Hypothekendarlehen

Ein Hypothekendarlehen wird anders als ein Privatdarlehen durch eine Immobilie abgesichert. Das heißt, kommt der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht mehr nach, zahlt also seine Raten nicht mehr, verwertet die Bank die Immobilie. Die Kreditsicherheit können eine Hypothek oder andere Grundpfandrechte sein, die Hypothek ist allerdings die wichtigste.

Das Kreditinstitut prüft die Beleihungsunterlagen und erhält als Ergebnis die Sicherheitenbewertung und den Beleihungswert der Immobilie. Es gibt verschiedene Hypothekendarlehen, typisch ist das das Annuitätendarlehen, das mit festen Raten und mit einem Zins- und Tilgungsanteil zurückgezahlt wird.

Wie Hypothekendarlehen, die oft auch als grundschuldbesicherte Darlehen bezeichnet werden, sind in Deutschland die häufigste Darlehensform zur Finanzierung von Wohneigentum. Sie stellen klassische Annuitätendarlehen dar, bei denen die Höhe der Rate während der Zeit der Zinsbindung konstant bleibt. Die Zinsbindung kann bei Hypothekendarlehen je nach Kundenwunsch zwischen 5-20 Jahren fest vereinbart werden. Vor allem dann, wenn Zinsen Hypothekendarlehen günstig sind, lohnt sich eine lange Zinsbindung, um Planungssicherheit zu erhalten und mögliche Zinsänderungen auszuschließen.

Die Zinssätze Hypothekendarlehen können sich täglich ändern und unterliegen grundsätzlich verschiedenen Einflüssen. Hierfür gehören zum einen die Bonität des Kreditnehmers, aber auch die Höhe der angebotenen Sicherheiten (Grundschuld, Hypothek) sowie das allgemeine Marktniveau. Dieses ist letztendlich abhängig von den Zinsentscheidungen der EZB, der Europäischen Zentralbank, die mit ihrem Leitzins Preisspannen vorgibt.

Betrachtet man die Zinsentwicklung Hypothekendarlehen, so muss man feststellen, dass die Hypothekendarlehen Konditionen im Sommer ihren letzten Höchststand erreichten. Waren 10jährige Hypothekendarlehen zum damaligen Zeitpunkt für etwa 4,5-5,5% p.a. zu haben, können aktuelle Hypothekendarlehen bereits für unter 4% p.a. genutzt werden. Der Grund für die Senkung der Darlehenszinssätze sind die Zinsentscheidungen der EZB, die ihren Leitzins aufgrund der wirtschaftlichen Entwicklungen sowie der Finanzkrise bereits deutlich gesenkt hat. Baufinanzierer können somit heute zu deutlich niedrigeren Zinssätzen finanzieren, was auch die monatliche Belastung senkt.

Doch nicht alle Banken bieten die gleichen Zinssätze Hypothekendarlehen. Ein Hypothekendarlehen Vergleich, der im Internet kostenlos abgerufen werden kann zeigt, dass die Unterschiede der einzelnen Anbieter bei über 1% p.a. liegen. Für Kreditnehmer bedeutet dies, dass sich die Mehrbelastung durch die Finanzierung auf mehrere Tausend Euro belaufen kann. Geld, welches besser in andere Projekte wie zum Beispiel den Urlaub geflossen wäre. Um festzustellen, welches Kreditinstitut günstige Hypothekendarlehen anbietet, sollte ein Hypothekendarlehen Rechner genutzt werden. Diese Rechner können unverbindlich und kostenlos im Internet aufgerufen werden. Kreditsuchende müssen für die Berechnung Hypothekendarlehen nur die gewünschte Kredithöhe sowie die von ihnen gewünschte Zeit der Zinsbindung angeben. Auch ist es möglich, zwischen verschiedenen Tilgungssätzen zu variieren, um die optimale Finanzierung zu finden. Direkt nach der Eingabe ermittelt der Rechner, welches Institut günstige Hypothekendarlehen bietet. Vor allem Direktbanken können durch den Verzicht auf Filialen besonders niedrige Zinssätze bieten, bei denen Kreditnehmer viel einsparen können. Die Mitarbeiter der Bank helfen in diesem Fall telefonisch oder per Mail bei der Erstellung des Kreditantrages, so dass auch Laien die günstigen Onlineangebote nutzen können.

Inhalt

Hypothekendarlehen – Vom Gedanken an das Haus bis zum Einzug

Es vergehen vom Gedanken bis zum Einzug Monate bis Jahre. Von Beginn an geht es um die Finanzen. Vor dem Baubeginn oder der Suche nach der richtigen Immobilie müssen Sie sich klar werden, was Sie sich leisten können. Ist die Entscheidung für eine Immobilie gefallen, geht es um eine möglichst günstige Finanzierung.

Auf die Suche nach dem günstigsten Zins setzen Sie nicht allein auf die Hausbank, sondern beziehen große Baukredit-Vermittler ein. Diese vergleichen zeitgleich die Konditionen der Banken, Sparkassen und Versicherungen.

Schritt für Schritt zur Finanzierung

Der Weg zum Kredit fängt mit einem Kassensturz an. Sie legen Ihre aktuelle Kaltmiete zugrunde. Diese entfällt zwar nach dem Umzug, die Heizungs-, Strom- und Wasserkosten fallen weiter an, genauso Müllabfuhr und Grundsteuer. Neu hinzukommen nach einem Kauf Instandhaltungskosten wie ein neuer Anstrich oder eine neue Heizung, Kosten die frueher der Vermieter trug, Sie nun mit Rücklagen abdecken müssen. Für die Bewirtschaftung kann man 3,50 Euro pro Quadratmeter rechnen, eine positive Differenz addieren Sie zu. Damit haben Sie Ihre Monatsrate. Sie müssen sich im Klaren sein, Ihr Haus mindestens zehn Jahre zu nutzen und diese Zeit am Ort bleiben. Ein Verkauf vorher bringt meist Verlust, schon wegen der Kaufnebenkosten.

Eine komplette Eigenfinanzierung ist in der Rege nur bei sehr hohem Einkommen akzeptabel und Selbstständige müssen solide Einkünfte über Jahre vorweisen, um Baufinanzierer von Ihrer Zahlungsfähigkeit zu überzeugen. Sie sollten etwa 10 bis 20 Prozent der Gesamtsumme selbst oder aus dem Familienkreis aufbringen.

Die Dauer der Rückzahlung

Sie legen am Besten die Jahre bis zu Ihrer Rente zugrunde. Bis dahin sollten Sie die Schulden zurückgezahlt haben. Bei heute 47 Jahren haben Sie noch längstens 20 Jahre Zeit. Bei beispielhaft zwei Prozent Zinsen wählen Sie dann eine anfängliche Tilgung von etwa vier Prozent. Bei 35 Jahren bis zur Rente ist die anfängliche Tilgung nur noch etwa zwei Prozent.

Die maximale Kreditsumme und der maximale Kaufpreis

Sind Sie zum Beispiel auf eine monatliche Kreditrate von 1.000 Euro gekommen, können Sie 20 Jahre rund 200.000 Euro finanzieren. Das ergibt sich aus ihrer Zahlung im Jahr, geteilt durch den Prozentsatz für Zinsen und Tilgung, mal 100.

Neben dem Kredit kommt das sofort verfügbare Eigenkapital hinzu, das Sie als Guthaben auf Tagesgeld, Giro- oder Sparkonten und Wertpapierdepots besitzen und das Sie einsetzen wollen oder für spätere Sondertilgung nutzen. Für den Umzug und eventuelle Renovierungen ziehen Sie zehn Prozent ab. Bei der maximalen Kreditsumme im Beispiel und 100.000 Euro Eigenkapital bleiben nach Abzug der zehn Prozent noch 280.000 Euro über als Budget. Das muss die gesamten Kosten abdecken, das sind der Kaufpreis und die Nebenkosten, die bis zu fünfzehn Prozent betragen können. In Nordrhein-Westfalen sind es etwa zwölf Prozent. Der maximale Kaufpreis bei zwölf Prozent Nebenkosten ergibt sich zu 250.000 Euro. Erst jetzt beginnt die Suche nach dem Traum-Eigenheim.

Die Finanzierung kann beginnen

Stehen infrage kommende Immobilien zur Auswahl und kennen Sie die Kosten, setzen Sie Finanzierungsberater ins Bild. Da sind neben der eigenen Bank die anderen und die Kreditvermittler interessant. Manche Banken vermitteln und geben keine eigenen Kredite. Nehmen Sie zum ersten Beratungstermin aussagefähige Unterlagen mit, wie Listen der Einkünfte und Ausgaben. Wichtig ist, alles aufzuzählen, was sich in den folgenden Jahren auf die finanzielle Lage auswirken kann. Wollen Sie zum beispiel Zinssicherheit, also de niedrigen Zinsen für 20 oder 25 Jahre sichern. Es gibt auch flexible Optionen. Sind Sie nicht sicher, das Familieneinkommen auf dem derzeitigen Niveau zu halten, suchen Sie einen Kredit, der den Tilgungsplan ein- oder mehrmals wechseln lässt. Viele akzeptieren Sondertilgungen, oft sogar ohne Zinsaufschlag. das Beratungsgespräch ist für Sie als Kunde besonders wichtig und bewahrt Sie vor Fallen. Es gibt eine Wohnimmobilienkreditrichtlinie,die dem Berater seit März 2016 Informations- und Dokumentationspflichten auferlegt, die er in den Fragen und Antworten berücksichtigen muss. Sie sollten immer in der Lage sein, Ihren Kreditverpflichtungen nachzukommen.

