Allzweckkredit

Was ist ein Allzweckkredit?

Wie der Name schon sagt: Ein Allzweckdarlehen oder auch Allzweckkredit genannt, können Sie verwenden, wie und wofür Sie möchten. Auch die Höhe der Raten und die Laufzeit bestimmen Sie mit dem Kreditgeben in Abhängigkeit von Ihrem frei verfügbaren Einkommen. Der Vorteil von einem Allzweckkredit oder einem Allzweckdarlehen ist, Sie können als Barzahler auftreten. Beispiel Autokauf: Was nützt Ihnen eine scheinbar günstige Finanzierung durch die Hausbank des Herstellers, wenn Sie dann keinen Rabatt aushandeln können?

Ein Allzweckdarlehen garantiert Ihnen Unabhängigkeit bei der Schnäppchenjagd. Zu Konditionen, die Ihnen einen konstanten Zins und feste monatliche Raten während der gesamten Laufzeit sichern. Und flexibel bleiben Sie obendrein. Denn Sie können den Vertrag jederzeit vorzeitig beenden, wenn Sie die ausstehende Summe auf einen Schlag zurückzahlen wollen.

Ein Allzweckkredit ist eine Finanzierungsform, die zur freien Verwendung privaten Kreditnehmern angeboten wird. Ein Allzweckkredit darf demnach für alle möglichen Zwecke genutzt werden. Ein Allzweckkredit ist bei Kreditgebern auch unter der Bezeichnung Konsumentenkredit bekannt. Ein Allzweckkredit ist ein klassischer Ratenkredit, bei dem monatlich gleichbleibende Raten an den Kreditgeber getilgt werden. Einen Allzweckkredit ist nur für private Personen vorgesehen. Firmen können eine solche Finanzierung bei der Bank nicht abschließen. Die Laufzeiten und die monatlichen Raten sind flexibel und können je nach Bank und Wunsch des Kreditnehmers unterschiedlich ausfallen. In den meisten Fällen werden Sicherheiten für die Bank in Form von Kapitalgütern nicht benötigt. Einen Allzweckkredit zu erhalten, bedarf meistens nur eine gute Bonität sowie ein festes gleichbleibend hohes monatliches Einkommen. Ein Allzweckkredit ist meistens für Kreditnehmer dann sinnvoll, wenn mehrere kleinere Anschaffungen geplant sind. Beispielsweise ein Umzug steht Ihnen bevor und Sie haben nicht die finanziellen Mittel, diesen aus Ihrer Tasche ohne weiterer Hilfe zu finanzieren.

Konditionen

Zu welchen Konditionen werden Allzweckkredite angeboten?

Ein Allzweckkredit wird meistens bis zu einer Laufzeit von 96 Monatsraten angeboten. Ein Allzweckkredit kann aber auch eine sehr niedrige Summe sein, die schon innerhalb von 12 Monaten abbezahlt werden kann. Die Summe ist auch unterschiedlich hoch. Zwischen 500 Euro bis zu 50.000 Euro können Kreditnehmer zu freien Verwendung von Banken beantragen. Ob die jeweilige Summe genehmigt wird, entscheidet der Einzelfall. Die Kreditsumme muss vom Kreditnehmer auch getilgt werden können. Einen 50.000 Euro Kredit, der innerhalb 96 Monaten gezahlt werden soll, muss natürlich auch zum monatlichen Einkommen passen. Banken entscheiden demnach immer im Einzelfall, wie viel Geld sie Kreditnehmern zur freien Verwendung leihen. Auch die Bonität spielt hierbei eine wesentliche Rolle. Diese Informationen erhält die Bank von der Schufa. Umso höher die Bonität Sie als Kreditnehmer einschätzt, desto höher kann die Kreditsumme ausfallen. Kreditnehmer sollten aber auch realistisch an die Berechnung eines Allzweckkredits herangehen. Die Summe soll monatlich leicht bezahlt werden können. Außerdem soll der Kreditnehmer im ungefähren Rahmen wissen, für welche Dinge er den Kredit benötigt. Schließlich gehen Kreditnehmer mit einem Kredit eine finanzielle Verpflichtung ein. Geld zu freien Verwendung sollte demnach sinnvoll eingesetzt werden. Die Höhe der Zinsen können bei Banken auch unterschiedlich ausfallen. Je nach Kreditlaufzeit, Kreditsumme und der persönlichen Bonität kann der Zinssatz höher oder niedriger ausfallen. Im Idealfall können Sie einen Kreditrechner verwenden, der bei den jeweiligen Kreditanbietern auf den Internetseiten zu finden sind.

