Interessieren Sie sich für einen 50000 Euro Kredit, zählt dieser nicht mehr zu den klassischen Klein- oder Konsumentenkrediten. Dennoch handelt es sich hierbei um eine recht verbreitete Kreditsumme, welche zur Anschaffung von Fahrzeugen, Möbeln, Eigenheim oder den Weg in die Selbstständigkeit genutzt wird. Um von einem 50000 Euro Kredit profitieren zu können, benötigen Sie natürlich eine saubere Schufa sowie ein geregeltes Einkommen. Generell gilt, je kürzer die Kreditlaufzeit ist, desto günstiger wird dieser für Sie. Wir haben uns damit befasst, wofür ein 50000 Euro Kredit oft benötigt wird, wie Sie einen aufnehmen können und was Sie sonst noch beachten müssen.
Inhalt
So ermitteln Sie Ihren Kreditbedarf
Bevor Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie vorab Ihren persönlichen Kreditbedarf ermitteln. Bei hohen Beträgen ist es immer wichtig, diese auch zu hinterfragen. Während Anschlussfinanzierungen eigentlich immer Sinn machen, sollten Sie bei Fahrzeugen und anderen Anschaffungen immer Kritisch denken. So sollten Sie sich zum Beispiel fragen, ob es wirklich der finanzierte neue Oberklassewagen sein muss oder ob es auch ein gebrauchter tut. Bereits nach einem Jahr Laufzeit kann ein gebrauchter Oberklassewagen 10000 Euro Preisunterschied ausmachen. Der Kredit beläuft sich somit beispielsweise nicht mehr auf 50000 Euro, sondern auf 40000 Euro. Aber auch bei der Existenzgründung sollten Sie sich fragen, ob ein Kredit in dieser Höhe überhaupt notwendig ist. Gerade zu Beginn besteht oft die Möglichkeit, dass Freunde, Bekannte oder Verwandte aushelfen können. Zudem besteht die Möglichkeit, Förderer wie die Business Angels aufzusuchen. Diese sind Ihnen bei dem gesamten Thema Kredit behilflich und helfen Ihnen auf dem Weg zum Kredit.
Preisvergleich
Gerade bei der Autofinanzierung ist ein Preisvergleich unerlässlich. So geben viele Autohändler zum Beispiel immer einen Preisnachlass. Vergleichen Sie daher immer die angegebenen Preise der Händler, mit den möglichen Rabatten untereinander.
Aufstellung der Haushaltsrechnung
Bei einem Kredit von 50000 besteht die Finanzierung langfristig. Sie müssen daher eine ehrliche Haushaltsrechnung erstellen, in der Sie Ihre Fixkosten mit dem Einkommen gegenüberstellen. Mit Fixkosten sind alle monatlich anfallenden Kosten, wie beispielsweise Miete, Strom, Telefon und Co. gemeint. Vom übrigbleibenden Betrag sollten maximal 1/3 zur Kredittilgung genutzt werden. Damit der Kredit jedoch in einem angemessenem Zeitraum abbezahlt werden kann, sollte der monatliche Abschlag nicht unter 400 Euro liegen.
Kreditvolumen prüfen
Benötigen Sie einen Kredit zur Existenzgründung, sollten Sie sich von der Bank oder einer anderen Einrichtung beraten lassen. So ist es in einigen Fällen möglich, einen Gründerkredit in Anspruch zu nehmen. Die Konditionen sind hier oft am besten. Welche Vorraussetzungen für einen Gründerkredit gegeben sein müssen, verraten wir Ihnen weiter unten. Wird der Kredit für Modernisierungen oder Umbauten genutzt, sollten Sie Ihr notwendiges Kreditvolumen genau berechnen. Fällt der Kredit zu niedrig aus, wird ein zweiter Kredit notwendig, welcher meistens die schlechteren Konditionen besitzt. Berechnen Sie Ihren Bedarf daher genau und bis ins kleinste Details.