Fördermittel abklären und Angebote einholen

Da Bund, Länder und Gemeinden und Kirchen und manchmal der Arbeitgeber den Bau oder Kauf Ihres Eigenheimes fördern können, lohnt es sich, nach geeigneten Programmen zu fragen. Öffentliche Fördermittel wie Kredite der staatlichen KfW-Banken oder Darlehen mit Riester-Förderung können Sie einbeziehen. Im Einzelfall kann allerdings der Baufinanzierer günstiger ist, der keine Fördermittel berücksichtigt, aber attraktive Konditionen bietet. Holen Sie zeitnah, zum Beispiel innerhalb einer Woche, Ihre Kreditangebote ein, die einen Finanzierungsplan mit Aufbau, Monatsbelastung und Restschuld beinhalten.

Ist der Zins zum Beispiel nur für zehn Jahre fest, bekommen Sie danach ein neues Angebot, das sich am aktuellen Marktniveau orientiert. Steigen dann die Zinsen auf beispielhaft sechs Prozent, lassen Sie sich jetzt eine Kreditrate ausrechnen, die Ihnen ein Gefühl für eine solche Situation zu bekommen. Zudem ist die Frage lohnenswert, bei wie viel mehr eigenen Mitteln sich die Kreditrate verbessert. Da können bereits einige tausend Euro ausreichen. Lassen Sie sich den das vorgeschriebene Europäische Standardisierte Merkblatt (Esis) aushändigen. Es enthält die Eckdaten eines Angebotes und hilft beim Vergleich der Angebote. In der Regel entdecken Sie beim Vergleich Fehler eines Beraters und können sie vermeiden, bevor eine Finanzierung teurer oder unmöglich wird.

Zu viel, zu wenig, zu kompliziert

Eine schlechte Beratung verteuert die Finanzierung um einige zehntausend Euro oder bringt sie zum Platzen. Sie können die Fehler zum Glück entdecken. Als Eigentümer einer Eigentumswohnung bezahlen Sie zum Beispiel ein Hausgeld (im Expose zu finden) monatlich, das ist eine Vorauszahlung auf Betriebskosten. Zudem sind die Instandhaltungskosten nicht zu vergessen, rechnen Sie mit etwa einem Euro im Monat pro Quadratmeter. Zudem haben Sie ihre Lebenshaltungskosten in Ihren Kontoauszügen vorgelegt, die der Berater in dieser Höhe berücksichtigen muss. Sie haben Ihre tragbare Monatsrate berechnet, sie darf nicht höher werden. Außerdem sollten nicht über 10.000 Euro im Finanzierungsplan fehlen, wie es oft passiert oder die Kredite sind zu hoch, weil Eigenkapitel unberücksichtigt blieb. Zuletzt ist der Effektivzins über die Laufzeit wichtig beim Vergleich, ist das Modell zu kompliziert, ist es auch meist zu teuer.

Das beste Angebot finden

nach der Angebotseinholung ist die Lektüre und Aufbereitung der Angebote angesagt. Sie finden die Antworten auf Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse. Sind die Optionen auf Sondertilgung oder Tilgungssatzwechsel berücksichtigt, hat der Berater Ausgaben vergessen oder sind ihm andere Fehler unterlaufen? Oder fehlen Informationen wie der Tilgungsverlauf, die Restschuld nach der Zinsbindung, die monatliche Gesamtbelastung bei Kombinaton von Krediten oder der gesamte Effektivzins? Dann muss das Angebot korrigiert werden. Wenn im Einzelfall Kredite kombiniert werden, kann das Sinn machen oder teuer werden. Ist die Struktur des Angebots auch nach erneuter Nachfrage unklar, ist das Angebot wahrscheinlich zu kompliziert.

Manchmal können Sie die Finanzierung selbst optimieren, wenn Sie etwas mehr Eigenkapital auftreiben. bei beispielhaft 5.000 Euro mehr für einen besseren Zinssatz, lohnt sich evtl. die Nachfrage in der Familie. Sie können zum Beispiel bei 160.000 Euro Kredit und 15 Jahren Lauf zeit bei drei Prozent Anfangstilgung fast 500 Euro Zinsen sparen.

Nirgendwo können Sie mehr sparen als bei der Baufinanzierung Die Angebote unterscheiden sich bereits beim Effektivzins bei gleicher Zinsbindung. Bei zehn Jahren Festzins können das 15.000 Euro Unterschied sein von besten zum schlechtesten Anbieter. bei 20 Jahren sind es über 30.000 Euro und bei 25 Jahren bereits fast 63.000 Euro. Dabei erklärt sich der hohe Unterschied zwischen 20 und 25 Jahren, dass 20 Jahre gängiger sind. je mehr die Konditionen von Standards abweichen, desto größer fallen die Unterschiede aus.

Bei flexiblen Angeboten fällt das besonders auf. Das kann bei einem Prozent Zinsunterschied bei 15 Jahren fast 60.000 Euro ausmachen. So ist es sinnvoll, nicht nur den Anbieter mit dem niedrigsten Zins zu wählen, wenn Sie flexibel bleiben wollen. Zum Beispiel sollten Sie nicht alle Grenzen ausreizen und sogar die Nebenkosten unbedingt mit finanzieren sowie bei einem Kredit von 80 bis 90 Prozent des Kaufpreises nicht nur ein Prozent Tilgung wählen, weil die Schulden zu langsam abnehmen.

Am besten ist ein Volltilgerdarlehen bis zur komplette Tilgung der Schulden, bei dem viele Anbieter einen Zinsvorteil bieten. Eine gute Alternative sind oft Bauspar-Kombikredite. Sie bekommen das Darlehen, ohne Tilgung zu zahlen und sparen den Bausparvertrag an, der bei Zuteilung den Kredit ablöst. Die Monatsbelastung kann sich unterscheiden vor und nach Zuteilung. Außerdem können sich die Zinsen erhöhen, wenn sich die Zuteilung verzögert und die Zinsbindung ausgelaufen ist. Allerdings können Sie dabei oft die Staatliche Riester-Förderung nutzen. Bei Bankdarlehen sind die Riester-Varianten eher seltener, sie können aber günstiger als die Kombi-Kredite sein. Haben Sie eine verbindliche Finanzierungszusage erhalten, können Sie beim Notar den Vertrag unterschreiben.

Was die Banken positiv sehen

Beamtenstatus
Angestelltenverhältnis
Selbstnutzung der Immobilie
hoher und fester Gehaltsanteil
Immobilie in guter Lagen
Neubauobjekte oder Immobilie in gutem Zustand
hoher Schufa-Score

Was die Banken kritisch sehen

Probezeit bei Angestellten
Selbstständigkeit
hohe variable Gehaltsanteile
bei manchen Banken vermietete Objekte
Immobilien in schlechten Lagen oder weniger gutem Zustand
niedriger Schufa-Score oder negative Einträge

Die Art der Tilgung

Statt eines Hypothekendarlehens empfehlen Bankvertreter oder Vermittler manchmal ein Finanzierungskonzept und tilgen nicht den Baukredit, sondern nutzen die Tilgungsrate für einen anderen Sparvertrag, zum Beispiel einen Bausparvertrag oder einen Fondssparplan sowie eine Lebensversicherung. Das erhöht dem Vermittler die Provision oder hilft ihm, Ziele beim Vermitteln von anderen Verträgen. Das birgt für den Kunden ein Risiko und ist nur dann sinnvoll, wenn der andere Vertrag mehr Wertzuwachs bringt nach Abzug von Kosten sowie Steuern , als Kosten für das Darlehen entstehen. Nachfinanzierungen vermeiden Sie auf jeden Fall, wenn Sie solche Konzepte zurückweisen. Nur Bauspar-Sofortfinanzierungen. können manchmal günstig sein. Allerdings muss die Bausparkasse den Effektivzins angeben, um vergleichbar zu sein.

Die Sondertilgung

Sondertilgungen sind eine optimale Gelegenheit, das Darlehen beschleunigt zurückzuzahlen. Meist bieten die Banken bieten selbst Möglichkeiten zur Sondertilgung wie fünf Prozent der anfänglichen Darlehenssumme. Für eine höhere Sondertilgung fordern sie einen höheren Zins. Die höhere laufende Tilgung honorieren Kreditinstitute oft mit einem besseren Angebot. Möglichkeiten der Sondertilgungen bringen mehr Flexibilität. Sie bezahlen sie meist mit einem höheren Zinssatz und sollten das nur tun, wenn das Geld vorhanden ist wie aus Weihnachtsgeld, Boni oder einer Erbschaft.

Die Hilfe bei der Finanzierung

KfW-Bank

DIe staatliche KfW-Bank gibt Förderkredite und bietet Mittel für energieeffizientes Bauen, Als Teil einer Eigenheimfinanzierung geben Banken ein paar Zehntel Zinsrabatt oder rechnen den Kfw-Anteil als Eigenkapital an. Es kann allerdings sein, dass die Finanzierung bei eine Konkurrenten ohne KfW günstiger ist. Dabei hilft der Vergleich mit dem Kreditrechner.

Bundesländer

Die Bundesländer vergeben Förderungen speziell an Familien (Portal: Baufoerderer.de). dabei gelten oft Obergrenzen beim Einkommen. Die Anträge stellen Sie an die Stadt-oder Kreisverwaltung sowie landeseigene Förderbanken.

