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Die Solarisbank im Vergleich
Die Solarisbank AG ist ein hierzulande zugelassenes Kreditinstitut, welches in Berlin ansässig ist. Diese Bank wurde im Jahr 2016 gegründet und gehört zu den echten Fintech-Unternehmen. Die Solarisbank ist Marktführer für ein kontextuelles Banking und setzt auf eine Banking-as-a-Service-Plattform. Damit richtet sich die Bank in erster Linie an Unternehmen, die eigene Finanzprodukte anbieten möchten, ohne selbst über eine Banklizenz zu verfügen.
Startups können mithilfe der Solarisbank auf einfache Weise ein Banking-Produkt auf den Markt bringen. Seit Gründung im Jahr 2016 verfügt die Solarisbank von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und der Europäischen Zentralbank über eine Vollbanklizenz.
Kredite bei der Solarisbank
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Bewertung der Solarisbank im kredite.de Kreditvergleich
Kreditkosten: 5/10 Sternen
Zusatzleistungen: 5/10 Sternen
Kundeninformation: 5/10 Sternen
Transparenz: 5/10 Sternen
Vorteile & Nachteile im Überblick
Bankservices für Finanzunternehmen ohne Banklizenz
flexible Kredit- und Anlageprodukte für Privatkunden
zu 100 % onlineorientiert
Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 €
keine Kredite an Selbständige
Kreditkonditionen bestimmt der Anbieter
keine kostenlosen Sondertilgungen
Kernkompetenzen der Solarisbank
Table of Contents
Die Solarisbank kann darüber hinaus als sogenannte White-Label-Bank bezeichnet werden. Sie verbirgt sich hinter zahlreichen Konto-App-Anbietern, wobei die Kontobewegungen letztlich wieder über die Solarisbank laufen.
Das eigentliche Kerngeschäft besteht aus Dienstleistungen und Bankprodukten für dritte Unternehmen. Diese Abnehmer besitzen keine eigene Banklizenz und können sich dennoch auf die Zuverlässigkeit der Solarisbank bei der Abwicklung der Zahlungsgeschäfte verlassen.
Zu den Services gehören beispielsweise
- Digital Banking und Karten
- Debitkarten
- Kredite
- Speziallösungen bei modernen Zahlungsmethoden
Wie zuvor erwähnt, stellt die Solarisbank anderen Unternehmen Banking-as-a-Service, sodass diese mit eigenen Ideen interessante Finanzprodukte auf den Markt bringen können. In diesem Ratgeber sollen die Kreditlösungen etwas näher betrachtet werden.
Quelle: Solarisbank.com
Kredite und Angebote der Solarisbank
Das Produkt-Angebot der Solarisbank ist sehr vielseitig. Die nachfolgende Services werden den Unternehmen angeboten, damit Kunden ein noch einfacheres Einkaufserlebnis genießen können.
Das Splitpay
Die Solarisbank bietet den Nutzern ein sogenanntes Splitpay an. Damit können die Finanzunternehmen ihren Kunden eine flexible Kreditlinie anbieten. Die Zahlungen lassen sich auf einfache Weise in Ratenzahlungen aufteilen. Diese White-Label-Lösung kann in jedes Frontend eines E-Commerce-Shops oder einer digitalen Bank integriert werden.
Über eine App wird der Kunde zum Beispiel informiert, dass er soeben einen Einkauf in einer bestimmten Höhe getätigt hat. Splitpay fragt in diesem Fall den Kunden, ob er seinen Einkauf in Ratenzahlungen umwandeln möchte. Wenn die Kreditlinie des Nutzers aktzeptiert worden ist, kann dieser schon ab 100 € die Ratenzahlung auswählen.
Ratenzahlungen können zwischen 3 und 36 Monate eingestellt werden. Interessant ist, dass die Kunden die Splitpay-Linie individuell anpassen können. Wenn ein weiterer Einkauf getätigt wird, so erhöht sich nur unwesentlich der monatliche Rückzahlungsbetrag. Dies macht das digitale Einkaufen noch einfacher und bleibt dennoch transparent.
Kreditnehmer erhalten mit dem Konsumentenkredit eine echten Ratenkredit. Dieser kann zwischen 1.000 und 50.000 € betragen. Im Gegensatz zu anderen Kreditinstituten finden Sie hier aber keine vorgegebenen Laufzeiten oder gar effektive Jahreszinsen. Diesen legen die Finanzunternehmen selbst fest. Sehr beliebt ist das Angebot der Solarisbank bei Kreditvermittlern bzw. Vergleichsportalen. Diese können unter eigener Marke eigene Kredite anbieten und sich somit die besten Plätze im Ranking sichern. Ein Beispiel stellt das Vergleichsportal Smava mit seinen Krediten mit Minuszins dar.
