Welcher Kredit ist der Beste?

Kreditangebote werden in einer Vielzahl offeriert. Dementsprechend ist es für angehende Kreditnehmer oftmals recht schwer, herauszufinden, welches Angebot das Beste ist?

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Kreditanbieter

Der „beste“ Kredit kann von einer ortsansässigen Bank ebenso stammen, wie von einer Onlinebank. Hier kommt es darauf an, welche Option persönlich bevorzugt wird.

Sofern es aus finanzieller Sicht möglich ist, ist es unbedingt ratsam, sich hierüber vorab einige Gedanken zu machen. Dazu gehört unter anderem auch, bei welcher Art von Kreditgeber das zukünftige Darlehen aufgenommen werden soll. Während es in früheren Zeiten lediglich möglich gewesen ist, bei der ortsansässigen Bank einen Kredit aufzunehmen, ist es heutzutage machbar, zwischen einer großen Anzahl an Kreditinstituten auszuwählen. Dazu kommt, dass mittlerweile zusätzlich sehr viele Online-Banken existieren, die ebenfalls mit ihren diversen Kreditangeboten infrage kommen.

Im Allgemeinen bieten sich beide Optionen für eine mögliche Darlehensaufnahme sehr gut an.

Allerdings sollte hierbei beachtet werden, dass die ortsansässigen Banken eine persönliche Betreuung bieten, was bei einer reinen Onlinebank leider nicht möglich ist. Seriöse Onlinebanken sind für Ihre Kunden jedoch beispielsweise per Telefon oder E-Mail gut erreichbar. Antragsteller, die generell einen persönlichen Kontakt bevorzugen, sind somit sicherlich bei einer ortsansässigen Bank an der richtigen Stelle.

Da Onlinebanken kein Filialnetz unterhalten, ist es ihnen jedoch möglich, einiges an Kosten einzusparen. Dieser Vorteil wird in vielen Fällen an die Kunden weitergegeben, sodass hier oftmals von günstigen Darlehensangeboten profitiert wird.

Zinssatz

Der „beste Kredit“ weist immer auch einen günstigen Zinssatz auf. Gute Vergleichsmöglichkeiten bietet der effektive Jahreszinssatz. Beachtet werden muss jedoch, dass die eigene Bonität eine sehr große Rolle spielt.

Ein gutes Kreditangebot sollte immer einen günstigen Zinssatz bieten. Dabei gilt es zu beachten, dass hier selbst sehr geringe Unterschiede, je nach Darlehenshöhe, durchaus eine nicht zu verachtende Einsparung bedeuten können. Außerdem ist es ratsam, beim Vergleich der diversen Kreditofferten vor allem auf den effektiven Zinssatz zu achten. Dieser enthält, im Gegensatz zum Nominalzinssatz, bereits sämtliche Kreditkosten.

Was oftmals ebenfalls nicht sehr bekannt ist, ist die Tatsache, dass sich die Zinssätze, die in den Kreditangeboten ausgelobt werden, gemeinhin lediglich auf die Antragsteller beziehen, die eine gute beziehungsweise sehr gute Bonität aufweisen. Das bedeutet, dass je schlechter die Kreditwürdigkeit ausfällt, umso höher wird der Zinssatz. Ausschlaggebend ist somit nicht der allgemeine Zinssatz, sondern der, den die Bank in ihrem endgültigen, individuellen Darlehensangebot für den Antragsteller angibt. Sollte die Bonität zu schlecht ausfallen, wird das Kreditinstitut die Darlehensvergabe komplett verweigern.

Sonderleistungen

Kreditnehmer, die verschiedene Sonderleistungen in Anspruch nehmen, können nicht nur einiges sparen, sondern ebenfalls die Rückzahlung des Kredits, in einem bestimmten Umfang, etwas individueller gestalten.

Außerdem beinhaltet ein gutes Kreditangebot ebenfalls verschiedene Sonderleistungen, wie zum Beispiel eine variable Tilgung, die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen sowie das Aussetzen einer monatlichen Rate bei einem finanziellen Notfall.

Mithilfe der diversen Sonderleistungen ist es dem Kreditnehmer gemeinhin nicht nur möglich, einiges zu sparen, sondern es kann ebenfalls die Rückzahlung des Darlehen, in einem gewissen Maß, etwas individueller gestaltet werden. Aufgrund dessen ist es immer empfehlenswert, neben dem Zinssatz auch den Sonderleistungen ein gesteigerte Aufmerksamkeit zu widmen.

Service

Außerdem sollte ein gutes Kreditangebot immer auch gute Serviceleistungen der Bank beinhalten. Ist das Kreditinstitut gut erreichbar? Helfen die Mitarbeiter bei Fragen weiter beziehungsweise sind sie bei etwaigen Problemen hilfsbereit? Stehen sie bei Beratungsbedarf gerne zur Verfügung? Diese und ähnliche Fragen sind ebenfalls sehr wichtig und sollten zur Zufriedenheit des Antragstellers beantwortet werden.