Städte, Gemeinden und Kirchen

Über 700 Städte und Gemeinden und 16 katholische Bistümer und 14 evangelische Landeskirchen haben sich im Portal: Aktion-pro-Eigenheim.de zusammengefunden und vergeben günstig Kredite, schießen zu Baukosten zu oder vergeben günstige Bauplätze für die in der Gemeinde mit Kindern wohnen.

Wohn-Riester

Besonders für Familien mit Kindern lohnt sich die Baufinanzierung mit der Riester-Förderung. Über die Zulagen trägt der Staat zur Tilgung bei. Er gewährt zu 175 Euro Grundzulage. Dazu gibt er 185 Euro pro Kind (300 Euro für nach 2008 geborene)und bis 2100 Euro können Sie als Sonderausgaben im Jahr absetzen. Im Rentenalter müssen Sie geförderte Beiträge versteuern.

Arbeitgeber

Manche Arbeitgeber geben ihren Mitarbeitern Darlehen zum Erwerb von Wohnungseigentum.

Der Anschlusskredit

Läuft Ihre Zinsbindung beim Darlehen bald aus, ist ein Anschlusskredit interessant. Haben Sie eine Zinsbindung von über zehn Jahren, können Sie jederzeit den Vertrag mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, wenn zehn Jahre seit der Auszahlung vergangen sind. Das Sonderkündigungsrecht ist in der jetzigen Niedrigzinsphase sehr sinnvoll. Fuer die ersten sechs bis zwölf Monate verlangen die meisten Banken keinen Zinsaufschlag. Ist ein Anschlusskredit erst in zwei oder mehr Jahren möglich, schließen Sie jetzt einen Forwardkredit ab, um die günstigen Zinsen für die Zukunft zu nutzen. Das kostet einen kleinen Aufschlag für die Sicherheit. Als Selbstständiger oder Freiberufler haben Sie es meist schwerer, den Anschlusskredit zu bekommen. Sie müssen meist über mehrere Jahre solide Einkünfte nachweisen. Vergleichen Sie die Angebote.

Egal ob Forward- oder Anschlusskredit, legen Sie die Eckdaten vorher fest. In der Regel entspricht die Kreditsumme der Restschuld des alten Kredits. Bei finanziellen Reserven können Sie einen Teil der Schuld tilgen. Ist die alte Rate noch bezahlbar, halten Sie sie bei und Sie können höher tilgen. Wollen Sie die Restschuld in 10 oder 15 Jahren begleichen, lohnt sich ein Volltilgerdarlehen, bei dem Zinserhöhungen ausgeschlossen sind. Es ist wegen der hohen Tilgung meist günstiger. Holen Sie ein paar Angebote ein aus Ihrer Region. Wenn die Banken sich an die Eckdaten halten, ist das Angebot mit dem niedrigsten Effektivzins am günstigsten. Manchmal gibt die Hausbank einen kleinen Bonus, vor allem, wenn sie mit Konkurrenzangeboten konfrontiert wird. Eine Umschuldung lohnt sich allerdings ebenfalls bei 0,1 oder 0,2 Prozent.

Teure Fehler in der Baufinanzierung vermeiden

Fehlende Nebenkosten

Manche Finanzierungspläne habe bereits Löcher weil die Kosten für den Kauf oder Bau der Immobilie nicht alle berücksichtigt werden. Die Nebenkosten wie Grundwerwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten und Provisionen können bis zu 15 Prozent erreichen. denken Sie auch daran, wenn Sie renovieren müssen oder sich eine Einbauküche zulegen. Selbst der Umzug ist nicht billig.

Nachfinanzierung nach versteckten Baukosten

Als Bauherr müssen Sie besonders auf die Kosten aufpassen. Bau- und Leistungsbeschreibungen können Mängel enthalten und im „Festpreis fehlen Leistungen, die für die Fertigstellung erforderlich sind. Manchmal fehlen Erschließungskosten für das Grundstück, Kosten für die Einrichtung der Baustelle oder für das Bodengutachten. dazu kommen Hausanschlüsse, Baustrom und Außenanlagen. Fehlen die Kosten, sind teure Nachfinanzierungen die Regel.

Zu wenig Eigenkapital

Eine Achillesferse ist fehlendes Eigenkapital. Damit kann die Monatsbelastung hoch werden und Banken nehmen hohe Zinsaufschläge für Kunden mit wenig Eigenkapital. Bei einer Vollfinanzierung haben Sie 0,5 bis ein Prozent Zinspunkte mehr als bei einer 80-Prozent-Finanzierung. Geht bei der Finanzierung etwas schief und das Haus wird nach wenigen Jahren verkauft, ist das Haus weg und ein Teil der Schulden bleibt.

Zu hohe Belastung

Wenn für den Traum des eigenen Heims die Grenzen ausgereizt werden und die zukünftigen Kosten unterschätzt werden, kann das ins Auge gehen. Deshalb müssen Sie die monatlichen Ein- und Ausgaben des letzten Jahres genau zusammenstellen und mit dem Überschuss müssen Raten und Bewirtschaftung bezahlbar sein.

Niedrige Tilgung verlockt

Wenn die Bank nur ein Prozent Tilgung verlangt, ist die Monatsrate besonders niedrig. Das verlockt dazu einen höheren Kredit aufzunehmen, um sich die Großstadtpreise doch leisten zu können. Die Minitilgung ist hochriskant, weil Sie dann 60 Jahre für Ihre Schuldentilgung brauchen und Glück haben müssen, beim Anschlusskredit nicht eine viel höhere Belastung zu haben. besser ist eine Tilgung von zwei bis drei Prozent. Bei 20 Jahren Laufzeit bis zur Rente brauche Sie schon vier Prozent Tilgung, dann haben Sie die Immobilie auch schuldenfrei, wenn Sie in Rente gehen.

Zinserhöhungsrisiko bei zu kurzer Zinsbindung

Ist die Zinsbidung kurz, zahlen Sie rund 0,7 Prozent weniger Zinsen als für den Kredit mit 20 Jahren. Damit können Sie anfangs Geld sparen, verlassen können Sie sich nicht auf die günstigen Zinsen. Gefährlich ist vor allem die Kombination aus kurzer Zinsbindung und niedriger Tilgung, weil die Schulden noch hoch sind und der Anschlusskredit teuer werden kann.

Fehlende Flexibilität bei starren Kreditraten

Können Sie Ihre Kreditraten nicht flexibel handhaben ist eine Sondertilgung nicht vor zehn Jahren nach Kreditauszahlung möglich. Bei Änderungen in der Familie oder der Arbeit kann die starre Kreditrate zum Problem werden. Ebenso ist es bei Selbstständigen mit schwankenden Einnahmen. Sie sollten Kredite mir flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten greifen und die Tilgung senken oder erhöhen können.

Teure Bauzeit wegen hohen Bereitstellungszinsen

Als Bauherr rufen Sie den Kredit nach Baufortschritt ab, wenn Zahlungen an die Baufirmen fällig werden. die Bank kassiert dann zweimal: die normalen Vertragszinsen auf die Kreditsumme und zusätzlich Bereitstellungszinsen für den noch nicht abgerufenen Kreditanteil. Dafür nehmen die Banken meist drei Prozent im Jahr oder 0,25 Prozent im Monat. Die Kosten fallen unterschiedlich aus, manche Banken berechnen die Bereitstellungszinsen nach zwei oder drei, andere nach sechs bis zwölf Monaten. Das macht bei einem 200.000 Euro Kredit bis zu 5250 Euro aus. Handeln Sie eine lange Karenzzeit aus.

Staatliche Förderung verschenken

Bei der KfW-Bank bekommen Sie für den Bau energieeffizienter Häuser und Wohnungen günstige Kredite Die Bundesländer unterstützen vor allem Familien mit Kindern mit zinsverbilligten oder Zinslosen Darlehen.

Zu hohe Zinsen wegen fehlenden Kreditvergleichs

Am meisten Geld verschenken Sie, wenn Sie nur Ihrer Hausbank vertrauen. Ein Kreditvergleich lohnt sich immer. Auch kleine Zinsunterschiede bringen viel Geld: Ein 200.000 Euro Kredit zu Beispiel mit 20 Jahren Zinsbindung und 800 Euro Rate im Monat kann bei 0,2 Prozent Zinsunterschied 6.700 bis 8.200 Euro sparen. Noch mehr wird das bei einem halben Prozent. In Vergleichen klaffen günstige und teure Angebote bis zu einem vollen Prozentpunkt auseinander!

Hypothekendarlehen Vergleich – Tiefzinsen für Ihre Finanzierung

Ein Hypothekendarlehen ist ein Spezialdarlehen, welches für den Bau oder den Kauf eines Hauses vergeben wird. Kennzeichnend für dieses Darlehen ist neben einer langen Laufzeit auch die Absicherung durch Grundpfandrechte, die der Bank ein gewisses Maß an Sicherheit bieten. Hiermit könnte das Haus im Rahmen einer Zwangsversteigerung veräußert werden, sollten Kreditnehmer die vereinbarten Raten nicht mehr zahlen können. In früheren Zeiten wurden als Absicherung meist Hypotheken verwendet, heutzutage jedoch sind es vor allem Grundschulden, die die Banken als Sicherheit nutzen. Der Begriff Hypothekenkredit hat sich jedoch durchgesetzt und wird noch heute vielfach verwendet.

Hypothekendarlehen sind grundbuchrechtlich besicherte Darlehen, die vor allem im Rahmen der Baufinanzierung eingesetzt werden. Die Zinsen für diese Darlehen werden meist für einen Zeitraum von 5-15 Jahren festgeschrieben. In dieser Zeit bleibt die Rate für das Darlehen konstant. Nach Ablauf der Zinsbindung müssen Kreditnehmer mit ihrer Bank jedoch neue Konditionen vereinbaren, die sich dann am aktuellen Marktniveau orientieren.