Beantragung

Welche Personen können einen Allzweckkredit beantragen?

Geschäftsfähige Personen – in Deutschland ab 18 Jahren – dürfen in der Regel einen Allzweckkredit beanspruchen. Die Voraussetzungen, die Kreditnehmer erfüllen müssen, sind meistens von den Kreditanbietern aus dem Internet oder auch von Filialbanken vorgegeben. In aller Regel ist es notwendig, dass der Kreditnehmer über einen festen Arbeitsplatz verfügt, bei dem monatlich gleichbleibende Gehaltszugänge nachgewiesen werden können. Auch die Bonität sollte gut sein, denn sonst möchte die Bank weitere Sicherheiten in Form eines Bürgen sehen. Die Bonität wird von der Schufa eingeschätzt. Die Schufa besitzt viele Informationen über alle geschäftsfähigen Personen in Deutschland. Haben Sie beispielsweise schon einmal einen Kredit aufgenommen? Haben Sie diesen abbezahlt, ohne das Verspätungen der Tilgungen eingetreten sind? Wie viele weitere Kredite in Form von eventuellen Ratenzahlungen besitzen Sie? All diese und viele weiteren Informationen sammelt die Schufa und schätzt anhand diesen Daten ihre Bonität ein. Haben Sie sich noch nie etwas zu Schulden kommen lassen, können Sie davon ausgehen, dass Ihre Bonität gut ist und Sie auch die Möglichkeiten haben, einen Kredit zur freien Verwendung bei der Bank zu beantragen.

Wie kann ein Allzweckkredit beantragt werden?

Haben sich Kreditnehmer dafür entschieden, einen Allzweckkredit von einer Bank zu beantragen, gibt es mehrere Möglichkeiten, an einen dieser zu kommen. Zum einen bietet das Internet viele Möglichkeiten, an Kreditangebote zu kommen. Häufig haben viele Anbieter schon Kreditangebote auf Ihren Internetseiten oder Kreditnehmer nutzen den Kreditrechner, um eine Anfrage an den jeweiligen Anbieter zu stellen. Aber auch bei Banken mit Filialen können solche Kredite aufgenommen werden. Der erste Schritt sollte für Kreditnehmer derjenige sein, vorerst viele Angebote miteinander zu vergleichen. Auch sollte der Kreditnehmer gut ausrechnen, wie hoch die Kreditsumme sein soll und mit welchen monatlichen Raten dieser zurück gezahlt werden soll. Ist man sich über diese Summen bewusst, können Angebote gut miteinander verglichen werden. Haben Sie sich für ein Kreditangebot entschieden, beantragen Sie diesen direkt über die jeweilige Internetseite oder bei Ihrem Finanzberater bei der Bank. Haben Sie die Kreditunterlagen erhalten, sollten Sie diese genau überprüfen und gegebenfalls nochmal nachrechnen. Anschließend unterschreiben Sie den Kreditvertrag und reichen diesen bei der zuständigen Stelle ein. Innerhalb von wenigen Tagen dürften Sie die Kreditsumme auf Ihrem angegebenen Girokonto erhalten haben. Nun gilt es, die monatlichen Raten stets zuverlässig und pünktlich zu bezahlen, damit die positive Bonität Ihnen gewährt bleibt.