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Wer ein Kreditangebot einholen möchte und diesen Kredit bei einer Bank abschließen möchte, der muss mit einer Schufa-Abfrage rechnen. Auch wenn die Schufa dabei ins Spiel kommt, muss niemand sind besondere Sorgen machen. Was viele vielleicht nicht wissen ist, dass bei einer vertragsmäßigen Rückzahlung eines Kredites sich sogar der Schufa-Score verbessern kann. Viele haben nach wie vor Bedenken, dass schon eine Kreditanfrage zu einem negativen Schufa-Score führen kann. Das bekannte Vergleichsportal CHECK24 hat diesbezüglich eine Studie durchgeführt. Dank des Internets lassen sich Kreditangebote Schufa-neutral miteinander vergleichen. Erst wenn ein Kreditabschluss bevorsteht, wird eine Schufa-Anfrage durchgeführt.
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Diese Bedeutung hat die Schufa
Immer dann, wenn ein Kredit bei einer Bank abgeschlossen wird, erfolgt eine Schufa-Abfrage, mit der die Bonität geprüft wird. Selbst noch nach Jahren, nachdem der Kredit zurückgezahlt worden ist, bleibt in der Auskunftei dieser Schufa-Eintrag vermerkt. Ein negativer Eintrag kann natürlich dazu führen, dass die Bank einen Kredit nicht genehmigt. Grund hierfür ist zum Beispiel, dass Ratenkredite nicht oder nicht vollständig bedient worden sind.
Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Bonität Ihrer Kunden zu überprüfen. So muss die Bank vorab einschätzen können, ob der potenzielle Kreditnehmer auch wirklich in der Lage ist, einen Ratenkredit zu bedienen und zurückzuzahlen. Das Risiko eines Zahlungsausfalls soll damit verhindert werden. Die Banken nutzen diesbezüglich die traditionelle Haushaltsrechnung, die berufliche Situation mit Gehaltsnachweisen sowie die Schufa. Die Schufa soll letztlich Rückschlüsse auf das persönliche Zahlungsverhalten geben. Wie groß der Schufa-Score Einfluss auf die Bankentscheidung hat, ist von Kreditinstitut zu Kreditinstitut unterschiedlich. Nachfolgend soll kurz dargelegt werden, wie eine Online-Kreditbeantragung wirklich abläuft.
So funktioniert die Online-Kreditbeantragung
Die meisten Kreditangebote sind über ein Vergleichsportal bzw. einen Kreditvermittler zu finden. Nach Eingabe der Kreditsumme und der Laufzeit werden die passenden Kreditinstitute mit ihren effektiven Jahreszinsen aufgelistet. Die erste Anfrage erfolgt immer Schufa-neutral. Erst wenn ein Kredit wirklich beantragt werden soll, fragt das Vergleichsportal nach einem möglichen Zinssatz für den Kredit. Kreditzinsen richten sich tatsächlich nach dem Schufa-Score. Es erfolgt also eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit.
Die Auskunftei Schufa bietet diesbezüglich einen Einblick in den aktuellen Schufa-Score des Kreditnehmers. Dieser Score wird speziell für Banken berechnet. Die Schufa selbst vermerkt, dass sich jemand nach den Konditionen erkundigt hat. In der persönlichen Schufa-Akte des möglichen Kreditnehmers erfolgt der Eintrag „Anfrage Kreditkonditionen“. Anzumerken ist, dass eine solche Anfrage sich aber nicht auf den Score auswirkt. Andere Banken, die ebenfalls bei einer Anfrage auf die Schufa zugreifen, können diesen Eintrag jedoch nicht sehen. Nach 12 Monaten wird der Eintrag dann wieder gelöscht.
Eine Ausnahme bildet das Merkmal „Anfrage Kredit“. Hierbei wird dargelegt, dass der Kreditnehmer einen verbindlichen Kreditantrag bei seiner Bank eingereicht hat. Diese Kreditanfragen sind 10 Tage auch für andere Banken ersichtlich und können sich leider auch auf den Schufa-Score auswirken. Ein Vergleichsportal, wie zum Beispiel CHECK24 nutzt diese Möglichkeit für eine Ersteinschätzung jedoch nicht.
Positiver Schufa-Vermerk
Nachdem eine Bank dem Kreditnehmer einen Kredit gewährt hat, wird in der Schufa der Eintrag „Kredit“ vermerkt. Dies gilt zunächst als positive Information, da davon auszugehen ist, dass der Kreditnehmer regelmäßig und pünktlich seine Raten zurückzahlt. Negativ wird der Score erst dann, wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten oder -ausfällen kommt.