Grundsätzlich richten sich die Zinssätze für Hypothekendarlehen immer nach dem Marktniveau, aber auch die Geschäftspolitik der Banken nimmt Einfluss auf die Zinsgestaltung. Heute haben Kreditnehmer die Möglichkeit, ihre Hypothekendarlehen bei verschiedenen Anbietern zu nutzen. Daher sollten alle Kreditnehmer, bevor sie den Kreditvertrag unterschreiben, einen Hypothekendarlehen Vergleich durchführen. Ein solcher Hypothekendarlehen Vergleich ist in den meisten Fällen kostenlos und kann Auskunft geben, zu welchen Zinssätzen die verschiedenen Banken ihre Darlehen vergeben. Der Hypothekendarlehen Vergleich macht deutlich, dass zwischen den Angeboten mitunter eine Zinsdifferenz von mehr als einem Prozentpunkt vorhanden ist. Durch diesen Zinsunterschied würden Kreditnehmer während der Zeit der Zinsbindung leicht einige Tausend Euro mehr bezahlen.

Der Hypothekendarlehen Vergleich zeigt weiterhin, dass günstige Darlehen vor allem bei Direktbanken zu haben sind. In diesen Fällen müssen sich die Kreditnehmer zwar selbst um den Kreditantrag sowie die Einreichung der notwendigen Unterlagen kümmern, die Ersparnisse, auch im Bereich der monatlichen Kosten, sind jedoch enorm.

Um einen Hypothekendarlehen Vergleich durchzuführen, sind keine Unterlagen notwendig. Kreditsuchende müssen lediglich die Kreditsumme, die für ihr Bau- oder Kaufprojekt notwendig ist, in den Rechner eingeben. Weiterhin sind Daten über die Dauer der Zinsbindung sowie den gewünschten Tilgungssatz notwendig. Wurden alle notwendigen Informationen eingegeben, kann der Rechner den günstigsten Anbieter im Hypothekendarlehen Vergleich finden.

Der Hypothekendarlehen Vergleich gibt hierbei nicht nur Auskunft über den Zinssatz, den die Bank für diese Darlehen bietet, sondern auch über die weiteren Konditionen. Hierzu gehören beispielsweise die für den Antrag zu zahlenden Gebühren sowie spezielle Bedingungen, wie etwa das Recht auf Sondertilgungen. Da Gebühren günstige Hypothekendarlehen schnell teuer werden lassen, sollte beim Hypothekendarlehen Vergleich in erster Linie auf den effektiven Jahreszins geachtet werden. Er enthält nämlich nicht nur den eigentlich zu zahlenden Zins, sondern auch anfallende Gebühren.

Die Verwendung von Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen sind im eigentlichen Sinne klassische Immobilienkredite, die zweckgebunden vergeben werden. Sie stehen jedoch nicht nur für Bauvorhaben zur Verfügung, sondern können auch dann eingesetzt werden, wenn eine Immobilie oder eine Eigentumswohnung gekauft wird. Sogar Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen können hiermit finanziert werden. Wichtig ist jedoch in jedem Fall, dass der Bank die Verwendung der Gelder nachgewiesen wird. So soll sichergestellt werden, dass die Kreditsumme tatsächlich in das jeweilige Objekt, welches schließlich als Sicherheit dient, geflossen ist und dort für eine Wertsteigerung gesorgt hat.

Dafür können Hypothekenkredite verwendet werden:

Bauvorhaben
Immobilienerwerb
Kauf von Baugrundstücken für spätere Bauvorhaben
Renovierungs- und Modernisierungsarbeiten an bereits vorhandenen Objekten

Der Nachweis der Mittelverwendung kann sehr unterschiedlich erfolgen. Werden viele Arbeiten in Eigenregie ausgeführt, sind Rechnungen von Baumärkten durchaus ausreichend. In allen anderen Fällen müssen Rechnungen von Handwerkern oder Bauträgern bzw. die Bautenstandsberichte der Architekten eingereicht werden.

Tipp: Um die Finanzierung gut vorzubereiten, sollten Sie die notwendigen Bau- und Kaufkosten bereits im Voraus planen und im Finanzierungsgespräch bereitstellen. Kostenvoranschläge von Handwerkern oder Kostenplanungen von Architekten und Bauträgern können hilfreich sein.

Wer Hypothekendarlehen nutzen kann

Grundsätzlich können Hypothekendarlehen von allen Kunden bei Banken, Sparkassen, Bausparkassen und Versicherungen in Anspruch genommen werden. Voraussetzung für eine positive Kreditentscheidung ist allerdings eine einwandfreie Bonität, die anhand verschiedener Kriterien überprüft wird.

Diese Kriterien beeinflussen die Kreditbonität

Höhe des Einkommens
Dauer der Beschäftigung beim aktuellen Arbeitgeber
Höhe der vorhandenen monatlichen Verpflichtungen
Höhe der weiteren vorhandenen Kredite
Höhe des Haushaltsüberschusses
Angaben der Schufa

Die Höhe des Einkommens gehört dabei wohl zu den wichtigsten Kriterien, die seitens der Bank überprüft wird. Schließlich stellt sie die finanzielle Basis dar, denn alle Ausgaben müssen hiervon beglichen werden. Nur dann, wenn der errechnete Haushaltsüberschuss mindestens die Kreditrate abdeckt, kann das beantragte Darlehen genehmigt werden.

Hypothekendarlehen mit Grundpfandrechten absichern

Hypothekenkredite werden meist mit vergleichsweise hohen Summen vergeben, die durchaus 150.000 – 200.000 Euro betragen können. Für die Banken stellt eine solche Kreditvergabe natürlich ein hohes Risiko dar. Um dieses zu begrenzen, wird eine Sicherheit in Form eines Grundpfandrechtesgefordert. Wurden hierfür früher vor allem Hypotheken genutzt, die ins Grundbuch eingetragen wurden, sind es heute Grundschulden. Diese werden per Notarvertrag vereinbart und schließlich vom Grundbuchamt eingetragen. Grundschulden haben dabei den Vorteil, dass sie nicht nur für dieses eine Darlehen genutzt werden können, wie dies bei Hypotheken der Fall ist. Grundschulden bleiben vielmehr auch nach der Rückzahlung des Kredites bestehen und können später erneut genutzt werden. Dies spart Geld und natürlich Verwaltungsaufwand.

Die Schritte zur Grundschuldeintragung:

Vereinbarung der Grundschuld als Sicherheit
notarieller Vertrag zur Eintragung des Grundpfandrechtes
Weiterleitung des Notarvertrages ans Grundbuchamt zur Eintragung der Grundschuld

Mit der Eintragung eines Grundpfandrechtes, das in der dritten Abteilung des Grundbuches zu finden ist, sichert sich die Bank das Recht, das jeweilige Objekt im Rahmen einer Zwangsversteigerung zu verwerten. Dies wird natürlich erst dann geschehen, wenn Kreditnehmer die vereinbarten Raten nicht mehr bedienen können und auch das Mahnverfahren durchgeführt wurde.

Tipp: Im Falle von Zahlungsschwierigkeiten sollten Sie sich sofort mit Ihrer Bank in Verbindung setzen. Vielfach besteht die Möglichkeit einer Ratensenkung und damit einer Fortführung des Kredites.

Rate und Laufzeiten von Hypothekendarlehen berechnen

Hypothekenkredite zeichnen sich vor allem durch ihre vergleichsweise hohen Kreditsummen und die hieraus resultierenden langen Laufzeiten von bis zu 50 Jahren aus. Wie hoch die monatliche Rate bei einer Festhypothek ausfällt und welche Laufzeit dann zu berücksichtigen ist, wird vor allem anhand des Zinssatzes und der anfänglichen Tilgung bestimmt. Dabei gilt, dass die Rate umso niedriger ist, je geringer die Tilgung vereinbart wird. Gleichzeitig erhöht sich natürlich die Laufzeit, sodass die Rate länger bezahlt werden muss.

Tipp: Da die Tilgung variabel zwischen einem und fünf Prozent vereinbart werden kann, können Sie als Kreditnehmer also direkt Einfluss auf die Ratenhöhe nehmen.

Kreditsumme	Zinssatz	anfängliche Tilgung	Laufzeit
100.000 Euro	2%	1%	55 Jahre
100.000 Euro	2%	2%	35 Jahre
100.000 Euro	2%	3%	25 Jahre
100.000 Euro	2%	4%	20 Jahre
100.000 Euro	2%	5%	17 Jahre

Um die Rate und die Laufzeit individuell zu berechnen, bietet sich ein Hypothekenrechner an, der im Internet kostenlos und unverbindlich genutzt werden kann. Diese online Berechnung kann ohne Probleme durchgeführt werden und zeigt, welche monatliche Rate bei der Wunschlaufzeit bezahlt werden muss.

Der Vergleich von Hypothekendarlehen

Bevor ein Kreditvertrag unterschrieben wird, sollten Kreditnehmer prüfen, welche Kosten hierbei anfallen. Wichtigster Kostenfaktor ist dabei natürlich der Zinssatz, denn dieser wird für die gesamte Dauer der Zinsbindung von der jeweils noch offenen Kreditsumme berechnet. Dabei können sich bereits Zinsunterschiede von 0,5 Prozent bemerkbar machen und für Mehrkosten von einigen tausend Euro, gerechnet auf die Gesamtlaufzeit, sorgen. Ein Vergleich verschiedener Kreditangebote kann mittlerweile problemlos und natürlich kostenfrei online durchgeführt werden und ist binnen weniger Minuten erledigt.

