Bilaterale Kredite

Was sind Bilaterale Kredite?

Was sind bilaterale Kredite und wozu können diese verwendet werden?

Es handelt sich bei einem bilateralen Kredit um einen Kredit, welcher zwischen zwei Seiten abgeschlossen wird. Es handelt sich dabei um den Kreditnehmer und den Kreditgeber. Meist stellt der Kreditnehmer eine Privatperson oder eine Geschäftsperson dar. Der Kreditgeber hingegen wird meist durch eine Bank oder ein Kreditinstitut dargestellt, kann aber zum Beispiel auch ein anderes Unternehmen wie ein Lieferant oder Ähnliches sein. Bei einem bilateralen Kredit muss also nur mit einem Partner verhandelt werden. Im Gegensatz zu dem bilateralen Kredit stehen Kredite, bei welchen mehrere Personen beteiligt sind. Es gibt grundsätzlich viele unterschiedliche Arten von bilateralen Krediten. Je nach Art unterscheiden sich diese in ihrer Laufzeit, der Kreditsumme sowie den Zinsen.

Auch die Modelle für die Tilgungen der Kreditsumme fallen unterschiedlich aus. Es gibt bilaterale Kredite mit kurzen, mittellangen und langen Laufzeiten. Ebenso gibt es Kredite mit kleinen, mittelgroßen und großen Kreditsummen. Bilaterale Kredite eröffnen somit viele Möglichkeiten der Finanzierung. Diese können zum einen für große und langfristige Investitionen wie den Bau einer neuen Immobilie eingesetzt werden. Zum anderen können diese für kurzfristige Investitionen wie den Kauf eines neuen Fernsehers oder einer neuen Waschmaschine verwendet werden. Sogar für Studenten oder Personen, welche nur ein geringes monatliches Gehalt vorweisen, sind die bilateralen Kredite geeignet. Beispielsweise eignet sich ein bilateraler Kredit hier, um die Studiengebühren oder die Kosten, welche mit dem Studium verbunden sind, zu übernehmen.

Vorteile

Für wen sind bilaterale Kredite geeignet und welche Vorteile ergeben sich durch diese?

Bilaterale Kredite eignen sich für alle Personen, welche sich in einer Phase finanzieller Engpässe befinden und finanzielle Hilfe benötigen, um diese Phase zu überbrücken. Genauso eignet sich der ein bilateraler Kredit für Personen, welche ein Investment oder Kauf vornehmen möchten und dafür finanzielle Mittel benötigen. Auch, wenn nur ein Teil eines Kaufs oder Investment finanziert werden soll, kann ein bilateraler Kredit optimal verwendet werden. Der große Vorteil eines bilateralen Kredits liegt vor allem in der Flexibilität. Diese wird durch die vielen verschiedenen Arten der Kredit ermöglicht. So punktet der bilaterale Kredit durch ein flexibles Tilgungssystem für die Kreditsumme. Je nach Art des Kredits besteht dabei die Möglichkeit, diesen in monatlichen Raten zurückzuzahlen oder auch innerhalb einer Summe zurückzuzahlen.

Zum einen lässt sich durch die verschiedenen Modelle für die Tilgung Geld einsparen und zum anderen wird der Kredit dadurch auch für Personen mit einem niedrigen Einkommen zugänglich gemacht. Auch die Zinsmodelle sind bei den bilateralen Krediten unterschiedlich. So kann grundsätzlich zwischen den fixen und variablen Zinsen unterschieden werden. Fixe Zinsen werden zu Beginn der Laufzeit des Kredits festgelegt und bleiben stets auf einem Level. Dadurch können die fixen Zinsen nicht verändert werden. Fixe Zinsen sind somit optimal für Personen geeignet, welche einen bilateralen Kredit in Zeiten niedriger Zinsen abschließen.

