Teure Dispo-Kredite waren bislang vor allem vielen Verbraucherschützern ein Dorn im Auge. Kaum ein Quartal verging, ohne dass nicht erneut eine Bank an den Pranger gestellt wurde. Womöglich könnte die Diskussion künftig noch etwas kontroverser geführt werden, denn jetzt tritt der auf so genannte Kredite ohne Schufa spezialisierte Anbieter Creditolo mit einer aufsehenerregenden Initiative auf den Plan.
Der Vorschlag des bekannten Kredit-Vermittlers klingt zunächst grotesk: Ausgerechnet die ohnehin nicht gerade als zinsgünstig verschrienen schufafreien Kredite sollen Verbrauchern dabei helfen, aus der Schuldenfalle Dispo herauszukommen. Doch näher betrachtet, hat diese Argumentation zumindest aus Sicht vieler Bürger, die sich bereits in einer finanziellen Schieflage befinden, durchaus etwas für sich.
Das Hauptargument von Creditolo: Die von Ihnen vermittelten schufafreien Darlehen und Kredite sind mit einem effektiven Jahreszins von unter 12,5 Prozent immer noch zinsgünstiger als viele Dispokredite und noch weitaus günstiger als die Zinssätze für eine geduldete Kontoüberziehung, die im Dauerzustand zu einer veritablen Belastung für jeden Verbraucher werden, sobald der Bank der Geduldsfaden reißen sollte.
Ein weiteres Argument für einen Kredit ohne Schufa: Er ist auch dann erhältlich, wenn andere Banken wegen negativer Schufaeinträge jeden Kredit-Antrag ablehnen. Übrigens: Diese negativen Merkmale resultieren oft daher, dass Kunden ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen können, weil der Dispo bzw. der geduldete Überziehungsrahmen bereits ausgereizt ist – ein klassischer Teufelskreis also.
Creditolo mahnt deshalb gerade bei bereits bestehenden oder zumindest absehbaren finanziellen Engpässen zur raschen Entscheidung für einen schufafreien Kredit. Sollte die Bonität eines Verbrauchers noch relativ unbeschadet sein, ist jedoch ein klassischer Kredit mit Schufaauskunft die deutlich bessere Alternative. Im Vergleich zum Kredit ohne Schufa sind diese Raten- oder Umschuldungs-Kredite nicht nur deutlich günstiger, sondern auch deutlich flexibler, was Kreditbetrag und Laufzeit betrifft.
Aus diesem Grunde empfiehlt Creditolo grundsätzlich, bei jedem Kreditantrag – ob mit oder ohne Schufa – jeweils die Schufa-Klausel zu akzeptieren. Womöglich vergeben einige Partnerbanken noch günstige Schufa-geprüfte Kredite, auch wenn bereits geringe Negativmerkmale vorliegen. Sollte auf dem herkömmlichen Weg kein Kredit zustande kommen, prüft Creditolo automatisch, ob ein Kredit ohne Schufa als Alternative in Frage kommen könnte.