Autokredit

Autofinanzierung, KFZ Darlehen, Autokredit

Ein Autokredit dient, wie es der Name bereits beschreibt, für den Kauf eines Gebrauchtwagen oder Neuwagens.

Eine solche KFZ-Finanzierung ist immer Zweckgebunden. Sprich: Man darf den Kredit nur für den Kauf eines Autos verwenden. Ein Autokredit ist im Prinzip ein Zweckgebundener Ratenkredit.Denn in seinen Vertragsbedingungen sind beide Kreditarten identisch.

Der Autokredit hat gegenüber der Finanzierung beim Autohersteller den Vorteil, das man flexibel bleibt und das Fahrzeug auch verkaufen kann ohne den Kredit tilgen zu müssen. Denn bei den meisten Autofinanzierungen reicht als Sicherheit eine feste Arbeitstelle mit geregeltem Einkommen und man kann den Fahrzeugbrief behalten.

Des weiteren wird bei Autoherstellern meist eine hohe Schlussrate beim Autokredit fällig. Hat man die Summe nicht in Bar, so muss diese Schlussrate nachfinanziert werden, dies ist dann meist nur mit teuren Zinsen möglich.

Dies ist bei einem herkömmlichen Autokredit nicht der Fall. Hier zahlt man seine Raten bis zum Ende beim gleiche Zinssatz, bis der komplette Kreditbetrag abbezahlt ist.

Heutzutage ist ein Autokredit mit der häufigste Kredit den eine Person in Anspruch nimmt, oftmals muss immer das neuste Modell her oder der alte Firmenwagen hat ausgedient oder die Reparatur für seinen alten gebrauchten Wagen übersteigt sämtliche Kosten. Viele Menschen können sich jedoch plötzlich und unerwartet kein neues Auto anschaffen und suchen daher nach Alternativen und hier bietet sich der Autokredit bestens an, jedoch sind einige Dinge bei einem solchen Kredit zu beachten.

Kann jeder einen Autokredit bekommen?
Einen Autokredit erhält man in der Regel von seiner Bank, doch eine gute Bonität ist hier Voraussetzung. In manchen Fällen bieten auch Autohändler einen solchen Autokredit an, doch läuft dieser in den meisten Fällen ebenfalls über eine Bank, hier jedoch über die Bank mit der der Autohändler kooperiert.

Was ist der Unterschied zwischen einem Autokredit und einem Ratenkredit?
Ein Autokredit und ein Ratenkredit sind sich im Prinzip sehr ähnlich, jedoch bei einem Ratenkredit kann das aufgenommene Darlehen für jeden Zweck verwendet werden, jedoch bei einem Autokredit ist dies nicht möglich. Ein Autokredit ist stets zweckgebunden, was bedeutet, dass man einen solchen auch nur zum Kauf eines Fahrzeuges verwenden darf.

Der Vorteil bei einem Autokredit ist der, dass die Zinsen wesentlich geringer sind als es bei einem Ratenkredit der Fall ist. Ebenso kann man bei einem Autokredit mit Eigenkapital punkten, denn wer bereits über Eigenkapital verfügt, der kann sich über eine kürzerer Laufzeit freuen und über noch weniger Zinsen.

Was ist ein Autokredit mit Schlussrate?
Bei einem solchen Kredit ist es ähnlich wie bei einem Leasingvertrag. Der Kreditnehmer zahlt monatlich eine kleine Rate und am Ende der vorher vereinbarten Laufzeit löst er den Kredit mit einer Schlussrate ab. Hier sollten Sie jedoch genau hinhören, was man Ihnen erzählt, denn oftmals werden Kunden von Autohäusern mit geringen Raten gelockt und am Ende der Laufzeit, meistens nach 3 Jahren müssen diese eine Schlussrate zahlen, diese ist in vielen Fällen enorm hoch, sodass Kunden eine solche Rate nur selten zahlen können. Doch was passiert dann, wenn man die Schlussrate nicht zahlen kann? Da bleiben Ihnen nur zwei Möglichkeiten, entweder geben Sie das Fahrzeug zurück und müssen nur noch die Differenz zwischen Neuwagen und dem Zeitwert zahlen oder aber Sie entschließen sich für einen Anschlusskredit und können das Fahrzeug weiter nutzen. Die letzte Variante ist meistens die für die sich Autokäufer entscheiden, aus dem Grund, dass eine Anschlussfinanzierung oftmals wesentlich günstiger ist als der erste Kredit. Das liegt daran, die Zinsen sinken, da der Betrag der noch abzuzahlen ist ebenfalls gesunken ist.