Die Solarisbank stellt die technischen Gegebenheiten zur Verfügung. Als End-to-end-Lösung können die Finanzunternehmen von einer Kundenidentifikation, einer automatischen Risikobewertung bis hin zur Auszahlung profitieren. Die Prüfung der Bonität läuft auf Wunsch entweder über die Solarisbank oder über das angeschlossene Unternehmen.
Diese moderne API-Lösung lässt sich nicht nur für Konsumentenkredite verwenden, sondern auch in Girokonten und Karten für Dispokredite integrieren.
Die SME-Finanzierung
Die Solarisbank bietet kleinen bis mittelständischen Unternehmern (KMU) oder auf Englisch Small and Medium Enterprises (SME) digitale Kredite an. Die Kunden dieser Unternehmen erhalten ihre Kreditzusage in weniger als 48 Stunden in einem vollautomatischen End-to-End-Prozess. Dabei erfolgt die Kreditvergabe vollständig im eigenen Look des lizensierten Bank-Partners der Solarisbank.
Es handelt sich wieder um eine moderne API-Lösung, die sich nahtlos in jede Mobil- oder Web-Anwendung integrieren lässt.
Quelle: Solarisbank.com
So erfolgt die Kreditbeantragung
Einen Kredit können Angestellte, Arbeiter, Beamte und Rentner erhalten. Selbstständige sind hiervon ausgenommen. Die Kreditbeantragung erfolgt zeitsparend absolut digital über den Desktop-Browser oder das Smartphone. Die gesamte Bearbeitungszeit liegt bei unter 7 Minuten.
Die Kreditwürdigkeit bzw. Bonität wird durch einen Konto-Sofortcheck sowie über die SCHUFA ermittelt. Die SCHUFA-Abfrage erfolgt aber völlig scoring-neutral, sodass auch bei einer Ablehnung sich keine negativen Auswirkungen ergeben. Andere Banken sehen diese Abfrage nicht.
Wie zuvor erwähnt, können Sie Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 € beantragen. Weitere Kosten über eine Kreditvergabe kann ggf. der Kreditanbieter festlegen. Es kann momentan nur ein einziger Kreditnehmer akzeptiert werden. Dieser muss 18 Jahre alt sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Ebenso muss eine positive Bonität vorliegen.
Bis zur Online-Entscheidung über den Kredit dauert es in aller Regel weniger als 10 Minuten. Interessant ist, dass der gesamte Antrag vollkommen digital und online durchgeführt wird. Sie müssen daher keine schriftlichen Dokumente einreichen.
Das Auszahlungsdatum wird per E-Mail mitgeteilt. Die Auszahlung kann jedoch zwischen 3 und 11 Banktage dauern.
Solarisbank – Kreditbeispiele
Beispiel 1: Kauf eines Autos
Kreditmodell: Autokredit
Kreditbetrag: 20.000,00 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 0,68 %
Ratenhöhe: 243,86 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 484,24 €
Beispiel 2: Kauf von HomeOffice-Möbeln
Kreditmodell: Ratenkredit
Kreditbetrag: 5.000,00 €
Laufzeit: 48 Monate
Effektiver Jahreszins: 0,68 %
Ratenhöhe: 105,61 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 69,28 €
Beispiel 3: Kauf eines TV-Gerätes
Kreditmodell: Konsumentenkredit
Kreditbetrag: 2.000,00 €
Laufzeit: 12 Monate
Effektiver Jahreszins: 0,68 %
Ratenhöhe: 167,28 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 7,36 €
Zugangsvoraussetzungen
- Sie müssen volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
- regelmäßiges Einkommen
- deutsche Bankverbindung
- Positive Bonitätsprüfung
(Stand: 09/2020 als Beispiel des Anbieters Smava, der mit der Solarisbank kooperiert)
Siegel und Auszeichnungen der Solarisbank
Die Solarisbank kann folgende Auszeichnungen für sich verzeichnen:
- 2019: Top 10 der FinTech50
- 2019: Sieger Handelsblatt Diamond Star Award
- 2019: Sieger FinTechGermany Award
Wichtige Fakten zur Solarisbank
Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur Solarisbank liefern (Stand: 09/2020):
| Gründung: | 10.03.2016 |
| Rechtsform: | AG |
| Hauptsitz: | Berlin |
