Ein Objektkredit kann nicht nur bei einer Bankfiliale vor Ort, sondern ebenfalls online erfolgen. Doch ganz gleich, für welche Variante sich der angehende Kreditnehmer entscheidet, es müssen einige Dinge beachtet werden.
Inhalt
Objektkredit: Was ist das?
Unter einem Objektkredit versteht man ein Darlehen, das zum Kauf oder Bau eines Hauses aufgenommen wird. Aufgrund der hier in der Regel recht hohen Darlehenssummen trägt die Bank zumeist eine Grundschuld im Grundbuch ein.
Die Abzahlung erfolgt hier übersichtlich in monatlich gleichbleibenden Raten, sodass diese sehr gut zu den jeweils anfallenden Ausgaben dazu gerechnet werden können. Die Laufzeit des Darlehens sowie ebenfalls die Ratenhöhe ist in einem gewissen Maß mit der Bank absprechbar.
Vorab zu beachten
Bevor ein Objektkredit beantragt wird, ist es ratsam, einen Haushaltsplan zu erstellen und sich Gedanken über die benötigte Kredithöhe zu machen.
© Tama66 / pixabay.com
Bevor ein Objektkredit, direkt in einer Bankfiliale oder online, beantragt wird, sollten jedoch einige Dinge vorab bedacht werden. So ist es zum Beispiel ratsam, sich bereits vor der Beantragung des Darlehens Gedanken über die jeweils benötigte Darlehenssumme zu machen. So muss hier nicht nur der reine Kaufpreis der Immobilie beglichen werden, sondern es ist ebenfalls notwendig, die diversen Nebenkosten, wie etwa die Kosten für das Grundbuchamt, zu begleichen.
Üblicherweise setzen die Banken voraus, dass der angehende Kreditnehmer zumindest die Kaufnebenkosten mithilfe des Eigenkapitals stemmt. Einige Banken verlangen außerdem, dass ein bestimmter Teil des Kaufpreises ebenfalls durch vorhandene Gelder beglichen wird. Dementsprechend sollte hier zunächst einmal überlegt werden, wie hoch der Anteil des vorhandenen Eigenkapitals tatsächlich ausfällt.
Anschließend ist es empfehlenswert sich, bezüglich der Kreditlaufzeit und der Höhe der monatlichen Darlehensrate Gedanken zu machen. Dabei gilt zu beachten, dass beide Faktoren jeweils voneinander abhängig sind. Bei einer kürzeren Laufzeit sind höhere Monatsraten zu begleichen und weniger Zinsen zu entrichten. Kreditnehmer, die sich für eine längere Darlehenslaufzeit entscheiden, profitieren zwar von einer geringeren, monatlichen Belastung, müssen dafür aber mit einer höheren Zinsbelastung rechnen.
Um sicherzustellen, dass die monatliche Kreditrate auch wirklich ohne Weiteres bezahlbar ist, bietet es sich an, einen Haushaltsplan zu erstellen. Hier werden zunächst sämtliche regelmäßige Einnahmen, die jeden Monat verlässlich auf das Konto fließen, aufgelistet. Anschließend sollten die regelmäßigen sowie ebenfalls die unregelmäßigen Aufgaben aufgeschrieben werden. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass zu jedem Zeitpunkt alle Rechnungen bezahlbar bleiben. Danach zieht man nur noch die Summe der Ausgaben von dem Betrag der Einnahmen ab, sodass als Resultat die Summe herauskommt, die jeden Monat zur freien Verfügung bereit steht. Hiervon wird dann auch die Darlehensrate beglichen. Allerdings sollte der Betrag nicht komplett für den Kredit verwendet werden: Am besten ist es, wenn hier eine gewisse Summe als Notfallpuffer zurück belassen wird. So ist es beispielsweise auch noch dann machbar, die monatliche Rate zu begleihcen, wenn eine umfangreichere Autoreparatur vonnöten ist.
Objektkredit bei der Bank vor Ort beantragen
Vorteilhaft bei einer Beantragung in einer Bankfiliale ist vor allem der direkte, persönlich Ansprechpartner.
© rawpixel / pixabay.com
Angehende Darlehensnehmer, die einen Objektkredit bei der Bank beantragen möchten, vereinbaren zunächst einmal einen Termin. Oft wird in einem Erstgespräch die weiteren Vorgehensweise besprochen. Je nachdem, wie weit die Immobiliensuche bereits fortgeschritten ist, ist es beispielsweise auch machbar, das Exposé des Maklers sowie Fotos vorzuzeigen.
