Kredit in der Probezeit: was beachten?

Eine Kreditaufnahme in der Probezeit ist oftmals schwierig. Das kommt daher, dass der potenzielle Darlehensnehmer während dieser Zeitspanne üblicherweise nicht nur zu jeder Zeit, sondern auch sehr kurzfristig gekündigt werden kann. Das wiederum bedeutet, dass das Einkommen nicht abgesichert ist, wodurch für die Kreditinstitute ein hohes Ausfallrisiko besteht. Dennoch ist es unter Umständen möglich, zu dem gewünschten Darlehen zu gelangen.

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Allgemeine Bank-Vorgaben

Für eine erfolgreiche Kreditvergabe ist das Erfüllen der verschiedenen Kreditvorgaben der Bank für den Antragsteller unabdingbar.

Um ein Darlehen während der Probezeit zu erhalten, muss der angehende Kreditnehmer die verschiedensten Vorgaben erfüllen. Diese fallen jedoch in der Regel um einiges strenger aus als das bei einem Kredit der Fall ist, den die Bank bei einem bestehenden, unbefristeten, Arbeitsverhältnis vergibt. So ist es zum Beispiel durchaus denkbar, dass ein negativer Eintrag in der Schufa ausreicht, um eine Kredit-Absage zu erhalten.

Zu den verschiedenen Voraussetzungen gehört im Allgemeinen beispielsweise, dass der angehende Kreditnehmer bereits volljährig ist und über einen Wohnsitz innerhalb von Deutschland sowie über ein deutsches Girokonto verfügt. Des Weiteren ist eine gute Bonität ebenso vonnöten, wie eine positive Auskunft vonseiten Schufa. Außerdem ist darauf zu achten, dass das Einkommen ausreicht, um sämtliche, anfallenden Kosten zu begleichen und die monatliche Kreditrate zu stemmen.

Weitere Darlehensvorgaben

Neben den allgemeinen Kreditbedingungen sind bei einem Kredit während der Probezeit in der Regel weitere Bankvorgaben zu beachten.

Zusätzlich zu den oben genannten, allgemeinen Kreditbedingungen, existieren weitere Faktoren, von denen die Vergabe eines Darlehens während der Probezeit abhängt. Diese können allerdings je nach Kreditinstitut etwas variieren.

Denkbar sind unter anderem die Vorlage eines Nachweises, dass der Antragsteller bei seinem vorherigen Darlehensgeber für mindestens zwölf Monate beschäftigt gewesen ist. Außerdem sollte es sich hierbei um einen unbefristeten Arbeitsvertrag gehandelt haben.

Viele Banken verlangen des Weiteren einen Bescheid von dem jetzigen Arbeitgeber, dass der Antragsteller auch nach Ablauf der Probezeit in dem Unternehmen weiterhin angestellt ist. Hier kann jedoch eventuell eine Ausnahme bestehen: Bei einem kleineren Kreditbetrag, der noch während der Probezeit, beziehungsweise innerhalb von sehr kurzer Zeit zurückbezahlt wird, kann es durchaus sein, dass die Bank das gewünschte Darlehen auch ohne einen Weiterbeschäftigungs-Hinweise vergibt.

Üblicherweise achten die Kreditinstitute zusätzlich noch darauf, das der Wechsel von dem alten zum neuen Arbeitgeber ohne eine Lücken vonstatten gegangen ist. Zudem spielt gemeinhin die restliche Vertragsdauer zum Zeitpunkt der Kreditauszahlung eine gewichtige Rolle. So gilt hier oftmals, dass der Arbeitsvertrag anschließend für weitere drei Monate gültig ist.

Nicht zuletzt überprüften die Banken, wie lange der Antragsteller bereits bei dem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt ist. Üblicherweise wird von einer Mindestbeschäftigungsdauer von einem bis hin zu drei Monaten ausgegangen. Erhält der Antragsteller bei seiner neuen Arbeitsstelle ein höheres Gehalt, wird dies vonseiten der Banken gemeinhin als sehr positiv angesehen.

Kleinere Darlehensbeträge

Kleinere Kreditbeträge sind im Allgemeinen auch während der Probezeit erhältlich. Allerdings müssen auch hierfür die diversen Bank-Bestimmungen von Antragsteller erfüllt werden.

Zwar muss der Antragsteller für die Aufnahme von kleineren Kreditbeiträgen ebenfalls die diversen Voraussetzungen der Banken erfüllen, jedoch besteht hier im Allgemeinen eher eine Aussicht auf Erfolg; selbst während der Probezeit.

Allerdings ist in einem solchen Fall dann gemeinhin mit höheren Zinsen zu rechnen als wenn der Kredit nach Ablauf der Probezeit aufgenommen wird. Der Hintergrund hierfür ist das höhere Darlehensrisiko für die Bank.