Variable Zinsen hingegen passen sich stets an das aktuelle Zinsniveau an. Dieses wird von der EZB vorgegeben. So verändern sich die Zinssätze bei einem bilateralen Kredit mit variablen Zinsen alle 3 bis 6 Monate. Dadurch eignen sich diese besonders für Personen, welche einen bilateralen Kredit in Zeiten hoher Zinsen abschließen und auf niedrigere Zinsen spekulieren. Je nach Zinsmodell können also Kosten gespart werden. Darüber hinaus bietet der bilaterale Kredit einen Vorteil in dem Abschluss des Kredits an sich. Dieser lässt sich in der Regel deutlich schneller und unkomplizierter abschließen als andere Arten von Krediten. Das liegt primär daran, dass andere Arten von Krediten in der Regel mehr als nur eine Person involvieren.

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen werden für bilaterale Kredite gefordert?

Die Voraussetzungen fallen je nach Art der bilateralen Kredite unterschiedlich aus, was vor allem daran liegt, dass es so viele unterschiedliche Arten bilateraler Kredit gibt. Es gibt allerdings bestimmte Grundvoraussetzungen, welche für jeden bilateralen Kredit gleich ausfallen. Dazu zählt zum einen das Mindestalter von 18 Jahren, welches von jedem Antragsteller eingehalten werden muss. In einigen Fällen ist es allerdings auch möglich, einen bilateralen Kredit zu beantragen, wenn es sich bei dem Antragsteller um eine minderjährige Person handelt. Eine weitere Voraussetzung für jeden bilateralen Kredit stellt das deutsche Bankkonto dar, welches vorhanden sein muss. Dieses wird als Referenzkonto verwendet, auf welches die Kreditsumme überwiesen wird und von welchem alle wichtigen Kosten abgebucht werden. In der Regel überweist keine Bank oder ein Kreditinstitut die Kreditsumme auf ein ausländisches Konto. Der Wohnsitz in Deutschland stellt eine weitere Voraussetzung für den bilateralen Kredit dar. Dabei muss es sich allerdings um den Hauptwohnsitz handeln. Ist der Hauptwohnsitz im EU-Ausland, so wird der Antragsteller den bilateralen Kredit nur unter bestimmten Voraussetzungen erhalten.

Noch wichtiger ist allerdings die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, welche oftmals durch die Bonität überprüft wird. In diesem Zuge wird meist eine Schufa-Abfrage seitens des Kreditgebers durchgeführt. Dabei werden die Einnahmen und die Ausgaben des Antragstellers miteinander verglichen, sodass die Kreditwürdigkeit beurteilt werden kann. Liegen regelmäßige hohe Ausgaben vor, welche die Einnahmen überschreiten, so werden nur die wenigsten Antragsteller die Chance auf einen solchen Kredit erhalten. Verbindlichkeiten wie den Bezug eines anderen Kredits werden dabei auch mit einberechnet. Es kann aber auch ein Sachwert als Sicherheit beziehungsweise für die Kreditwürdigkeit herangezogen werden. Dabei kann es sich zum Beispiel um eine Hypothek handeln, welche mit dem Namen des Antragstellers in das Grundbuch eingetragen ist. Beispielsweise kann diese Hypothek ein Grundstück oder eine Immobilie darstellen. Wie die Kreditwürdigkeit bewertet wird, hängt stets von dem bilateralen Kredit an sich ab.

Beantragung

Wie können bilaterale Kredite beantragt werden und auf was sollte dabei geachtet werden?

Beantragt werden kann der bilaterale Kredit je nach Art offline oder online. Dabei sollte im Vorfeld in jedem Fall ein Kreditrechner genutzt werden, mit welchem die unterschiedlichen Kredite miteinander verglichen werden, um den idealen Kredit zu finden. Ist der optimale Kredit gefunden, so lässt sich dieser online besonders schnell und effizient beantragen. Dazu müssen lediglich alle persönlichen Daten ausgefüllt werden und wichtige Angaben zu der Kreditwürdigkeit gemacht werden. Anschließend erfolgt stets eine Identifikation des Antragstellers, welche heutzutage oftmals per Video-Ident-Verfahren durchgeführt wird. Darauf folgt die Bearbeitung des Antrags durch die zuständige Bank oder das Kreditinstitut, nach welcher die Kreditsumme auf das Referenzkonto überwiesen wird.