Auslandskredite

Auslandskredite werden bei einer ausländischen Bank aufgenommen und können entweder in der Währung des Antragstellers oder der Auslandswährung ausgezahlt werden. Bei Auszahlungen in der Währung des jeweiligen Staates wird vom Fremdwährungskredit gesprochen. Kredite in Fremdwährungen können von Währungskursen profitieren, sind aber auch dem Währungsrisiko behaftet.

Auslandskredite in größerer Anzahl aufgenommen als:

• Immobilienfinanzierung
• Kredit ohne Schufa, da sich die Tätigkeit der Schufa ausschließlich auf Deutschland beschränkt

Kredit ohne Schufa – Auslandskredit in Europa

Die Schufa ist eine in Deutschland tätige, privatrechtliche Wirtschaftsauskunftei. Die Auskunftei speichert Informationen über die Kreditwürdigkeit (Bonität) von Unternehmern und Privatpersonen. Zu negativen Schufaeinträgen kommt es bei länger dauernden Zahlungsausfällen für regelmäßige Zahlungen (Miete, Energieversorgung, Telekommunikation usw.) oder Kreditraten. Nach der jeweiligen Zahlung bleibt ein negativer Eintrag bei der Schufa für drei Jahre bestehen und wird dann gelöscht.

Negative Einträge im Register der Schufa haben eine schlechtere Bonität zur Folge oder den gänzlichen Verlust der Kreditwürdigkeit für längere Zeit. Personen mit schlechter Schufa-Auskunft erhalten vielfach keinen Kredit oder können bei geminderter Bonität nur zu entsprechend hohen Zinsen ein Kreditangebot erhalten. Der negative Schufaeintrag bringt auch Schwierigkeiten bei der Anmietung einer Wohnung oder bei Abschlüssen von Ratenkäufen und Telefonverträgen und anderen Verträgen mit laufender Zahlung mit sich. Weiterhin kann es Probleme bei der Kreditaufnahme geben, wenn ein Antragsteller bereits verschiedene Kredite bedient und sein Einkommen nicht als ausreichend für einen weiteren Kredit eingeschätzt wird.

Für die übrigen europäischen Länder ist die Schufa nicht von Bedeutung. Kredite ohne Abfrage der Schufa werden vornehmlich als Auslandskredite in der Schweiz, in Liechtenstein oder in Luxemburg aufgenommen. In der Regel laufen die Kreditanfragen über einen Kreditvermittler mit Geschäftssitz in Deutschland. Gewöhnlich werden Antrag und Bewilligung online vorgenommen. Der Wegfall des Eintrags bei der Schufa hat für den Kreditnehmer zudem den Vorteil, dass der Kredit nicht bei der Schufa eingetragen wird. Somit kann es leichter fallen, zusätzlich in Deutschland einen weiteren Kredit aufzunehmen.

Die Auszahlung der Kredite ohne Schufa aus dem Ausland erfolgt in der Regel in Euro auf das deutsche Konto des Kreditnehmers. Ein Risiko oder ein Vorteil durch die Fremdwährung entfällt daher.

Recht und Auslandskredit ohne Schufa

Wenn der Konsumentenkredit im Ausland gewöhnlich über deutsche Kreditvermittler abgewickelt wird, gilt deutsches Recht.

Wird ein Auslandskredit direkt bei der ausländischen Bank oder einen Kreditvermittler mit Geschäftssitz im Ausland vermittelt, gilt in der Regel das Recht des jeweiligen Landes.

Auslandskredite unterliegen ebenfalls einer Bonitätsprüfung

Die Banken im Ausland verzichten nicht auf die Bonitätsprüfung. Oft werden sogar höhere Einkommen als in Deutschland für eine Kreditaufnahme angesetzt. Bei der ausländischen Bank müssen im Kreditantrag ebenfalls Einkommensnachweise und weitere Nachweise vorgelegt werden, damit der Kredit bewilligt wird. In den Ländern gibt es eigene Systeme zur Überprüfung der Bonität. Die Aufnahme von einem Kredit ohne Schufa als Auslandskredit empfiehlt sich daher nur für Personen, die trotz Schufa-Eintrag über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen.

Immobilienfinanzierung mit Auslandsdarlehen

Die Grundlagen für ein Darlehen zur Immobilienfinanzierung sind im europäischen Ausland nicht viel anders als in Deutschland. Auch das Baudarlehen aus dem Ausland wird nicht bei der deutschen Schufa eingetragen. Teilweise sind die ausländischen Kredite zinsgünstiger als Darlehen von deutschen Banken. Das bedarf jedoch eines gründlichen Vergleichs, insbesondere mit Sicht auf die derzeit sehr niedrigen Bauzinsen.

