehmer im Falle eines Kreditausfalles komplett für die verbleibende Schuld haftet, sollten Sie im Vorhinein das Vorgehen schriftlich miteinander festhalten. So ersparen Sie sich im schlimmsten Fall einen Rechtsstreit.
Ein Kredit trotz Insolvenz will gut überlegt sein
Ein Kredit trotz Insolvenz ist also möglich. Allerdings sollten Insolvenzbetroffene wissen, dass dieser Kredit durchaus auch in die Insolvenzmasse fallen und dementsprechend gepfändet werden kann. Sprechen Sie also im Vorhinein unbedingt mit Ihrem Insolvenzverwalter, um diesen Fall zu umgehen. Darüber hinaus sollten Sie dringend eine strenge Kalkulation durchführen, um zu ermitteln, ob Sie von Ihrem verbliebenen Einkommen die Kreditraten wirklich bedienen können. Nichts wäre schlimmer als den bestehenden Schuldenberg noch größer werden zu lassen.