Die Schufa ist die wichtigste Wirtschaftsauskunftei Deutschlands – bei der Beantragung eines Kredites führt eigentlich kein Weg an ihr vorbei. Jede seriöse Bank in Deutschland fragt vor der Vergabe eines Kredites in der Regel die Schufa an – einerseits aus nachvollziehbaren, wirtschaftlichen Gründen, andererseits aufgrund gesetzlicher Vorgaben. Verbraucher stolpern dennoch immer wieder über Angebote von Krediten ohne Schufa. Solche Versprechungen sind jedoch mit großer Vorsicht zu genießen: Schufa-freie Angebote werden oft von Betrügern unterbreitet und sind in der Regel mit horrenden Kosten in Form von Vorabgebühren und Zinssätzen von über 25 Prozent verbunden.
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Die Gefahren eines Kredites ohne Schufa
Finanzielle Engpässe lassen sich durch einem Kredit gut überbrücken. Wenn jedoch der Kreditantrag aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages von der Bank abgelehnt wird, stehen Verbraucher oftmals vor einem Finanzierungsproblem. Kredite ohne Schufa scheinen dann plötzlich an Attraktivität zu gewinnen. Das ist jedoch meist ein Trugschluss: Denn statt das Finanzierungsproblem zu lösen, sind Verbraucher nach der Aufnahme eines Kredites ohne Schufa in der Regel finanziell schlechter gestellt als zuvor. Das hat mehrere Gründe: Unseriöse Anbieter gaukeln Verbrauchern in Werbeversprechen oftmals vor, dass sie den Kredit trotz negativer Schufa erhalten werden. Wie eine Studie ergab, sind die Chancen aber verschwindend gering, bei schlechter Bonität eine Finanzierung zu erhalten. In der Studie aus dem Jahr 2012 wurden 177 Testanfragen gestellt, doch nur in zwei Fällen wurde tatsächlich ein Kredit ohne Schufa ausbezahlt. Am Ende steht der Verbraucher eventuell ohne eine Finanzierung da, hat jedoch bereits teure Vorabgebühren bezahlt.
Bei der Wahl des Kredites ohne Schufa auf folgendes achten
Auf der Suche nach Kreditangeboten sollten Verbraucher daher bestimmte Warnsignale beachten, die auf unseriöse Anbieter hindeuten: Skeptisch werden sollte man etwa, wenn das Versenden der Vertragsunterlagen per Nachnahme erfolgt oder die Anbieter versuchen, unsinnige Versicherungen oder zusätzliche Beteiligungen zu verkaufen. Seriöse Anbieter beraten ihre Kunden zudem jederzeit kostenlos – ist die Beratung nur über eine kostenpflichtige Hotline möglich, sollten Verbraucher die Finger von diesem Angebot lassen.
Vergessen werden sollte auch nicht, dass die Schufa nicht nur die Banken vor einem Kreditausfall, sondern auch die Kunden vor einer Überschuldung schützt. Wurde der Kreditantrag also abgelehnt, sollten Kunden kritisch reflektieren, ob ein weiterer Kredit tatsächlich die Lösung ihres Finanzierungsproblems darstellt. In keinem Fall sollte man sich davor scheuen, eine Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen. Seriöse Schuldnerberatungen finden Verbraucher etwa beim Förderverein Forum Schuldnerberatung oder bei diversen staatlichen Stellen.