Kredit von Privat: welche Risiken gibt es?

Ein Kredit von Privat wird anders als ein herkömmliches Darlehen, nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson vergeben. Hierbei handelt es sich auf den ersten Blick zwar gemeinhin um eine sehr unkomplizierte Angelegenheit, doch ein Kredit von Privat birgt durchaus einige Risiken. Dementsprechend ist es unbedingt ratsam, sich vor einer etwaigen Kreditaufnahme hiermit genauer auseinanderzusetzen.

Inhalt

Kreditgeber

Ob beispielsweise Freunde oder Verwandte: Bei einem Darlehen von Privat bieten sich die verschiedensten Personen an.

Bei einem Kredit von Privat können die unterschiedlichsten Personen als Darlehensgeber fungieren. So kann es sich zum Beispiel um die eigenen Eltern ebenso handeln, wie um die Schwiegereltern oder ein anderes Familienmitglied. Aber auch Bekannte, Arbeitskollegen und Freunde kommen im Allgemeinen als Kreditgeber bei einem Darlehen von Privat in Betracht.

Funktionsweise

Im Gegensatz zu einem Darlehen von der Bank, spielt bei einem Kredit von Privat beispielsweise die Schufa keine Rolle. Unabdingbar ist jedoch, dass sich beide Vertragspartner einig sind.

Bei einem Kredit von Privat müssen sich „nur“ der Darlehensgeber und -nehmer einig sein. So bleibt es vollkommen den beiden Parteien überlassen, um welche Kreditsumme es sich dreht und wie genau die Rückzahlungsmodalitäten ablaufen.

So kann es zum Beispiel sein, dass, ähnlich wie bei einem Bankkredit, eine monatliche Ratenzahlung in jeweils gleicher Höhe vorzunehmen ist. Oder es werden unterschiedliche Raten vereinbart. Selbst eine Einmalzahlung des kompletten Darlehensbetrages bis zu einem bestimmten Datum ist machbar. Somit besteht hier eine äußerst hohe Flexibilität.

Ob bei einem Kredit von Privat Zinsen zu bezahlen sind, hängt von dem jeweiligen Kreditgeber ab. Bei dieser besonderen Darlehensart ist es jedoch eher üblich, dass entweder keine oder lediglich sehr geringe Zinsen verlangt werden. Dementsprechend handelt es sich hierbei gemeinhin um ein besonders günstiges Darlehen.

Im Gegensatz zu einem Kredit von einer Bank, kommt es hier zudem nicht zu einer Auskunftseinholung und Eintragung bei der Schufa. Das kommt daher, dass ein Darlehen von Privat üblicherweise auf einem reinen Vertrauensverhältnis zwischen Kreditgeber und -nehmer gründet.

Risiken

Obwohl ein Darlehen von Privat diverse Vorteile bietet, sind ebenfalls die Risiken zu beachten.

Bei einem Kredit von Privat bestehen allerdings verschiedene Risiken. So existiert die Möglichkeit, dass der potenzielle Geldgeber plötzlich vor der Kreditvergabe noch einen Rückzieher macht und der Darlehensnehmer somit kein Geld erhält. Oder der Kreditnehmer hält sich nicht an die Vereinbarung und bezahlt die Kreditsumme nicht wie abgesprochen zurück.

Außerdem kann es durchaus sein, dass der Darlehensgeber plötzlich die gesamte Kreditschuld zu einem deutlich früheren Zeitpunkt zurück verlangt.

Dementsprechend gibt es bei einem Darlehen von Privat verschiedene finanzielle Risiken für beide Seiten, die nicht unerheblich sind. Außerdem kommt es bei Uneinigkeit, Missverständnissen und Ähnlichem oftmals zu Streit, unter dem das einst so gute Verhältnis oftmals sehr leidet. Dabei kann es durchaus geschehen, dass beispielsweise eine Freundschaft an einem Kredit von Privat zerbricht. Aufgrund dessen ist es gut zu überlegen, ob man sich wirklich für ein Darlehen diese Art entscheidet.

