Entscheidungskriterien für einen Kredit

Der Wunsch, ein Darlehen aufzunehmen, kommt manchmal recht schnell auf. Immerhin ist es mithilfe der Kreditsumme möglich, sich die verschiedensten Dinge zu finanzieren. Doch was genau sind eigentlich die Entscheidungskriterien, die dafür sorgen, dass tatsächlich ein Kredit aufgenommen wird und was sollte hierbei beachtet werden?

Inhalt

Warum ein Darlehen aufnehmen?

Durch die Beantragung eines Kredits lassen sich die verschiedensten Wünsche realisieren.

Die Gründe für eine Kreditaufnahme sind sehr vielseitig. So kann es zum Beispiel sein, dass man sich mithilfe der Darlehenssumme neue Möbel, einen aktuellen PC oder auch eine HIFI-Anlage finanziert.

Ebenso lässt es sich durch die Aufnahme eines Kredits unter anderem eine Wochenend-Reise oder sogar die lang ersehnte Traumreise realisieren.

Doch auch zum Kauf eines Autos sowie einer Immobilie bietet sich eine Darlehensaufnahme an. Vor allem bei den beiden zuletzt genannten Gründen ist es oftmals so, dass man sich das Haus beziehungsweise die Eigentumswohnung oder das Fahrzeug, aufgrund der in der Regel recht hohen Darlehenssumme, nicht mit dem Geld, das sich auf dem Girokonto befindet, anschaffen könnte.

Dementsprechend ist hier ein Kredit oftmals die einzige Möglichkeit, um sich diese Wünsche zu erfüllen.

Lohnt sich die Anschaffung?

Wünsche entstehen oftmals schnell; doch ob diese unbedingt sofort mithilfe eines Kredits realisiert werden „müssen“, sollte vorab gut überlegt werden

Finanzierungswünsche entstehen in manchen Fällen recht schnell: So entdeckt man beispielsweise eine neue Küche oder auch eine neue Wohnlandschaft, die besonders gut gefällt und die das bereits vorhandene, alte Mobiliar sehr gut ersetzen könnte.

Doch sollte hierbei nicht vergessen werden, dass man ein Darlehen in der Regel mehrere Jahre lang zurück bezahlen muss. Das bedeutet, dass während der kompletten Vertragslaufzeit jeden Monat weniger Geld zur Verfügung steht. Dementsprechend müssen hier, mehr oder weniger hohe Einbußen hingenommen werden. Aufgrund dessen sollte man unbedingt vorab gut überlegen, ob die geplante Anschaffung dies Wert ist.

Bei der Finanzierung einer Immobilie, zum Beispiel, handelt es sich um einen Kauf, von dem man zeitlebens profitiert. Oftmals ist eine Immobilie auch eine Altersvorsorge, die spätestens bis zum Renteneintritt abbezahlt sein sollte.

Dagegen ist beispielsweise die Finanzierung eines neuen Smartphones nicht sehr „beständig“, denn dem derzeit aktuellen Handy-Modell folgt in der Regel recht schnell wieder eine neue Variante.

So gilt es abzuwägen, ob sich zur Finanzierung der gewünschten Anschaffung eine Darlehensaufnahme auch wirklich lohnt. So ist es in einigen Fällen sicherlich besser, einige Zeit zu sparen und sich dann beispielsweise die Wochenendreise etwas später zu gönnen, als hierfür Zinsen bezahlen zu müssen. So kann auch einiges gespart werden.

Darlehenshöhe, Laufzeit und Monatsraten

Im Rahmen der Entscheidungsfindung sollte ebenfalls diese Faktoren abgeklärt werden.

Bevor die Entscheidung für die Aufnahme eines Kredits gefällt wird, sollte man sich ebenfalls Gedanken über die mögliche Darlehenshöhe machen. Im Idealfall ist der Kreditbetrag zwar so hoch wie notwendig aber eben nicht höher als unbedingt erforderlich. Denn sonst müssen unnötigerweise mehr Zinsen beglichen werden.

Ebenso gilt es, der Laufzeit ein besonderes Augenmerk zu widmen. Hier gilt: desto kürzer die Laufzeit, umso niedriger ist die Zinsbelastung. Zudem ist auf diese Weise der Kredit schneller abbezahlt. Allerdings müssen dann auch höhere Monatsraten in Kauf genommen werden. Angehende Kreditnehmer, die dagegen eine längere Laufzeit auswählen, bezahlen zwar mehr Zinsen und sind nicht so schnell schuldenfrei, dafür wird jedoch von einer niedrigeren Monatsrate profitiert.