Tipp: Nutzen Sie den Hypothekenrechner, um unterschiedliche Laufzeiten und Raten zu berechnen. Dies hilft bei einer Vertragsentscheidung.

Für den Vergleich verschiedener Darlehensangebote ist der Effektivzins ein wichtiges Kriterium. Er zeigt an, wie teuer oder wie günstig ein Kredit tatsächlich ist und welche Kosten bei einem möglichen Vertragsabschluss anfallen. Ein effektiver Jahreszins muss mittlerweile von allen Banken angegeben werden, um Verbrauchern die Suche nach einem passenden Darlehen zu erleichtern. Sollte er im Angebot fehlen, kann er nachträglich angefordert werden.

Hohe zinsen bei Hypothekendarlehen? Das muss nicht sein!

In der heutigen Zeit gibt es immer mehr Menschen die sich den Traum von einem eigenen Haus erfüllen möchten. Während dies früher für Normalverdiener oft nur bei einem Traum blieb, kann heute beinahe jeder mit der Hilfe von Banken und Kreditinstituten das nötige Geld für einen solches Bauvorhaben durch Hypothekendarlehen bekommen.

Die Banken und Versicherungen zahlen dem Kunden bei einem Hypothekendarlehen den gewünschten Betrag aus und gehen einen Vertrag ein. Genau wie bei anderen Krediten auch ist der Kunde verpflichtet monatlich einen bestimmten Ratenbetrag an die Bank zu zahlen und so nach und nach den Hypothekendarlehen zu tilgen. Dies ist ein großer Vorteil. Anders als bei vielen Krediten verlangen die Banken für Hypothekendarlehen meist nur geringen Zinssatz und auch die Raten bleiben gleich.

In den meisten Fällen kommt es zu Hypothekendarlehen im Zusammenhang mit dem Bau von Häusern und anderen Immobilien. Die Banken verfolgen mit dem Hypothekendarlehen das Ziel, dass der Kunde auch die Raten wieder zurückbezahlt. Wenn dies nicht der Fall sein sollte, kann das Bankinstitut dank des Hypothekendarlehens auf die Immobilie zurückgreifen und diese im schlimmsten Fall dann verkaufen oder Pfänden. Auch Sparkassen und Lebensversicherungen bieten diesen Service.

Für die Darlehensgeber hat ein Hypothekendarlehen einige Vorteile. Sollte es zu dem Fall kommen das der Darlehensnehmer zahlungsunfähig wird oder andere Missverständnisse auftreten gibt es immer noch die Immobilie die man für sich beanspruchen kann und somit eine gewisse Sicherheit hat.Natürlich gibt es wie bei beinahe allen finanziellen Fragen auch Nachteile. Der Verkauf des Hauses ist weitaus schwerer wenn diese mit einem Hypothekendarlehen belastet ist. Das liegt daran, dass auch der Darlehensgeber immer ein Mitspracherecht hat. Ein Hypothekendarglehen abzuschließen um ein eigenes Haus zu bauen oder zu kaufen ist ein großer Schritt, der gut überdacht werden muss.

günstige Hypothekendarlehen im Vergleich

Eine Hypothek dient oft als Grundlage zur Finanzierung von einer Immobilie. Bei einem Hypothekendarlehen handelt es sich um eine Art Sicherheit die auf einer Immobilie lastet. Kommt es zu einem Zahlungsausfall beim Kredit kann so dann die Bank die Hypothek in Anspruch nehmen und so ihre Forderung begleichen. Je nach höhe vom Hypothekendarlehen kann auch die Belastung mehrere Immobilien oder weitere Sicherheiten vom Kreditnehmer erforderlich sein.

Ein Hypothekendarlehen hat Vor- und Nachteile. In der Regel ist ein Hypothekendarlehen in den Kosten der Finanzierung günstiger als ein normaler Ratenkredit. Dies ist alleine der Tatsache geschuldet das die Bank eine Sicherheit hat die sie jederzeit bei einem Zahlungsausfall durch Verkauf oder Versteigerung wieder erwirtschaften kann. Somit sind die Risiken für eine Bank nicht besonders groß.
Ein Nachteil vom Hypothekendarlehen für den Kreditnehmer ist die Last die auf der neuen Immobilie steht. Will man zum Beispiel seine Immobilie verkaufen ist dies zwar trotz dem Hypothekendarlehen möglich aber meist sehr schwierig. Denn entweder muss dann der Käufer die Restsumme der Hypothek übernehmen oder die Restsumme muss beim Verkauf an die Bank bezahlt werden.

Will man ein Hypothekendarlehen als Finanzierung nutzen empiehlt sich ein Vergleich der Angebote. Denn die Hypothekendarlehen Konditionen unterscheiden sich meist von Anbieter zun Anbieter. Für Hypothekendarlehen im Vergleich findet man diverse Vergleichsportale im Internet. Entsprechend seinen Angaben werden günstige Hypothekendarlehen angezeigt. Der Nutzer kann dann über ein Kontaktformular oder je nach Bank einen Kreditantrag online stellen.

Wichtig ist der Zinssatz vom Hypothekendarlehen. Dieser kann je nach Zinssatz eine Finanzierung unter Umständen verteuern. Diese Verteuerung hat dann die Folge das die Laufzeit zur Abzahlung vom Hypothekendarlehen entsprechend lang ist. Durch einen Hypothekendarlehen Rechner kann man bereits bei der Planung der Finanzierung für die Immobilie eine mögliche Finanzierung sich ausrechnen. Bei diesen Ausrechnungs- und Vergleichsmöglichkeiten sollte man aber beachten das es hierbei Abweichungen von den dann tatsächlichen Angeboten der Banken geben kann. Zinsentwicklungen ändern ständig die Rahmenbedingungen beim Hypothekendarlehen. Trotzdem kann man durch einen Vergleich eine Menge Geld bei der Finanzierung einer Immobilie sparen.

Baufinanzierung Hypothekendarlehen

Worum handelt es sich bei einem Hypothekendarlehen?

Bei einem Hypothekendarlehen handelt es sich um ein langfristiges Darlehen, welches das Grundpfandrecht, als Kreditsicherheit beansprucht. Hierbei wird ein Eintrag in das Grundbuch, zur Absicherung des Darlehens vorgenommen. Eine Baufinanzierung Hypothekendarlehen, ist eine beliebte Variante. Der Vorzug dieser Art, der Baufinanzierung liegt dabei in einem festgelegten Zinssatz, der zuvor vertraglich für die Laufzeit der Baufinanzierung Hypothekendarlehens festgehalten wird. Dadurch kann eine Kalkulation des Kreditrahmens langfristig vorgenommen werden.

Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, welches vom Kreditgeber in Anspruch genommen werden kann. Als Kreditsicherheit wird dabei ein vorhandenes Grundstück durch den Eintrag in das Grundbuch belastet.

Wann wird eine Baufinanzierung durch ein Hypothekendarlehen gefordert?

Ist der Wunsch eines Eigenheims, ob nun ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung vorhanden, kann eine Baufinanzierung Hypothekendarlehen erfolgen.

Grundsätzlich handelt es sich bei einem Hypothekendarlehen, um einen Kredit, welcher durch das Grundpfandrecht einer oder mehrerer Immobilien abgesichert wird. Die Vielfältigkeit, einer benötigten Baufinanzierung kann vom Bau oder Kauf einer Immobilie, einer notwendigen Modernisierung oder einem Umbau, bis hin zu Umschuldungen oder Anschlussfinanzierungen.

Ein Hypothekendarlehen wird von europäischen Kreditinstituten, den Bausparkassen und von Lebens- und Rentenversicherungsgesellschaften angeboten.
Natürliche sowie juristische Personen können die Kreditnehmer eines Hypothekendarlehens sein. Im Gegensatz zum ungesicherten Ratenkredit, steht dem Kredit gebenden Institut eines Hypothekendarlehens, eine Immobilie, die bei eventuell eintretender Zahlungsunfähigkeit, als Pfand zur Verfügung. Der Kreditgeber kann diese Immobilie bei ausbleibenden Tilgungsraten verwerten, um den Restbetrag des Hypothekendarlehens einer Baufinanzierung auszulösen. Auf Grund der hohen Kreditsicherheiten kann der Kreditgeber günstige Konditionen für eine Baufinanzierung Hypothekendarlehen anbieten.

Welche Nachteile entstehen bei einer Baufinanzierung Hypothekendarlehen?

Eine Eintragung in das Grundbuch einer Immobilie, ist bei einem Hypothekendarlehen unumgänglich. Dieser Eintrag erschwert den Verkauf dieser Immobilie, da sie über ihren Wert belastet ist. Der neue Eigentümer dieser Immobilie kann das Hypothekendarlehen nicht übernehmen. Der noch zu tilgende Betrag des Hypothekendarlehens muss zu erst erstattet werden. Das erschwert die Veräußerung einer, Hypothekendarlehens belasteten Immobilie, enorm. Zusätzlich fallen Kosten für den Notar und den Grundbucheintrag an.

Wie wird die Höhe einer Baufinanzierung Hypothekendarlehen ermittelt?