Nebeneinkünfte

Nebeneinkünfte sind für diverse Banken bei der Vergabe eines Kredits innerhalb der Probezeit ebenfalls von hoher Bedeutung.

Bei der Vergabe eines Kredits zählt für die meisten Banken, auch während der Probezeit, nicht nur das Einkommen des Hauptberufs. So werden hierfür ebenfalls die verschiedensten Nebeneinkünfte berücksichtigt. Dazu gehören unter anderem Einnahmen aus Versicherungs- und Rentenleistungen, Kapitaleinkünfte, Mieteinnahmen sowie Einnahmen aus einer selbständigen Tätigkeit.

Sind derartige Nebeneinkünfte vorhanden, ist es unbedingt ratsam, dass der Antragsteller dieser dem Kreditinstitut meldet und die dementsprechenden Nachweise anführt.

Sicherheiten

Durch die Angabe von Sicherheiten kann sich das Kreditrisiko für die Banken senken; und die Möglichkeit einer Darlehensvergabe für den Antragsteller erhöhen.

Die Kreditvergabe wird im Allgemeinen durch die Angabe von Sicherheiten positiv beeinflusst. Hierzu gehören zum Beispiel bereits abbezahlte Immobilien, Kapitalanlagen und Lebensversicherungen.

Sicherheiten sind üblicherweise bei den Banken gerne gesehen. Aufgrund dessen sollte man sie bei der Antragstellung unbedingt angeben.

Aber auch ein Bürge oder zweiter Darlehensnehmer ist gemeinhin eine Kredit-Sicherheit. Durch das Hinzuziehen einer solchen Person verringert sich das Darlehensrisiko der Bank. Allerdings wird hierbei üblicherweise vorausgesetzt, dass der Bürge, beziehungsweise der zweite Kreditnehmer, seinerseits dazu in der Lage ist, die verschiedenen Kreditvorgaben zu erfüllen.

Des Weiteren muss sich die betreffende Person darüber im Klaren sein, dass sie im Notfall selbst den Kredit bedienen muss. Das ist dann der Fall, wenn der eigentliche Kreditnehmer nicht mehr dazu in der Lage ist, die monatlichen Darlehensraten selbst zu begleichen. Hier tritt die Bank dann auf den Bürgen oder zweiten Kreditnehmer zu, damit dieser die restliche Kreditschuld vollständig tilgt. Aufgrund dessen sollte die Aufnahme einer zweiten Darlehensnehmerschaft oder Bürgschaft bereits im Vorfeld immer gut durchdacht sein.

Arbeitgeber-Bestätigung

Legt der Antragsteller der Bank eine schriftliche Bestätigung des Arbeitgebers über die Weiterbeschäftigung des Arbeitnehmers nach der Probezeit vor, fallen die Kreditchancen üblicherweise höher aus.

Wenn der Antragsteller dazu in der Lage ist, der Bank eine schriftliche Bestätigung seines Arbeitgebers bezüglich seiner Weiterbeschäftigung nach der Probezeit vorzulegen, kann dies ebenfalls dazu beitragen, das sich die Kredit-Chancen erhöhen. Dasselbe gilt, falls der Arbeitgeber dem Antragsteller eine sogenannte Übernahmegarantie schriftlich übergibt.

Da in solchen Fällen das hauptsächliche Einkommen weiterhin gesichert ist, und auch dessen Höhe ausreicht, steht einer Kreditvergabe während der Probezeit zumeist kaum mehr etwas im Wege.

Darlehen abgelehnt

Lehnt die Bank den Kredit in der Probezeit ab, kann ein Darlehen von Privat die benötigte Lösung sein.

Sind keine Sicherheiten vorhanden, oder lehnt die Bank trotz dem Vorhandensein einer beziehungsweise mehrerer Sicherheiten den gewünschten Kredit während der Probezeit ab, muss das dennoch nicht sofort das Ende der Darlehensaufnahme bedeuten.

In einem solchen Fall bietet es sich beispielsweise an, über ein Darlehen von Privat nachzudenken. Hierbei handelt es sich nicht um einen Kredit von einer Bank, sondern von einer anderen, privaten Person. Da es sich hierbei üblicherweise um ein Vertrauensverhältnis ist ein Kredit von Privat zumeist sehr günstig, denn es werden in der Regel keine oder lediglich kaum Zinsen verlangt. Des Weiteren sind die beiden Parteien vollkommen frei, was die Gestaltung und Zurückzahlung des Darlehens betrifft.

Idealerweise wird jedoch auch ein Darlehen von Privat schriftlich festgehalten. Zwangsläufig notwendig ist das zwar nicht, dafür allerdings unbedingt empfehlenswert. So ist es im Streitfall eindeutig nachvollziehbar, was genau vereinbart wurde.