| Vorstand: | Dr. Roland Folz, Jörg Diewald, Dr. Jörg Howein, Thomas Rasser |
| Aufsichtsratsvorsitzende: | Dr. Birte Sewing |
| Bankeigenschaft: | Direktbank |
| Bankleitzahl: | 110 101 00 |
| SWIFT/BIC: | SOBK DEBB XXX |
| Kreditsummen: | 1.000 bis 50.000 € |
| Laufzeiten: | individuell |
| Effektiver Jahreszins: | abhängig vom Partnerunternehmen |
Anschrift, Kontakt & Service
Solarisbank AG
Anna-Louisa-Karsch-Straße 2
10178 Berlin
Kontakt:
Telefon: +49 (0)30 232 5678 900
Fax: +49 (0)30 232 5678 999
E-Mail: info@solarisbank.de
Internet: www.solarisbank.com
Amtsgericht Berlin Charlottenburg
Registernummer: HRB 168180 B
Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE 301501229
Fazit unseres Kreditvergleichs
Mit einem Ergebnis von 5/10 in unserem Kredite.de Kreditvergleich erreicht die Solarisbank einen durchschnittlich guten Platz. Kunden können hier relativ günstige Ratenkredite finden. In erster Linie richtet sich jedoch das Unternehmen an andere Finanzdienstleister, die über keine eigene Banklizenz verfügen, ihren Kunden aber dennoch innovative und moderne Online-Zahlungsmöglichkeiten anbieten möchten. Kreditsummen sind hier zwischen 1.000 und 50.000 € möglich. Die Zinsen und auch die weiteren Kreditkonditionen können jedoch die jeweiligen Anbieter weitgehend selbst bestimmen. Die Solarisbank vergibt keine Kredite an Selbständige. Dafür können aber auch Rentner noch einen Kredit erhalten.
Häufige Fragen zur Solarisbank
1. Welche Vorteile hat der Solarisbank Sofortkredit?
Der Kredit kann auf einfache Weise innerhalb von 7 Minuten über das Smartphone oder den Web-Browser beantragt werden. Er ist vollkommen papierlos.
2. Wie wird die Bonität geprüft?
Die Solarisbank ist gesetzlich verpflichtet, die Bonität zu prüfen. Hierzu findet ein Konto-Sofortcheck statt und es erfolgt eine SCHUFA-Abfrage. Einen Kredit kann auch nur derjenige erhalten, der über monatliche Einnahmen verfügt.
3. Was ist ein Konto-Sofortcheck?
Hierüber erhält die Solarisbank einen Überblick über die Finanzlage des Girokontos. Damit kann überprüft werden, wie hoch das Risiko besteht, die monatlichen Raten nicht zu bezahlen. Die Daten werden nicht gespeichert und nach der Prüfung sofort wieder gelöscht. Bei diesem Verfahren werden die Umsätze analysiert.
4. Wie lange dauert es, bis der Kredit ausgezahlt wird?
Sie erhalten per E-Mail den genauen Auszahlungstermin mitgeteilt. Dies ist letztlich auch vom lizensierten Finanzdienstleister abhängig. In aller Regel dauert die Auszahlung zwischen 3 und 11 Banktage.
5. Kann ich den Kredit auch vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Bei vollständiger Rückzahlung vor dem Fälligkeitstermin fällt jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 % des zurückgezahlten Betrages an, wenn die Laufzeit unter 12 Monate liegt. Liegt die Laufzeit über 12 Monate beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 1 %.
Kredit Erfahrungen von Kunden der Solarisbank
Bewertung von Erkan U. aus Gelsenkirchen, 28.08.2020 16:30
Habe für Wohnungseinrichtung guten Kredit erhalten. Habe Kredit zwar nicht direkt von der Solarisbank erhalten, muss aber an diese meine Raten zahlen. Einwandfreier Service.
Bewertung von Carlos M. aus Kiel, 15.08.2020 20:15
Kreditbearbeitung ging unproblematisch und zu 100 % online. Kreditauszahlung hat jedoch einige Tage gedauert.
Bewertung von Marlis v. W. aus Hamburg, 11.06.2020 12:30
Habe bei einem Kreditvermittler meinen günstigen Kredit erhalten und bin sehr zufrieden. Die Rückzahlung erfolgt über die Solarisbank.
Bewertung von Markus V. aus Castrop-Rauxel, 16.05.2020 10.15
Habe auch als Rentner noch einen guten Kredit erhalten. Dieser wurde mir von Smava vermittelt, wobei ich aber an die Solarisbank zurückzahlen muss. Kann mich bisher nicht beschweren.