So widersinnig es sich auf den ersten Blick vielleicht anhören mag: Die Aufnahme eines Kredits zu Ablösung von bereits bestehenden Schulden kann oftmals durchaus weiterhelfen. Allerdings sollten vorab die jeweiligen Vor- und Nachteile gut durchdacht werden.
Schuldentilgung per Kredit
Mithilfe eines klassischen Ratenkredits lassen sich offenstehende Schulden auf einmal begleichen.
Neue Schulden machen, um alte Schulden zu begleichen? Das kann durchaus Sinn machen. So ist es beispielsweise mithilfe von einem Kredit möglich, alle vorhandenen Schulden auf einmal zu tilgen. Anschließend wird das Darlehen jeden Monat in Ratenform abbezahlt. Je nach Höhe der zu begleichenden Raten kann es sogar sein, dass auf diese Weise jeden Monat etwas mehr Geld im eigenen Portemonnaie verbleibt, sodass der finanzielle Spielraum größer ausfällt. Somit wird die Kreditsumme voll und ganz zur Begleichung der Schulden verwendet. Es werden also keine neuen Schulden getätigt.
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Dies geschieht in der Regel mithilfe von einem klassischen Ratenkredit. Ein solches Darlehen vergeben die Banken ohne Zweckbindung. Das bedeutet, dass der Kredit frei nach Wunsch verwendet und somit auch zur Schuldentilgung genutzt werden kann.
Damit die Banken ein klassisches Ratendarlehen vergeben, ist es jedoch notwendig, dass der angehende Kreditnehmer verschiedene Vorgaben erfüllt. Diese können zwar je nach Bank etwas variieren aber in der Regel handelt es sich hierbei beispielsweise um ein sicheres, regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe, eine gute Bonität und eine positive Auskunft der Schufa. Des Weiteren setzen die Kreditinstitute in der Regel ebenfalls einen festen, deutschen Wohnsitz und ein deutsches Girokonto voraus. Der Kreditnehmer wird von den Banken natürlich eingehend über die jeweils notwendigen Voraussetzungen aufgeklärt.
Umschuldungskredit
Durch einen Umschuldungskredit lassen sich ein oder mehrere Darlehen auf einmal begleichen. Gespart wird, wenn die Zinsen des Umschuldungsdarlehen niedriger sind als die des vorherigen Kredits.
Es ist jedoch auch möglich, einen oder mehrere Kredite mithilfe eines Umschuldungskredits zu begleichen. Auch hier ist es möglich, alle bestehenden Verbindlichkeiten durch ein Darlehen abzulösen, sodass fortan nur noch ein Kredit und somit jeden Monat nur noch eine Rate beglichen werden muss.
Selbst wenn derzeit nur ein laufendes Darlehen getilgt wird, kann sich ein Umschuldungsdarlehen durchaus lohnen. Das ist dann der Fall, wenn die Zinsen des Umschuldungskredits niedriger ausfallen als die Zinsen des bisherigen Darlehen. Auf diese Weise lässt sich durch einen solchen Kredit sogar einiges sparen.
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Umschuldungskredite sind in der Regel jedoch zweckgebunden. Das bedeutet, dass sie lediglich für den Abbau der bei der Bank genannten Schulden verwendet werden dürfen. Dies wird von den Kreditinstituten gemeinhin auch überprüft. Für viele Banken gehört es zudem zum allgemeinen Service, dass die Darlehensnehmer bei der Umschuldung unterstützt werden. So übernehmen die Kreditinstitute hier oftmals einige Formalitäten.
Zwar müssen für eine erfolgreiche Darlehensvergabe vom Kreditnehmer auch hier verschiedene Voraussetzungen erfüllt werden aber gemeinhin stehen die Banken einem Umschuldungskredit recht offen gegenüber. Immerhin möchte der angehende Darlehensnehmer mit der Kreditsumme keine neuen Schulden aufnehmen, sondern, ganz im Gegenteil, bereits bestehende Schulden begleichen.
Vorteile
Bereits bestehende Schulden durch die Aufnahme eines neuen Darlehen zu tilgen bietet vielfältige Vorteile.
Wie bereits oben genannt, ist es durch die Aufnahme eines neuen Kredits zur Schuldentilgung möglich, sämtliche offene Schulden auf einmal zu begleichen. Dementsprechend ist fortan nur noch eine monatliche Rate zu tilgen, wodurch der Kreditnehmer von einer besseren Übersicht profitiert.
