Die Aufnahme eines Darlehen kann aus den verschiedensten Gründen erfolgen. Da man hierbei jedoch in der Regel eine längerfristige, finanzielle Verpflichtung eingeht, sollte eine Kreditbeantragung vorab gut überlegt werden.
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Gründe für eine Darlehensaufnahme
Ob sich eine Kreditaufnahme lohnt, kommt auf den jeweiligen Verwendungszweck an.
Die Gründe für eine Kreditbeantragung können sehr vielseitig sein. So ist es zum Beispiel mithilfe eines Darlehen möglich, einen kurzzeitigen, finanziellen Engpass zu überbrücken. Vielleicht muss etwa eine Stromnachzahlung gestemmt werden, mit der nicht gerechnet wurde, oder die Spülmaschine ist defekt, sodass eine Reparatur ansteht. In solchen und ähnlichen Fällen dient die Kreditaufnahme lediglich der Überbrückung eines Liquiditätsengpasses, der entweder bereits mit dem nächsten Geldeingang oder zumindest während der folgenden Monate bereits wieder zurück bezahlt werden kann. Hierfür ist ein Darlehen sicherlich lohnenswert, da es auf diese Weise zum Beispiel möglich ist, die Spülmaschine wieder in Gang setzen zu lassen oder auch die Nachzahlung des Stromversorgers zu begleichen. Da die Kreditsumme zudem recht schnell getilgt ist, muss hier auch keine jahrelange, finanzielle Verpflichtung eingegangen werden.
Es gibt jedoch auch das Gegenteil: So ist man zum Beispiel bei einem Immobilienkredit tatsächlich für eine Vielzahl an Jahren gebunden und muss während der kompletten Zeit die monatlichen Raten des Darlehen begleichen. Allerdings ist eine Immobilie auch eine Anschaffung, die sich gemeinhin auszahlt: So dient das Haus oder die Eigentumswohnung beispielsweise auch als sichere Altersvorsorge. Als Rentner ist es dann nicht mehr notwendig, von der meist kleinen Rente auch noch Mietzahlungen zu leisten. Aufgrund dessen ist die Aufnahme eines Immobilienkredits üblicherweise eine lohnende Investition, die auch die jahrelange Kreditrückzahlung durchaus rechtfertigt.
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Eine weitere, sehr beliebte Kreditart ist zum Beispiel ein klassischer Ratenkredit. Ein solches Darlehen kann für die unterschiedlichsten Verwendungszwecke aufgenommen werden. So ist es hiermit beispielsweise machbar, eine neue Waschmaschine zu erstehen oder die neue Küche damit zu finanzieren. Ebenso gut ist das Darlehen aber auch dazu geeignet, um sich die verschiedensten, weiteren Wünsche zu erfüllen. So kann damit etwa auch ein Laptop, neue Bekleidungsstücke, eine Weiterbildung oder eine Reise finanziert werden.
Bevor hier jedoch das gewünschte Darlehen aufgenommen wird, sollte zunächst gut überlegt werden, ob sich die Kreditbeantragung für den jeweiligen, individuellen Fall lohnt. So ist eine Finanzierung der Weiterbildung sicherlich sinnvoll, während der nächste Sommer- oder Wochenendurlaub im Grunde genommen nicht unbedingt so kostenintensiv ausfallen muss, dass dafür die Aufnahme eines Kredits notwendig ist. Dementsprechend gilt es hier gut abzuwägen, ob nicht vielleicht doch besser zunächst eine Zeit lang gespart wird, um sich anschließend beispielsweise die Traumreise erfüllen zu könne, ohne hierfür X-Monate lang einen Kredit inklusive Zinsen zurück bezahlen zu müssen.
Rückzahlung gewährleistet?
Durch die Erstellung eines Haushaltsplans ist es einfach und schnell möglich, herauszufinden, ob es möglich ist, die Kreditrate jeden Monat verlässlich zu begleichen.
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Allerdings ist nicht nur die Frage, ob die gewünschte Kreditaufnahme sinnvoll ist oder nicht, maßgebend, bevor ein Darlehen beantragt wird. Denn es ist ebenfalls unbedingt notwendig, sich vorab Gedanken darüber zu machen, ob die Rückzahlung des Kredits für mehrere Monate bis hin zu vielen Jahren überhaupt ohne Probleme stemmbar ist. Schließlich gilt es nicht nur, das Darlehen zu begleichen, sondern es müssen monatlich ebenfalls viele weitere Dinge bezahlt werden. Dazu gehören zum Beispiel Strom- und Nebenkosten-Abschläge, Versicherungsbeiträge, Telefon- und Internetrechnungen sowie Lebensmittel und Benzin für das Auto.
