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Ferratum im Vergleich
Hinter dem Label Ferratum steht ein finnisches Finanzdienstleistungsunternehmen. Dieses wurde im Jahr 2005 in Helsinki von Jorma Jokela gegründet. Es handelt sich hierbei um einen Kreditvermittler, der europaweit zahlreiche Standorte unterhält. Sie erhalten hier nicht nur telefonisch oder online eine zuverlässige Kreditberatung, sondern können diesen auch gleich online abschließen. Ferratum tritt als Aktiengesellschaft auf. Der Kreditvermittler selbst besitzt jedoch keine Bankeigenschaft.
Es gibt aber noch das Tochterunternehmen Ferratum Bank Ltd. mit Stammsitz in Malta. Die Bank ist von der maltesichen Finanzbehörde als Kreditinstitut zugelassen. Die Ferratum Bank wird auch von der Europäischen Zentralbank reguliert.
Kredite von Ferratum
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Bewertung von Ferratum im kredite.de Kreditvergleich
Kreditkosten: 4/10 Sternen
Zusatzleistungen: 4/10 Sternen
Website & Kundeninformation: 6/10 Sternen
Transparenz: 4/10 Sternen
Vorteile & Nachteile im Überblick
schnelle Kleinkredite
Ratenkredite bis 30.000 €
einfache Beantragung per App
auch ohne Einkommensnachweis möglich
keine kostenlosen Sondertilgungen
zum Teil hohe Gebühren
lange Wartungszeiten
Kernkompetenzen von Ferratum
Table of Contents
Die Dienstleistungen werden über eine mobile App angeboten. Somit steht der Service von Ferratum europaweit zur Verfügung. Schon 2014 konnte das Unternehmen mehr als ein Millionen Kunden verzeichnen.
Andere Finanzdienstleistungen, wie zum Beispiel
- Girokonten und Kreditkarten,
- Baufinanzierungen,
- Anlageprodukte und
- Versicherungen
suchen Sie bei Ferratum jedoch vergeblich. Hierzu müssten Sie ggf. mit der Tochtergesellschaft der Ferratum Bank in Malta Kontakt aufnehmen. Dieses Unternehmen ist hier aber nicht Gegenstand unserer Betrachtung. Jedoch möchten wir hier erwähnen, dass Ihnen hier keine anderen Banken zur Auswahl bei der Kreditbeantragung aufgelistet werden. Stattdessen läuft die Kreditvergabe ausschließlich über das Tochterunternehmen der Ferratum Bank ab.
Wir möchten Ihnen nun das Kreditangebot etwas näher vorstellen.
www.ferratum.de
Kredite und Angebote von Ferratum
Das Produkt-Angebot von Ferratum ist sehr eingeschränkt und ausschließlich auf Kleinkredite ausgerichtet. Hier finden Sie beispielsweise folgende Kreditangebote:
Der Xpresscredit
Wenn Sie auf die Schnelle Geld benötigen, dann ist der Xpresscredit vielleicht die richtige Wahl für Sie. Sie können hier Kreditsummen zwischen 50 und 3.000 € mit einer Laufzeit zwischen 30 Tagen und 6 Monaten erhalten.
Anzumerken ist, dass es sich hier wirklich nur um eine Notlösung handeln sollte. Kredite bis 3.000 € lohnen sich nicht wirklich. Zu beachten ist, dass Ferratum für eine solchen Schnellkredit einen effektiven Jahreszins von 10,36 % verlangt. Da sind andere Anbieter deutlich günstiger. Jedoch hat sich gezeigt, dass es für diese Kleinkredite auf dem deutschen Bankenmarkt so gut wie keine Produkte gibt. Von daher stellt der Xpresscredit eine echte Alternative dar. Diese Kredite sind natürlich nur für kurzfristige Engpässe gedacht.
Dennoch kann ein Xpresscredit für viele die letzte Möglichkeit sein. Nach der Beantragung erhalten Sie nach 60 Sekunden die Entscheidung. Wie die Antragstellung genau aussieht, erfahren Sie weiter unten.
Der Ratenkredit
Die vorgenannten hohen effektiven Jahreszinsen haben vielleicht abgeschreckt. Ferratum bietet Ihnen aber auch einen herkömmlichen Ratenkredit an. Sie bekommen hier Kreditsummen zwischen 3.000 und 30.000 € angeboten. Die Laufzeit liegt zwischen 24 Monaten und 96 Monaten, also zwischen 1 Jahr und 8 Jahren.
