Mikrokredit

Der Mikrokredit ist ein Kleinstkredit, der in einer Höhe bis maximal 1.000 Euro vergeben wird und hier im Regelfall speziell für Kleingewerbetreibende, die in Entwicklungsländern ihre Existenz aufbauen, vergeben. Der Mikrokredit ist eine spezielle Finanzdienstleistung, der oft gemeinsam mit der Mikroversicherung sowie auch micro savings vergeben wird. Mikrokredite werden meisten von nicht staatlichen Organisationen, also spezialisierten kommerziellen Finanzdienstleistern, gestellt. Die Mikrokredite sind im Rahmen der Entwicklungspolitik wichtige Instrumente und haben ihre Anfänge vor 150 Jahren gehabt, als Raiffeisen-Modelle im Rahmen von Solidaritäts- und Selbsthilfekonzepten ins Leben gerufen wurden.

Mikrokredit – gibt es die überhaupt noch?

Unter einem Mikrokredit versteht man ein Kleinstdarlehen zur Förderung der Entwicklung im Finanzsektor. Früher wurde ein Mikrokredit gerade an Kleingewerbe vergeben, die keine Sicherheiten hatten und somit auch bei keiner Bank einen Ratenkredit erhalten hätten.

Gerade in finanzschwachen Gebieten mit armer Bevölkerung waren Mikrokredite die einzige Möglichkeit, das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Durch den Erhalt eines Mikrokredits war der Unternehmer in der Lage, wieder in sein Geschäft zu investieren oder ein vorhandenes Business auszubauen. In Deutschland gibt es gesonderte Mikrokreditfonds, die solche Mikrodarlehen an Unternehmen vergeben. In verschiedenen Bundesländern bieten auch die landeseigenen Banken unterschiedliche Mikrokreditprogramme oder ähnliche Kreditvergaben an. Jedoch handelt es sich eher um Förderprogramme als um wirkliche Kredite. Auch sind dort die Hürden für die Vergabe der Mikrokredite relativ niedrig, jedoch auch die eigentliche Kredithöhe. Auch sind geringe Raten der Rückzahlung und auch tilgungsfreie Zeiten keine Seltenheit.

Bei den Voraussetzungen für einen Mikrokredit wird unterschieden, wer den Mikrokredit vergibt, da die Kreditvergabe an ganz unterschiedliche Bedingungen geknüpft ist. Welche Bedingung muss der Kunde zum Erhalt des Darlehens erfüllen? Grundsätzlich werden die Kleinkredite von inländischen Banken, ausländischen Banken, aber auch von anderen Unternehmen wie zum Beispiel Versandhäusern in Form einer Ratenzahlung auf erworbene Artikel vergeben

Was ist ein Mikrokredit und wozu kann dieser verwendet werden?

Bei einem Mikrokredit handelt es sich um einen Kredit im kleinen Rahmen, welcher für die verschiedensten Zwecke eingesetzt werden kann. Meist ist der Mikrokredit mit einer Kreditsumme von 1.000 bis 15.000 Euro oder mehr versehen. Die Laufzeiten fallen bei dem Mikrokredit unterschiedlich aus. Somit gibt es Kredite, welche mit einer Laufzeit ausgestattet sind, die nur wenigen Tage oder Monate betragen. Andere Mikrokredite wiederum sind mit Laufzeiten versehen, welche über mehrere Jahre laufen. Generell lassen sich Mikrokredite für die unterschiedlichsten Zwecke nutzen. Zum einen lassen sich diese nutzen, um kurzfristige kleine bis mittlere Investitionen zu tätigen. Es kann sich dabei zum Beispiel um den Kauf einer neuen Waschmaschine, eines neuen Fernsehers oder auch eines neuen Autos handeln.

Zum anderen lassen sich Mikrokredite auch für Zwecke wie die Finanzierung eines Studiums einsetzen. In diesem Zusammenhang können die Kredite auch für die Finanzierung der Studiengebühren genutzt werden. Es lassen sich natürlich auch alle Kosten, welche im Studium anfallen, durch einen Mikrokredit abdecken. Darüber hinaus können Mikrokredite unternehmerisch genutzt werden. In diesem Zusammenhang lassen sich Kredite optimal nutzen, um Investitionen in einem Unternehmen vorzunehmen. Es kann sich dabei zum Beispiel um den Kauf neuer Einrichtungsgegenstände handeln. Auch für den unternehmensinternen Einkauf von Waren und Gütern lassen sich die Mikrokredite einsetzen, wenn dazu aktuell die finanziellen Mittel fehlen. Des Weiteren können Mikrokredite von Unternehmern und Kaufleuten zur Existenzgründung eingesetzt werden. Oftmals fehlen bei der Gründung eines neuen Unternehmens die finanziellen Mittel, weshalb sich ein Mikrokredit hier sinnvoll einsetzen lässt.

Für welche Personen eignet sich der Mikrokredit?

Mikrokredite eignen sich für Personen aus den unterschiedlichsten Gesellschaftsschichten und den unterschiedlichsten sozialen Umfeldern. Das liegt daran, dass die Kredite sehr flexibel eingesetzt werden können. Die meisten Banken und Kreditinstitute schreiben somit keinen festen Verwendungszweck vor, für welchen der Mikrokredit verwendet werden muss. Die Zinsen und Gebühren können allerdings je nach Verwendungszweck unterschiedlich ausfallen. Allerdings muss der Zweck der Verwendung bei den meisten Banken und Kreditinstituten nicht angegeben werden. Auch dies stellt einen Vorteil dar, da der Mikrokredit somit frei verwendet werden kann. Andere Arten von Krediten sind oftmals an Verwendungszwecke gebunden, welche auch eingehalten werden müssen. Darüber hinaus ergeben sich durch einen Mikrokredit Vorteile für Personen, welche keine starke Bonität vorweisen können. Je nach Art und Höhe des Mikrokredits reichen nämlich auch geringere Einkommen oder geringere Vermögenswerte und Sachwerte aus, um einen solchen Kredit zu beantragen.

