Inhalt
Die Comdirect Bank im Vergleich
Die Comdirect Bank AG ist eine bekannte deutsche Direktbank. Das Kreditinstitut wurde 1994 gegründet und hat seinen Stammsitz in Quickborn. Comdirect bedient etwa 2,75 Millionen Kunden und gehört zu den größten Direktbanken Deutschlands. Interessant ist, dass diese Bank ursprünglich als Tochtergesellschaft der Commerzbank gegründet worden ist.
Als Universalbank deckt das Unternehmen eine Vielzahl an Finanzprodukten ab, angefangen vom Girokonto bis hin zu Krediten und Geldanlagen. Die Comdirect Bank erfreut sich auch als Kreditgeber große Beliebtheit. Hier im Ratgeber soll Comdirect daher vornehmlich als Kreditinstitut unter die Lupe genommen werden.
* Stand: 06/2020
Kredite bei der Comdirect Bank
–
Bewertung der Comdirect Bank im kredite.de Kreditvergleich
Kreditkosten: 8/10 Sternen
Zusatzleistungen: 6/10 Sternen
Website & Kundeninformation: 8/10 Sternen
Transparenz: 7/10 Sternen
Vorteile & Nachteile im Überblick
unterschiedliche Kreditlösungen für jeden Bedarf
Zinssatz ab 2,9 % und nach Bonität*
persönliche Beratung möglich
Ratenkredit auch für Umschuldung oder Autoanschaffung nutzbar
Sondertilgungen möglich
keine Kredite für Selbständige
teilweise höhere Zinsen als bei anderen Anbietern
Ratenkredit wird über die SWK Bank abgewickelt
* Stand: 06/2020
Kernkompetenzen der Comdirect Bank
Table of Contents
- Girokontoeröffnungen plus Kreditkarte,
- Wertpapierhandel und Depotführung sowie
- Kredite.
Interessant ist, dass diese Direktbank auch eine Vielzahl digitaler Bezahlservices, wie zum Beispiel Google Pay und Apple Pay unterstützt. Bereits nach der Neustrukturierung zur Universalbank hat Comdirect mehrere zehntausend Kunden gewinnen können.
Sehr beliebt ist der Wertpapierhandel, der über Xetra abgewickelt wird. Selbst nach der globalen Finanzkrise von 2007 blieb das Geschäft der Comdirect Bank stabil und profitierte insbesondere von den zunehmenden Transaktionen im Wertpapierhandel. In diesem Ratgeber sollen jedoch vernehmlich die Kreditangebote näher unter die Lupe genommen werden.
Kredite und Angebote der Comdirect Bank
Das Produkt-Angebot der Comdirect Bank gestaltet sich sehr vielfältig. Hier können Sie erfahren, welche verschiedenen Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten diese Direktbank Ihnen bietet.
Der Ratenkredit
Zu den beliebtesten Kreditformen gehört der Ratenkredit. Hiermit können Sie sich den einen oder anderen Wunsch erfüllen. Es stehen Ihnen hier Darlehenssummen zwischen 5.000 und 50.000 Euro bei Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten zur Auswahl. Dabei profitieren Sie momentan von einem effektiven Jahreszins von 2,9 %. Der Ratenkredit kann als
- Ratenkredit,
- Renovierungskredit,
- Autokredit und
- Umschuldungskredit
genutzt werden.
Quelle: www.comdirect.de
Kein echter Ratenkredit ist der Dispositionskredit, den Ihnen die Comdirect Bank für Ihr Girokonto einräumt. Dieser wird individuell abgeschlossen, wobei Sie hier einen veränderlichen Sollzinssatz von 6,5 % berücksichtigen müssen.
Der 3-Raten-Service
Speziell für die Comdirect VISA-Karte können Sie den sogenannten 3-Raten-Service in Anspruch nehmen. Hiermit wird es möglich, VISA-Kartenzahlungen ab 300 Euro in drei gleich hohen monatlichen Raten zu günstigen Konditionen zurückzuzahlen. Damit wird eine Überbeanspruchung des eigenen Kontos vermieden. An fixen Gebühren fallen 4,90 bis 19,90 Euro hierfür an.
Die Baufinanzierung
Für all diejenigen, die sich eine Immobilie anschaffen möchten, bietet Comdirect eine günstige Baufinanzierung ab einer Darlehenssumme von 50.000 Euro an. Es wird eine Laufzeit bis 30 Jahre vereinbart. Aktuell bietet Ihnen Comdirect dafür einen effektiven Jahreszins ab 1,27 % an.