Im Gegensatz zum Xpresscredit fängt hier der effektive Jahreszins bei 2,99 % an. Im ungünstigsten Fall müssen Sie für Ihren Kredit bis 17,25 % bezahlen. Die Kredite sind zweckfrei zu beantragen. Nach der Beantragung erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit eine Rückmeldung.
Der Ratenkredit eignet sich gut für mittelgroße Projekte, wie zum Beispiel der Kauf eines Autos, einer Küche oder einer Urlaubsreise. Nachfolgend erfahren Sie, wie die eigentliche Kreditbeantragung abläuft.
www.ferratum.de
So erfolgt die Kreditbeantragung
Einen Ratenkredit können Sie bei Ferratum bequem online beantragen. Vorteilhaft ist, dass Ihnen auf der Webseite von Ferratum auch gleich ein übersichtlicher Kreditrechner angeboten wird. Hier wählen Sie zunächst den Wunschbetrag und die Laufzeit.
Auf der nachfolgenden Antragsseite müssen die persönlichen Daten eingegeben werden. Zudem muss ein Gehaltsnachweis vorliegen. Hierzu erteilen Sie Ferratum zum einmaligen Zugriff auf Ihr Bankkonto. Ebenso können Sie auf einen Gehaltsnachweis auch verzichten. In diesem Fall müssen Sie jedoch mit etwas schlechteren Konditionen rechnen. Dank dieser Möglichkeit ebnet Ferratum auch Arbeitslosen den Weg für eine Kreditaufnahme.
Die Bearbeitung erfolgt vollkommen transparent und ohne versteckte Kosten. Bis zum Abschluss ist der Kreditantrag unverbindlich und natürlich auch SCHUFA-neutral.
Die Auszahlung erfolgt bei positiver Prüfung innerhalb weniger Werktage auf Ihre Konto. Sie haben die Möglichkeit, den Ratenkredit zum 1. oder 15. eines Monats zurückzuzahlen. In der Monatsrate sind jedoch nicht nur die Zinsen enthalten, sondern auch geringe Finanzierungskosten, worüber sich Ferratum finanziert. Diese Kosten werden auf der Webseite aufgelistet. Meist handelt es sich um Gebühren für eine überaus schnelle Kreditauszahlung oder die Vereinbarung von Sonderzahlungen.
Bei der Kreditvergabe können Sie sich per WebID identifizieren und den Antrag auch digital unterschreiben. Beachten Sie bitte, dass es kostenlose Sondertilgungen hier nicht gibt.
Ferratum – Kreditbeispiele
Beispiel 1: Kauf eines Fernsehers
Kreditmodell: Kleinkredit
Kreditbetrag: 2.000,00 €
Laufzeit: 48 Monate
Effektiver Jahreszins: 10,36 %
Ratenhöhe: 585,59 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 342,35 €
Beispiel 2: Kauf eines Autos
Kreditmodell: Autokredit
Kreditbetrag: 15.000,00 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,99 %
Ratenhöhe: 214,27 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.998,68 €
Beispiel 3: Kauf einer Küche
Kreditmodell: Ratenkredit
Kreditbetrag: 10.000,00 €
Laufzeit: 48 Monate
Effektiver Jahreszins: 8,99 %
Ratenhöhe: 231,75 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 1.124,00 €
Zugangsvoraussetzungen
- Sie müssen mindestens 21 Jahre alt sein
- keine ausstehenden negativen SCHUFA-Einträge
- seit 6 Monaten eine feste Anstellung
- ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 1.000 €
- eine feste Adresse in Deutschland
- ein Mindestaufenthalt in Deutschland von 36 Monaten
Siegel und Auszeichnungen von Ferratum
Besondere Siegel und Auszeichnungen kann Ferratum aktuell nicht vorweisen.
Wichtige Fakten zu Ferratum
Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zu Ferratum liefern (Stand: 06/2021):
| Gründung: | 2005 |
| Rechtsform: | Aktiengesellschaft |
| Hauptsitz: | Helsinki (Finnland) |
| Geschäftsführer: | Jorma Jokela |
| Aufsichtsratsvorsitzender: | – |
| Bankeigenschaft: | Kreditvermittler |
| IBAN: | – |
| SWIFT/BIC: | – |
| Kreditsummen: | ab 50 € bis 30.000 € |
| Laufzeiten: | Ratenkredit bis 96 Monate |
| Effektiver Jahreszins: | ab 2,99 %, 10,36 % Expresscredit |
Anschrift, Kontakt & Service
Ferratum Group
Ratamestarinkatu 11 a
Helsinki
Ferratum Bank AG
ST Business Centre 120
Gzira, GZR 1027 (Malta)
Kontakt:
Telefon: 0800724235222
Telefax: ?