Wie Sie den günstigsten Kredit finden
Haben Sie Ihren Bedarf und das Kreditvolumen ermittelt, können Sie mit dem Kreditvergleich starten. Um den günstigsten Anbieter zu ermitteln, müssen Sie nicht jede Bank einzeln anfahren, sondern Sie können den praktischen Online Vergleichsrechner nutzen. Die notwendige Kredithöhe spielt hier je nach Laufzeit und Verwendung eine wichtige Rolle, da die Preise variieren. Im Internet finden Sie zahlreiche Kredit-Vergleichsrechner, welche Ihnen dabei helfen, den passenden Kredit zu finden. Kredite ohne Schufaabfrage sollten stets hinterfragt und gegebenenfalls ignoriert werden.
Verwendungszwecke für einen 50000 Euro Kredit
Die Gründe, warum ein 50000 Euro Kredit benötigt wird, sind oft vielseitig. Häufig wird dieser für den Kauf teuer Güter verwendet, wie beispielsweise ein Fahrzeug aus der Oberklasse. Ein Fahrzeugkredit ist meistens zu guten Konditionen erhältlich, da das Fahrzeug dem Finanzanbieter eine Sicherheit bietet. Lassen Sie sich die Summe auszahlen und bezahlen das Fahrzeug bar, haben Sie zudem Chancen, dass der Händler etwas mit dem Preis heruntergeht.
Aber auch andere Dinge, wie Möbel oder Eigenheimrenovierungen werden gerne mit einem Kredit gestemmt. Auch der Weg zur Selbstständigkeit läuft in den meisten Fällen nicht ohne Kredit ab. Um die ersten Monate sicher überstehen zu können, wird viel Eigen- bzw. Startkapital benötigt. Die meisten Kredite belaufen sich hier bei 20000 bis 3000 Euro, wobei 50000 Euro Kredite zur Selbstständigkeit die bessere Wahl ist. Können Sie einen ausgeklügelten Businessplan vorlegen, haben Sie zudem die Möglichkeit, einen sogenannten Gründerkredit über die kfw-Bank zu bekommen. Die Konditionen sind besonders attraktiv.
Möchten Sie sich hingegen den Traum vom Eigenheim erfüllen, wird meistens ein Kredit zur Baufinanzierung benötigt. Ist die Zinsbindung abgelaufen, sind Sie jedoch noch nicht schuldenfrei, weshalb eine Abschlussfinanzierung benötigt wird. Auch hier wird oft eine größere Summe benötigt, weshalb viele zu einem 50000 Euro Kredit greifen. Da auch hier wieder eine Sicherheit für die Bank geboten ist, fallen die Konditionen hier meistens gut aus.
Unser Tipp
Immobilienfinanzierungen haben oft niedrigere Zinsen als klassische Ratenkredite. Planen Sie einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie sich daher auch Angebote von unabhängigen Finanzierungspartnern einholen.
50000 Euro Kredit – wie Sie einen aufnehmen können
Damit Sie einen Kredit in diesem Umfang aufnehmen können, müssen Sie der Bank natürlich Sicherheiten bieten können. Hier ohne Schufa-Abfrage erfolgreich zu werden, ist nahezu unmöglich und nur in sehr seltenen Fällen machbar. Darüber hinaus ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung nicht zu empfehlen. Die Konditionen sind hier oft sehr hoch und nicht selten steckt ein Grund dahinter, warum kein günstiger Kredit mit Schufaprüfung zu bekommen ist.
Das eigene und kontinuierliche Gehalt kann der Bank Sicherheit bieten. Natürlich muss dies mindestens so hoch sein, dass die monatlichen Raten auch tilgen können. Für einen 5000 Euro Kredit kann als groben Richtwert ein Monatseinkommen von 2500 bis 3000 Euro als Grundvoraussetzung veranschlagt werden. Natürlich will die Bank auch eine Sicherheit darüber, dass das Einkommen dauerhaft erzielt wird. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag, welcher schon über 6 bis 12 Monate läuft, gilt hier als Sicherheit.
Darüber hinaus spielt es eine Rolle, wofür Sie den Kredit benötigen. Kaufen Sie ein Fahrzeug, fällt der Kredit wesentlich günstiger aus, da das Fahrzeug als Sicherheit für die Bank gilt. Ebenso verhält es sich mit einer Anschlussfinanzierung. Hier dient das Haus als Sicherheit für die Bank.