Mit einem Hypothekendarlehen kann man nicht nur Baufinanzierungen ermöglichen. Der beliehene Betrag findet auch für die Finanzierung anderer Anschaffungen seine Anwendung. Dies ist aber nur möglich, wenn Sie über eine schuldenfreie Immobilie verfügen. Sie bleiben trotz des Hypothekendarlehens, Besitzer dieser Immobilie.

Günstige Hypothekendarlehen

Die günstigsten Hypothekendarlehen finden

Anbieter für günstige Hypothekendarlehen finden sich, wie man Sand am Meer findet. Und bekannter weise fällt einem die Entscheidung für das richtige Hypothekendarlehen umso schwerer, je mehr Angebote es gibt. Welche Bank bietet günstige Hypothekendarlehen an und wer hat die günstigsten Zinssätze? Um dies herauszufinden, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten.

Zum einen ist es möglich die Banken und Kreditinstitute der Gegend einzeln, abzuklappern und sich bei jeder einzelnen Bank persönlich über günstige Hypothekendarlehen beraten zu lassen. Dies ist vielleicht etwas mühselig, jedoch genießen Sie hierbei die Vorzüge einer persönlichen und individuellen Beratung und können vielleicht von Sonderrabatten profitieren, die man bei einem online Abschluss nicht erhalten hätte. Zudem hat man jederzeit einen persönlichen Berater bei der Bank, auf den man zurückgreifen kann, sollten im Laufe der Vertraglaufzeit Fragen auftreten.

Eine weitere Möglichkeit ist natürlich, sich dem Internet zu bedienen und bequem vom PC aus einen Vergleich zu starten. Das World Wide Web bietet dem Verbraucher etliche Vergleichsrechner an, die das Ermitteln günstigster Hypothekendarlehen leicht machen. Die Eingabe nur weniger Grunddaten, wie z. B. Darlehenshöhe, Vertragslaufzeit und gewünschte monatliche Tilgungsrate, ist ausreichend, um das günstige Hypothekendarlehen zu erhalten. Vielleicht sollten auch hier einige Aspekte beherzigt werden, um wirklich günstige Hypothekendarlehen zu finden. Wichtig ist vielleicht auch hier verschiedene Vergleichsrechner zu nutzen, nur so ist gewährleistet, dass möglichst viele Kreditinstitute und Banken untereinander verglichen werden und man ein sehr ausführliches Ergebnis erhält. Zum zweiten macht es sicher auch Sinn, die größten Banken und Kreditgeber einzeln zu vergleichen, da diese oftmals in der Lage sind, sehr günstige Hypothekendarlehen, zu vergeben.

Manchmal werden sogar bei einem online Abschluss eines günstigen Hypothekendarlehens spezielle Rabatte gewährt, die man bei einem normalen Abschluss nicht erhalten hätte.

Ein Hypothekendarlehen – Vergleich beider Varianten, also das persönliche Abklappern der Banken und ein online Vergleich im Internet kann somit bares Geld sparen. Und dies ist auch die sicherste Methode, wenn man sicher gehen möchte, wirklich das günstige Hypothekendarlehen zu bekommen.

Schenkt man den großen Finanzköpfen glauben und unter Berücksichtigung der jährlichen Inflationsrate, so ist es oftmals finanziell günstiger, eine längere Laufzeit, zu wählen. Wichtig ist einfach verschiedene Konditionsvarianten zu kalkulieren, wie z. B. kurzfristige oder langfristiges Darlehen, kleinere oder größere monatlichen Tilgungsraten, dann erhält man das günstigste Hypothekendarlehen.

Hypothekendarlehen Konditionen

Das Hypothekendarlehen ist sehr beliebt

Die in Deutschland am häufigsten vorkommende Kreditform ist das grundschuldgesicherte Darlehen. Im Volksmund ist das grundschuldgesicherte Darlehen eher als Hypothekendarlehen bekannt. Zurzeit gibt es kaum einen günstigeren Zeitpunkt für ein Bauvorhaben oder den Kauf einer Immobilie, wie jetzt. Aufgrund der weltweiten Finanzkrise und dem damit verbundenen Rückgang im Immobilienfinanzbereich sind die Hypothekendarlehen Konditionen so niedrig wie noch nie. Die supergünstigen Hypothekendarlehen Konditionen sind somit Hauptgrund, warum derzeit in Deutschland die beliebteste Form der Baufinanzierungoder eines Immobilienkaufs, das Hypothekendarlehen ist.

Neben der allgemeinen Finanzschwäche finden wir die Ursache für die niedrigen Hypothekendarlehen Konditionen auch im allgemeinen Kampf der Banken untereinander um Bankkunden. Kreditinstitute, Finanzhäuser, Bausparkassen und Banken werben mit niedrigen Zinssätzen, um möglichst viele Kunden zu gewinnen. Profitieren Sie davon und erfüllen sie sich jetzt Ihren Traum vom Eigenheim.

Hypothekendarlehen sind besonders für junge Paare interessant

Ganz besonders junge Paare und Familiengründer möchten bereits in frühen Jahren, ihr eigenes Heim finanzieren, um sich somit auch gleichzeitig eine sinnvolle Altersvorsorge zu schaffen. Und die momentanen niedrigen Hypothekendarlehen Konditionen sind genau richtig für das kleine Portemonnaie junger Familien. Selbstverständlich sind die Konditionen von Hypothekendarlehen nicht nur für junge Familien interessant, sondern für jeden. Wer jetzt schnell noch eine zweite Immobilie kaufen möchte oder am eigenen Haus anbauen mag, der kann bei einem Hypothekendarlehen, mit einer Laufzeit von 5 Jahren, von einem Zinssatz von durchschnittlich 2,29% ausgehen.

Langjährige Hypothekendarlehen zahlen sich wieder aus

Aber nicht nur die Konditionen der kurzfristigen Hypothekendarlehen sind enorm günstig, auch die Konditionen der langfristigen Hypothekendarlehen können sich sehen lassen. So wird bei einem Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren, ein effektiver Zinssatz von durchschnittlich circa 3,6 % erhoben. Im Vergleich lagen die Konditionen für Hypothekendarlehen vor 10 Jahren noch klar über 6%.

Ein Vergleich bring Aufschluss über günstige Konditionen

Welches Hypothekendarlehen letztendlich das bessere ist, ob lang- oder kurzfristig, muss jeder einzelne Bauherr selbst prüfen und entscheiden. Aber unabhängig davon, ob lang- oder kurzfristiges Hypothekendarlehen, die Konditionen sind bei beiden Varianten attraktiv. Wer sich nicht sicher ist, der sollte einen Vergleich im Internet machen. Viele Vergleichsrechner werden angeboten, die es einem sehr leicht machen, die Hypothekendarlehen Konditionen zu vergleichen. So fällt eine Entscheidung sicher leichter und die Bedienung dieser Vergleichsrechner ist selbst für Laien, einfach zu bewerkstelligen.

Hypothekendarlehen Rechner

Der Hypothekendarlehensrechner, ein wichtiger Helfer

Wer Geld benötigt, der hat mehrere Möglichkeiten, sich dieses Geld zu beschaffen. Banken und Kreditinstitute bieten etliche Kredite und Darlehen an und wer Eigenheimbesitzer ist, der wird sich wahrscheinlich für ein Hypothekendarlehen entscheiden. Mithilfe eines Hypothekendarlehensrechners ist es auch nicht mehr schwer das beste Angebot eines Hypothekendarlehens, herauszufiltern. Wer also im Internet einen Hypothekendarlehen Rechner sucht, der wird sicher schnell fündig. Hier bieten Banken, Kreditinstitute, große Finanzhäuser und selbstverständlich auch spezifische Bausparkassen ihre Vergleichsrechner an. Die Bedienung ist in der Regel sehr leicht und selbst PC Laien finden sich leicht zurecht.

Was muss berücksichtig werden, bei einem Hypothekendarlehen Rechner?

Vor Aufnahme eines Hypothekendarlehens sollte man sich, als Erstes darüber im Klaren sein, über welche Darlehenssumme man verfügen möchte und über die Länge der möglichen Vertragslaufzeit. Sind diese Eckdaten festegelegt, kann nach einem passenden Hypothekendarlehensrechner gesucht werden. In der Regel unterscheiden sich diese Hypothekendarlehen Rechner im Internet nur im Aussehen und im Aufbau. Die Daten, die abgefragt werden, um ein Angebot zu ermitteln, sind meist identisch. In den seltensten Fällen wird für die Benutzung eines Hypothekendarlehen Rechners im Internet, eine geringe Gebühr verlangt.

Wer jetzt auch noch einen Hypothekendarlehen Rechner wählt, der viele Konzerne untereinander vergleicht, bekommt so auch gleich einen ersten Eindruck der unterschiedlichen Kreditanbieter. Sicher sind hier Anbieter bei, die weniger bekannt sind, aber dennoch mit dem Zinsniveau der großen Hypothekenanbieter mithalten können.

Warum vergleichen?

Viele stellen sich jetzt vielleicht die Fragen, warum ein Vergleich überhaupt notwendig ist. Wenn man doch auf Anhieb ein sehr lukratives Angebot gefunden hat.
Die Antwort ist ganz einfach: Nur die Benutzung eines Hypothekendarlehen Rechners garantiert Ihnen, dass Sie auch wirklich das günstigste Angebot finden. Jeder Vergleich kann also somit bares Geld sparen. Ein weiterer Vorteil ist, dass ein Vergleich mit einem Hypothekendarlehen Rechner nur wenige Minuten dauert und bequem vom heimischen PC zu erledigen ist.