Der Wertpapierkredit
Wertpapiere lassen sich ebenfalls über einen Kredit kaufen. Dabei können die Darlehenssumme und die Laufzeit individuell angepasst werden. Der effektive Jahreszins liegt hier bei 3,98 %.
Der Intraday-Kredit
Möchten Sie beim Wertpapierhandel flüssig bleiben und auf keinen lukrativen Trade mehr verzichten, dann bietet sich der Intraday-Kredit für Sie an. Hiermit können Sie Ihr Handelskapital individuell aufstocken und genießen eine höhere Liquidität ohne Zinsen oder Bereitstellungsgebühren. Für diesen Kredit ist eine volle Bonität Grundvoraussetzung.
So erfolgt die Kreditbeantragung
Wir möchten Ihnen nachfolgend aufzeigen, wie Sie einen Ratenkredit bei der Comdirect Bank schnell und einfach beantragen können. Vorteilhaft ist, dass eine Zweckbindung in diesem Fall nicht notwendig ist. Sie selbst entscheiden, wofür Sie eine finanzielle Unterstützung benötigen. Im ersten Schritt können Sie den Ratenkredit-Rechner von Comdirect nutzen. Hier müssen Sie die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit eintragen.
Danach müssen Sie sich auf dem Portal der Comdirect Bank mit einer Zugangsnummer und einer PIN anmelden. Ebenso werden einige persönliche Daten abgefragt. Die Bonität wird von Comdirect online ermittelt. Danach erhalten Sie umgehend eine unverbindliche Einschätzung, ob Sie diesen Kredit bekommen. In aller Regel werden Kredite bei SCHUFA-Einträgen, als Selbständiger oder Rentner abgelehnt.
Bei einer positiven Entscheidung können Sie die Kreditunterlagen herunterladen und ausdrucken. Senden Sie die Kreditanfrage zusammen mit zwei aktuellen Gehaltsnachweisen unterschrieben zurück. Wenn Sie kein Girokonto der Comdirect Bank besitzen, müssen Sie noch die Kontoauszüge der letzten 8 Wochen Ihrer Fremdbank beifügen.
Comdirect prüft nun Ihren Kreditantrag direkt nach Eingang der Unterlagen. Innerhalb von wenigen Tagen erhalten Sie ggf. die Zusage. Danach wird Ihnen kurzfristig die gewünschte Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen.
Quelle: www.comdirect.de
Comdirect- Kreditbeispiele
Beispiel 1: Kauf eines Autos
Kreditmodell: Ratenkredit
Kreditbetrag: 20.000,00 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,80 %
Ratenhöhe: 271,80 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.826,48 €
Beispiel 2: Möbelkauf
Kreditmodell: Ratenkredit
Kreditbetrag: 8.000,00 €
Laufzeit: 48 Monate
Effektiver Jahreszins: 4,25 %
Ratenhöhe: 181,90 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 728,06 €
Beispiel 3: Ablösen eines Kredites
Kreditmodell: Umschuldungskredit
Kreditbetrag: 30.000,00 €
Laufzeit: 120 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,90 %
Ratenhöhe: 288,50 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 4.610,51 €
Zugangsvoraussetzungen
- Sie müssen volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
- regelmäßiges monatliches Einkommen
- unbefristeter Arbeitsvertrag
- keine Selbstständigkeit
- kein Rentner
- kein Geringbeschäftigter
- Positive Bonitätsprüfung
Siegel und Auszeichnungen der Comdirect Bank
Die Comdirect Bank hat folgende Auszeichnungen und Siegel erhalten:
- Euro Magazin – Ausgabe 5/2020 – Testsieger: Deutschlands beste Bank
- Euro Magazin – Ausgabe 5/2020 – Platz 1: Deutschlands beste Direktbank
- Brand eins Thema 2019 – Innovator des Jahres 2019
Wichtige Fakten zur Comdirect Bank
Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur Comdirect Bank liefern (Stand: 06/2020):
| Gründung: | 1994 |
| Rechtsform: | AG |
| Hauptsitz: | Quickborn |
| Geschäftsführung: | Frauke Hegemann, Matthias Hach |
| Aufsichtsratsvorsitzender: | Dr. Jochen Sutor |
| Bankeigenschaft: | Direktbank |
| Bankleitzahl: | 200 411 11 |
| SWIFT/BIC: | COBA DEHD XXX |
| Kreditsummen: | 5.000 bis 50.000 € |
| Laufzeiten: | 12 bis 120 Monate |
| Effektiver Jahreszins: | ab 2,90 % |
Anschrift, Kontakt & Service
Comdirect Bank AG
Pascalkehre 15
25451 Quickborn
Kontakt:
Telefon: 04106 – 704 0
Fax: 04106 – 708 25 85
E-Mail: info@comdirect.de
Internet: www.comdirect.de
Amtsgericht Pinneberg
Registernummer: HRB 4889
Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE-812279461
Fazit unseres Kreditvergleichs
Mit einem Ergebnis von 7/10 in unserem Kredite.de Kreditvergleich erreicht die Comdirect Bank einen guten Platz im oberen Ranking. Die zur Commerzbank gehörende Direktbank bietet Ihnen unterschiedliche Kreditlösungen für Privatkunden an. Der angebotene, günstige effektive Jahreszins von 2,9 % wird jedoch erst ab einer Kreditsumme von 30.000 Euro angeboten.