Außerdem wird hier, sofern möglich, ebenfalls über etwaige Fördermöglichkeiten gesprochen, die beispielsweise von der KfW-Bank angeboten werden. In der Regel sind für die Beantragung eines Objektkredits jedoch mindestens zwei Banktermine vonnöten. Wurde alles Wichtige geklärt, geht es üblicherweise daran, den Kreditantrag auszufüllen. Hier ist unbedingt darauf zu achten, dass die jeweiligen Angaben richtig und vollständig sind. Ebenso muss der Antrag mit den von der Bank verlangten Unterlagen versehen werden.
Sobald die Bank den Kredit genehmigt beziehungsweise die Finanzierung fest steht, ist es möglich, den Kaufvertrag beim Notar zu unterschreiben. Außerdem erfolgt dann auch die Eintragung der Grundschuld in das Grundbuch der Immobilie. Danach bezahlt das Kreditinstitut den betreffenden Betrag aus, sodass, zusammen mit dem vorhandenem Eigenkapital, der Kaufpreis und die Kaufnebenkosten beglichen werden können.
Die Beantragung eines Objektkredits bei einer Bank vor Ort bietet beispielsweise den Vorteil, dass bei Fragen und/oder weiterem Erklärungsbedarf immer ein persönlicher Ansprechpartner vorhanden ist, mit dem zu jeder Zeit ein Termin vereinbart werden kann.
Onlinebeantragung
Onlinekredite sind in der Regel günstiger als Darlehen einer Bank vor Ort.
Bei einer Onlinebeantragung sieht das dagegen ganz anders aus. Hier erfolgt gemeinhin zunächst die Eingabe recht weniger Daten, auf deren Grundlage die Bank entweder sofort eine Kreditabsage erteilt oder eine vorläufige Zusage vergibt. Bei zuletzt genanntem sendet das Kreditinstitut dem Antragsteller einen Kreditvertrag zu.
Auch hier muss der Kontrakt vollständig und wahrheitsgemäß ausgefüllt sowie mit den jeweils verlangten Nachweisen versehen werden.
Anschließen erfolgt die Übermittlung der kompletten Unterlagen, je nach Bank, mithilfe des Post- oder VideoIdent-Verfahrens. Antragsteller, die sich für das PostIdent-Verfahren entscheiden, müssen sich mit sämtlichen Unterlagen sowie dem von der Bank übermittelten PostIdent-Coupon und dem gültigen Personalausweis oder Reisepass auf den Weg zu einer Postfiliale machen. Dort wird ein Mitarbeiter die Legitmationsprüfung durchführen und die Unterlagen an die Bank schicken.
Im Falle des VideoIdent-Verfahrens benötigt der Antragsteller einen funktionstüchtigen Computer, Laptop oder Ähnliches Gerät, eine Internetverbindung und eine Web-Cam sowie ein Mikrofon. Auch hier sollte der Reisepass beziehungsweise der Personalausweis griffbereit liegen. Zusammen mit einem Mitarbeiter der Bank wird über eine gesicherte Verbindung das Legitimationsverfahren durchgeführt.
Anschließend ist es bei beiden Varianten nur noch notwendig, abzuwarten. Nach erfolgreicher Bearbeitung der Kreditunterlagen wird die Bank dem Antragsteller entweder eine Absage oder auch eine Zusage zukommen lassen.
Im Falle einer Zusage steht dann üblicherweise auch einem Notartermin nichts mehr im Wege.
Onlinekredite bieten den Vorteil, dass sie in den meisten Fällen kostengünstiger sind als die
Kreditangebote der Banken vor Ort. Das kommt daher, dass die Kreditinstitute kein Filialnetz betreiben und somit Kosten sparen. Dementsprechend ist es Online-Banken möglich, günstigere Darlehensangebote zu offerieren.
Darlehensangebote vergleichen
Mithilfe eines Online Kreditvergleichs ist es einfach und schnell möglich, die diversen Darlehensofferten miteinander zu vergleichen.
© 3dman_eu / pixabay.com
Bevor ein Objektkredit, online oder vor Ort, beantragt wird, ist es unbedingt ratsam, die verschiedenen Kreditangebote gut miteinander zu vergleichen. Hierbei kann ein Online Kredit-Vergleich sehr hilfreich sein.
Dort werden zunächst einige wenige Daten eingegeben und nach nur einem weiteren Mausklick erscheinen in der Regel bereits die Darlehensangebote, die für den eigenen Bedarf infrage kommen.
Wichtig bei einem Vergleich ist zum Beispiel der effektive Jahreszinssatz. Allerdings ist es generell ebenfalls ratsam, die verschiedenen, weiteren Leistungen der Banken gut miteinander zu vergleichen. Dazu gehört zum Beispiel die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen oder auch das Aussetzen einer monatlichen Rate, sollte dies im Notfall einmal notwendig sein.