Ein Kredit, dessen Konditionen vor drei oder vier Jahren günstig waren, kann nach heutigen Maßstäben viel zu teuer sein. Die allgemeinen Darlehenszinsen haben sich in der jüngeren Vergangenheit steil nach unten entwickelt. Laufende Kreditverträge waren und sind von dieser Entwicklung jedoch abgekoppelt.
In einem Kreditvertrag werden die Zinsen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Das bringt auf der einen Seite Sicherheit und Planbarkeit. Auf der anderen Seite macht es ein Darlehen natürlich auch unflexibel. Als Kreditkunde mit einem Altvertrag können Sie also nur neidisch auf die Top-Konditionen von heute schauen, während Sie selbst deutlich höhere Zinsen an die Bank zahlen müssen.
Aber es gibt eine Möglichkeit, wie Sie sich aus dieser misslichen Lage befreien können: mit einer Umschuldung. Sie brauchen nur fünf Schritte zu gehen, um Ihre monatliche Belastung sofort und auf Dauer zu reduzieren.
Inhalt
Schritt 1: Restschuld ermitteln
Im ersten Schritt sollten Sie sich den laufenden Kreditvertrag anschauen. Finden Sie, eventuell durch einen Anruf bei der Bank, die exakte Höhe der Restschuld heraus. Sie ermitteln also, wie viel Geld die Bank noch von Ihnen zu bekommen hat. Dann lesen Sie die Kreditbedingungen im Vertrag und prüfen, ob bei vorzeitiger Ablösung eine Gebühr fällig wird. Bei vielen Geldhäusern ist das leider der Fall. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung darf allerdings nicht mehr als 1 Prozent der Restsumme betragen.
Schritt 2: Kreditangebote einholen
Um herauszufinden, wie sehr Sie von einer Umschuldung profitieren könnten, brauchen Sie aktuelle Kreditangebote. Bei Kredite.de erreichen Sie mit nur einer Anfrage über 20 Banken, und das vollkommen schufaneutral. Sie sparen sich also Dutzende Anfragen bei unterschiedlichen Geldhäusern und lassen einfach die Experten von Kredite.de die Arbeit machen. Am Ende finden Sie im Mail-Postfach (und einen Tag darauf auch im Briefkasten) das optimale Kreditangebot für Sie – mit echten Top-Konditionen und garantiert ohne Vorkosten.
Schritt 3: Alten Kredit kündigen
Wenn Sie Ihre mögliche neue Kreditrate mit der bisherigen Rate vergleichen, erkennen Sie das Sparpotenzial auf einen Blick. Je länger die Restlaufzeit Ihres alten Kredites ist, desto mehr Geld können Sie mit einer Umschuldung sparen. Wenn Sie überzeugt sind, kündigen Sie Ihren bestehendes Darlehen. Welche Fristen Sie dabei zu beachten haben, verrät Ihnen ein Blick in den Kreditvertrag.
Schritt 4: Altkredit mit neuem Darlehen ablösen
Sobald die Kündigung bei der bisherigen Bank wirksam wird, fordert sie die Restschuld auf einen Schlag. Die Überweisung in entsprechender Höhe kommt von Ihrem neuen Kreditpartner. Ab diesem Moment gehören die hohen Raten und überhöhten Zinsen der Vergangenheit an – jetzt zahlen Sie nur noch die deutlich niedrigeren Kreditraten an die neue Bank. Und so profitieren auch Sie endlich von den historisch niedrigen Zinsen.
Noch ein Tipp: Da die Zinsen momentan so extrem günstig sind, kann sich auch eine etwas höhere Kreditsumme lohnen. Wenn Sie nicht nur die Restschuld bei der bisherigen Bank finanzieren, sondern zum Beispiel 1.000 oder 2.000 Euro extra, legen Sie gleich noch ein „finanzielles Polster“ für unerwartete Ausgaben an.