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Die L-Bank im Vergleich
Hinter der Bezeichnung L-Bank verbirgt sich die Landeskreditbank Baden-Württemberg als Förderbank. Das deutsche Kreditinstitut mit Stammsitz in Karlsruhe fungiert in der Rechtsform einer Anstalt des öffentlichen Rechts. Eine Niederlassung befindet sich in Stuttgart. Die L-Bank unterstützt sowohl die Wirtschaft, die Kommunen als auch die Menschen innerhalb von Baden-Württemberg.
Neben der Wirtschaftsförderung und der Förderung des Wohnungsbaus werden unter anderem auch Familien mit Kindern unterstützt. Die L-Bank steht dabei nicht im Wettbewerb mit den örtlichen Banken und Sparkassen. Sie untersteht der Aufsicht des Landes Baden-Württemberg sowie der Bankaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.
Kredite bei der L-Bank
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Bewertung der L-Bank im kredite.de Kreditvergleich
Kreditkosten: 8/10 Sternen
Zusatzleistungen: 5/10 Sternen
Website & Kundeninformation: 4/10 Sternen
Transparenz: 5/10 Sternen
Vorteile & Nachteile im Überblick
Kreditlösungen für Startups und Unternehmen
Kredite für Privatkunden und Kommunen
niedrige Zinssätze
es werden auch Bürgschaften übernommen
keine Online-Kreditbeantragung
keine Konsumentenkredite
teilweise aufwändiges Verfahren
nur zweckgebundene Kredite
Kernkompetenzen der L-Bank
Table of Contents
- Ditigale Infrastruktur an Schulen
- Eigenheimfinanzierung
- Elterngeld
- Liquiditätshilfen für Unternehmen
- Beteiligungsfonds BW bis hin zu
- Ausbildungspauschalen für Kommunen
Nicht unwichtig sind auch die Corona-Soforthilfen, die aktuell für betroffene Unternehmen unabwendbar geworden sind. Die L-Bank ist darüber hinaus auch ein wichtiger Ansprechpartner, wenn Vermieter neue Wohnungen schaffen möchten oder Familien mit Kindern einen passenden Wohnraum finanzieren möchten. In diesem Ratgeber geht es in erster Linie um das Kreditangebot der L-Bank.
Quelle: www.l-bank.de
Kredite und Angebote der L-Bank
Das Produkt-Angebot der L-Bank unterscheidet sich deutlich von herkömmlichen Kreditinstituten. Sie erhalten hier spezielle, zweckgebundene Fördermittel, die Privatpersonen, Unternehmen und Kommunen beantragen können.
Elterngeld und Mehrlingsgeburten-Programm
Die L-Bank ist der richtige Ansprechpartner, wenn es um die Beantragung von Elterngeld geht. Dieses Förderprogramm können Sie schon vor der Geburt des Kindes beantragen. Über das Mehrlingsgeburten-Programm der L-Bank erhalten Sie ab dem dritten Kind jeweils einen einmaligen Zuschuss in Höhe von 1.700 € . Diese Fördermittel müssen von den Eltern nicht zurückgezahlt werden.
Gründen und Finanzieren
Die L-Bank greift jungen Unternehmen bzw. Startups mit bis zu 5 Mio. Euro mit einer Gründungsfinanzierung unter die Arme. Darüber hinaus gibt es noch die Startfinanzierung 80, mit der ohne Sicherheiten eine Starthilfe geboten wird. Mit dem Programm Start-up BW Pre-Seed wird eine Risikobeteiligung durch Co-Investoren sowie eine Förderung vom Land BW angeboten. Zur Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe gibt es das Start-up BW Pro-Tect Programm. Interessant ist, dass die L-Bank auch Bürgschaften für Kredite übernimmt. Die effektiven Jahreszinsen für eine Gründungsfinanzierung ist in Preisklassen eingeteilt und reicht von 1 bis 7,66 %.
Neben Startups werden auch der Mittelstand und die Landwirtschaft mit Förderprogrammen unterstützt. Hierbei geht es um die Themen Digitalisierung, Innovation, Umwelt, Klima und Energie, aber auch um Gewerbeimmobilien sowie Maschinen und Anlagen. Die effektiven Zinssätze für einen Innovationskredit liegen zwischen 1 und 7,61 %.
Bauen und Wohnen
Die L-Bank unterstützt Familien mit dem BW – Z15-Darlehen in Bezug auf eine Eigentumsfinanzierung. Auf diese Weise sollen junge Familien schneller unabhängiger werden und den nötigen Wohnraum für ihre Familie noch einfacher finanzieren können. Das Z15-Darlehen ist mit einer 15-jährigen Zinsbindung versehen, wobei der aktuelle effektive Jahreszins bei 0,39 % liegt. Gefördert wird Eigentum mit bis zu 100.000 €.
