Das bei einer Kreditvergabe ebenfalls die Schufa benachrichtigt wird, ist in der Regel den meisten angehenden Darlehensnehmern bekannt. Doch das die Auskunftei ebenfalls bei einer Kreditanfrage benachrichtigt wird, darüber sind sich die meisten Antragsteller zumeist nicht bewusst. Allerdings besteht ebenfalls die Möglichkeit einer schufaneutralen Kreditanfrage.
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Schufa-Auskunft: Warum?
Durch das Einholen der Schufa-Auskunft ist es der Bank möglich, sich ein Bild über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu machen.
Bevor die Banken einen Kredit vergeben, holen sie bei einer Darlehensanfrage gemeinhin eine Auskunft bei der Schufa ein. Hierbei handelt es sich jedoch nicht etwa um eine Ausnahme, sondern um ein gängiges Vorgehen.
Auf diese Weise ist es dem Kreditinstitut möglich, sich über die Bonität des Antragstellers zu erkundigen beziehungsweise festzustellen, ob etwaige negative Einträge in der Schufa vorhanden sind. Ist Letzteres der Fall, wird es in der Regel schwierig, das gewünschte Darlehen zu erhalten. Durch die Auskunftseinholung bei der Schufa ist es für die Bank somit machbar, das individuelle Kreditrisiko abzuschätzen, dass sie bei einer Darlehensvergabe eingeht.
Kreditanfrage
Zu viele Kreditanfragen tragen zu einer schlechten Bonität bei und können schlimmstenfalls dazu führen, dass der Antragsteller keinen Kredit erhält.
Wichtig für den Antragsteller ist, dass die Banken gemeinhin jede Kreditanfrage an die Schufa weiterleiten. Diese wird anschließend in der Auskunftei abgespeichert. Was hier jedoch nicht hinterlegt wird, ist, ob das betreffende Darlehen vom Antragsteller auch wirklich aufgenommen wurde.
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Ein laufender Kredit, als Beispiel, ist für die Banken in der Regel kein Grund, um ein neuerliches Darlehen abzulehnen; sofern der Antragsteller dazu in der Lage ist, die verschiedenen Vorgaben der Banken bei einer Kreditvergabe zu erfüllen. Führt man jedoch mehrere Kreditanfragen durch, dann wird jede einzelne Anfrage bei der Schufa abgespeichert. Irgendwann stehen somit mehrere Darlehensanfragen in der Schufa, was bereits ausreicht, um bei einer erneuten Darlehensanfrage eine Kreditablehnung von der Bank zu erhalten.
Der Hintergrund hierfür ist, dass die verschiedenen Darlehensanfragen bei den Kreditinstituten den Anschein erwecken, dass diesen alle eine Darlehensablehnung zugrunde liegt. Das jedoch muss nicht zwangsläufig der Fall sein: So ist es zum Beispiel durchaus möglich, dass der Antragsteller lediglich verschiedene Darlehensangebote eingeholt hat, um deren Zinssätze und weitere Leistungen miteinander zu vergleichen. Dennoch kommt es auf diese Weise zu dementsprechenden Einträgen in der Schufa und eine Verschlechterung der persönlichen Bonität. Schlimmstenfalls ist sogar möglich, dass deshalb keine erfolgreiche Darlehensvergabe zustande kommt.
Schufaneutrale Kreditanfrage
Im Gegensatz zu einer Kreditanfrage wird eine schufaneutrale Darlehensanfrage, also eine Konditionenanfrage, nicht in der Schufa abgespeichert.
Es ist jedoch durchaus möglich, das oben beschriebene Szenario zu vermeiden und so keine Verschlechterung der eigenen Bonität aufgrund von zu vielen Darlehensanfragen hinnehmen zu müssen. So kann anstelle einer herkömmlichen Kreditanfrage auch eine schufaneutrale Kreditanfrage, eine sogenannte Konditionenanfrage, gestellt werden. Der große Unterschied hierbei besteht darin, dass zuletzt genannte eben nicht in der Schufa abgespeichert wird.
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So ist es mithilfe einer Konditionenanfrage durchaus möglich, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen und das ohne, dass sich deshalb die eigene Bonität verschlechtert. Zwar meldet die Bank bei der Auskunftei gemeinhin auch eine schufaneutrale Kreditanfrage, zu einer Abspeicherung kommt es, wie gesagt, jedoch nicht.
