Anschaffungsdarlehen

Was ist ein Anschaffungsdarlehen?

Anschaffungsdarlehen haben in der Regel eine Laufzeit von zwei bis sechs Jahren, und dienen Privatpersonen, Kleinunternehmern oder Freiberuflern zu Anschaffung von langlebigen Konsumgütern, zum Beispiel Fahrzeugen.

Der Anschaffungskredit: Was ist unter einem Anschaffungskredit zu verstehen?

Bei dem Anschaffungskredit handelt es sich häufig um ein zweckgebundenes Darlehen. Der Kredit wird zum Erwerb einer bestimmten Sache genutzt. Anders als bei einem frei verfügbaren Darlehen, ist diese Kreditvariante an eine bestimmte Sache gebunden. Ein Anschaffungskredit wird von Hausbanken und Teilzahlungsbanken zu meist standardisierten Bedienungen gewährt. Verbraucher finanzieren damit beispielsweise Fahrzeuge, einen hochwertigen PC oder andere elektronische Geräte. Ein Anschaffungskredit ist also auf den privaten Konsum ausgelegt. Deshalb kann er sogar für eine unvergessliche Urlaubsreise genutzt werden. Weil viele Banken eng mit Möbelhäusern zusammenarbeiten, können Personen, die sich neu einrichten wollen, zu guten Konditionen einen Anschaffungskredit erhalten.

Die Laufzeit eines solchen Darlehens liegt meist zwischen sechs Monaten und vier Jahren. Manchmal richten sich Laufzeit und Tilgungshöhe auch nach dem Werteverfall des erstandenen Fabrikates. Es kann durchaus sein, dass ein Konsumkredit zu niedrigeren Zinsen erhältlich ist, als ein normaler Kleinkredit. Die Absicherung dieser Anschaffungskredit-Variante erfolgt häufig über eine Lohnabtretung. Sobald der Anschaffungskredit bewilligt wurde, wird der gewünschte Betrag auf einmal ausbezahlt. In der Folge kann der Verbraucher sofort über die Summe verfügen, sodass er beispielsweise auch Sonderangebote und besondere Aktionen nutzen kann. Natürlich müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden, damit ein Anschaffungskredit bewilligt wird. Besonders hervorzuheben ist, dass bei dieser Kreditart sowohl Zusage als auch Ablehnung vergleichsweise schnell erfolgen.

Voraussetzungen

Voraussetzungen für die Gewährung eines Anschaffungskredites

Ein Konsumkredit wird meist von Arbeitern und Angestellten, Beamten und kleinen Gewerbetreibenden in Anspruch genommen. Er dient zur Anschaffung von elektronischen Geräten, von Fahrzeugen, Maschinen oder Wohnungseinrichtungen. Die Laufzeit beträgt in der Regel zwischen zwei und vier Jahren; manchmal auch darüber. Allerdings müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden, damit ein Anschaffungskredit bewilligt wird. Als Sicherheit für die Bank erfolgt in der Regel eine Schufa Prüfung, bei der die (hohe) Bonität des Bankkunden festgestellt wird. Auch die nachzuweisenden, regelmäßigen Lohn- und Gehaltsbezüge sowie die Sicherheitsübertragung des finanzierten Produktes gehören zu den Sicherheiten, die in der Regel vom Kreditgeber an den Kreditnehmer gestellt werden. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung entscheidet darüber, ob eine Darlehensvergabe stattfindet. Besonders anzumerken gilt es, dass die Zinsen für die Laufzeit dem Kreditbetrag zugewiesen werden. Die monatliche Belastung ergibt sich daher aus der Höhe des Anschaffungskredites inklusive der Zinsen. Eine geringe monatliche Tilgungsrate verlängert die Laufzeit.

Der Kreditnehmer muss auf jeden Fall volljährig sein. Bei einer hohen Darlehenssumme können beispielsweise Immobilien- oder ein Bürge als Sicherheiten dienen. Wird mit dem Kredit ein PKW finanziert, werden die Eigentumsrechte auf das Kreditinstitut übertragen. Der Fahrzeugschein wird an die Bank ausgehändigt.

Vorteile

Vorteile des Anschaffungskredites

Diese Kreditart hat eine Menge Vorteile zu bieten. Mit Hilfe dieser Kreditvariante können sich Gehaltsempfänger oder Freiberufler, Wünsche schneller erfüllen. Dringende Investitionen wie beispielsweise ein neues Auto für die Fahrt zur Arbeit lassen sich bei einer Kreditzusage innerhalb kürzester Zeit realisieren. Anschaffungskredite bieten dem Verbraucher finanzielle Freiräume, die über das monatliche Budget hinausgehen. Häufig lässt sich die Höhe der monatlichen Raten an die Möglichkeiten des Kreditnehmers anpassen. Es gibt vergleichsweise lange Laufzeiten. Das Wichtigste dabei ist, dass ein Anschaffungskredit in der Regel vorzeitig getilgt werden kann. Dies geschieht, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Ein weiteres Plus ist, dass das Darlehen nach der Bewilligung meist sofort verfügbar ist. Während der ganzen Laufzeit wird dem Kunden eine Zinssicherheit geboten. Dank der gleichbleibenden Raten kann der Verbraucher während der gesamten Laufzeit gut planen. Besonders anzumerken ist, dass es am Markt viele Anbieter gibt, sodass der Kunde eine Menge Vergleichsmöglichkeiten hat. Darauf hinzuweisen ist zudem, dass die Konditionen bei einem Anschaffungskredit in der Regel deutlich günstiger sind, als beispielsweise bei einer Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion.

Nachteile

Welche Nachteile gibt es?

Manche Banken und Kreditinstitute arbeiten allerdings mit der Option der Zinsanpassung. Ist der Verbraucher bei einem sehr niedrigen Zinssatz in den Anschaffungskredit eingestiegen, kommt es zu deutlichen Mehrkosten, sobald sich die Kreditzinsen verteuern. Deshalb sollten Kunden unbedingt einen Konsumkredit ohne Zinsanpassung in Anspruch nehmen. Bei hohen Anschaffungskrediten mit einer langen Laufzeit, könnten durch eine Zinsanpassung eine Menge Mehrkosten anfallen. Die bewilligte Kreditsumme sollte zum vereinbarten Zeitpunkt in Anspruch genommen werden, andernfalls verlangen manche Banken Bereitstellungszinsen für die entgangenen Sollzinsen. Bei der Beantragung eines Anschaffungskredites sollten die Kunden nicht nur auf den Effektivzinssatz achten. Bei manchen Angeboten verstecken sich auch Gebühren, die das Darlehen verteuern. Manche Banken und Finanzdienstleister verlangen den Abschluss einer Restschuldversicherung. Dabei ist auf die Konditionen zu achten; sie sollte sich am besten monatlich kündigen lassen.

Beantragen

Den Anschaffungskredit beantragen

Banken und Kreditinstitute vergeben Kredite in der Regel nicht ohne eine gründliche Bonitätsprüfung durch die Schufa. Die Ergebnisse aus dieser Prüfung entscheiden, ob dem Antrag auf den Anschaffungskredit stattgegeben wird. Der Konsumkredit kann entweder online (es ist eine Legimitation per Postdienst notwendig) oder bei einem Besuch einer Bankfiliale beantragt werden. Bei einem positiven Bescheid wird die Kreditsumme innerhalb von zwei bis sieben Arbeitstagen auf das Konto des Antragstellers angewiesen. Nun kann dieser seine Wünsche realisieren.