Darüber hinaus gibt es noch die Energieeffizienzfinanzierung, die für eine energetische Sanierung von Altbauten steht. Diese werden mit modernen Einrichtungen und Anlagentechniken auf den neuesten Stand gebracht, um dem Umwelt- und Klimaschutz Rechnung zu tragen.
Weitere Betätigungsfelder der L-Bank
Die L-Bank unterstützt Schulträger für eine moderne, digitale Infrastruktur. Ebenso wird in Zusammenarbeit mit dem Ministerium für Kultus, Jugend und Sport Baden-Württemberg die Betreuung an Kindertageseinrichtungen gefördert, in dem die Ausbildungskapazitäten ausgeweitet werden können. Von diesen Förderprogrammen profitieren auch die Kommunen. Für diese finanziert die L-Bank auf Wunsch auch sogenannte E-Busse für den öffentlichen Nahverkehr. Die effektiven Jahreszinsen für ein Infrastrukturprogramm für Kommunen liegt bei 0 %.
(Stand: 12/2020)
Quelle: www.l-bank.de
So erfolgt die Kreditbeantragung
Die Kreditbeantragung bei der L-Bank ist vom Verwendungszweck abhängig. Möchten Familien mit Kindern eine eigene Wohnimmobilie finanzieren, dann können diese den praktischen Z15-Förderrechner nutzen. In einem Fragenkatalog müssen Sie hier Ihre aktuelle Lebenssituation und ihr Einkommen angeben. Ebenfalls werden das Planungsziel und auch das vorhanden Vermögen abgefragt.
Nachdem Sie alle Fragen beantwortet haben, erfahren Sie sofort, ob Sie für das Förderprogramm in Frage kommen. Ausgeschlossen sind Ferienhäuser, Ferienwohnungen, vermietete oder gewerbliche Nutzflächen sowie Umschuldungen. Die geförderte Immobilie muss von Ihnen selbst bewohnt werden. Ebenso darf die Familie zusammen nicht mehr als 200.000 € im Jahr verdienen, als Alleinerziehender nicht mehr als 100.000 €.
Die nötigen Unterlagen für den Darlehensvertrag erhalten Sie auf dem Schriftwege. Ebenso auch die Entscheidung über eine Bewilligung und mögliche Auszahlung. Es werden Kredite zwischen 15.000 und 100.000 € mit einer Laufzeit bis 25 Jahre bewilligt, wobei bis 3 Jahre tilgungsfrei gestellt werden können. Die Zinsbindung liegt bei 10 Jahren. Sondertilgungen sind nicht möglich. Dagegen kann das Z15-Darlehen auch mit einem KfW-Förderprogramm kombiniert werden.
L-Bank – Kreditbeispiele
Beispiel 1: Investition in erneuerbare Energien
Kreditmodell: Investitionskredit
Kreditbetrag: 20.000,00 €
Laufzeit: 48 Monate
Effektiver Jahreszins: 1,00 %
Ratenhöhe: 425,19 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 409,12 €
Beispiel 2: Kauf von Büromöbeln
Kreditmodell: Investitionskredit
Kreditbetrag: 8.000,00 €
Laufzeit: 36 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,22 %
Ratenhöhe: 229,83 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 273,88 €
Beispiel 3: Kauf einer Immobilie
Kreditmodell: Baufinanzierung
Kreditbetrag: 100.000,00 €
Laufzeit: 120 Monate
Effektiver Jahreszins: 0,39 %
Ratenhöhe: 849,79 € pro Monat
Kosten für den Kredit:1.974,80 €
Zugangsvoraussetzungen
Beispielhaft für Familien, die ein Z15-Darlehen beantragen möchten:
- Sie müssen volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Baden-Württemberg haben
- mindestens 1 minderjähriges Kind
- Gesamtverdienst nicht mehr als 200.000 €
- Verdienst als Alleinerziehende/r nicht mehr als 100.000 €
- deutsche Bankverbindung
- Positive Bonitätsprüfung
Siegel und Auszeichnungen der L-Bank
Aktuell sind keine Auszeichnungen oder Siegel für die L-Bank bekannt.
