Neben den vielen verschiedenen Kreditarten, die von den Banken angeboten werden, existieren ebenfalls schufafreie Darlehen. Dementsprechend steht ein Antragsteller hier zunächst einmal vor der Wahl, ob er einen solchen oder vielleicht doch lieber einen herkömmlichen Kredit aufnimmt?
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Schufafreie Darlehen
Wie die Bezeichnung bereits andeutet, spielt die Schufa hier keine Rolle; die Bonität des Antragstellers dagegen schon.
Bei einem schufafreien Darlehen ist der Name Programm: Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten kommt es hier bei einer Darlehensbeantragung nicht zu einer Auskunftseinholung bei der Schufa. Ebenso wird, im Falle einer erfolgreichen Kreditvergabe, kein Eintragung in der Auskunftei vorgenommen.
Schufafreie Darlehen werden gemeinhin jedoch nicht von den Banken hierzulande angeboten. Einen solchen Kredit bekommt man vielmehr von den Kreditinstituten im Ausland, wie etwa in der Schweiz oder Liechtenstein. Online findet man hier gemeinhin einen sehr große Auswahl vor.
Damit die Banken ein schufafreies Darlehen vergeben, ist es jedoch notwendig, dass der Antragsteller die verschiedenen Kreditvorgaben der Banken erfüllt. Diese können zwar, je nach Kreditinstitut, durchaus voneinander abweichen aber in der Regel wird hier vor allem auf eine gute bis sehr gute Bonität und ein sicheres, regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe geachtet. Da bei einem derartigen Kredit die Schufa keine Rolle spielt, wird jedoch ein gesteigertes Augenmerk auf die Bonität des Antragstellers gelegt.
Die Rückzahlung eines schufafreien Kredits erfolgt üblicherweise in monatlich gleichbleibenden Raten. Dementsprechend ist hier eine gute Planbarkeit und Übersicht gegeben.
Was beachten?
Wenn ein schufafreier Kredit gewünscht wird, ist es ratsam, bereits im Vorfeld einiges zu beachten.
Bevor jedoch ein schufafreies Darlehen aufgenommen wird, sollte der Antragsteller einige Dinge beachten. Dazu gehört zum Beispiel, dass schufafreie Darlehen in der Regel einen recht hohen Zinssatz aufweisen. Das kommt daher, dass vor der Vergabe eines Kredits keine Einholung einer Auskunft bei der Schufa erfolgt. Dementsprechend „sichern“ sich die Banken hier nicht nur dahingehend ab, dass der Antragsteller eine gute beziehungsweise sehr gute Bonität aufweist, sondern es wird ebenfalls ein höheres Zinsniveau offeriert. Im Gegensatz zu einem klassischen Ratenkredit einer Bank hierzulande müssen bei schufafreien Darlehen somit gemeinhin deutlich höhere Zinssätze beglichen werden.
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Dazu kommt, dass hier üblicherweise keine allzu hohen Kreditsummen vergeben werden. Der Hintergrund dafür ist wieder die fehlende Absicherung durch die Schufa. Kreditnehmer, die einen größeren Betrag benötigen, müssen sich somit zwangsläufig nach einem herkömmlichen Darlehen umsehen.
Des Weiteren gibt es vor allem im Bereich der schufafreien Darlehen einige „schwarze Schafe“. Dementsprechend ist es generell ratsam, sich vorab eingehend über die betreffende Bank, bei der das benötigte Darlehen aufgenommen werden soll, zu informieren.
Wie ebenfalls bei herkömmlichen Krediten, existieren auch bei schufafreien Darlehen einige Unterschiede. So ist es generell ratsam, die verschiedenen Kreditangeboten vorab gut miteinander zu vergleichen. Ein sehr guter Vergleichsfaktor ist beispielsweise der effektive Jahreszinssatz. Denn im Gegensatz zum Nominalzinssatz beinhaltet dieser bereits sämtliche Kreditkosten.
Immer eine gute Wahl?
Die Aufnahme eines Darlehen ohne Schufa ist nicht immer eine gute Lösung. Es gibt jedoch Situationen, in denen sich ein solcher Kredit anbietet.
Ein schufafreies Darlehen kann zwar durchaus eine gute Wahl sein; muss es jedoch nicht. Für Kreditnehmer, die keine Schwierigkeiten in Bezug auf die Schufa haben, ist es gemeinhin ratsam, einen Kredit bei einer herkömmlichen Bank aufzunehmen.
