Baufinanzierungskunden können bis zum Jahresende noch viel Geld sparen, wenn sie ihre aufgenommenen Kredite überprüfen. So ist es beispielsweise möglich, Kredite jetzt günstig umzuschulden, attraktive Forward-Darlehen in Anspruch zu nehmen oder die jährliche Sondertilgung zu überweisen.
Inhalt
Bestehende Baufinanzierungen überprüfen
Beim Abschluss von Baufinanzierungen binden sich Kunden häufig mehrere Jahrzehnte an ihre Bank. Es gibt allerdings Möglichkeiten, alte und teure Baufinanzierungen auch vor Ablauf der Laufzeit umzuschulden und günstigere Angebote in Anspruch zu nehmen. Schließlich ist Baugeld heute so günstig wie noch nie und bietet daher gute Chancen, Geld bei der Kreditaufnahme zu sparen. Eine Kündigung von Baudarlehen ist allerdings nicht während der Zinsbindungszeit möglich. Sollte die Banken einer vorzeitigen Kündigung zustimmen, müssen Kunden Vorfälligkeitsgebühren entrichten, die jedoch häufig extrem hoch sind. Besser ist es daher, bis zum Ablauf der Zinsbindungszeit zu warten und anschließend eine Umschuldung vorzunehmen. Auch dann, wenn die ersten zehn Jahre der Zinsbindung abgelaufen sind, ist eine Kündigung möglich, und zwar mit einer Frist von sechs Monaten. So können Darlehensnehmer schon heute nach neuen Darlehen Ausschau halten und attraktive Angebote in Anspruch zu nehmen.
Sondertilgungen noch im alten Jahr nutzen
Um Geld zu sparen, kann es auch sinnvoll sein, die bestehenden Sondertilgungsvereinbarungen zu überprüfen. In vielen Verträgen finden sich Vereinbarungen, wonach Sondertilgungen in Höhe von fünf oder sogar zehn Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme möglich sind. Menschen, die diese Sondertilgungen nutzen, reduzieren sofort mit Überweisung des Geldes die noch offene Kreditsumme und können so viele Zinsen sparen. Da die Sondertilgung häufig auf ein Kalenderjahr begrenzt ist, sollten Kreditnehmer noch in diesem Jahr die Tilgung für 2013 nutzen, um dann auch im kommenden Jahr 2014 erneut weiteres Geld überweisen zu können. Für die Sondertilgung ist es in den meisten Fällen ausreichend, Geld auf das Darlehenskonto einzuzahlen und per Überweisung vom eigenen Girokonto zu übertragen. Die Gutschrift und damit die Zinsersparnis können so sofort verrechnet werden.
Das sollten Baufinanzierungskunden noch vor Jahresende prüfen:
- Umschuldung in günstigere Darlehen anderer Banken
- Sondertilgungen nutzen und Kreditbetrag schneller tilgen
- Tilgungssatz erhöhen
- Abschluss von Forward-Darlehen prüfen
Durch hohe Tilgungen schneller schuldenfrei werden
Baufinanzierungskunden vereinbaren bei Abschluss des Kreditvertrages häufig niedrige Tilgungsraten von nur einem Prozent, um die monatliche Ratenbelastung so niedrig wie möglich zu halten. Durch diese niedrige Tilgung können Kredite jedoch Laufzeiten von mehr als 40 Jahren aufweisen, bis eine vollständige Rückzahlung erreicht werden kann. Während diesen 40 Jahren müssen dann jährlich Zinsen an die Bank überwiesen werden, die sich im Laufe der Jahre enorm summieren. Daher kann es sinnvoll sein, die Haushaltsrechnung zu überprüfen und die aktuell niedrigen Zinsen zu nutzen, um die Tilgung zu erhöhen. Eine Tilgungsanpassung auf zwei oder drei Prozent ist häufig schon ausreichend, um die Laufzeit des Kredites um zehn oder gar 15 Jahre zu reduzieren.
Forward-Darlehen noch im alten Jahr abschließen
Das Jahresendgeschäft ist bei vielen Banken durch niedrige Konditionen geprägt. Gerade im Bereich der Baufinanzierung ist es jetzt möglich, attraktive Zinsen zu erzielen und so viel Geld zu sparen. Ersparnisse sind dabei nicht nur beim Abschluss von Immobilienfinanzierungen, sondern auch beim Abschluss von Forward-Darlehen möglich. Letztere eignen sich vor allem für Immobilienkunden mit einer bereits bestehenden Finanzierung, deren Zinsbindung in einigen Monaten abläuft. Mit dem heutigen Abschluss können die niedrigen Zinsen für viele Jahre schon heute gesichert werden.