Online-Kreditvergleiche sind eine gute Möglichkeit, um die Darlehenssuche deutlich zu vereinfachen. Während es früher lediglich durch eine oftmals sehr zeit- und geduldraubende Suche machbar gewesen ist, die verschiedenen Darlehensangebote selbst zusammen zu suchen, kann diese Aufgabe mittlerweile schon längst von einem Online-Kreditvergleich durchgeführt werden.
Inhalt
Vorbereitung
Als Erstes sollte nachgerechnet werden, wie hoch die monatliche Kreditrate maximal ausfallen darf.
Ganz gleich, ob ein Online-Kreditvergleich verwendet wird oder nicht, vorab sollte der angehende Antragsteller unbedingt verlässlich in Erfahrung bringen, welche Summe jeden monatlich zur Bezahlung der Raten aufgebraucht werden kann. So ist es nicht nur deutlich besser machbar, ein passendes Darlehen zu finden, sondern es wird ebenfalls sichergestellt, dass die Monatsrate ohne Weiteres bezahlbar sind.
Um Herauszufinden, wie hoch die maximale monatliche Rate ausfallen darf, bietet sich die Erstellung eines Haushaltsplans an. Hier werden zunächst sämtliche Einnahmen aufgeführt, die jeden Monat verlässlich auf das eigene Konto fließen. Im Anschluss daran wird ebenso mit den Ausgaben verfahren; nur das hier neben den regelmäßigen ebenfalls die unregelmäßigen Ausgaben aufgelistet werden. Auf diese Weise stellt man ganz einfach sicher, dass sämtliche Rechnungen zu jeder Zeit bezahlbar sind. Danach müssen nur doch die Ausgaben von den Einnahmen abgezogen werden. Bei dem Ergebnis handelt es sich um die Summe, die dem Antragsteller jeden Monat verlässlich zur freien Verfügung steht. Dementsprechend wird hiervon ebenfalls die Monatsrate beglichen.
Es ist jedoch nicht ratsam, den kompletten Betrag zur Zahlung der monatlichen Kreditraten einzuplanen. Wesentlich besser ist es, wenn hier kontinuierlich ein gewisser Puffer eingeplant beziehungsweise zurückgelegt wird, denn schließlich kann es immer einmal wieder zu plötzlichen, finanziellen Notsituationen kommen.
© 3D_Maennchen / pixabay.com
So ist es zum Beispiel möglich, dass irgendwann eine größere Autoreparatur ansteht oder der Kühlschrank streikt und ein Neukauf notwendig ist. In solchen und ähnlichen Situationen kann dann ganz einfach auf den Notfallpuffer zurück gegriffen werden, sodass weder die Bezahlung der Kreditrate, noch die Begleichung anderer Rechnungen in Gefahr gerät.
Der Haushaltsplan kann zudem ebenfalls der Bank vorgelegt werden. Da der Antragsteller sowieso dazu verpflichtet ist, dem Kreditinstitut eine vollständige Auskunft über sämtliche Einnahmen und Ausgaben zu geben, ist der Haushaltsplan eine sehr gute Option, um dies umzusetzen. Allerdings sollte hierbei nicht in Vergessenheit geraten, dass die diversen Angaben ebenfalls nachzuweisen sind.
Die Erstellung eines solchen Plans zeigt der Bank auf, das sich der angehende Kreditnehmer bereits ausgiebig Gedanken über die Kreditaufnahme gemacht hat und diese Ernst nimmt. Dies kommt im Allgemeinen sehr gut bei den Banken an.
Online-Kreditvergleich: Nutzung
Die Nutzung eines Online-Kreditvergleichs variiert zwar je nach Anbieter, ist gemeinhin jedoch sehr unnkompliziert.
Sobald der Haushaltsplan fertig erstellt ist und somit feststeht, wie hoch die monatliche Kreditrate maximal ausfallen darf, kann auch schon ein Online-Vergleich genutzt werden. Je nach Anbieter kann die genaue Vorgehensweise zwar etwas variieren aber im Regelfall wird beispielsweise wie folgt vorgegangen.
Wenn ein Online-Kreditvergleich aufgerufen wurde, ist es als Erstes lediglich notwendig, wenige Angaben zu tätigen. Hierbei kann es sich zum Beispiel um die gewünschte Kredithöhe und den Verwendungszweck oder die Darlehenslaufzeit beziehungsweise Höhe der monatlich bezahlbaren Rate handeln. Anschließend ermittelt der Kreditvergleich automatisch die Darlehensangebote, die zu den getätigten Angaben passen. Üblicherweise werden hier auch die wichtigsten Eigenschaften der Darlehensangebote kurz aufgelistet, sodass es schnell und einfach machbar ist, sich einen Überblick zu verschaffen.