Der beste Kredit

Welcher Kredit der beste ist, hängt ebenfalls vom Darlehensnehmer ab.

Um herauszufinden, welches Darlehensangebote das Beste ist, bietet es sich beispielsweise an, die verschiedenen Testberichte zu lesen, die etwa im Internet zu finden sind. Hier ist es bereits möglich, sich einen guten Eindruck über die diversen Kreditofferten zu verschaffen.

Allerdings darf hier nicht in Vergessenheit geraten, dass neben dem Zinssatz sowie den Sonder- und Serviceleistungen der Bank, der gewünschte Kredit auch zu dem jeweiligen Darlehensnehmer selbst passen muss.

So sollte der „beste Kredit“ nicht nur die benötigte Darlehenssumme aufweisen, sondern auch Laufzeit und die Höhe der monatlichen Kreditrate müssen zu den persönlichen sowie finanziellen Verhältnissen passen.

Dabei gilt, dass der Kreditbetrag zwar so hoch ausfallen sollte, um das gewünschte Vorhaben zu finanzieren, die Summe jedoch nicht unnötig hoch ist. Andernfalls müssen nur mehr Zinsen bezahlt werden, was ebenfalls nicht notwendig wäre.

Zudem ist es ratsam, sich eingehend Gedanken über die Laufzeit des Kredits und damit ebenfalls über die Höhe der monatlichen Raten zu machen. Bei einer längeren Darlehenslaufzeit fallen höhere Zinsen an, dafür jedoch hält sich die finanzielle Belastung pro Monat in Grenzen. Wird dagegen eine kürzere Laufzeit ausgewählt, fallen weniger Zinsen an. Allerdings muss in diesem Fall mit höheren Monatsraten gerechnet werden. Dementsprechend bietet sich hier eine kürzer Laufzeit an. Das gilt jedoch nur dann, wenn es dem Kreditnehmer während der kompletten Vertragslaufzeit möglich ist, die monatlichen Kreditraten ohne Schwierigkeiten zu begleichen.

Ist das nicht der Fall oder bestehen hier Zweifel, dann kann es durchaus die bessere Wahl sein, eine längere Darlehenslaufzeit auszuwählen. Auf diese Weise müssen zwar mehr Zinsen beglichen werden aber dafür ist eine problemlose Rückzahlung gewährleistet. Alternativ hierzu kann beispielsweise aber auch eine „mittel-lange“ Darlehenslaufzeit eine gute Entscheidung sein.

Darlehensvoraussetzungen

Für eine erfolgreiche Darlehensvorgabe muss der Antragsteller die verschiedenen Kreditvorgaben der Banken erfüllen. Ist das nicht möglich, bietet es sich an, einen zweiten Darlehensnehmer oder Bürgen hinzuzuziehen.

Doch ganz gleich, für welches Kreditangebot sich der angehende Darlehensnehmer auch entscheidet, es müssen die jeweiligen Kreditvoraussetzungen der Banken erfüllt werden. Diese können zwar beispielsweise je nach Darlehensart, Höhe des Kredits und Bank unterschiedlich ausfallen, jedoch wird gemeinhin zum Beispiel auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen ebenso geachtet, wie etwa auf eine gute Bonität und eine positive Auskunft der Schufa. Des Weiteren ist es im Regelfall ebenso wichtig, ein deutsches Konto zu besitzen und einen festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland nachweisen zu können.

Sollte es dem Antragsteller jedoch nicht möglich sein, die verschiedenen Kreditvorgaben zu erfüllen, dann wird die Bank üblicherweise die Darlehensvergabe verweigern.

Allerdings kann in einer solchen Situation oftmals ein solventer zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge weiterhelfen. Wichtig hierbei ist jedoch, dass die ausgewählte Person dann selbst dazu in der Lage ist, die jeweiligen Vorgaben zu erfüllen. Ist das der Fall, steht einer erfolgreichen Darlehensvergabe zumeist kaum mehr etwas im Wege.

Jedoch muss sich der zweite Darlehensnehmer beziehungsweise der Bürge voll und ganz darüber im Klaren sein, welche finanzielle Verpflichtung er durch ein solches Vertragsverhältnis eingeht. Denn sollte es einmal dazu kommen, dass der eigentliche Darlehensnehmer irgendwann einmal nicht mehr dazu in der Lage ist, die monatlichen Kreditraten zu begleichen, dann tritt die Bank auf die betreffende Person zu. Außerdem besteht in einem solchen Fall gemeinhin eine vollumfängliche Haftung. Dementsprechend sollte die Aufnahme einer Bürgschaft beziehungsweise einer zweiten Kreditnehmerschaft unbedingt bereits im Vorfeld sehr gut durchdacht werden.