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Dort ist es nicht nur möglich, eine höhere Darlehenssumme zu erhalten, sondern es fallen ebenfalls die Zinsen niedriger aus. Dementsprechend kann auf diese Weise sogar einiges gespart werden.
Sind dagegen beispielsweise negative Einträge in der Schufa vorhanden, die zu einer Kreditablehnung führen würden, dann bietet sich die Aufnahme eines Kredits ohne Schufa im Allgemeinen als eine gute Lösung an.
Aber auch angehende Kreditnehmer, die, aus welchen Gründen auch immer, bei der Darlehensaufnahme keine Eintragung in der Auskunftei wünschen, liegen mit einem Kredit ohne Schufa sicherlich richtig.
Alternativen
Als Alternative zu einem Kredit ohne Schufa bietet sich die Aufnahme eines klassischen Ratenkredits oder eines Darlehen von Privat an.
Anstelle eines schufafreien Darlehen kann somit in vielen Fällen die Aufnahme eines klassischen Ratenkredits eine gute Option sein. Wie bereits oben erwähnt, müssen hierfür weniger Zinsen beglichen werden, als bei einem Kredit ohne Schufa. Außerdem kommt es bei der Beantragung eines klassischen Ratenkredits zur Einholung einer Schufa-Auskunft und, gegebenenfalls, bei einer erfolgreichen Darlehensvergabe, ebenfalls zu einer Eintragung in der Auskunftei. Dafür wird jedoch gemeinhin einiges an Zinsen gespart und es können höhere Kreditsummen aufgenommen werden.
Lehnt die Bank jedoch die Aufnahme eines klassischen Ratenkredits ab, dann ist es gemeinhin immer noch möglich, einen solventen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen hinzuzuziehen. Wichtig hierbei ist jedoch, dass die ausgewählte Person dazu in der Lage ist, die verschiedenen Kreditvorgaben der Banken zu erfüllen. Ist das möglich, steht einer erfolgreichen Kreditvergabe gemeinhin kaum mehr etwas im Wege.
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Allerdings muss sich der Bürge beziehungsweise zweite Kreditnehmer vollständig darüber im Klaren sein, welche vertragliche Verpflichtung er hiermit eingeht. Denn sollte der eigentliche Kreditnehmer irgendwann einmal nicht mehr die monatlichen Kreditraten bezahlen, dann wendet sich die Bank an den Bürgen oder zweiten Darlehensnehmer. Das bedeutet, dass die betreffende Person für die restliche, derzeit noch offene Kreditschuld selbst aufkommen muss. Außerdem besteht hier oftmals eine vollumfängliche Haftung.
Eine weitere Alternative ist ein Kredit von Privat. Wie die Bezeichnung bereits andeutet, handelt es sich hierbei nicht um ein Darlehen, dass von einer Bank, sondern von einer weiteren, privaten Person vergeben wird. Hierbei kann es sich zum Beispiel um die Eltern, Geschwister oder einen guten Freund handeln.
Ein Darlehen von Privat bietet vielerlei Vorteile. So kommt es hier weder zur Auskunftseinholung, noch zur Eintragung bei der Schufa. Außerdem sind beide Kreditparteien hinsichtlich der Kreditkonditionen vollkommen frei und können beispielsweise auch die Rückzahlung des Kredits frei nach Wunsch gestalten. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass hier gemeinhin lediglich niedrige oder sogar überhaupt keine Zinsen verlangt werden. Dementsprechend handelt es sich hierbei um einen recht günstigen Kredit.
Es empfiehlt sich jedoch, auch bei einem Kredit von Privat einen schriftlichen Darlehensvertrag aufzusetzen. Auf diese Weise ist es beispielsweise bei etwaigen Missverständnissen für beide Seiten immer möglich, sich auf den Vertrag zu berufen. Sofern machbar, ist es zudem sicherlich am besten, hier als Kreditgeber eine Person auszuwählen, mit der man sich im Allgemeinen gut bis sehr gut versteht. Dadurch leidet gemeinhin weder der Familienfrieden, noch muss im Regelfall, bei etwaigen Streitigkeiten, mit einem vollständigen Bruch der einst guten Beziehung gerechnet werden.