Dementsprechend bietet es sich an, vor der Aufnahme des gewünschten Darlehen einen Haushaltsplan zu erstellen, um vorab auszurechnen, ob die Kreditrückzahlung gewährleistet ist. Ein Haushaltsplan ist recht schnell erstellt und dient nicht nur der persönlichen Übersicht, sondern kann ebenfalls der Bank vorgelegt werden, die der Antragsteller ebenfalls über die jeweiligen Einnahmen und Ausgaben aufklären muss.
Zur Erstellung eines solchen Plans ist es zunächst einmal notwendig, sämtliche Einnahmen aufzulisten, die jeden Monat verlässlich auf das eigene Konto fließen. Hierbei kann es sich zum Beispiel um das Entgelt der Vollzeitarbeitsstelle ebenso handeln, wie um die Einnahmen eines 400 Euro Jobs. Ist das erledigt, werden als nächstes sämtliche regelmäßigen sowie ebenfalls die unregelmäßigen Ausgaben aufgelistet. Wichtig hierbei ist, vor allem auch die zuletzt genannten Ausgaben dazu zu zählen, denn nur auf diese Weise ist gewährleistet, dass immer sämtliche Rechnungen beglichen werden können. Ist dies ebenfalls geschehen, zieht man ganz einfach die Summe der Einnahmen von den Ausgaben ab. Bei dem Ergebnis handelt es sich um den Betrag, der jeden Monat verlässlich zur freien Verfügung steht. Hiervon wird dann auch die Kreditrate, die jeden Monat beglichen werden muss, bezahlt.
Es ist jedoch unbedingt davon abzuraten, den kompletten Betrag für die Darlehensrückzahlung einzuplanen. Denn schließlich kann es auch immer einmal wieder zu diversen Notfällen kommen, sodass beispielsweise plötzlich eine zusätzliche Rechnung zu bezahlen ist. Hier kann es sich etwa um eine Autoreparatur handeln oder es wird in der Wohnung ein Handwerker benötigt. Vielleicht streikt aber auch auf einmal der Kühlschrank, sodass die Anschaffung eines neuen Gerätes notwendig wird. Aufgrund dessen bietet es sich an, für solche und ähnliche Fällen jeden Monat einen gewissen Betrag zur Seite zu legen, um auch in einer derartigen Situation die anfallenden Rechnungen bezahlen zu können.
Kreditaufnahme: wann davon absehen?
Ist die Ratenrückzahlung nicht sicher gewährleistet und/oder die gewünschte Anschaffung nicht unbedingt notwendig, dann ist es empfehlenswert, besser noch eine Zeit zu sparen.
Von der Aufnahme eines Darlehen ist zum Beispiel dann unbedingt abzusehen, wenn die Rückzahlung der regelmäßig jeden Monat zu entrichtenden Kreditraten nicht gewährleistet werden kann oder diese schlichtweg zu hoch ausfallen, um diese immer bezahlen zu können.
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Des Weiteren sollte, wie bereits oben erwähnt, der Verwendungszweck gut durchdacht sein. Ist die gewünschte Anschaffung nicht wirklich notwendig, dann bietet es sich an, hierauf besser noch eine Zeit lang zu warten und zu sparen oder gegebenenfalls eventuell bereits vorhandene Wertanlagen zu verwenden. Auf diese Weise bezahlt man zudem lediglich den Anschaffungspreis und muss keine Zinszahlungen leisten. So kann hier durchaus gesagt werden, dass auch durch das Sparen gespart wird.
Vorgaben der Banken
Allerdings muss hierbei auch bedacht werden, dass eine erfolgreiche Kreditvergabe lediglich dann möglich ist, wenn der Antragsteller die verschiedenen Voraussetzungen der Banken erfüllt. Diese können sich zwar je nach Bank durchaus voneinander unterscheiden, jedoch wird im Allgemeinen zum Beispiel ein sicheres, regelmäßiges Einkommen verlangt. Ebenso achten die Banken gemeinhin auf eine gute Bonität und eine positive Auskunft der Schufa. Aber auch ein fester Wohnsitz innerhalb von Deutschland sowie ein deutsches Girokonto gehört gemeinhin zu den Vorgaben der Kreditinstitute.