Immobilienfinanzierung aus europäischen Ländern außerhalb der Eurozone werden meist in der Fremdwährung ausgezahlt. Bei einem günstigen Währungskurs, bei dem die ausländische Währung niedriger notiert als der Euro, können erhebliche Vorteile durch den Währungskurs verrechnet werden. Da die Finanzierungen für Immobilien jedoch enorm lange Laufzeiten haben, lässt sich für die Zukunft keine genaue Prognose stellen. Eine Immobilienfinanzierung mit einem Auslandsdarlehen, vielleicht sogar dem Fremdwährungsdarlehen sollte von einem erfahrenen Fachanwalt begleitet werden.

Geltendes Recht beim Baudarlehen aus dem Ausland

Da das Baudarlehen in einem Staat außerhalb der Eurozone gewöhnlich als Fremdwährungskredit gehandhabt wird, gilt bei auftretenden Rechtsstreitigkeiten die Rechtsprechung des jeweiligen Landes der Bank. Hier kann es erhebliche Probleme mit der Rechtsunkundigkeit des Kreditnehmers geben. Insbesondere sollte die Finanzierung von einem kundigen Anwalt des dortigen Rechts begleitet werden, wenn die Baufinanzierung für ein Bauvorhaben direkt im Ausland aufgenommen werden soll. Allein mit der Recherche des Landesrechts durch den Laien im Internet oder anderen Quellen ist es meist nicht getan. Bei der Finanzierung können erhebliche rechtliche Hürden auftreten. Beim Baudarlehen und einem Bauvorhaben im Ausland ist es am besten, einen erfahrenen Fachanwalt vor Ort mit einem Dolmetscher aufzusuchen.

Auslandskredite – andere Zinsangebote

Beim Immobiliendarlehen von einer deutschen Bank wird eine verhältnismäßig lange Zeit der Zinsbindung angeboten. Das ist bei den Finanzierungen aus dem Ausland meist nicht der Fall. Die Regel ist hier die Vergabe von Baudarlehen zu variablen Zinsen. D.h., die Zinsen können sich kurzfristig im Zuge von Veränderungen der allgemeinen Zinssätze erhöhen oder verringern. Je nachdem, ob es sich um eine Minderung oder die Zinserhöhung handelt, wird das Darlehen damit günstiger oder teurer. Beim Antrag für das Darlehen nur auf den aktuell niedrigen Zins zu sehen, erweist sich oft als zu kurz gegriffen. Kreditverträge mit einem variablen Zins sind allerdings auch im Ausland jederzeit bei einer Veränderung der Zinsen kündbar. In der Praxis ist es allerdings nicht so einfach, schnell und zu vorteilhaften Konditionen eine Finanzierung bei einer anderen Bank zu erhalten. Bei Banken im gleichen Land werden die Bedingungen einander ähnlich sein. Meist entscheiden sich die Kreditnehmer dann doch für eine Anschlussfinanzierung bei einer Bank in Deutschland, sofern es sich um ein Bauvorhaben in Deutschland handelt. Problematischer kann es bei Bauvorhaben im Ausland, die mit einem Auslandsdarlehen finanziert werden, eine günstigere Finanzierung vor Ort zu finden. Vorteilhaft ist es dann, einen seriösen Kreditvermittler im jeweiligen Land einzuschalten, der sich auch mit den rechtlichen Gepflogenheiten der dortigen Ablösung von Krediten auskennt.

Auslandskredite – vergleichen, informieren, beraten lassen

Bei den verschiedenen Auslandskrediten gibt es Vor- und Nachteile. So ist z.B. auch der Auslandskredit ohne Schufa nicht unbedingt auch zinsgünstig. Sehr viele Banken legen der Zinsberechnung das Einkommen als Maßstab der Zahlungsfähigkeit zugrunde. Wie auch bei vielen deutschen Banken werden bonitätsabhängige Zinsen berechnet. Sinnvoll ist es, sich zuvor zu den Vor- und Nachteilen vom Kredit ohne Schufa aus dem Ausland beraten zu lassen und sich gründlich zu informieren. Information und Rechtsberatung sind für die Immobilienfinanzierung über Auslandskredite unabdingbar.