Hat man sich für ein bestimmtes Angebot entschieden, ist es notwendig, weitere Angaben zu tätigen, wie etwa zur eigenen Person, dem Arbeitgeber und Einkommen zu tätigen. Anschließend muss nur noch das gewünschte Kreditangebot angefordert werden.
Alternativ hierzu kann es beispielsweise auch der Fall sein, dass nach Angabe von weiteren Daten die Zusendung individueller Finanzierungsangebote per E-Mail erfolgt.
© guilaine / pixabay.com
Sobald man sich für das jeweils auf die eigene Person zugeschnittene Darlehensangebot entschieden hat, wird ein verbindlicher Kreditantrag gestellt. Dazu muss das dieser vollständig ausgefüllt, unterschrieben und mit allen von der Bank verlangten Nachweisen versehen werden. Wenn sämtliche Unterlagen vollständig sind, werden diese zumeist an den Kreditvermittler, oder eventuell auch sofort zu dem betreffenden Kreditinstitut geschickt. Bei zuerst genannter Option, leitet der Online-Kreditvergleich beziehungsweise der -Vermittler die diversen Unterlagen an die Bank weiter.
Zur Legitimierung kann, je nach Bank, entweder das PostIdent- oder auch das VideoIdent-Verfahren verwendet werden.
Anschließend bleibt dann nur noch übrig, abzuwarten, bis die Bank ihre endgültige Kreditentscheidung fällt. Handelt es sich um einen positiven Bescheid, wird dieser dem Antragsteller in schriftlicher Form mitgeteilt. Anschließend erfolgt die Überweisung des Kreditbetrags üblicherweise innerhalb recht kurzer Zeit, sodass oftmals relativ schnell über die beantragte Summe verfügt werden kann.
Danach erfolgt die Rückzahlung des Darlehen, wie es im Kreditvertrag vereinbart wurde.
Kreditvorgaben
Für eine erfolgreiche Kreditvergabe muss der Antragsteller die diversen Vorgaben der Banken erfüllen.
Damit die Banken jedoch überhaupt einen Kredit vergeben, ist es unabdingbar, dass der angehende Darlehensnehmer die verschiedenen Voraussetzungen hierfür erfüllt. Diese können zwar beispielsweise je nach Kreditinstitut durchaus unterschiedlich ausfallen, im Allgemeinen wird jedoch auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen ebenso geachtet, wie auf eine gute Bonität und positive Auskunft der Schufa. Zudem ist gemeinhin ein fester Wohnsitz innerhalb von Deutschland ebenso ein „Muss“, wie ein deutsches Girokonto. Außerdem ist es nur volljährigen Personen möglich, einen Kredit aufzunehmen; an Minderjährige vergeben die Banken generell keine Darlehen. Zudem ist es durchaus möglich, dass die Banken Sicherheiten verlangen. Dazu gehörten beispielsweise Wertanlagen, wie etwa Kapitallebensversicherungen und Bausparverträge.
Sollte es dem Antragsteller jedoch nicht möglich sein, die diversen Voraussetzungen zu erfüllen, dann verweigern die Banken gemeinhin eine Kreditvergabe. Allerdings muss der Kreditwunsch gemeinhin dennoch nicht „ad acta“ gelegt werden, denn mithilfe eines solventen Bürgen oder zweiten Darlehensnehmer ist es oftmals doch noch machbar, zu dem gewünschten Darlehen zu gelangen.
© rawpixel / pixabay.com
Allerdings ist es hierbei wichtig, dass der zweite Darlehensnehmer beziehungsweise der Bürge in der Lage ist, die verschiedenen Vorgaben der Banken zu erfüllen. Ist das der Fall, steht einer erfolgreichen Kreditvergabe oftmals nichts mehr im Wege.
Bevor jedoch eine Bürgschaft aufgenommen oder eine zweiter Kreditnehmerschaft eingegangen wird, muss die betreffende Person eingehende über ihre diesbezüglichen Verpflichtungen aufgeklärt werden. Sollte es dem eigentlichen Darlehensnehmer irgendwann nicht mehr möglich sein, die monatlichen Kreditraten zu begleichen, dann tritt die Bank auf den Bürgen/zweiten Kreditnehmer zu. Dieser ist dann gemeinhin dazu verpflichtet, für die komplette, restliche Darlehenssumme aufzukommen. Sofern nichts anderes im Darlehensvertrag vereinbart wurde, haftet der Kreditnehmer hier im vollen Umfang. Aufgrund dessen ist es unbedingt ratsam, sich vorab gut zu überlegen, ob wirklich eine Bürgschaft eingegangen oder als zweiter Kreditnehmer aufgetreten wird.