Umschuldungskredit: online oder in einer Bankfiliale abschließen?

Die Aufnahme eines Umschuldungskredits ist keine Seltenheit. Während ein solches Darlehen früher jedoch nur in einer Bankfiliale abgeschlossen werden konnte, ist es heute zusätzlich möglich, den Kredit online zu beantragen. Doch welche Variante ist die bessere Wahl?

Inhalt

Umschuldungsdarlehen: Warum?

Zinsen sparen und Forderungen zusammenfassen: durch einen Umschuldungskredit ist das möglich.

Bei einem Umschuldungskredit handelt es sich nicht um eine Darlehensaufnahme zur Finanzierung der verschiedensten Dinge. Ganz im Gegenteil: Hier werden entweder eine oder auch mehrere alte, bereits bestehende Forderungen, zusammengefasst und durch die Neuaufnahme eines Kredits getilgt.

Auf diese Weise können Zinsen gespart und verschiedene Forderungen durch nur noch eine einzige Rate abbezahlt werden. Wichtig ist hierbei, dass der Umschuldungskredit zu einem günstigeren Zinssatz angeboten wird als das bisherige Darlehen.

Kreditart

Ein Umschuldungskredit ist zweckgebunden. Hierbei steht die Rückzahlung bereits vorhandener Forderungen im Vordergrund.

Ein Umschuldungskredit ist ein zweckgebundenes Ratendarlehen. Das bedeutet, dass der Kredit lediglich zur Umschuldung vorhandener Forderungen von den Banken vergeben wird. Dabei kann es sich ebenso um einen laufenden Kredit handeln, wie um mehrere, offene Rechnungen, die der Kreditnehmer auf einmal tilgen möchte. In manchen Fällen ist es allerdings auch machbar, zusätzlich einen gewissen Betrag für einen bestimmten Zweck aufzunehmen.

Da es sich bei einem Umschuldungskredit um die Neuaufnahme eines Darlehen handelt, ist es notwendig, die Kreditvoraussetzungen zu erfüllen. Die diversen Vorgaben können zwar beispielsweise je nach Bank und Kredithöhe variieren aber in der Regel wird hierbei vor allem auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe, eine gute Bonität und eine positive Auskunft der Schufa geachtet. Ebenso ist üblicherweise ein deutsches Bankkonto sowie ein fester Wohnsitz innerhalb von Deutschland vonnöten.

Die Tilgung des Kredits erfolgt in Form von monatlich gleichbleibenden Raten. Dementsprechend wird hier von einer sehr guten Planbarkeit und Übersicht profitiert. Etwaige Überraschungen sind hier somit nicht zu erwarten.

Ablauf

Der Umschuldungskredit tilgt die offenen Forderungen und wird anschließend in Monatsraten beglichen.

Bevor ein Umschuldungskredit aufgenommen wird, ist es unbedingt ratsam, die verschiedenen Darlehensangebote der diversen Banken gut miteinander zu vergleichen. Da der Finanzmarkt hart umkämpft ist, gibt es hier durchaus beträchtliche Unterschiede, sodass durch einen Vergleich oftmals einiges gespart werden kann.

Wichtig hierbei ist auch, dass der Umschuldungskredit nicht zwangsläufig bei dem Kreditinstitut aufgenommen werden muss, bei dem der laufende Kredit beantragt wurde. Die Umschuldung kann auch durch eine andere Bank erfolgen.

Bei Beantragung des Umschuldungskredits unterzeichnet der Antragsteller in der Regel ebenfalls eine Vollmacht, dass es der neuen Bank erlaubt ist, die hierfür notwendigen Schritte durchzuführen. Das bedeutet, dass bei einem genehmigten Umschuldungsdarlehen die Kündigung des alten Kredits oftmals von der neuen Bank vorgenommen wird.

Dies kann der Kreditnehmer zwar ebenfalls selbst durchführen, jedoch müssen hierbei unbedingt die geltenden Fristen beachtet werden: Ist der alte Kreditvertrag gekündigt, muss der Umschuldungskredit dementsprechend passend von der neuen Bank ausbezahlt und die offene Forderung fristgerecht beglichen werden.

Nach erfolgter Umschuldung sind somit die betreffenden, alten Forderungen beglichen, sodass der Kreditnehmer anschließend nur noch die Raten des Umschuldungskredits tilgen muss. Auf diese Weise verbleibt jeden Monat sogar oftmals mehr Geld im eigenen Portemonnaie.

Bankfiliale

Die Kreditbeantragung erfolgt hier direkt in einer Bankfiliale, im Rahmen einer persönlichen Beratung.