Somit gehört im Rahmen der Entscheidung für oder gegen einen Kredit auch die Überlegung, welche Darlehenshöhe infrage kommt und wie gegebenenfalls die Laufzeit sowie die Höhe der monatliche Rate ausgewählt wird.

Rate bezahlbar?

Um sicherzustellen, dass die Monatsrate zu jeder Zeit ohne Probleme bezahlbar ist, wird am besten vorab ein Haushaltsplan erstellt.

Zu den wichtigsten Kriterien einer Darlehensaufnahme gehört ebenfalls die Tatsache, ob die monatlichen Kreditraten überhaupt ohne Weiteres bezahlbar sind; und das oftmals über viele Jahre hinweg.

Um Herauszufinden, ob das wirklich realisierbar ist, wird am besten zunächst ein Haushaltsplan aufgestellt. Hier ist die übliche Vorgehensweise so, dass zunächst alle sicheren Einnahmen, die jeden Monat verlässlich auf das eigene Konto fließen, aufgeschrieben werden. Anschließend geht man dazu über, sämtliche regelmäßigen sowie ebenfalls unregelmäßigen Ausgaben aufzulisten. Auf diese Weise kann sehr einfach sichergestellt werden, dass zu jeder Zeit alle Rechnungen bezahlbar sind. Ist das erledigt, zieht man ganz einfach die Summe der Ausgaben von den Einnahmen ab.

Der hieraus resultierende Betrag ist die Summe, die dem angehenden Kreditnehmer jeden Monat zur freien Verfügung offen steht. Dementsprechend wird davon auch die Darlehensrate beglichen.

Es ist jedoch unbedingt davon abzusehen, den kompletten Betrag zur Tilgung der Monatsrate zu verwenden. Denn schließlich ist es immer einmal möglich, dass plötzlich ein finanzieller Notfall eintritt.

So kann es zum Beispiel der Fall sein, dass ein Handwerker oder ein neues Elektro-Großgerät, wie etwa die Spülmaschine, benötigt wird. Vielleicht muss aber auch das Auto in die Werkstatt und die Reparatur fällt kostenintensiver aus als geplant. In diesen und ähnlichen Situationen kann dann auf den zurückgelassenen „Notfall-Puffer“ zurück gegriffen werden. So ist es zum einen machbar, die notwendige Anschaffung zu tätigen beziehungsweise die anfallende Rechnung zu bezahlen und zum anderen gerät dadurch auch der Kredit nicht in Gefahr.

Persönliche Situation

Doch nicht nur die finanzielle Seite, sondern ebenfalls die persönliche Situation sollte vor einer Kreditbeantragung bedacht werden. Vielleicht steht in nächster Zeit ein Umzug an oder wird die Arbeitsstelle gewechselt, wodurch ein niedrigeres Einkommen vorhanden ist? Eventuell wird bereits an Nachwuchs gedacht? Auch derartige Dinge gilt es bei einer etwaigen Darlehensaufnahme zu bedenken, denn schließlich müssen auch hierfür die notwendigen Gelder vorhanden sein.

Außerdem sollte schlichtweg ebenfalls bedacht werden, ob man überhaupt bereit ist, sich für unter Umständen viele Jahre an einen Kredit zu binden.

Fazit

Bevor ein Kredit beantragt wird, sollten somit die diversen, oben genannten Kriterien beachtet werden. Es ist unbedingt zu vermeiden, ein Darlehen allzu „blauäugig“, ohne vorherige, eingehende Überlegungen aufzunehmen. Denn, wie bereits erwähnt, müssen die Raten oftmals viele Jahre lang kontinuierlich beglichen werden, sodass jeden Monat weniger Geld zur Verfügung steht.

Dementsprechend sollte man vorab gut abwägen, ob die gewünschte Anschaffung unbedingt sofort notwendig ist und diese mithilfe eines Darlehen finanziert werden soll oder ob es nicht vielleicht doch besser ist, hierauf noch eine gewisse Zeit zu sparen und sich anschließend den Wunsch zu erfüllen. So müssen dann auch keine Zinsen beglichen werden.

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