Ein Hypothekendarlehen ist und wird auch immer ein wohlüberlegter Schritt bleiben und gerade darum ist es so wichtig einen Hypothekendarlehen Rechner zu nutzen. Jeder Interessierte kann mit einem Hypothekendarlehen Rechner schnell und effizient, die Vor- und natürlich auch die Nachteile des eigenen Bauvorhabens oder der Investition, abwägen und erkennen gleich, welche finanziellen Hürden genommen werden müssen, um das Bauvorhaben durchzusetzen.

Hypothekendarlehen Zinsen

Hypothekendarlehen Zinsen derzeit so günstig wie nie

Derzeit liegen die Hypothekendarlehen Zinsen unter einen historischen Wert, was wahrscheinlich auch auf die weltweite Finanzkrise zurückzuführen ist. Kreditgeber und Banken wollen so ihre Kunden locken und bieten zum Teil sehr günstige Baukredite und Hypothekendarlehen mit sehr niedriger Verzinsung an.

Wer sich jetzt entscheidet eine Hypothek aufzunehmen, der muss bei einer Laufzeit von 5 Jahren zum Beispiel, lediglich mit 2,3 % Hypothekendarlehen Zinsen rechnen. Bei einem Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren liegen die Hypothekendarlehen Zinsen derzeit etwa bei 3,6 % p. A. Generell ist hier zu sagen, dass je länger die Laufzeit der Hypothek, desto lohnender die Hypothekendarlehen Zinsen. Zwar zahlt man vielleicht etwas länger und auch etwas mehr, aber dafür kann schon jetzt bei dem Abschluss einer Hypothek, von den derzeit günstigen Hypothekendarlehen Zinsen profitiert werden.
Im Vergleich lagen die Zinsen für ein Hypothekendarlehen vor einigen Jahren noch eindeutig höher.

Was lange währt, wird gut

In der heutigen Zeit und mit blick auf die Hypothekendarlehen Zinsen trifft die Redewendung: Was lange währt, wird am Besten“ wirklich zu. Bankkunden die derzeit eine Hypothek über eine Laufzeit von 15 Jahren und länger aufnehmen profitieren zum einen von den derzeit supergünstigen Hypothekendarlehen Zinsen und zum anderen können Sie von Ihrem Kündigungsrecht nach 10 Jahren profitieren. Denn generell haben Darlehensnehmer nach 10 Jahren das Recht, den Darlehensvertrag zu kündigen und die bereits gewährten Hypothekdarlehensverzinsung bleibt hiervon unberührt. So haben sie die Möglichkeit nach 10 Jahren, der Darlehensvertrag auszulösen oder ggf. ein neues Darlehen aufzunehmen. Was zum Vorteil hat, dass man dann wieder von den aktuellen Zinsen profitieren kann. Und wer weiß schon, ob diese dann nicht noch günstiger sein werden.

Hypothekendarlehen Zinsen vergleichen

Wie bei dem Abschluss aller Verträge gilt es zuerst, den günstigsten und besten Anbieter zu finden. Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten. Zum einen werden im World Wide Web zahlreiche Vergleichsrechner angeboten, mit denen ein Vergleich der Hypothekendarlehen Zinsen kinderleicht wird. Es werden nur einige Angaben in diesen Vergleichsrechner eingegeben und schon erhält man innerhalb weniger Sekunden, eine übersichtliche Aufstellung. Natürlich sollte man sich bei der eigenen Hausbank und den Banken der Umgebung nach den aktuellen Hypothekendarlehen Zinsen erkundigen und diese untereinander verglichen werden. Oftmals bieten Hausbanken ihren langjährigen Kunden, ganz besonders attraktive Konditionen, von denen Sie dann profitieren können.

Hypothekendarlehen Zinsen im Vergleich

Der Traum vom Haus kann wahr werden

Viele Menschen können sich ihren Traum von den eigenen vier Wänden nur über einen Baukredit erfüllen. Die Summen für ein eigenes Heim sind einfach so immens, dass sie die meisten nicht zur Verfügung haben. Das Hypothekendarlehen ist dabei die verbreiteste Form eines Baukredits. Die Zinsen bei einem Hypothekendarlehen sind besonders günstig und somit sehr attraktiv für zukünftige Hausbesitzer.

Man sollte aber unbedingt die Zinsen eines Hypothekendarlehens vergleichen, denn es gibt da gewaltige Unterschiede. Im Internet kann man kostenlose Vergleiche für Zinsen eines Hypothekendarlehens finden. Wichtig ist der Effektivzinssatz bei einem Hypothekendarlehen. Er beeinhaltet alle Kosten, wie z. B. die Abschlussgebühren und die Provisionen. Viele Kreditinstitute werben aber nur mit dem Nominalzins des Hypothekendarlehens. Zur Zeit sind die Zinsen bei einem Hypothekendarlehen sehr günstig. Es wäre also eine Zinsfestschreibung bei einem Hypothekendarlehen sehr vorteilhaft. Je länger sie vereinbart wird, desto besser ist es für den zukünftigen Hausbesitzer. Zinsfestschreibungen gibt es meistens für einen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren. Natürlich verlangen die Banken bei einer langen Zinsfestschreibung noch Aufschläge. Wie hoch die Zinsen für ein Baudarlehen sind, hängt von dem Zinssatz der Banken ab und dem Rückzahlungszeitraum.

Der Kreditnehmer hat aber nach 10 Jahren das Recht, das Darlehen mit einer Frist von einem halben Jahr zu kündigen. Das rentiert sich besonders, wenn die Zinsen für ein Hypothekendarlehen noch günstiger geworden sind und man eine günstige Anschlussfinanzierung gefunden hat.
Es können auch Sondertilgungsleistungen vereinbart werden, wenn es sich z. B. um eine besonders lange Zinsbindungsfrist handelt. Dann kann es auch sein, dass die Zinsen steigen. Deshalb sollte man bei den Zinsen bei einem Hypothekendarlehen immer gut vergleichen.
Es gilt aber immer, dass man sich bei der monatlichen Rate, die man bezahlen muss, nicht überschätzen sollte. Es sollten auch Eventualitäten, wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit bei den Raten mit eingeplant werden. Ansonsten droht sehr schnell die Zwangsversteigerung des Eigenheims.

Hypothekendarlehen Zinssatz

Welche Finanzierung soll es sein?

Für ein Grundstück, ein neues Haus oder den Hausbau wird, in den meisten fällen, eine Finanzierung benötigt. Die günstigste Finanzierungsform in diesem Fall ist ein Hypothekendarlehen, da hier von dem niedrigen Zinssatz profitiert werden kann.

Der Hypothekendarlehen Zinssatz ist zurzeit sehr günstig und man kann keinen besseren Zeitpunkt wählen, um ein Hypothekendarlehen in Anspruch zu nehmen. Der Zinssatz ist abhängig von der marktüblichen Zinssituation, wird jedoch noch durch die Höhe des Hypothekendarlehens, bestimmt. Der marktübliche Zinssatz wird von der Europäischen Zentralbank festegelegt, jedoch ist keine Bank verpflichtet, diesen zu übernehmen.

Für den Hypothekendarlehen Zinssatz ebenfalls entscheidend ist, die Hypothekenlaufzeit und zusätzlich kann der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen von Kreditinstitut zu Kreditinstitut variieren, sodass sich ein Vergleich immer lohnt.

Welche Bank bietet den günstigsten Zinssatz?

Die richtige Bank, mit dem günstigsten Hypothekendarlehen Zinssatz zu finden ist heutzutage nicht mehr schwer. Das Internet bietet hier eine unendlich große Auswahl an Vergleichsrechner, die es dem Verbraucher wirklich leicht machen, ein Hypothekendarlehen mit niedrigem Zinssatz zu finden.

Nur wenige Daten sind nötig um ein genaues Ergebnis zu erhalten. Hier muss lediglich die Höhe des Hypothekendarlehens in das Internetportal eingeben werden und die gewünschte Laufzeit. Weiterhin muss nur noch die monatliche Tilgungsrate eingetragen werden und schon analysiert der Vergleichsrechner die Eingaben und innerhalb kurzer Augenblicke erhält man eine übersichtliche Aufstellung. Dieser Aufstellung kann dann der aktuelle Hypothekendarlehenszinssatz entnommen werden. Zugleich finden sich hier weitere Informationen zu Konditionen und Laufzeit.

Der KLEINE Unterschied

Bei einem Hypothekendarlehen Zinssatz Vergleich wird jeder schnell feststellen, dass sich die Zinssätze für ein Hypothekendarlehen nicht groß unterscheiden. Oftmals sind es nur die Zahlen der Nachkommastelle, die hier einen Unterschied machen, bei einem Hypothekendarlehen Zinssatz. Einige werden denken, dass es darauf nicht wirklich ankommt, aber bei einem genauen Nachrechnen, kann genau die Zahl der Nachkommastelle auf langer Sicht entscheidend sein.
In den letzten 20 Jahren lag der Zinssatz für Hypothekendarlehen bei durchschnittlich um die 6%, so wird es sicher jeden freuen zu hören, dass derzeit der effektive Jahreszinssatz bei ca.3,6% liegt. Wenn der Kreditnehmer sogar 50 % des Objektwertes mit seinem eigenen Geld finanzieren kann, liegt der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren derzeit bei ungefähr 3,21% und bei einer Hypothekenlaufzeit von 15 Jahren bei günstigen 3,43 %.
Haben Sie sich für eine Bank mit einem günstigen Hypothekendarlehen Zinssatz entschieden, können Sie bereits online den Antrag ausfüllen und abschicken. Innerhalb kurzer Zeit, wird das Kreditinstitut alle weiteren Schritte zur Abwicklung einleiten

Umschuldung Hypothekendarlehen

Macht eine Umschuldung eines Hypothekendarlehens Sinn?

