Kreditkarte

Die Kreditkarte, bezeichnet im Allgemeinen eine Zahlungskarte, welche zur bargeldlosen Bezahlung und zur Bargeldabhebung an Geldautomaten weltweit verwendet wird. Besonders bei Zahlungen im E-Commerce oder über POS findet die moderne Kunststoffkarte ihre Anwendung. Bei der Nutzung der Kreditkarte erhält der akzeptierende Vertragsunternehmer den fälligen Betrag direkt vom Kreditunternehmen. Dieses holt die gesamte Summe am Ende eines Abrechnungsmonates beim Karteninhaber ein. Der Kreditgeber räumt dem Karteninhaber eine Kreditoption mit einer festen Kreditlinie ein. Dadurch entsteht ein Kredit vonseiten des Bankinstitutes. Die gängigsten Kreditkartenorganisationen sind Mastercard, Visa, American Express, Diners Club und China Union Pay.

In Restaurants, Hotels und Geschäftes wird die Kreditkarte mittlerweile als sehr beliebtes Zahlungsmittel angesehen. Die Bank garantiert bis zu der entsprechenden Kreditlinie, dass alle Beträge gezahlt werden. Daher bietet diese Zahlungsart Händlern eine sehr hohe Sicherheit, auf welche sie sich immer verlassen können. Diese Sicherheit gilt auch für den Handel im Internet. Einige Anbieter bieten sogar ausschließlich die Möglichkeit, über eine Kreditkarte zu zahlen. Oftmals sind andere Zahlungsmittel jedoch auch mit Gebühren verbunden und der Kunde wird indirekt belohnt, wenn er mit einer Kreditkarte zahlt.

Die Zahlung mit einer Kreditkarte wird Online und vor Ort unterschiedlich abgewickelt. Bei einem Online-Anbieter werden die 16-stellige Kreditkartennummer sowie die auf der Rückseite der Kreditkarte dokumentierte dreistellige Prüfnummer eingegeben. Zudem muss das Gültigkeitsdatum mit Monat und Jahr angegeben werden.
Bei einer Zahlung vor Ort wird die Kreditkartennummer, bestehend aus 16 Zahlen, ebenfalls benötigt. Der Kunde bestätigt diese Zahlung mit seiner eigenen Unterschrift. Bei höheren Beträgen verlangen Händler oftmals einen Ausweis des Kunden, um feststellen zu können, ob dies auch wirklich seine Kreditkarte ist.
Die Kreditkartennummer ist eine eindeutige Identifikation und wird nach einem bestimmten Muster verschlüsselt. Die ersten vier Ziffern stehen für die Kreditkartengesellschaft. Die fünfte Ziffer hinterlegt die Kreditkartenart und die sechste Ziffer gibt an, ob es sich um eine Zweitkarte, Partnerkarte oder Firmenkarte handelt. Die restlichen zehn Ziffern sind eine individuelle Kontonummer des Kreditnehmers.

Der in Anspruch genommene Kreditbetrag wird meist am Ende eines Abrechnungsmonats von dem hinterlegten Girokonto des Kunden abgebucht. Vor dieser Belastung werden die Kunden über den fälligen Betrag mit einer Kreditabrechnung informiert. Diese wird je nach Vereinbarung auf schriftlichem oder elektronischem Weg zugestellt und sollte direkt vom Kunden auf die Richtigkeit geprüft werden. Einige Kreditinstitute schicken dem Kunden auch am Ende des Monats eine Rechnung mit einem festgelegten Fälligkeitsdatum zu. In diesem Fall muss der Kunde den Betrag selbst überweisen.
Kreditkarten werden meist von allen Banken und Sparkassen angeboten. Die Verträge werden in den meisten Fällen gleichzeitig mit der Eröffnung eines Girokontos geschlossen. Die Gebühren und die Leistungen einer Karte variieren zwischen diesen Instituten sehr stark. Insbesondere Direktkarten bieten die Kreditkarte sehr oft ohne Jahresgebühr an. Die Kosten für weltweite Abhebungen oder andere Dienst sind werden oftmals ebenfalls günstiger angeboten.
Viele Kreditkarten sind auf eine bestimmte Zielgruppe ausgelegt. Daher gibt es beispielsweise Business Kreditkarten oder auch solche für Vielflieger.

Neben dem Einsatz als bargeldloses Zahlungsmittel kann die Kreditkarte auch zum Abheben von Bargeld am Geldautomaten genutzt werden. Dies ist im In- wie auch im Ausland möglich. Abhängig vom jeweiligen Kreditinstitut fallen hierbei jedoch in manchen Fällen Gebühren an.
Die Kunden von einigen Online-Banken erhalten für ihr Girokonto neben der Girokarte eine Kreditkarte, durch welche sie an nahezu jedem Geldautomaten in Deutschland kostenlos Bargeld abheben können. Nur durch diese Kreditkarte kann das Online-Angebot von Girokonto weiterhin meist kostenlos bleiben. Bei der Abhebung an einem Geldautomaten wird ein vierstelliger Pin benötigt, welcher vom Kunden selbst festgelegt wird. Der Kreditbetrag wird in diesem Sonderfall meist innerhalb weniger Werktage vom Girokonto des Kunden abgebucht.