E-Mail: frage@ferratumbank.de
Internet: www.ferratumbank.com oder www.ferratum.de
Registergericht Helsinki
Registernummer: 1950969-1
Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: ?
Fazit unseres Kreditvergleichs
Mit einem Ergebnis von 5/10 in unserem Kredite.de Kreditvergleich hat der Kreditvermittler Ferratum nur durchschnittlich gut abgeschnitten. Positiv ist, dass Ferratum sich vornehmlich auf Kleinkredite bis 3.000 und bis 30.000 € spezialisiert hat. Dagegen sprechen leider die relativ hohen Kreditzinsen. Hier sind andere Anbieter wesentlich günstiger. Kurzum sollten die Kredite von Ferratum nur dann in Anspruch genommen werden, wenn wirklich auf die Schnelle Geld benötigt wird. Für Kredite bis 3.000 € verlangt Ferratum zurzeit einen effektiven Jahreszins von 10,36 %. Erst der Ratenkredit wird mit 2,99 % günstiger. Insgesamt kann Ferratum eine interessante Alternative für all diejenigen darstellen, die ansonsten nur schwer an einen Kredit herankommen können. Dennoch empfehlen wir Ihnen unser Vergleichsportal, wo Sie eine noch größere Auswahl haben.
Häufige Fragen zu Ferratum
1. Kann trotz negativem SCHUFA-Eintrag ein Kredit vermittelt werden?
Ja. Trotz negativem SCHUFA-Eintrag ist es bei Ferratum möglich, einen Kredit zu erhalten. Jedoch wird dieser separat bearbeitet, sodass die Bearbeitungszeit etwas länger ausfällt. Dennoch fällt die Entscheidung für einen Kredit relativ schnell.
2. Wann wir der Kredit ohne XpressService ausgezahlt?
Gegen Zahlung einer Gebühr wird der beantragte Kredit per XpressService sofort ausgezahlt. Ansonsten kann die Auszahlung auf herkömmlichen Weg bis zu 15 Tage dauern. Der XpressService lässt sich auch im Nachhinein dazu buchen. Diese fangen bei 29 € an und reichen bis 299 €, abhängig von der Kreditsumme.
3. Kann die Rückzahlung während der Laufzeit verschoben werden?
Pro Kredit können Sie zweimal einen Zahlungsaufschub nutzen. Jedoch ist auch dieser Service gebührenpflichtig und richtet sich nach der Kredithöhe. Durch diesen Aufschub verschieben sich alle noch ausstehenden Ratenzahlungen um jeweils 30 Tage. Diese Option ist nur für den Minikredit bis 3.000 € möglich und nicht für den Ratenkredit.
4. Lässt sich der beantragte Kredit auch widerrufen?
Ja. Innerhalb der gesetzlichen Frist von 14 Tagen haben Sie die Möglichkeit den Kredit zu widerrufen. In diesem Fall müssen Sie Ferratum eine E-Mail senden und die erhaltene Kreditsumme sofort zurücksenden. Vorteilhaft ist, dass in diesem Fall die angefallenen Zinsen und Gebühren nicht in Rechnung gestellt werden.
5. Kann man einen Bürgen für die Kreditbeantragung angeben?
Nein. Bei Ferratum ist es nicht möglich, einen Bürgen für den Kredit zu hinterlegen. Jeder Kredit wird nur für die kreditnehmende Person entschieden.
Kredit Erfahrungen von Ferratum Kunden
Bewertung von Kornelia H. aus Erfurt, 15.03.2021 21:00
Wer einen schnellen Kredit sucht bzw. schnell Geld benötigt, dem wird bei Ferratum geholfen. Man wird jeden Monat per Zahlungslink erinnert. Leider sind die Gebühren für die Sonderservices relativ hoch.
Bewertung von Andreas Sch. aus Hagen, 30.03.2021 15:30
Sehr schnelle und unkomplizierte Abwicklung. Geldeingang erfolgt sofort nach Kreditgenehmigung. Ist eher etwas für finanzielle Engpässe. Gebühren sind recht hoch.
Bewertung von Udo L. aus Dortmund, 14.04.2021 18:00
Die normale Auszahlung dauert mit 15 Tage recht lange. Ich habe mir dadurch aber dei Gebühren für eine schnellere Auszahlung erspart. Für höhere Kreditsummen gibt es attraktivere Anbieter.
Bewertung von Leopold K. aus Füssen, 29.04.2021 13:30
Schneller und zuverlässiger Service. Leider sind die Wartezeiten und die Gebühren etwas nachteilig. Ansonsten kann ich Ferratum jederzeit weiterempfehlen.