Das CRR-Kreditinstitut ist auch unter dem Namen Einlagenkreditinstitut bekannt und ist im Grunde ein Unternehmen aus dem Bereich des Bankwesens, das Einlagen und rückzahlbare Gelder annimmt und gleichzeitig Kredite gewährt. Also im Grunde handelt es sich um eine besondere Form eines Geldinstitut, das die Aufgabe hat, sich nur um Einlagengeschäfte zu kümmern. Dazu gehört in erster Linie die Annahme von fremden Geldern, die zur Einlage dienen. Die Ausnahme sind Verbriefungen und das Kreditgeschäft. Das CRR-Kreditinsititut beschränkt sich nur auf Geschäfte rund um das Thema Einlagen.
Inhalt
Das Einlagengeschäft
Bei dem Einlagengeschäft handelt es sich um ein sogenanntes Passivgeschäft, das ist Bankwesen bekannt ist und sich mit der Annahme von fremden Geldern beschäftigt. Dabei werden die Gelder von dem CRR-Kreditinstitut angenommen und als Einlage behandelt, aber auch rückzahlbare Gelder gelten als Einlagengeschäft oder Passivgeschäft. Dabei spielt es keine Rolle, ob für die Einlagen Zinsen vergütet werden oder nicht. Die Geschäfte, die sich auf diesen Bereich beziehen befinden sich bei der Bilanzierung immer auf der Passivseite und somit wird von einem Passivgeschäft gesprochen. Die Bankkunden nehmen den Platz als Gläubiger ein und die Kreditinstitut sind die Schuldner. Im Grunde handelt es sich um Fremdkapital, das in der Regel viel höher ist als das Eigenkapital. Das CRR-Kreditinstitut arbeitet mit dem Passivgeschäft, um die Bankkredite zu refinanzieren. Ohne das Passivgeschäft also das Einlagengeschäft könnte das CRR-Kreditinstitut nicht funktionieren beziehungsweise arbeiten. Das Einlagengeschäft kann nur von Banken vorgenommen werden, die eine schriftliche Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzaufsicht haben und somit als CRR-Kreditinstitut betitelt werden. Alle anderen Banken dürfen weder Einlagengeschäfte abwickeln, noch sich als CRR-Kreditinstitut bezeichnen.
Die vier Säulen des Einlagengeschäfts
Das CRR-Kreditinstitut arbeitet mit vier Säulen, die den Grundstock des Einlagengeschäfts ausmachen.
- Sichteinlagen
- Termineinlagen
- Spareinlagen
- Sparbriefe
Die erste Säule sind die sogenannten Sichteinlagen. Die Sichteinlagen sind die Einlagen der Kunden, die jederzeit verfügbar sind. Dabei handelt es sich um Grunde um das Bargeld, das sich auf den Konten der Kunden befindet. Das Geld ist für den Kunden 24 Stunden am Tag sichtbar und wird daher als Sichteinlage bezeichnet. Ohne diese spezielle Einlage auf den Konten könnte eine Bank den Zugriff auf das Geld überhaupt nicht gewährleisten. Aus dem Grund handelt es sich bei der Sichteinlage um eine Einlage, die mit sehr geringen Zinsen versehen ist. Dann gibt es noch die Termineinlagen. Bei den Termineinlagen handelt es sich um Einlagen, die mindestens 30 Tage für das CRR-Kreditinstitut zur Verfügung stehen. Aus dem Grund werden sie auch ein wenig höher verzinst als die Sichteinlagen. Eine weitere Säule in Bezug auf die Einlagen sind die Spareinlagen der Kunden. Die Kunden legen ihr Geld in Sparbriefe oder auf Sparkonten an und somit kann das CRR-Kreditinstitut auf das Geld zugreifen und ihre Finanzierungen machen. Die Kunden legen das Geld an, um sich ein Vermögen für Anschaffungen oder für das Alter anzuschaffen. Die Sparkonten gelten als eine unbefristete Spareinlage, die eine Kündigungsfrist von drei Monaten hat. Die letzte Säule in Bezug auf die Einlagen sind die Sparbriefe. Die Sparbriefe sind mit unterschiedlichen Laufzeiten bestückt. Sie können zwischen einem und 10 Jahren liegen und können individuell bestimmt werden. Im Grunde bietet das CRR-Kreditinstitut für einen Sparbrief mit einer hohen Laufzeit auch einen besseren Zinssatz an, als bei einer geringen Laufzeit. Zudem sind die Zinsen bei einem Sparbrief besser als bei einem Sparkonto.