Einige Kreditinstitute bieten ihren Kunden eine Ratenzahlung der getätigten Umsätze an. Die Höhe der einzelnen Raten richtet sich dabei meist nach der gesamten Kreditsumme. Zusätzliche Rückzahlungen werden gerne akzeptiert und beschleunigen dieses Verfahren. Sobald der Kunde den gesamten Kreditbetrag zurückgezahlt hat, kann er diesen wieder bis zu dem vereinbarten Kreditlimit nutzen.

Das Limit einer Kreditkarte

Der Name der Kreditkarte entstammt dem eingerichteten Kreditlimit. Dieses Limit beschränkt die monatlichen Ausgaben, welche über diese Karte getätigt werden, auf eine festgelegte Summe. Die Bank und der Kunde legen diesen Betrag individuell fest und passen sie auf die finanziellen Möglichkeiten und den Bedarf des Kunden an. Meist beträgt die Kreditlinie zwischen 2.000 und 5.000 Euro. Vor einem längeren Auslandsaufenthalt sollte die Kreditlinie je nach Bedarf schon im Vorfeld angepasst und gegeben falls erhöht werden.

Neben den Kreditkarten mit einem festgelegten Limit werden auch einige ohne Limit angeboten. Die Zielgruppe sind Kunden mit bereits bestehenden negativen Schufa-Einträgen und Minderjährige. Prepaid-Karten beispielsweise, basieren auf einem Guthabenprinzip. Hier wird vom Kunden ein Guthaben auf die Prepaid-Karte aufgeladen, über welches er im Anschluss frei verfügen kann. Im engeren Sinne stellt diese Variante mehr eine Guthabenkarte, als eine tatsächliche Kreditkarte dar.

Die Vorteile einer Kreditkarte

Für den Kunden sowie auch für den Händler bieten sich sehr viele Vorteile durch die Verwendung einer Kreditkarte. Das bargeldlose Bezahlen ist sehr sicher und weltweit bei bis zu 35 Millionen Stellen möglich, meist sogar kostenlos.
Ein weiterer Vorteil der Kreditkarte sind die Cashback-Aktionen oder Bonusprogramme, welche bei deutschen Händlern gewährt werden. Die Punkte bekommt der Kunde beim Bezahlen mit der Kreditkarte bei allen Händlern und Shops, welche bei den jeweiligen Programmen teilnehmen. Die gesammelten Punkte kann sich der Kunde bei einer Cashback-Aktion auszahlen oder direkt gutschreiben lassen. Punkte, welche bei Bonusaktionen gesammelt wurden, lassen sich meist in ausgesuchte Prämien umtauschen.

Online-Händler bietet in manchen Fällen einen extra Liefer- oder Käuferschutz, sollte der Kunde mit einer Kreditkarte zahlen. Auch dies kann sich lohnen, wenn beispielsweise ein Paket verloren geht.
Außerdem bieten die meisten Kreditinstitutionen spezielle Zusatzversicherungen an. Wenn beispielsweise ein Urlaub gebucht wird und die Kosten mit der Kreditkarte gezahlt werden, können Auslandskrankenversicherungen oder Gepäckversicherungen in Anspruch genommen werden.

Neben den klassischen Kreditkarten bieten viele Kreditinstitute mittlerweile auch goldene Kreditkarten an. Diese haben einen deutlichen Mehrwert gegenüber anderen Kreditkarten, da sie meist ein sehr reichhaltiges Versicherungsangebot beinhalten. Auch hier bietet jedes Kreditinstitut andere Vorteile und Versicherungen, von welchen der Kunde profitieren kann. Generell lohnen sich diese Versicherungen besonders für Menschen, welche mehrmals im Jahr einen Urlaub im Ausland machen.

Die ständig Frage nach ausreichen Bargeld im Geldbeutel erübrigt sich mit dem Besitz einer Kreditkarte. Als vorteilhaft erweist sich diese Karte nicht nur aufgrund ihrer Einfachheit, sondern auch durch das bargeldlose Bezahlen über die Landesgrenzen hinaus. Bei Kreditkartenbezahlung ist dies für das Geschäft mit Kosten verbunden, deshalb wird diese Zahlungsart nicht von allen Unternehmen akzeptiert. Jedoch hat sie sich im Onlinesektor bereits durchgesetzt. Als bekannteste Anbieter von Kreditkarten gelten American Express und VISA Card. Die Beantragung erfolgt in der Regel entweder direkt beim Kreditinstitut oder wird über die Hausbank abgewickelt.

Das Verfahren enthält die Überprüfung der Schufa Einträge des Antragstellers. Hat das Institut der Genehmigung nichts entgegenzusetzen, so wird eine Kreditkarte ausgestellt. Die Höhe der monatlich möglichen Belastung ist vom persönlichen Kreditrahmen abhängig. Wird nun ein Gut mit einer Kreditkarte gekauft, so übernimmt vorerst das Kreditinstitut die Bezahlung. Später muss der Inhaber die Schulden entweder in einer Summe oder in Teilsummen tilgen. Normalerweise wird für diese Leistung eine jährlich Gebühr an das Kreditkarteninstitut fällig.