Was passiert, wenn der Autokredit nicht mehr bedient werden kann?
Treten bei Ihnen während der Laufzeit des Autokredites finanzielle Schwierigkeiten auf so kann das sehr belastend für Sie sein, doch auch hier müssen Sie sich nicht zwangsläufig Sorgen machen. Sollten die finanziellen Probleme durch Krankheit oder Arbeitslosigkeit eingetreten sein, so ist es hilfreich, wenn Sie über eine Restschuldversicherung verfügen. Viele Banken bieten eine solche Versicherung bei Vertragsabschluss mit an. Die Restschuldversicherung tritt in kraft, sollten Sie in eine finanzielle Notlage geraten. Beachten Sie nur, eine solche Versicherung zahlt maximal 6 Monate und auch nur dann, wenn Sie aus Krankheitsgründen oder Arbeitslosigkeit nicht mehr arbeiten gehen können.

Wer besitzt den Fahrzeugbrief während der Kreditlaufzeit?
Eigentlich behält immer das Kreditinstitut, welches Ihnen das Darlehen eingeräumt hat Ihren Fahrzeugbrief bis Sie das Darlehen komplett getilgt haben. Die Banken möchten sich absichern und vor unerwarteten Zahlungsausfällen geschützt sein. Selbstverständlich erhalten Sie den Fahrzeugbrief umgehend, wenn Sie das Darlehen getilgt haben und das Fahrzeug komplett in Ihren Besitz übergeht.

Welches Kreditinstitut ist am Besten geeignet für einen Autokredit?
Welches Kreditinstitut letztendlich für Ihren Kredit geeignet ist kann man nicht so pauschal sagen, jedoch wäre es immer empfehlenswert, wenn Sie sich unterschiedliche Angebote von unterschiedlichen Kreditinstituten einholen, denn hier gibt es teilweise gravierende Unterschiede und wer danach immer noch unsicher ist, der kann sich an die Verbraucherzentrale wenden, denn diese vergleicht Ihre Kreditangebote und teilt Ihnen mit welcher Autokredit für Sie am besten geeignet ist.

Wann wird ein Autokredit von der Bank verwehrt?
Natürlich lässt sich keine Bank so schnell überzeugen, wenn Sie einen oder mehrere negative Schufaeinträge haben, denn hier haben Kreditinstitute Bedenken, dass die monatlichen Raten nicht gezahlt werden können. Hier sollten Sie bevor Sie einen Autokreditantrag stellen möchten besser Ihre Altlasten tilgen und auch immer wieder Rückbuchungen auf Ihrem Konto sind nicht besonders vertrauenswürdig, daher auch dies im besten Fall vermeiden.

Welche Unterlagen benötigt eine Bank für einen Autokredit?
Natürlich möchte die Bank wissen welches Auto Sie sich leisten möchten und die Verdienstbescheinigung der letzten drei Monate muss vorgelegt werden, ebenfalls müssen Sie schon über einen längeren Zeitraum in einem festen Arbeitsverhältnis stehen. Wer einen befristeten Arbeitsvertrag sein Eigen nennt, der hat schlechte Karten, ebenso jede Person, welche noch nicht volljährig ist. Am Ende prüft die Bank noch Ihre Bonität und wenn auch hier alles zur vollsten Zufriedenheit ausfällt, steht einem Autokredit nichts mehr im Wege.

Wer durch eine schlechte Bonität oder aus anderen Gründen keinen Autokredit erhält, der kann immer noch auf einen Bürgen zurückgreifen, jedoch sei hier zu bedenken, wenn Sie die monatlichen Raten für den Autokredit nicht fristgerecht an das Kreditinstitut zahlen, wird der Bürge in die Pflicht genommen und muss für die weiteren Raten aufkommen.