Sie haben zur Finanzierung Ihres Hauses oder zum Kauf Ihrer Immobilie ein Hypothekendarlehen gewählt. Mit diesem Hypothekendarlehen wurde eine Zeit der Zinsbindung gewählt d. h., es wurde eine Periode festgelegt, in der die Zinsen unveränderlich bleiben, unabhängig davon, wie sich die Zinsen am Markt entwickeln. Die marktübliche Zinssituation ist von den Leitzinsen, die von der Europäischen Zentralbank festgelegt werden, abhängig. Stammt dieses Hypothekendarlehen nun aus einer Zeit, in der die Zinsen sehr hoch waren, muss auch über die gesamte Laufzeit die hohen Zinsen bezahlt werden. Auch, wenn der Finanzmark derzeit einen viel niedrigeren Zinssatz anbietet. Aus diesem Grund kann eine Umschuldung Hypothekendarlehen sehr sinnvoll sein.

Was muss bei einer Umschuldung einer Hypothekendarlehen beachtet werden

Wer bemerkt, dass er für ein bestehendes Hypothekdarlehen viel zu hohe Zinsen bezahlt, sollte sich überlegen, ob eine Umschuldung Hypothekendarlehen nicht finanziell günstiger wäre. Um festzustellen, ob eine Umschuldung lohnend ist, sollte man sich folgende Fragen beantworten:

Wie hoch sind derzeit die laufenden Kosten für die bestehende Hypothek?
Restlaufzeit der bestehenden Hypothek?
Voraussichtliche Gesamtkosten der bestehenden Hypothek?
Welche Kreditform, Hypothekendarlehen oder Kredit, soll die bestehende Hypothek Ablösen?
Welcher Zinssatz wird für das neue Hypothekendarlehen oder den Kredit erhoben?
Laufzeit und Gesamtkosten der neuen Hypothek oder des Kredites?

Werden nun die Kosten und die Restlaufzeit des alten Hypothekendarlehens mit dem neuen Konditionen verglichen, erkennt man schnell, ob sich eine Umschuldung Hypothekendarlehen lohnt. Vielleicht kostet es etwas mehr Zeit und Mühe, unterschiedliche Kreditformen und Hypothekendarlehensangebote untereinander zu vergleichen, aber ein solcher Vergleich kann im günstigsten Fall viel Geld sparen.

Der Weg zur Umschuldung eines Hypothekendarlehens

An dieser Stelle ist wahrscheinlich wieder einmal das Internet am hilfreichsten. Diverse Internetseiten bieten Umschuldungs – Vergleichsrechner, mit denen ein Vergleichen der verschiedenen Kreditangebote simpel ist.

Haben Sie eine passende Bank und Kreditart gefunden, die für eine Umschuldung Hypothekendarlehen infrage kommt, können Sie bereits online über die Internetplattform mit der Bank Kontakt aufnehmen. Informationen der Bank können abgerufen werden und Fragen werden hier sicherlich schnell beantwortet. Meist ist es möglich den Antrag zur Umschuldung Hypothekendarlehen online auszufüllen und abzuschicken. Das Kreditinstitut wird sich schnell um alle weiteren Formalitäten kümmern und die entsprechenden Unterlagen per Post senden. In einigen Fällen kümmert sich sogar das neue Kreditinstitut um die Kündigung und Umschuldung des alten Hypothekendarlehens.

vergleich Hypothekendarlehen

Wer schlau ist, vergleicht

Wer in der heutigen Zeit ein Eigenheim besitz und dringend eine größere Summe Geld benötigt, wird wahrscheinlich zuerst an eine Hypothek bei seiner Hausbank denken. Das mag vielleicht die naheliegendste Lösung sein, aber bekommt man bei seiner Hausbank auch die günstigsten Hypothekenzinsen? Wer schlau ist macht einen Vergleich Hypothekendarlehen.

Vor dem Abschluss eines Hypothekendarlehen sollten verschiedene Faktoren berücksichtig werden.

Die wichtigsten Faktoren sind z. B. Laufzeit, Hypothekenhöhe und Hypothekenzinsen. Um das preisgünstigste Angebot und die günstigsten Hypothekenzinsen unter den vielen Banken und Kreditinstituten zu finden, ist es am leichtesten einen Vergleich Hypothekendarlehen zu machen. Diese werden zahlreich im Internet angeboten und mit nur wenigen Eingaben in den Vergleichsrechner werden präzise die Kondition einer Hypothek, wie z. B. Laufzeit und Hypothekenzinsen aufgelistet. Dieser Vergleich Hypothekendarlehen kostet nur wenig Zeit und Mühen und ist trotzdem so wichtig, wenn man die Konditionen des Hypothekendarlehens vergleichen möchte, um das für sich beste Angebot zu finden. Hierbei spielt es auch keine wesentliche Rolle ob es sich bei dem Objekt um eine selbst genutzte Immobilie oder eine vermietete Immobilie handelt. Mit der Eingabe von nur wenigen Daten, wie z. B. die Hypothekenhöhe und Vertragslaufzeit, ermittelt ein Vergleichsrechner die unterschiedlichen Angebote und vergleicht die Hypothekenzinsen. Beliebig oft können die Daten in diesem Vergleichsrechner geändert werden, bis die gewünschten Konditionen und das beste Hypothekendarlehen gefunden wurde.

Vergleich Hypothekendarlehen ohne Vergleichsrechner

Ein Vergleich Hypothekendarlehen kann natürlich auch ohne Nutzung, der im Internet angebotenen Vergleichsrechner, gemacht werden. Die gewünschten Informationen können selbstverständlich auch auf den einzelnen Homepages der Banken und Kreditinstitute abgerufen und die Hypothekendarlehen untereinander verglichen werden. Dies ist vielleicht gar nicht dumm, da üblicherweise die Kreditinstitute und Banken ihre Homepage aktuell halten und man so vielleicht von besonderen Angeboten profitieren kann. Wie einigen bereits bekannt sein wird, locken viele Banken und Kreditgeber zu bestimmten Jahreszeiten mit besonders günstigen Hypothekenzinsen. Damit wollen die Banken, die Kreditflauten, wie sie oft im Sommer vorkommen, überbrücken und bieten oftmals besonders günstige Hypothekendarlehen an. Wer langjähriger Kunde einer Bank ist, sollte sich auch bei seiner Hausbank entsprechende Informationen einholen und Hypothekendarlehen vergleichen.

Abschließend ist zu sagen, das es – egal wie- auf jeden Fall sehr ratsam ist, einen Vergleich Hypothekendarlehen bei den verschiedenen Banken zu machen, denn nur so ist es auch möglich die günstigsten und besten Konditionen zu finden. Eine Mühe die sich am Ende immer bezahlt macht.

Vergleich von Hypothekendarlehen

Wer sich ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchte und dafür ein Hypothekendarlehen benötigt, sollte schon jetzt die Konditionen vergleichen und prüfen. Denn aufgrund des aktuell niedrigen Zinsniveaus bieten Banken und andere Geldinstitute Hypothekendarlehen zu günstigen Zinsen an. Das Angebot ist groß – zum Vorteil des Immobilien-Käufers. Die Zeit, die er in den Vergleich der angebotenen Hypothekendarlehen investiert, zahlt sich später in barer Münze aus. So kann beispielsweise ein halber Prozentpunkt, den man für das Hypothekendarlehen mehr an Zins bezahlt, später Tausende Euro an Mehrkosten verursachen.

Zeit ist bei der Tilgung eines Immobilienkredits ein nicht zu vernachlässigender Faktor. Denn Hypothekendarlehen zahlt man in der Regel in 10, 20 oder 30 Jahren ab, der Vergleich lohnt sich immer. Vermeintliche kleine Zinsunterschiede ergeben zum Schluss eine große Summe. Doch wie vergleicht man die verschiedenen Angebote der Hypothekendarlehen? Zum einen informieren Fachzeitschriften regelmäßig über die aktuellen Konditionen. Interessierte können dabei in übersichtlichen Tabellen Hypothekendarlehen-Vergleiche ziehen. Zum anderen hilft das Internet weiter. Ein paar Eingaben wie „Hypothekendarlehen“, „Vergleich“ und „Baugeld“ in die bekannten Online-Suchmaschinen leiten zu den entsprechenden Online-Portalen weiter. Dort gibt es unter anderem sehr nützliche Baugeldrechner. Internet-Anwender geben in eine Online-Maske Daten wie Höhe der Kreditsumme, Tilgungsrate und Laufzeit ein. Anschließend sehen sie den Vergleich der Hypothekendarlehen auf einen Blick. Auf einer Seite werden die einzelnen Geldinstitute mit den jeweiligen Darlehensangeboten gezeigt.

Last, but not least, empfiehlt es sich, mit der eigenen Hausbank über die Konditionen für Hypothekendarlehen zu sprechen und mit dem Bankberater verschiedene Tilgungs-Szenarien durchzuspielen. In das Gespräch können bisherige Hypothekendarlehen-Vergleiche, die die Käufer in den Medien recherchiert haben, eingebracht werden. Je mehr Vergleiche der Hypothekendarlehen man auf den Tisch legt, desto besser. Der gut informierte Immobilien-Interessent wird besser über einzelne Zinskonditionen verhandeln können, als jemand, der selbst noch keinen Vergleich der aktuellen Hyothekendarlehen gezogen hat.

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