Ratenkredit Infos rund um Gewährleistungsansprüche und Anschaffungskredit mit monatlicher Ratenzahlung
Da der Ratenkredit meist zum Kauf von Konsumgütern genommen wird, heißt er bei den Banken auch Konsum,- Konsumenten,- oder Anschaffungskredit. Der Kredit wird direkt als Summe ausgezahlt, welche zwischen 500 Euro und 75000 Euro liegen kann. Mit einem gleichbleibenden Betrag werden die monatlichen Tilgungsraten festgelegt. Die Kreditrate setzt sich aus drei Anteilen zusammen: Zinsanteil und Bearbeitungsanteil kommen der Bank zugute. Der Tilgungsanteil wird für die Rückzahlung des geliehenen Kreditbetrages fällig.
Die Dauer der Rückzahlung, welche zwischen 12 und 84 Monaten liegt, beeinflusst den Zinssatz. Der Kreditnehmer kann die Laufzeit nach seiner persönlichen Selbsteinschätzung festlegen, so dass ihn die Tilgungsraten monatlich nicht zu stark belasten, sich die Rückzahlung aber nicht zu lange hinzieht. Denn bei einer kurzen Laufzeit sind die Gesamtkosten geringer, wobei natürlich auch die Raten höher ausfallen.
Für die Abwicklung des Kreditverfahrens nimmt die Bank eine Bearbeitungsgebühr. Diese Gebühr wird entweder von dem Auszahlungsbetrag abgezogen oder auf die Rückzahlsumme aufgeschlagen. Wenn Banken keine Bearbeitungsgebühr verlangen, sollte man das Angebot nach versteckten Kosten untersuchen.
Der effektive Jahreszins legt die Gesamtkosten im Jahr fest und muss von den Banken und Sparkassen offen angegeben werden. Beeinflusst wird der effektive Jahreszins von der Bearbeitungsgebühr und dem Auszahlungskurs. Die Zins,- und Tilgungsverrechnungstermine, der Tilgungssatz und der Tilgungsbeginn sind ebenfalls für den effektiven Jahreszins von belang.
Der Ratenkredit kann zur freien Verfügung beantragt werden, ist aber auch als zweckgebundenes Darlehen möglich. In diesem Fall darf die Summe beispielsweise nur speziell für Möbel oder Fahrzeuge verwendet werden.
Jederzeit kann der Kreditnehmer eine Sondertilgung oder eine vollständige Rückzahlung vornehmen. Eine solche unplanmäßige Rückzahlung muss gesondert vereinbart werden.
Ein Ratenkredit ist in den meisten Fällen mit einem Eintrag in die Schufa verbunden.
Bis zu sechs Monate nach dem Erhalt der Summe kann der Kreditnehmer den Kredit kündigen mit einer Frist von drei Monaten. Allerdings darf die Bank in diesem Fall die Bearbeitungsgebühr behalten und auch für die Kündigung eine Gebühr verlangen.
Die Bank ist dazu berechtigt den Kreditvertrag aufgrund von drei Bedingungen zu kündigen:
- Zwei aufeinanderfolgende Monatsraten wurden nicht geleistet.
- Es bestehen 5% beziehungsweise 10% Zahlungsrückstände vom Nennbetrag.
- Die Bank hat zwei Mal eine Mahnung an den Kreditnehmer verschickt oder mit der Kündigung des Kredits gedroht.
Der Ratenkredit kann bequem online beantragt werden. Danach wird der Vertrag per Post eintreffen und die Rücksendung des unterschriebenen Kreditangebotes ist dann verbindlich.
Ein Kreditrechner hilft bei der realistischen Selbsteinschätzung, was eine erträgliche Monatsratenhöhe betrifft.
Der Kreditnehmer muss einen festen Arbeitsplatz haben, volljährig sein und darf keinen negativen Schufaeintrag aufweisen.
Um im hohen Alter keinen Kredit aufnehmen zu müssen sollte man sich frühzeitig absichern. Hierbei hilft es Versicherungsvergleiche zu verschiedenen Varianten von Rentenversicherungen anzustellen. Eine Variante stellt hier zum Beispiel die Rürup Rentenversicherung dar. Eine andere Variante wäre wiederrum die Lebensversicherung (Hierzu ein Tipp: Ist man im Besitz einer solchen Versicherung und möchte diese vorzeitig in Geld umwandeln ist die Kündigung oft mit hohen Verlusten verbunden. Lebensversicherungen verkaufen kann man über spezielle Anbieter und erhält dadurch meist höhere Beträge).