Welche Voraussetzungen müssen für den Mikrokredit erfüllt werden?

Ein Mikrokredit setzt je nach Art des Kredits unterschiedliche Bedingungen voraus. Es werden zudem stets bestimmte Grundvoraussetzungen für einen solchen Kredit benötigt. Dazu zählt zum einen die Volljährigkeit. Jeder Antragsteller muss somit zumindest das 18. Lebensjahr erreicht haben. In einigen Fällen wird auch ein höheres Alter vorausgesetzt. In solchen Fällen handelt es sich meist um Mikrokredite mit einer höheren Kreditsumme oder zu besonders günstigen Konditionen. In einigen Fällen kann ein Mikrokredit allerdings auch von einem minderjährigen Antragsteller beantragt werden. Dazu wird allerdings meist eine Einverständniserklärung der Erziehungsberechtigten benötigt. Eine weitere Grundvoraussetzung stellt ein Wohnsitz in Deutschland dar. Es muss sich hierbei um den Hauptwohnsitz handeln.

Nur in Einzelfällen ist es möglich, einen Mikrokredit aus dem EU-Ausland zu beantragen. Wird der Mikrokredit zum Beispiel für die Unternehmensfinanzierung verwendet, so setzen einige Banken und Kreditinstitute auch den Hauptsitz der Firma oder des Unternehmens in Deutschland voraus. Zudem wird von jeder Bank oder jedem Kreditinstitut ein deutsches Bankkonto benötigt. Natürlich wird auch dafür ein Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt. Das deutsche Bankkonto wird als Referenzkonto verwendet, auf welches die Kreditsumme überwiesen werden kann. Ebenso muss in vielen Fällen ein Referenzkonto angegeben werden, von welchem die Rückzahlungen sowie die Kosten für die Gebühren und Nebenkosten für die Bank oder das Kreditinstitut erfolgen. Die Bonität stellt einen weiteren wichtigen Aspekt dar.

Je nach Höhe und den sonstigen Konditionen des Mikrokredits fallen die Anforderungen an die Bonität des Antragstellers unterschiedlich aus. In jedem Fall wird aber ein monatliches Einkommen beziehungsweise eine monatliche Einkunft vorausgesetzt. Die Einnahmen sollte in der Regel höher sein, als die monatlichen Ausgaben. Liegen enorme monatliche Ausgaben vor, welche die Einnahmen übersteigen, so kann ein Mikrokredit in vielen Fällen nicht garantiert werden. Die Bonität wird generell durch die Schufa-Abfrage garantiert, welche bei jedem Kreditnehmer durchgeführt wird.

Wie kann ein Mikrokredit beantragt werden?

Die Antragstellung für einen Mikrokredit gestaltet sich grundsätzlich einfacher und schneller als bei anderen Arten von Krediten und kann sowohl offline als auch online erfolgen. Somit kann der Antragsteller den Mikrokredit bei einer Filiale der zuständigen Bank oder des Kreditinstituts beantragen. Dazu müssen alle wichtigen Unterlagen und persönlichen Angaben mitgebracht werden. Dazu zählt oftmals auch ein Dokument des Arbeitgebers, welches die monatlichen Einkünfte beweist. Der Prozess der Antragstellung läuft hier meist innerhalb weniger Minuten ab. In aller Regel erhält der Antragsteller seine Kreditsumme innerhalb weniger Tage, nachdem eine erfolgreiche Schufa-Abfrage durchgeführt wurde.

Wird der Mikrokredit online beantragt, so gestaltet sich die Antragstellung allerdings als noch schneller, effizienter und unkomplizierter. Zunächst wird dazu bei der jeweiligen Bank oder dem jeweiligen Kreditinstitut der passende Kredit mit der erwünschten Laufzeit sowie der erwünschten Kreditsumme ausgewählt. Durch die Bank oder das Kreditinstitut werden nun in der Regel schon alle Gebühren sowie die Zinsen berechnet. Wird das Angebot wahrgenommen, so müssen alle wichtigen persönlichen Daten in einem ersten Schritt angegeben werden. Dazu zählen natürlich auch die monatlichen Einkünfte.

Nach der erfolgreichen Registrierung erfolgt im zweiten Schritt meist die Identifizierung des Antragstellers. Diese wird heutzutage in den meisten Fällen per Video-Ident-Verfahren durchgeführt. Das Verfahren läuft schnell und unkompliziert ab und ist schon innerhalb weniger Minuten abgeschlossen. Nachdem die Identifikation erfolgt ist, wird der Antrag von der zuständigen Bank oder dem zuständigen Kreditinstitut bearbeitet. In diesem Zuge wird auch die Schufa-Abfrage durchgeführt. Wird der Antrag auf den Mikrokredit erfolgreich angenommen, so überweisen viele Banken oder Kreditinstitute die Kreditsumme noch am selbigen Tag auf das Referenzkonto. Es sollte bei der Antragstellung stets darauf geachtet werden, eine Laufzeit auszuwählen, welche einen finanziellen Puffer zulässt. Ebenfalls ist auf alle Gebühren zu achten, welche von Bank zu Bank sehr unterschiedlich ausfallen können.