Bei niedrigeren Darlehensbeträgen reicht die Spanne bis 4,17 %. Zu beachten ist, dass Selbständige, Rentner, Geringverdiener und Personen mit SCHUFA-Einträgen keinen Comdirect Kredit erhalten können. Vorteilhaft ist, dass der Ratenkredit nicht zweckgebunden ist und sowohl für normale Anschaffungen als auch für den Kauf eines Autos oder zu Umschuldungszwecken genutzt werden kann.
Häufige Fragen zur Comdirect Bank
1. Wie kann ich meinen Ratenkredit berechnen?
Nutzen Sie einfach den Ratenkreditrechner online. Sie müssen hier lediglich den Nettodarlehensbetrag zwischen 5.000 und 50.000 € in 500-Euro-Schritten eingeben. Die Laufzeit kann zwischen 12 und 120 Monaten betragen, wobei diese in 6-Monatsschritten eingegeben werden kann. Danach erhalten Sie den jeweiligen Monatsbetrag und den Zinssatz mitgeteilt.
2. Welche Vorteile bietet der Comdirect Ratenkredit?
Sie können den Kredit individuell gestalten und online beantragen. Innerhalb weniger Tage wird die Kreditanfrage geprüft und der Wunschbetrag ausgezahlt. Sondertilgungen, Ratenpausen und Laufzeitverkürzungen lassen sich vereinbaren. Sie profitieren von einem festen Zinssatz.
3. Wird eine Restschuldversicherung benötigt?
Comdirect bietet Ihnen zur Absicherung Ihrer Familie eine Risikolebensversicherung, eine zusätzliche Arbeitsunfähigkeitsversicherung sowie auch eine Arbeitslosigkeitsversicherung zum Schutz an.
4. Bietet Comdirect auch eine Immobilienfinanzierung an?
Ja. Hier stehen Ihnen die Modelle der Erstfinanzierung, der Anschlussfinanzierung, der Modernisierungskredit sowie die KfW-Förderung zur Auswahl.
5. Wie erfolgt die Rückzahlung einer Immobilienfinanzierung?
Sie können in üblicher Form das bewährte Annuitätendarlehen beantragen, wobei jeden Monat gleichbleibende Raten festgesetzt werden oder Sie tätigen zwischendurch Sondertilgungen.
Kredit Erfahrungen von Kunden der Comdirect Bank
Bewertung von Fatih H. aus Hagen, 12.02.2020 16:30
Super Bank! Schnelle Überweisung und exzellenter Support.
Bewertung von Iris Sch. aus Berlin, 02.03.2020 10.15
Mein Kreditantrag wurde ohne Angabe von Gründen einfach abgelehnt. Habe keinen SCHUFA-Eintrag und regelmäßiges Einkommen. Schade eigentlich.
Bewertung von Ferdinand P. aus Cuxhaven, 30.03.2020 17.35
Habe meinen Wunschkredit erhalten und mich über die rasche Auszahlung gefreut. Freundlicher Kundenservice.
Bewertung von Gerd M. aus Unna, 15.04.2020 09.20
Als Rentner habe ich leider keinen Kredit bei der Comdirect Bank erhalten. Trotz 10.000 Euro Darlehenssumme war denen es wahrscheinlich zu unsicher.