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Was ist eine Abschlagszahlung?
Wenn es darum geht, Geld zu leihen, gibt es viele Möglichkeiten. Einige Kredite werden für einen bestimmten Zweck, wie Auto-Darlehen und Hypotheken erstellt. Andere, einschließlich Kreditkarten, geben einem mehr Freiheit bei der Art und Weise, wie das Geld ausgegeben wird, und es ist zudem möglich, sich Geld zu leihen. Das Geld fällt normalerweise in einen von zwei Bereichen: Ratenkredit und revolvierender Kredit. Hier sehen Sie die wichtigsten Unterschiede zwischen diesen beiden Arten und was Sie darüber wissen müssen, wie Sie sich für Ratengutschriften bewerben und qualifizieren.
Der Ratenkredit
Abschlagszahlungen fallen bei einem Ratenkredit an. Ein Ratenkredit ist eine Form der Schuld, die einen festgelegten Betrag und Zahlungsfrist hat, was der Abschlagszahlung entspricht. Häufige Formen von Ratenkrediten sind Hypotheken, Autokredite, Privatkredite und Studentendarlehen.
Bei der Beantragung eines Ratenkredits sind die folgenden Formalien zu überprüfen:
Bei einem Ratenkredit kann man bei einer Bank einen Kredit beantragen. Für die Dauer Ihres Darlehens gibt es dann monatliche Zahlung in einer bestimmten Höhe. Beim Abzählen fallen dann zusätzliche Zinsen an. Wenn es um revolvierende Kredite geht, funktionieren diese ähnlich wie Kreditkarten. Die meisten Kreditkarten haben ein Kreditlimit, das den Betrag, den man zu einem bestimmten Zeitpunkt schulden kann, begrenzt. Solange das Kreditlimit nicht erreicht wird, kann weiterhin Geld von der Bank geliehen werden, indem die Kreditkarte benutzt und das Guthaben am Ende jedes Monats bezahlt wird. Außerdem basiert die monatliche Zahlung auf einer Kreditkarte auf dem aktuellen Kontostand und es gibt keine festgelegte Auszahlungsfrist.
Der Erhalt eines Ratenkredits
Verschiedene Arten von Ratenkrediten haben unterschiedliche Kredit- und Einkommensanforderungen. Allgemein gilt: Je besser der Kredit, desto bessere Chancen bestehen auf die Genehmigung eines guten Zinssatzes. Wenn der Kredit-Score nicht mindestens im guten Bereich liegt, kann trotzdem eine Ratengutschrift genehmigt werden. Der Zinssatz wird dann jedoch höher liegen. Der Kredit-Score ist jedoch nicht der einzige Faktor, den Kreditgeber berücksichtigen werden. Ein hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis kann Kreditgeber abschrecken, weil sie denken, dass sie nicht alle Schulden zurückzahlen können.
Der einfachste Weg, an einen Ratenkredit zu kommen, ist über die lokale Bank oder eine Kreditgenossenschaft. Bei einer Hypothek, kann ein Makler mehr Optionen bieten. Beim Kauf eines Autos, kann der Ratenkredit über die Bank direkt oder über den Händler beantragt werden, wo das Auto gekauft wird. Im Gegensatz zu der Bank kann der Händler mehrere Kreditgeber erreichen, um den besten Preis zu finden.
Häufige Arten von Ratenkrediten
Die häufigsten Arten von Ratenkrediten sind Hypotheken, Autokredite und Privatkredite. Die meisten Hypotheken und Autokredite erfordern eine gute Kreditwürdigkeit und ein umfangreiches Prüfverfahren zur Genehmigung und werden in monatlichen Abschlagszahlungen über Jahre oder Jahrzehnte zurückgezahlt. Während persönliche Darlehen leichter zu erhalten sind als Hypotheken und Autokredite, besonders für Konsumenten mit niedrigem Einkommen, neigen sie auch dazu, höhere Zinssätze zu haben.
Persönliche Ratenkredite:
Persönliche Ratenkredite werden in der Regel von Verbrauchern verwendet, die ausstehende Schulden konsolidieren oder bestehende Kreditkartenschulden begleichen wollen. Diese Darlehen können auch zur Finanzierung von freihändigen Ausgaben verwendet werden. Im Gegensatz zu Zahltagdarlehen, die in erster Linie für finanzielle Notfälle verwendet werden, können Privatkredite als Baustein für langfristige finanzielle Ziele wie Baukredite verwendet werden.
Hypotheken:
Hypotheken sind die beliebteste Form des langfristigen Ratenkredits. Sie werden typischerweise in hohen Summen geliehen und im Laufe von 15 oder 30 Jahren mit Zinsen zurückgezahlt. In fast allen Fällen müssen Kreditnehmer, die eine Hypothek beantragen, eine Anzahlung leisten, die 3 bis 20 Prozent der gesamten Kreditsumme deckt. Kreditgeber werden auch die finanzielle Geschichte und Kredit-Score eines Hypothekenantragstellers überprüfen, um den Zinssatz auf die Hypothek zu bestimmen.
Auto-Darlehen:
Auto-Darlehen werden von den Verbrauchern verwendet, um den Kauf eines neuen Autos zu finanzieren. Wie Hypotheken werden Autokredite in Raten über die Jahre vergeben, und die Genehmigung wird oft auf der Grundlage eines guten Kredits gewährt. Darüber hinaus sind Hypotheken und Autokredite durch Sicherheiten und eine Anzahlung gesichert. Die gebräuchlichsten Fristen für die Rückzahlung von Autokrediten liegen zwischen 24 und 48 Monaten, obwohl 72- und 84-Monats-Pläne immer häufiger werden. Im Gegensatz zu den meisten Häusern werden Autos im Laufe der Zeit an Wert verlieren, sodass hohe Zinsen und monatliche Zahlungen für ein älteres Auto dazu führen können, dass ein Verbraucher mehr bezahlt als sein Auto wert ist.
Ratenkredite und Kredit-Score
Kredit-Scores beeinflussen nicht nur den Zinssatz des Ratenkredits, sondern können sich auch auf die Fähigkeit, einen Kredit zu erhalten, auswirken. Niedrige Kredit-Scores können besonders schädlich sein, wenn größere oder teurere Kredite beantragt werden. Hypotheken haben eine strengere Kredit-Score-Anforderung als Auto-Darlehen, da Häuser weit größere Kredite als Autos benötigen. Für Konsumenten mit hohen Kredit-Scores liegen die Zinssätze für 60-Monats-Kredite für neue Autos bei etwa 3%, während die Verbraucher mit fairen Kredit-Raten bei etwa 7 bis 10% liegen. Bewerber mit schlechtem Kredit erhalten Raten von 15% oder mehr.
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