Die Einlagensicherung bei CRR-Kreditinstituten
In den letzten Jahren hat sich gerade in Bezug auf die Einlagensicherung viel getan. Bis zum Jahr 1998 hatten die Kunden nur eine Sicherheit von um die 20.000 Euro, aber mit dem neuen Gesetz zur Mindestanforderung für Einlagensicherheit gibt es neue Richtlinien. Jede Bank muss eine Einlagensicherung von 100% garantieren können, aber die Höhe ist auf 100.000 Euro pro Kunde und pro Bank beschränkt. Also im Grunde können Kunden eine Einlage schaffen, die eine Höhe von 100.000 Euro inklusive der anfallenden Zinsen nicht überschreitet und dadurch ist eine 100%-ige Sicherheit der Einlage vorhanden. Wichtig ist, dass die Einlagensicherung immer für einen Kunden und für eine Bank gilt. Will der Kunde also eine höhere Einlage machen, dann bietet es sich an sich an verschiedene CRR-Kreditinstitute zu wenden und die Einlagen zu verteilen, um eine perfekte Sicherheit zu haben.
CRR-Kreditinstitute bieten gute Zinsen
Heute sind die Einlagen aus dem täglichen Geschäft der CRR-Kreditinstitute nicht mehr wegzudenken, denn die Einlagen sind nicht nur gut für die Kunden, sondern auch für die Banken. Mit Hilfe der Einlagen tätigen die Banken weitere Geschäfte und stärken alle Bereiche der Bank. Bis vor einigen Jahren waren die Sparbücher eine beliebte Einlage, aber aufgrund der niedrigen Zinssätze, die sich in den letzten Jahren entwickelt haben, sind sie eher gering geworden, auch wenn sie heute noch einen nostalgischen Charakter aufweisen. Sie sind eine Einlagenform, die als risikofreie Anlage bekannt ist, denn das Geld ist sicher angelegt, aber die Zinsen sind sehr gering. Anders sieht es bei anderen Einlagen aus, die von dem CRR-Kreditinstitut angeboten werden. Heute sind gerade die Festgeldkonten sehr beliebt, aber auch Aktien sorgen für einen hohen Reiz. In Bezug auf Fonds haben sich auch immer mehr Kunden informiert und lassen ihre Einlagen in Fonds anlegen, um eine langfristige Anlageform zu haben. Das Festgeldkonto ist eine Einlagenform, die als sehr risikoarm gilt, aber recht gute Zinsen bietet. Mehr Risiko und deutlich höhere Zinsen sind auf dem Aktienmarkt möglich. Aktien sind eine gute Möglichkeit, um eine interessante Einlage zu schaffen und langfristig zu sparen, aber dabei muss auf sinnvolle Aktien gesetzt werden, um das Risiko überschaubar zu machen. Hilfreich können die Einlagenspezialisten des CRR-Kreditinstituts sein, denn sie helfen jedem Kunden gern weiter.
Risikofreie Einlagen des CRR-Kreditinstituts
Gerade bei den Einlagen gibt es risikofreie und risikoreiche Einlagen, die beim CRR-Kreditinstitut in Anspruch genommen werden können. Allerdings sind die risikofreien Einlagen auch mit niedrigen Zinssätzen bestückt und somit sind die Rendite recht gering. Anders sieht es bei risikoreichen Einlagen aus. Sie punkten mit hohen Zinssätzen, aber das Risiko, dass die Einlage minimiert wird oder ganz verschwindet ist sehr hoch. Zu den risikofreien Einlagen gehören:
- Sparkonten
- Tagesgeldkonten
- Festgeldkonten
Zu den eher risikoreichen Einlagen zählen:
- Aktien
- Fonds
- und andere Wertpapiere