Dazu kommt, dass der Kreditgeber nicht immer eine sehr angenehme Person sein muss. So ist es zum Beispiel auch denkbar, dass die ungeliebte Schwiegermutter das Darlehen vergibt. Bei einem solchen Fall leidet dann der allgemeine Familienfrieden oftmals sogar beträchtlich. Denn unter Umständen wird man beispielsweise immer daran erinnert, dass das Geld der Schwiegermutter benötigt wurde und man sich sonst die betreffende Anschaffung überhaupt nicht hätte leisten können. Solche und ähnliche Streitigkeiten sind hier oftmals „vorprogrammiert“.

Steuern

Während kleinere Kreditbeträge gemeinhin unterhalb der Freigrenze liegen, kann es sein, dass sich bei größeren Darlehenssummen das Finanzamt meldet und eine Schenkungssteuer erhebt.

Zu den Risiken, die bei einem Kredit von Privat anfallen, gibt es jedoch noch etwas zu bedenken: Die etwaig anfallenden Steuern. Wird das Darlehen von Privat als zinsloser Kredit ausbezahlt, ist es möglich, dass für den Darlehensnehmer eine Schenkungssteuer anfällt. Das ist dann der Fall, wenn das Finanzamt zu dem Schluss kommt, dass es sich bei dem zinslosen Kredit um eine Schenkung handelt.

Allerdings bestehen gewisse Freigrenzen, die je nach Höhe des Darlehen und der beteiligten Personen variieren. Ebenso ist es möglich, dass je nach Kreditinstitut andere Grenzen einzuhalten sind. So kann es beispielsweise sein, dass bei einem Darlehen von Privat für die eigenen Kinder erst ab einer Darlehenssumme von maximal 400.000 Euro die Schenkungssteuer zu begleichen ist. Handelt es sich dagegen um einen Kredit von Privat an Bekannte, Freunde oder die Eltern, dann sind es bis zu maximal 20.000 Euro, bis sich das Finanzamt meldet.

Verlangt der Darlehensgeber Zinsen, dann sind diese jedoch immer zu versteuern. An diesen Punkt wird leider jedoch nicht immer gedacht.

Kreditvertrag

Obwohl es nicht unbedingt notwendig ist, empfiehlt es sich auch bei einem Kredit von Privat einen schriftlichen Darlehensvertrag aufzusetzen. Bei Problemen ist es immer möglich, sich hierauf zu berufen.

Bei einem Kredit von Privat bestehen im Allgemeinen keine bestimmten Formvorschriften. So ist es nicht notwendig, einen schriftlichen Darlehensvertrag aufzusetzen.

Streng genommen ist es hier noch nicht einmal notwendig, sich die Hand zu geben.

Allerdings empfiehlt sich ein solches Vorgehen nicht. Es ist wesentlich besser, einen schriftlichen Kreditvertrag aufzusetzen. Auf diese Weise können sich Kreditnehmer und -geber bei etwaigen Missverständnissen und Problemen immer auf den abgeschlossenen Darlehensvertrag berufen. So ist es in vielen Fällen oftmals auch möglich, größeren Streitigkeiten von Anfang an aus dem Weg zu gehen.

Falls machbar, wählt man zudem am besten einen Darlehensgeber aus, zu dem ein gutes bis sehr gutes Verhältnis besteht. Hier ist zumeist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass es zu einem Streit kommt. Zum anderen stehen die Chancen im Allgemeinen recht gut, dass man sich bei einem etwaig aufkommenden Problem dennoch weiterhin in die Augen sehen kann und gemeinsam eine Lösung findet.

Alternative

Ein Bank-Kredit ist eine sehr gute Alternative zu einem Darlehen von Privat.

Kommt ein Kredit von Privat nicht infrage, bietet sich ein Darlehen von einer Bank an. Mithilfe eines klassischen Ratendarlehens, als Beispiel, lassen sich die verschiedensten Wünsche erfüllen. Da es sich hierbei um einen zweckungebundenen Kredit handelt, kann der Darlehensnehmer die Kreditsumme frei nach Wunsch verwenden. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt in Form von monatlich gleichbleibenden Raten.

Zwar sind hierfür Zinsen zu bezahlen und es kommt zu einer Auskunftseinholung, sowie gegebenenfalls zu einer Eintragung in der Schufa, dafür bleibt die Kreditvergabe jedoch anonym.

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