Wichtige Fakten zur L-Bank
Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur L-Bank liefern (Stand: 12/2020):
| Gründung: | 1. Dezember 1998 |
| Rechtsform: | Anstalt des öffentlichen Rechts |
| Hauptsitz: | Karlsruhe |
| Vorstand: | Edith Weymayr, Dr. Ulrich Theileis, Dr. Iris Reinelt, Johannes Heinloth |
| Aufsichtsratsvorsitzender: | Edith Sitzmann |
| Bankeigenschaft: | Förderbank |
| Bankleitzahl: | 660 107 00 |
| SWIFT/BIC: | LKBW DE6K XXX |
| Kreditsummen: | individuell |
| Laufzeiten: | individuell |
| Effektiver Jahreszins: | ab 0,39 % |
Anschrift, Kontakt & Service
L-Bank
Schlossplatz 12
76131 Karlsruhe
Kontakt:
Telefon: 0721 / 150-0
Fax: 0721 / 150-1001
E-Mail: info@l-bank.de
Internet: www.l-bank.de
Amtsgericht Mannheim
Registernummer: HRB 104441
Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE 198 001 403
Fazit unseres Kreditvergleichs
Mit einem Ergebnis von 5/10 in unserem Kredite.de Kreditvergleich erreicht die L-Bank nur einen mittleren Platz im Ranking. Bei der Landeskreditbank Baden-Württemberg handelt es sich um eine reine Förderbank, die sich deutlich von anderen Kreditinstituten unterscheidet. Die Kredite sind zweckgebunden und sollen zum Beispiel junge Familien, Unternehmen und Kommunen mit Investitionsförderungen unterstützen. Jeder Kredit ist an bestimmte Voraussetzungen gebunden. Interessant ist jedoch der insgesamt niedrigere effektive Zinssatz, der ab 0,39 % beginnt. Diese Förderprogramme lassen sich auch gut mit herkömmlichen Krediten kombinieren. Einen Ratenkredit für Konsumgüter oder andere Wünsche suchen Sie hier jedoch vergeblich. In diesem Fall müssen Sie zu anderen Banken wechseln.
Häufige Fragen zur L-Bank
1. Wer kann einen Kredit bei der L-Bank erhalten?
Das Angebot richtet sich an Familien mit Kindern, Selbständige, Unternehmen und auch an Kommunen. Voraussetzung ist, dass alle im Bundesland Baden-Württemberg ansässig sind. Für die Beantragung sind bestimmte Voraussetzungen vorgegeben.
2. Was wird unter Elterngeld verstanden?
Bei der L-Bank können junge Familien für die erste Zeit nach der Geburt online ein Elterngeld als staatliche Förderung beantragen. Die Antragstellung ist auch schon vor der Geburt des Kindes möglich. Damit sollen finanzielle Engpässe in den ersten Monaten überwunden werden.
3. Was ist das BW – Z15-Darlehen?
Hierbei handelt es sich um eine Baufinanzierung, die Eltern mit Kindern unterstützt. Dabei muss mindestens ein minderjähriges Kind im Haushalt leben. Mit dieser Basisförderung können Eltern ein Eigenheim kaufen, bauen oder eine Bestandsimmobilie erweitern. Vorteilhaft sind die überaus niedrigen Zinsen mit niedriger monatlicher Belastung.
4. Was bedeutet die Digitalisierungsprämie der L-Bank?
Mittelständische Unternehmen, welche in die Digitalisierung investieren möchten, erhalten über die L-Bank ein günstiges Förderdarlehen. Dabei profitieren diese von einem überaus hohen Tilgungszuschuss.
5. Was wird unter einer Busförderung verstanden?
Die L-Bank unterstützt kommunale und private Busunternehmen, welche für den öffentlichen Nahverkehr emissionsarme und barrierefreie Linienbusse anschaffen möchten.
Kredit Erfahrungen von Kunden der L-Bank
Bewertung von Patricia K. aus Mannheim, 20.10.2020 15:20
Ich habe über die L-Bank unser Elterngeld beantragt. Dies gelang problemlos online. Kann bisher nichts Negatives über die Bank berichten.
Bewertung von Hendik M. aus Heilbronn, 26.11.2020 20:15
Ich habe für meine Familie ein Z15-Darlehen von der L-Bank erhalten. Diese überzeugt mit überaus niedrigen Zinsen. Ich habe dieses Darlehen zusätzlich zu meiner Baufinanzierung in Anspruch genommen und bin vollkommen zufrieden.
Bewertung von Margot V. aus Heidelbarg, 10.12.2020 12:30
Habe nach eingehender Prüfung leider kein Darlehen von der L-Bank erhalten. Ich verdiene mit meinem Mann etwas zu viel. Dennoch wurden wir sehr gut beraten.
Bewertung von Carmen L. aus Stuttgart, 18.12.2020 09.15
Schon in der Vergangenheit konnte als Selbständige mich auf die L-Bank verlassen. Zurzeit nutze ich die angebotene Corona-Hilfe. Die freundliche Beratung hat mir in diesen schweren Zeiten viel Mut zugesprochen.