Was Sie bei der Kreditwahl beachten sollten
Nehmen Sie einen Kredit dieser Größenordnung auf, sollten Sie sich auf jeden Fall verschiedene Angebote einholen.
Die Konditionen schwanken hier je nach
- Verwendungszweck
- Bonität
- und Laufzeit
zwischen 1,93 und 10,99 %.
Bei einem 50000 Euro Kredit liegen die Unterschiede da schnell im 5-stelligem Bereich. Hier spielt natürlich noch die Laufzeit sowie die Bonität eine wichtige Rolle.
Natürlich sollten Sie bedenken, je länger die monatlichen Tilgungsraten laufen, desto niedriger fällt die monatliche Rate aus. Bedenken Sie aber auch, das die Tilgungsraten zwar niedriger ausfallen, die Gesamtkreditsumme sich dementsprechend aber erhöhen wird, da Sie Ratenzuschläge dazubekommen. Besser ist es daher, die Laufzeit so niedrig wie möglich zu halten.
Darüber hinaus ist es wichtig, den Verwendungszweck bei den Kreditvergleichen mit einzubeziehen. Kredite für Fahrzeuge oder Eigenheim fallen niedriger aus, als Kredite zur freien Verfügung, wie beispielsweise eine Urlaubsreise oder die Hochzeit, da Letzteres keine Sicherheit für die Bank darstellt.
Möchten Sie den Weg in die Selbstständigkeit wagen und sind auf einen Kredit angewiesen, sollten Sie sich fachkundig beraten lassen. An erster Stelle sollte geprüft werden, ob die Möglichkeit besteht, einen Gründerkredit mit niedriger Verzinsung über die kfw-Bank zu bekommen. Die Konditionen sind hier in der Regel am besten. Besteht die Möglichkeit nicht, stellen Sie sich und Ihr Unternehmen mit einem guten Businessplan bei verschiedenen Banken vor. Ist Ihr Businessplan gut, überzeugen Sie die Bank schnell, einen niedrig verzinsten Gründerkredit auszuschreiben. Bevor Sie also die Kreditanfrage starten, sollten Sie viel Zeit und Energie in den Businessplan stecken. Dieser ist die halbe Miete für einen Gründervertrag zu niedrigen Konditionen.
Das Wichtigste im Überblick
- die Kreditsumme sollte genau hinterfragt werden
- Finanzierungen für Auto und Eigenheim bieten der Bank Sicherheit
- bei der Existenzgründung ist mit einem guten Businessplan ein Gründerkredit möglich
- führen Sie vorher eine ehrliche Haushaltsrechnung durch
- vergleichen Sie die besten Koditionen miteinander
- monatliches Einkommen und ein sicherer Arbeitsvertrag sowie saubere Schufa als Grundvoraussetzung
Wer bekommt keinen Kredit?
Natürlich bekommt nicht jeder, der auf die Bank geht, einen Kredit. Gewisse Voraussetzungen müssen somit schon gegeben sein. Können Sie der Bank zum Beispiel keinen festen Arbeitsvertrag bieten, welcher schon 6 bis 12 Monate besteht, sieht es schlecht aus. Auch eine negative Schufa wirkt sich auf Ihren Kredit aus und kann zu einer Kreditabsage führen. Eine Bonität, saubere Schufa und ein Arbeitsvertrag sind somit unerlässlich. Natürlich sollten Sie auch bedenken, dass das monatliche Einkommen nach Abzug der Fixkosten so hoch sein muss, dass Sie jeden Monat eine Ratenzahlung von bestenfalls minimum 400 Euro tilgen können. Alles andere ist unwirtschaftlich.
Fazit
Möchten Sie einen 50000 Euro Kredit aufnehmen, sollten Sie sich ausfürhlich beraten lassen. Eine ehrliche Haushaltsrechnung, monatliches Einkommen sowie ein sicherer Arbeitsvertrag und eine saubere Schufa sind für gute Vertragskonditionen unerlässlich. Beachten Sie die von uns genannten Punkte, stehen Ihre Chancen auf einen Kredit mit niedrigen Konditionen, besonders hoch.