Erst wenn sich ein Antragsteller definitiv für ein bestimmtes Kreditangebot entschieden hat, sollte somit eine Darlehensanfrage gestellt werden. Der Hintergrund hierfür ist, dass bei dem angehenden Kreditnehmer somit explizit die Aufnahme des betreffenden Darlehen gewünscht und sich eben nicht erst noch weiter nach anderen Darlehensangeboten umgesehen wird. Die Darlehensanfrage wird dann in der Schufa abgespeichert.
Kreditvergleich
Bei einem Vergleich der verschiedenen Kreditangebote der Banken sollte zunächst unbedingt darauf geachtet werden, dass eine Konditionen- und keine Kreditanfrage durchgeführt wird.
Angehende Kreditnehmer, die eigenständig die verschiedenen Darlehensangebote der Banken durchforsten, vergewissern sich somit am besten immer bereits im Vorfeld, ob die Kreditinstitute eine Konditionenanfrage und nicht sofort eine Kreditanfrage an die Schufa weiterleiten. Gegebenenfalls kann hier auch um eine schufaneutrale Darlehensanfrage gebeten werden.
Da eine eigenständige Darlehenssuche jedoch oftmals recht viel Zeit und Geduld in Anspruch nimmt, gehen viele angehende Kreditnehmer gemeinhin dazu über, einen Online-Kreditvergleich zu nutzen. Während einige Vergleiche bereits darauf hinweisen, dass zunächst lediglich Konditionenanfragen durchgeführt werden, die zu keiner Abspeicherung in der Schufa führen, kann es durchaus auch vorkommen, dass die jeweilige Vorgehensweise bei anderen Vergleichen nicht ganz so eindeutig ist. Im Zweifelsfall empfiehlt es sich hier, vorab nachzufragen und um eine Konditionenanfrage zu bitten.
Bevor ein Darlehen aufgenommen wird, ist es unbedingt ratsam, die verschiedenen Kreditangebote der diversen Banken gut miteinander zu vergleichen. Diese unterscheiden sich oftmals sogar recht deutlich voneinander; auch wenn es nicht immer sofort auf den ersten Blick erkennbar ist.
So sorgt beispielsweise bereits eine geringe Differenz beim Zinssatz, unter Umständen, für eine nicht zu verachtende Einsparung.
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Zum Vergleich wird außerdem am besten der effektive Jahreszinssatz verwendet. Denn im Gegensatz zum Sollzinssatz beinhaltet dieser bereits sämtliche Kreditkosten.
Des Weiteren bietet es sich an, neben den Zinssätzen ebenfalls die Sonderleistungen zu beachten, die eine Vielzahl an Banken ihren Kunden anbietet. Dabei handelt es sich beispielsweise um die kostenfreie Möglichkeit von Sondertilgungen, das Aussetzen einer monatlichen Rate bei einem plötzlich aufkommenden, finanziellen Notfall und einen variablen Tilgungssatz.
Die verschiedenen Sonderleistungen sind ebenfalls nicht zu verachten, denn mit ihrer Hilfe ist es durchaus möglich, einiges zu sparen und, in einem bestimmten Umfang, die Rückzahlung des Darlehen etwas individueller zu gestalten. Dementsprechend kann es sich, wortwörtlich, auszahlen, zusätzlich zu der Höhe des Zinssatzes ebenfalls den diversen Sonderleistungen der Banken eine gesteigerte Aufmerksamkeit zu widmen.
Fazit
Bevor es zu einer endgültigen Darlehensaufnahme kommt, ist es unbedingt ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen, um auf diese Weise zu einem geeigneten und günstigen Darlehen zu gelangen. Es empfiehlt sich, neben der Höhe der Zinssätze ebenfalls die verschiedenen Sonderleistungen der Banken zu beachten.
Hier sollte zudem darauf geachtet werden, dass die Banken zunächst eine schufaneutrale Kreditanfrage, also eine Konditionenanfrage, bei der Schufa melden. Diese wird, im Gegensatz zu der herkömmlichen Kreditanfrage, nicht in der Auskunftei abgespeichert.
Führt der angehende Darlehensnehmer dagegen mehrere Kreditanfragen durch, werden diese alle in der Schufa abgespeichert, was üblicherweise zu einer Verschlechterung der persönlichen Bonität führt. Schlimmstenfalls ist eine erfolgreiche Kreditaufnahme dann nicht mehr möglich. Der Grund hierfür ist, dass die Banken dann davon ausgehen, dass hinter jeder erneuten Darlehensanfrage eine vorherige Kreditablehnung steht.
Erst wenn sich der Antragsteller sicher ist, welches Darlehensangebot er aufnehmen möchte, sollte somit wirklich eine Kreditanfrage durchgeführt werden.