Die Zinsen für Kredite befinden sich in Deutschland derzeit auf einem absoluten Tiefstand – selten war es günstiger, sich Geld bei einer Bank zu leihen wie aktuell. Trotz günstiger Konditionen bezahlen viele Kreditnehmer zu viel Geld für ihr Darlehen. Der einfache Grund: Sie wählen die falsche Laufzeit für die Rückzahlung ihres Kredites.
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Die Laufzeit bestimmt viele weitere Kreditkonditionen
Die richtige Laufzeit für einen Kredit zu bestimmen ist besonders wichtig, da die Entscheidung für eine schnelle oder langsame Rückzahlung des geliehenen Geldes noch einige weitere Darlehenseigenschaften bestimmt. Abhängig davon, ob die Kreditschuld beispielsweise schon nach drei oder erst nach zehn Jahren wieder beglichen ist, wird bestimmt, wie hoch die monatliche Tilgungsrate ist. Wer besonders schnell schuldenfrei sein möchte, wählt demnach eine kurze Laufzeit, muss jedoch eine hohe monatliche Belastung durch die höhere Rückzahlungsrate in Kauf nehmen. Entsprechend bezahlt ein Kunde mit langer Laufzeit pro Monat zwar eine niedrigere Tilgungsrate – braucht jedoch deutlich länger, bis die gesamte Kreditschuld beglichen ist.
Da die monatliche Rückzahlungsrate nicht nur aus der Tilgung des geliehenen Geldes, sondern auch aus einem Zinsanteil besteht, bestimmt die gewählte Laufzeit auch die Höhe der fälligen Gesamtkosten eines Kredites: Je länger die Laufzeit, desto höher werden die gesamten Darlehenskosten.
Mithilfe einer Haushaltsrechnung schnell die optimale Laufzeit finden
Um in der Zwickmühle aus niedrigen Monatsraten und niedrigen Gesamtkosten den passenden Mittelweg zu finden, sollten Verbraucher eine Haushaltsrechnung zur Hilfe ziehen. Anhand dieser einfachen Rechnung, in der sämtliche monatlichen Einnahmen den regelmäßigen Ausgaben gegenübergestellt werden, wird schnell deutlich, welcher Geldbetrag maximal für die Rückzahlung des Kredites aufgewendet werden kann.
In der Regel entspricht das Ergebnis der Haushaltsrechnung auch der optimalen Ratenzahlung, die jeden Monat für die Rückzahlung des Kredites aufgewendet werden kann, ohne, dass der Kreditnehmer sich finanziell einschränken muss. Anhand von Kreditbetrag und Rückzahlungsrate kann dann schnell die Laufzeit des Kredites ermittelt werden, die für den jeweiligen finanziellen Spielraum des Kreditnehmers optimal ist und die gesamten Darlehenskosten so gering wie möglich hält.