Außerdem fällt diese Monatsrate in ihrer Höhe oftmals niedriger aus, als wenn jeden Monat mehrere Zahlungen, aufgrund mehrerer Schulden, bezahlt werden müssen. Dementsprechend verbleibt hier oftmals monatlich etwas mehr Geld im eigenen Geldbeutel.
In vielen Fällen können auf diese Weise zudem Zinsen gespart werden, sodass sich die Tilgung der vorhandenen Schulden gemeinhin auch deshalb auszahlt.
Nicht zuletzt gelingt es vielen Kreditnehmern somit viel früher, ihre offenstehenden Schulden zu begleichen, wodurch gemeinhin deutlich früher eine Schuldenfreiheit erreicht wird.
Nachteile
Neben den diversen Vorteilen bei einer Kreditaufnahme zur Schuldenbegleichung existieren jedoch auch einige Nachteile, die vorab unbedingt beachtet werden sollten.
Wenn ein Kredit zur Tilgung bereits bestehender Schulden aufgenommen wird, sollte der Kreditnehmer am besten unbedingt darauf achten, dass hier keine weiteren Schulden dazu kommen. So verführt eine solche Regelung oftmals dazu, dass finanziell wieder über die Strenge geschlagen wird. Doch dann müssen neben den Ratenzahlungen für das Darlehen wieder zusätzlich neue Schulden beglichen werden, was den eigenen Geldbeutel stark belasten kann. Aufgrund dessen ist es deutlich besser, auf neue Schulden zu verzichten.
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Dazu kommt, dass die monatlichen Raten für einen Kredit regelmäßig, ohne Unterbrechung, zu leisten sind. Während andere Schulden manchmal noch etwas „aufgeschoben“ werden können, ist dies bei der Ratenzahlung eines Darlehen in der Regel nicht möglich. Dementsprechend legt sich der Kreditnehmer bei einem solchen Darlehen für eine gewisse Zeit, in Bezug auf die Zahlung der monatlichen Raten, fest.
Handelt es sich bei dem neu aufgenommenen Kredit um einen Umschuldungskredit, beziehungsweise wird durch das Darlehen ein alter, noch laufender Kredit, getilgt, dann gilt es hierbei, zwei weitere Dinge zu beachten: Die Zinsen des Umschuldungskredits sollten nicht höher ausfallen als die Zinsen des alten Kredits, da auf den Kreditnehmer sonst höhere Kosten zukommen. Außerdem muss bereits im Vorfeld abgeklärt werden, ob bei einer vorzeitigen Darlehensrückzahlung des alten Kredits unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu begleichen ist.
Bei einer Vorfälligkeitsentschädigung handelt es sich um eine Gebühr, die von den Banken aufgrund der früheren Darlehensrückzahlung erhoben wird, da den Kreditinstituten somit Zinsverlust entstehen.
Fazit
Die Aufnahme eines Kredits zur Schuldentilgung ist im Allgemeinen sicherlich eine gute Option, um mehrere Schulden auf einmal zu begleichen, sodass fortan jeden Monat nur noch eine monatliche Rate zu tilgen ist. Allerdings sollte hierbei unbedingt darauf geachtet werden, dass keine neuen Schulden hinzukommen, denn sonst steigt die finanzielle Belastung wieder an.
Handelt es sich um ein Umschuldungsdarlehen, dann ist es sogar möglich, hierbei Zinsen zu sparen. Allerdings müssen dazu die Zinsen des Umschuldungskredits niedriger ausfallen als die Zinsen des bisherigen Darlehen. Aufgrund dessen empfiehlt es sich hierbei unbedingt, die diversen Kreditangebote, die sich auf dem Finanzmarkt befinden, bereits im Vorfeld gut miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise lässt sich zumeist einiges sparen.
Zudem ist es vor Aufnahme eines Umschuldungskredits wichtig, vorab abzuklären, ob für die frühere Rückzahlung der Kreditsumme eine Vorfälligkeitsentschädigung zu begleichen ist. Hierüber geben jedoch die Banken eine genaue Auskunft. Außerdem stehen viele Kreditinstitute ihren Darlehensnehmern bei einem Umschuldungskredit auch bezüglich der Formalitäten hilfreich zur Seite.