Ein Umschuldungskredit kann nach wie vor in einer Bankfiliale abgeschlossen werden. Hier wird üblicherweise zunächst ein Termin mit einem Mitarbeiter der Filiale vereinbart und anschließend alles Weitere geregelt.

So wird der Mitarbeiter den Antragsteller beispielsweise eingehend beraten und mit ihm die Kreditunterlagen durchgehen. In der Regel ist der Mitarbeiter oftmals auch gleich dazu in der Lage, dem Antragsteller mitzuteilen, ob das Darlehen genehmigt wird oder nicht. Wichtig hierfür ist jedoch, dass der Bank alle benötigten Kreditunterlagen vorliegen. Des Weiteren ist es notwendig, der Bank den gültigen Personalausweis vorzulegen. Während des Gesprächs können außerdem auch gleich etwaige Fragen gestellt werden.

Online-Kreditbeantragung

Die Online-Kreditbeantragung wird von zu Hause aus durchgeführt. Allerdings muss zur Identifikation per VideoIdent-Verfahren eine Postfiliale aufgesucht werden.

Heutzutage besteht jedoch ebenfalls die Möglichkeit, die verschiedensten Kredite, wie also auch Umschuldungsdarlehen, online zu beantragen.

Dies wird ganz einfach von zu Hause aus erledigt. Je nach Bank kann der Antragsteller entweder das PostIdent-Verfahren oder auch das VideoIdent-Verfahren zur Identifikation nutzen.

Bei zuerst genanntem nimmt der Antragsteller den PostIdent-Coupon, der ihm von der Bank zugeschickt wurde, sowie sämtliche notwendigen Unterlagen und den gültigen Reisepass zu einer Postfiliale mit. Ein Mitarbeiter der Post führt anschließend die Identifikation durch und schickt alles zusammen zu der betreffenden Bank.

Um das VideoIdent-Verfahren nutzen zu können, ist neben einer funktionstüchtigen Internetverbindung ebenfalls eine angeschlossene oder bereits integrierte Webkamera vonnöten. Über diese erfolgt dann auch die Identifikation: Dazu hält der Kreditnehmer die Vorder- und Rückseite seines Personalausweises für den Bankmitarbeiter gut sichtbar in die Kamera. Zudem wird der Mitarbeiter der Bank die Angaben auf dem Kreditvertrag mit dem Ausweis vergleichen und mithilfe des Fotos den Antragsteller identifizieren.

Anschließend wird auch hier die weitere Bearbeitung fortgesetzt. Bei beiden Varianten erhält der Antragsteller in der Regel binnen weniger Werktage Bescheid, ob der Kredit tatsächlich genehmigt wurde und wann mit der Auszahlung der Kreditsumme gerechnet werden kann beziehungsweise wann die Umschuldung erfolgt.

Fazit

Beide Varianten bieten sich zur Beantragung eines Umschuldungskredits sehr gut an. Bei der Entscheidung kommt es vor allem darauf an, wie wichtig dem Antragsteller die persönliche Beratung vor Ort ist.

Ein Umschuldungskredit kann ohne Weiteres ebenso in einer Bankfiliale, wie auch online beantragt werden. Der hauptsächliche Vorteil bei einer Beantragung in einer Filiale ist die persönliche Beratung, die der Antragsteller erfährt.

Bei einer Online-Beantragung ist es dagegen nicht notwendig, eine Filiale aufzusuchen. Ganz im Gegenteil: Reine Online-Banken besitzen überhaupt kein eigenes Filialnetz, sondern sind „nur“ online tätig. Dementsprechend kann der Umschuldungskredit ganz einfach von zu Hause durchgeführt werden.

Angehende Darlehensnehmer, die einen hohen Wert darauf legen, dass die Kreditbeantragung vollständig von den eigenen vier Wänden aus durchgeführt werden kann, sollten darauf achten, dass die ausgewählte Bank das VideoIdent-Verfahren anbietet. Andernfalls muss der PostIdent-Verfahren zur Identifikation genutzt werden, wodurch der Besuch in einer Postfiliale unumgänglich ist.

Für welche Variante sich schlussendlich entschieden wird, hängt von jedem Antragsteller selbst ab. Wer das persönliche Gespräch bevorzugt, für denjenigen ist es ratsam, den Umschuldungskredit in einer Bankfiliale abzuschließen. Wer darauf gut verzichten kann und/oder beispielsweise aus gesundheitlichen Gründen das Haus nicht verlassen möchte, der liegt mit einer Online-Beantragung sicherlich richtig.